მცირე ბიზნესი ებრძვის საკრედიტო ბარათის დარტყმის საფასურს

Sol Dias Ice Cream, დალასის მეტროში, იზიდავს მომხმარებელს თავისი ჯილდოს მფლობელი მანგოს სორბეტით და მექსიკური ელფერით, როგორიცაა "ტეკილა" და "კესო".

უნიკალურმა არომატებმა შეიძლება დააყენოს Sol Dias, თავისი ორი მდებარეობით, რუკაზე, მაგრამ ეს არის პატარა პლაკატი წინა რეესტრზე, რომელიც ყურადღებას იპყრობს.

„ჩვენი რეესტრის წინ გვაქვს ლამაზი პატარა ნიშანი, სადაც ნათქვამია: „ჰეი, საკრედიტო ბარათის საკომისიო, ისინი ბევრი ფული დაგვიჯდება“, განუცხადა CNBC-ს ვიქტორ გარსიამ, Sol Dias-ის დიდი ხნის მფლობელმა. „შარშან 25,000 დოლარი დაგვიჯდა. წელს ისინი დაახლოებით $30,000 დაგვიჯდება. ჩვენ უბრალოდ ვაცნობთ მომხმარებელს. ”

ყოველ ჯერზე, როცა მომხმარებელი იხდის თავის ჭიქას ან კონუსს სადებეტო ან საკრედიტო ბარათით, კომპანიებს მოსწონთ Visa or Mastercard დააკისრეთ დამუშავების საკომისიო, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც დარტყმის საკომისიო, რომელიც შეადგენს თითოეული ტრანზაქციის პროცენტს.

საკომისიოები გაორმაგდა ბოლო ათწლეულის განმავლობაში, რამაც ბიზნესის ზოგიერთი მფლობელი აიძულა ეძებოს ახალი და კრეატიული გზები საკუთარი მოგების დასაბრუნებლად. ისინი ასევე აღვივებს დებატებს ვაშინგტონში, გადახდის გიგანტებს მცირე ბიზნესის მასების წინააღმდეგ.

დარტყმის საფასური ახალი არ არის, მაგრამ პრობლემა უარესდება იმ დროს, როდესაც მთავარი ქუჩის ბიზნესები მთელი ქვეყნის მასშტაბით არიან სულ უფრო იბრძვის მაკროეკონომიკური პირობების ცვალებადობით. მცირე ბიზნესის ოპტიმიზმი დეკემბერში ექვსთვიან მინიმუმამდე დაეცა, რადგან მფლობელები აგრძელებდნენ მზარდ ხარჯებთან ბრძოლას, ნათქვამია მიერ ჩატარებული გამოკითხვის მიხედვით. დამოუკიდებელი ბიზნესის ეროვნული ფედერაცია. ამ გამოკითხვამ აჩვენა, რომ ინფლაცია ბიზნესის მფლობელების მთავარ შეშფოთებას იწვევს.

ფედერალური რეზერვის ყოველწლიურად ბანკების სადებეტო ბარათებით ოპერაციების კვლევა შეფასებით, ოპერატორები საშუალოდ იხდიან 4 ცენტზე ნაკლებს თითო ტრანზაქციაზე, ბილეთის მთლიანი ღირებულების მიუხედავად. საოპერაციო ხარჯები მკვეთრად შემცირდა ერთი ათი წლის წინანდელი ტრანზაქციის დაახლოებით 8 ცენტიდან. მიუხედავად იმისა, რომ ცენტრალური ბანკი არ ატარებს იგივე კვლევას საკრედიტო ბარათით ტრანზაქციებზე, სადებეტო და საკრედიტო ბარათებისთვის გამოყენებული პროცესები მსგავსია.

იმავდროულად, ტეხასის რესტორნების ასოციაციის თანახმად, საკრედიტო ბარათის საკომისიო არის მესამე ყველაზე მაღალი საოპერაციო ხარჯი რესტორნებისთვის.

ბევრი მცირე ბიზნესი თვლის, რომ მათ არ აქვთ არჩევანი, გარდა იმისა, რომ გადაიხადონ საფასური მომხმარებლებისთვის უფრო მაღალი ფასებით ან რისკის ქვეშ მცირე მოგების მარჟით. დარტყმის საფასურმა საშუალო ამერიკელისთვის ფასები მინიმუმ 900 დოლარით აიწია 2021 წელს, ვაჭრების გადახდების კოალიციის შეფასებით, რომელიც წარმოადგენს სხვადასხვა მცირე ბიზნესს, მათ შორის რესტორნებსა და მაღაზიებს.

პეტი რიორდანმა, Smoke Stack Hobby Shop-ის თანამფლობელმა ლანკასტერში, ოჰაიო, თქვა, რომ მცირე ბიზნესებს „არ აქვთ მოცულობა, რათა შეძლონ მოლაპარაკება ნებისმიერ შემცირებაზე, რაც ნიშნავს, რომ დამოუკიდებელი ოპერატორები იხდიან „უმაღლეს ფასებს“.

რიორდანმა განუცხადა CNBC-ს, რომ მან შეძლო დაემცირებინა საშუალო საკრედიტო ბარათის საკომისიო 2.9%-დან 1.7%-მდე თითო ტრანზაქციაზე გადახდების ახალ პროვაიდერზე გადასვლის გზით - National Retail Hobby Stores Association-ის დახმარებით, სავაჭრო ჯგუფი მისნაირი მფლობელებისთვის. გადართვამდე რიორდანმა თქვა, რომ არც კი იცოდა, რომ არჩევანი ჰქონდა.

„ეს ორი პუნქტი გვაძლევდა საშუალებას შეგვეთავაზებინა ჯანმრთელობის დაზღვევა ჩვენს სრულ განაკვეთზე. ეს რამდენად მნიშვნელოვანი იყო, ”- თქვა რიორდანმა.

გადახდების საკონსულტაციო ფირმა CMSPI-ის ანალიზის მიხედვით, აშშ-ში დარტყმის საფასური ერთ-ერთი ყველაზე მაღალია მსოფლიოში. ევროკავშირმა შეაჩერა მსგავსი ზრდა, დაფარვის საფასური 2015 წელს 0.2% სადებეტო ბარათით შესყიდვებზე და 0.3% საკრედიტო ბარათით შესყიდვებზე. აშშ-ში Visa-სა და Mastercard-ის საშუალო განაკვეთი 2.22% იყო 2021 წელს, ბაზრის კვლევის ფირმა Nilson Report-ის თანახმად.

აშშ-ს ეს უფრო მაღალი გადასახადები ნაწილობრივ არის მომსახურების უფრო მაღალი ხარისხის შედეგი, ამბობს ჯეფ ტასი, ელექტრონული გადახდების კოალიციის თავმჯდომარე, ინდუსტრიული ჯგუფი, რომელიც მხარს უჭერს გადახდების პროცესორების, საკრედიტო კავშირების და საზოგადოების ბანკების სახელით.

„ჩვენს სისტემებს გაცილებით მაღალი ღირებულება აქვს მომხმარებლებისთვის. ჩვენ გვაქვს მსოფლიოში ყველაზე მაღალგანვითარებული სამომხმარებლო კრედიტის ბაზრები და კომერციული სისტემები. თქვენ მიიღებთ იმას, რასაც იხდით, ”- თქვა ტასიმ.

მაგრამ ბობ ჯონსი, რეგიონალური საცალო ვაჭრობის American Sale-ის პრეზიდენტი, რომელიც მართავს რვა აუზსა და გარე საცხოვრებელ მაღაზიას ჩიკაგოს რაიონში, თქვა, რომ პროცესორები თავს ნაკლებად გრძნობენ როგორც გამყიდველები და უფრო მეტად, როგორც ბიზნეს პარტნიორები.

„მათი საფასური ეფუძნება გაყიდვის პროცენტს. ასე რომ, ფაქტობრივად, ისინი 2% პარტნიორები არიან ჩემს ბიზნესში, რადგან ისინი ამას იღებენ“, - თქვა ჯონსმა. ”სინამდვილეში, მე ვიტყოდი კიდევ უფრო მეტს, რადგან ისინი 2%-ს აშორებენ ზემოდან.”

დარტყმის საფასური წარმოადგენს მეოთხე უმსხვილეს ხაზს ამერიკის გაყიდვებში, თქვა ჯონსმა, რის გამოც იგი იძულებული გახდა დაედო ღირებულება სამომხმარებლო ფასში.

"არ არსებობს ამის გარშემო და გულწრფელად რომ ვთქვათ, არ არსებობს ამის გარშემო ჩვენი კონკურენტები," თქვა მან.

ბევრი მცირე ბიზნესისთვის, გადასახადებთან ბრძოლის პირველი ნაბიჯი არის მომხმარებელთა განათლება. ისევე როგორც გარსიას ნიშანი Sol Dias-ში, რომელიც მიზნად ისახავს სასადილოების გაფრთხილებას მზარდი გადასახადების შესახებ. მასაჩუსეტსის რესტორნების ასოციაციის თანახმად, ოპერატორების მზარდი რაოდენობა ასევე ეძებს საკრედიტო ბარათის დამატებით გადასახადებს ან ფულადი ფასდაკლებით, რათა ანაზღაურდეს ლაშქრობები.

გარსიამ თქვა, რომ მას სურს უფლება აირჩიოს საკრედიტო ბარათების დამუშავების რომელ ქსელს გამოიყენებს მისი ნაყინის მაღაზიები, მაგრამ თქვა, რომ თავს "გაჭედილი" გრძნობს.

ნილსონის თქმით, Visa და Mastercard ბაზრის 80%-ს აკონტროლებენ. დუგ კანტორმა, სავაჭრო გადახდების კოალიციის აღმასრულებელი კომიტეტის წევრმა, განუცხადა CNBC-ს, რომ გადახდების გიგანტები ადგენენ ფასებს, რომლებსაც ბანკები აწესებენ, რაც გამორიცხავს კონკურენციას სივრცეში.

”ჩვენ გვინდა, რომ მეტი მოთამაშე იყოს,” - თქვა გარსიამ, რომლის ბიზნესი არის სავაჭრო გადახდების კოალიციის წევრი.

გადახდების გიგანტებმა უარი თქვეს კომენტარის გაკეთებაზე და კითხვები გადადო ელექტრონული გადახდების კოალიციას.

ფულადი ფასდაკლებები და სხვა წახალისებამ ცოტა რამ გააკეთა სოლ დიასისთვის მომხმარებელთა ქცევის შესაცვლელად, რის გამოც გარსია ახლა ეყრდნობა კანონმდებლებს ამ საკითხის გადასაჭრელად.

საკრედიტო ბარათების კონკურსის კანონი შემოღებულ იქნა კონგრესის ორივე პალატაში გასულ წელს, მაგრამ ვერ გახდა კანონი კონგრესის სესიის დასრულებამდე. კანონმდებლობა მოითხოვს ქვეყნის უმსხვილესი ბანკების მიერ გაცემული საკრედიტო ბარათების დამუშავებას მინიმუმ ორი განსხვავებული ქსელის მეშვეობით.

დამუშავების ერთზე მეტი მარშრუტით, ქსელებს მოუწევთ კონკურენცია გაუწიონ გადასახადებს, უსაფრთხოებასა და მომსახურებას, რაც პოტენციურად დაზოგავს სავაჭრო ობიექტებსა და მათ მომხმარებლებს წელიწადში დაახლოებით 11 მილიარდი დოლარი - საკრედიტო ბარათის ჯილდოს ქულების გარეშე - CMSPI-ის ანალიზის მიხედვით.

თუმცა, ელექტრონული გადახდების კოალიცია აცხადებს, რომ კანონპროექტი გავლენას მოახდენს საკრედიტო ბარათის ჯილდოს ქულებს და გაზრდის ხარჯებს მომხმარებლებისთვის.

„2022 წლის საკრედიტო ბარათების კონკურენციის კანონის ტყუილად დასახელება იყო ღრმად არაპოპულარული კანონმდებლობა - როგორც დემოკრატებს, ასევე რესპუბლიკელებს შორის. ეს კანონმდებლობა დააზარალებს მომხმარებლებს მაღალი ხარჯებით, შეასუსტებდა გადახდის უსაფრთხოებას, ზიანს აყენებდა მცირე ფინანსურ ინსტიტუტებს, შეამცირებდა კრედიტზე წვდომას მათთვის, ვისაც ეს ყველაზე მეტად სჭირდება და დაასრულებდა საკრედიტო ბარათების დაჯილდოების პოპულარულ პროგრამებს“, - ნათქვამია ორგანიზაციის განცხადებაში.

სენატორმა დიკ დურბინის ოფისმა განუცხადა CNBC-ს, რომ ილინოისის დემოკრატი გეგმავს კანონპროექტის ხელახლა შემოღებას „ამ წლის დასაწყისში“.