პენსიაზე გასვლისას ინვესტიცია შეიძლება იყოს რაღაც დაჭერა-22. ერთის მხრივ, თქვენ გსურთ გააგრძელოთ თქვენი ფულის ზრდა. თქვენ არ გინდათ დაუშვათ, რომ ის გაფუჭდეს უპროცენტო შემოწმების ანგარიშზე, თუმცა ამის გაკეთებამ შეიძლება დაკარგოს ღირებულება ინფლაციასთან შედარებით. მეორეს მხრივ, თქვენ გსურთ შეინახოთ თქვენი ფული უსაფრთხოდ. თქვენ დაასრულეთ მუშაობა, რაც ნიშნავს, რომ სავარაუდოდ არ იქნება უფრო საიმედო შემოსავალი, რომლითაც შეგიძლიათ შეცვალოთ პორტფელის დანაკარგები. მაშ, პენსიაზე ინვესტიცია არის ამ ორი საჭიროების დაბალანსება. აქ არის ძირითადი საკითხები, რომლებიც გასათვალისწინებელია კონკრეტული ფასიანი ქაღალდების ან აქტივების განაწილების არჩევამდე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ იმუშაოთ ა ფინანსური მრჩეველი ვინც მოგცემთ რჩევას თქვენი უნიკალური სიტუაციისთვის საუკეთესო საინვესტიციო არჩევის შესახებ.
გატანის მაჩვენებელი რისკისადმი მიდგომის წინააღმდეგ
თქვენი თანხის განაღდების მაჩვენებელი, რაც იმას ნიშნავს, თუ რამდენის აღება გჭირდებათ ამ ანგარიშიდან ყოველთვიურად, დაგეხმარებათ გაეცნოთ თქვენს მიდგომას რისკის მიმართ. Თუ თქვენ გაქვთ ინვესტიცია ტრადიციულში აქტივები აქციებისა და ობლიგაციების მსგავსად, დროთა განმავლობაში პორტფელების უმეტესობა შეიძლება გამოჯანმრთელდეს მოკლევადიანი ზარალისგან. მაგალითად, 2022 წლის განმავლობაში, აქციების უმეტესობის ღირებულება პორტფელების საგრძნობლად დაეცა. მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში, ამ ინვესტორებს შეუძლიათ ელოდონ თავიანთი ზარალის აღდგენას, რადგან ბაზარი განაახლებს ზრდას.
რით განსხვავდება ა retiree არის ის, რომ თქვენ ყოველთვის არ გაქვთ დრო, რომ ეს აქტივები დაჯდეს. პერიოდულად უნდა გაყიდოთ აქტივები და განახორციელოთ თანხები, რადგან ეს არის ფული, რომლითაც იცხოვრებთ.
ასე რომ, პენსიონერი ინვესტორისთვის, გატანის მაჩვენებელი არსებითი საკითხია, როდესაც საქმე რისკების მართვას ეხება. რაც უფრო მეტი თანხის ამოღება გჭირდებათ ყოველთვიურად, მით ნაკლები მოქნილობა გექნებათ, რომ თავი დაანებოთ აქტივებს და გამოასწოროთ ზარალი. ამის საპირისპიროდ, მით უფრო ნაკლები თანხა გჭირდებათ ყოველთვიურად თქვენი პროპორციულად საერთო პორტფელი, მით მეტი მოქნილობა გექნებათ დატოვოთ თქვენი პორტფელი მარტო ვარდნის შემდეგ. ან თუ გაქვთ ალტერნატიული აქტივები რომელსაც შეგიძლიათ დაეყრდნოთ დანაკარგების შემთხვევაში, იგივე წესები მოქმედებს.
რაც უფრო მეტს შეძლებთ აქტივების ადგილზე დატოვება ბაზრის დაქვეითების დროს, მით უფრო აგრესიული იქნებით თქვენი ინვესტიციებით პენსიაზე გასვლისას. იცის შენი გაყვანის მაჩვენებელი ხელს შეუწყობს ამ მოქნილობის განსაზღვრას.
კაპიტალის გაძლიერება შემოსავლის ინვესტიციის წინააღმდეგ
ზოგადად, ინვესტიციის, როგორც შემოსავლის საშუალების ორი ზოგადი მიდგომა არსებობს. პირველი არის კაპიტალის გაზრდის ინვესტიცია. ამ შემთხვევაში, თქვენ ინვესტირებას ახდენთ აქტივებში, რომელთა გაყიდვას აპირებთ. როდესაც აქტივები ფასდება ღირებულებამაგალითად, როგორც ა სააქციო იზრდება, თქვენ ყიდით ინვესტიციას და იყენებთ კაპიტალის მოგებას, როგორც პირადი შემოსავლის წყაროს. ინვესტორების უმეტესობა ინახავს გაყიდვიდან მიღებულ მოგებას და თავდაპირველ კაპიტალს აბრუნებს ახალ ინვესტიციებში.
მეორე მიდგომა არის შემოსავალი ინვესტიცია. ამ შემთხვევაში, თქვენ ინვესტირებას ახდენთ იმ აქტივებში, რომელთა შენახვასაც აპირებთ. ეს აქტივები შემდეგ წარმოქმნიან გადახდებს დროთა განმავლობაში, როგორიცაა პროცენტი ობლიგაციიდან ან დივიდენდის გადახდები მარაგიდან. ეს სარგებელი ხდება თქვენი პირადი შემოსავლის წყარო და თქვენ ახორციელებთ აქტიურ ვაჭრობას, რათა მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი პორტფელის გადახდები დროთა განმავლობაში.
კაპიტალის მადლობის ინვესტიცია მიდრეკილია ა მაღალი რისკის ქვეშ/ უმაღლესი ჯილდოს მიდგომა შემოსავლის ინვესტიციებთან შედარებით. შეგიძლიათ მეტი ფულის გამომუშავება, მაგრამ ზარალის მეტი შანსი გაქვთ. მეორეს მხრივ, მიუხედავად იმისა, რომ შემოსავლის ინვესტიცია ბევრად უფრო საიმედოა, ვიდრე კაპიტალის შეფასება, თქვენ ზოგადად გჭირდებათ მეტი ფულის ინვესტიცია მნიშვნელოვანი მოგების მისაღებად.
პენსიონერისთვის, შემოსავლის ინვესტიცია ხშირად ძლიერი ვარიანტია, თუ ამის საშუალება გაქვთ. ეს სტრატეგია უზრუნველყოფს ისეთ სტრუქტურას, რომელსაც პენსიონერები ურჩევნიათ. მაგრამ ბევრმა ინვესტორმა შეიძლება აღმოაჩინოს, რომ მათ არ აქვთ საკმარისი საწყისი კაპიტალი ამის გასაკეთებლად. ანუიტეტები არის ფიქსირებული შემოსავლის აქტივის კიდევ ერთი ფორმა, რომელიც შეიძლება იყოს ძლიერი აქტივი სწორი პორტფოლიოსთვის, მაგრამ მათ შეიძლება მოითხოვონ ადრეული ინვესტიცია მნიშვნელოვანი შემოსავლის შესაქმნელად.
განვიხილოთ ეკონომიკური გარემო
მთლიან ბაზარზე, განიხილეთ როგორც საინვესტიციო, ასევე არაინვესტირების რისკები. არაინვესტიციამ შეიძლება დაუცველი დაგტოვოთ ინფლაციის მიმართ. მაგალითად, თქვენი ფულის დატოვებამ შემნახველ ანგარიშზე შეიძლება რეალურად გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი ზარალი. თუ თქვენ იღებთ 1%-იან პროცენტს 7%-ის განმავლობაში ინფლაცია, მაშინ თქვენ ეფექტურად დაკარგეთ ღირებულების ექვსი ქულა წლის განმავლობაში. ეს შეიძლება ვარაუდობდეს უფრო აგრესიული საინვესტიციო ვარიანტის არჩევას ამ რბილი დანაკარგების კომპენსაციისთვის.
ამის საპირისპიროდ, დაბალ ბაზარზე ინვესტიცია ხშირად კარგი ნაბიჯია, მაგრამ აუცილებლად გაითვალისწინეთ თქვენი პირადი საჭიროებები. როგორც ზემოთ აღინიშნა, პენსიონერებს გაცილებით მოკლე ფანჯარა აქვთ ინვესტიციების დროს, რადგან მათ უნდა განახორციელონ აქტიური გატანა მათი პორტფელებიდან. ასე რომ, დათვი ბაზარი, რომელმაც შეიძლება შექმნას შესაძლებლობები მათთვის, ვისაც შეუძლია დატოვონ თავიანთი პორტფელი მარტო შეიძლება არ იმუშაოს მათთვის, ვინც უნდა გაყიდოს ეს აქტივები 18 თვეში.
და ბოლოს, განიხილეთ თქვენი საკუთარი ფინანსები და ცხოვრების ხარჯები. სად ცხოვრობთ და რა გჭირდებათ, შორს წავა იმის გარკვევაში, თუ რა უნდა მიაღწიოს თქვენს პორტფელს. ვინმეს, ვინც მიჩიგანის ზემო ნახევარკუნძულზე ცხოვრობს, ყოველთვიურად გაცილებით ნაკლები ფული დასჭირდება, ვიდრე პენსიონერი, რომელიც ცხოვრობს ბოსტონში ან სან ფრანცისკოში. დაგეგმეთ თქვენი პორტფელი და მისი ინვესტიციები თქვენი საჭიროებების შესაბამისად და პოტენციურად დაგეგმეთ თქვენი საჭიროებები იმის გარშემო, რისი მიღწევაც შეუძლია თქვენს პორტფელს.
სხვა მოსაზრებები საპენსიო ინვესტიციებისთვის
არსებობს სხვა მოსაზრებები, რომლებზეც ყურადღება უნდა მიაქციოთ პენსიაზე გასვლის შემდეგ ინვესტიციების განხორციელებისას, რომლებიც შეიძლება იყოს თქვენთვის უნიკალური ან თქვენს მიერ არჩეული ინვესტიციების ტიპები. მნიშვნელოვანია, რომ იპოვოთ გზა, რათა დარწმუნდეთ, რომ ეს დამატებითი მოსაზრებები არ გტკივათ თქვენი საინვესტიციო არჩევანის მიხედვით.
საგადასახადო ვალდებულება
ბევრი ინვესტორი ვერ ხვდება, რომ მათი საპენსიო აქტივები ხშირად არის დასაბეგრი. სანამ თქვენი ამოღება ა Roth IRA არ იბეგრება, უბრალოდ ნებისმიერი სხვა საპენსიო აქტივი ექვემდებარება შემოსავალს და შესაძლოა ასევე კაპიტალის მოგების გადასახადს. ეს მოიცავს 401 (k) ანგარიშებს, IRA-ებს და სოციალურ უზრუნველყოფასაც კი. როდესაც თქვენ ინვესტირებას ახდენთ კაპიტალის გაზრდისთვის, თქვენ გადაიხდით კაპიტალის მოგების გადასახადს თქვენი თანხის ამოღებაზე. თუ ინვესტიციას აკეთებთ შემოსავლისთვის, როგორიცაა დივიდენდები და პროცენტის გადახდა, შესაძლოა გადაიხადოთ საშემოსავლო გადასახადი.
სხვა საკითხებთან ერთად, დარწმუნდით, რომ ანგარიშობთ გადასახადებს, როდესაც გეგმავთ თქვენს მთლიან დანაზოგს. თქვენს პორტფოლიოს მოგიწევთ საკმარისი ფულის გამომუშავება იმისათვის, რომ კომფორტულად იცხოვროთ და გადაიხადოთ გადასახადები ამ თანხებზე, ასე რომ, როდესაც გამოთვლით რამდენი ფული დაგჭირდებათ, არ დაგავიწყდეთ გადასახადებისთვის დამატებითი 15%-დან 20%-მდე დამატება.
კაპიტალური აქტივები
თქვენი ფინანსური პორტფელის გარდა, გაითვალისწინეთ თქვენი სხვა კაპიტალური აქტივები. კერძოდ, ბევრი პენსიონერი ფლობს საკუთარ სახლებს. საჭიროების შემთხვევაში, კაპიტალის აქტივები შეიძლება იყოს სახსრების დამატებითი წყარო. როგორ აერთიანებთ ამას თქვენს გეგმაში, დამოკიდებული იქნება მათ ბუნებაზე. აქტივები, რომელთა გაყიდვასაც კომფორტულად გრძნობთ, შეიძლება იყოს ლიკვიდობის კარგი წყარო და მოგცეთ ფულის აუზი, რომლითაც განახორციელებთ უფრო მაღალი რისკის ინვესტიციებს. აქტივები, რომელთა გაყიდვაც არ გსურთ, როგორიცაა თქვენი სახლი, კვლავ შეიძლება იმოქმედოს როგორც საგანგებო ფონდი.
დამოკიდებულები და მემკვიდრეები
თუ გყავთ ოჯახის წევრები და სხვა დამოკიდებულები, მოგინდებათ დაგეგმოთ მათი საჭიროებები თქვენი ყოველთვიური შემცირებით. გაითვალისწინეთ ეს ხარჯები თქვენს შემოსავალში. რაც მთავარია, თუ თქვენ გყავთ დამოკიდებულები, შეიძლება დაგჭირდეთ უფრო კონსერვატიული მიდგომა თქვენი ინვესტიციების მიმართ. ზარალის შემთხვევაში უფრო ადვილია საკუთარი ცხოვრების წესის შემცირება, ვიდრე სხვისი დამოკიდებული ფულის შემცირება.
ამის გარდა, დაიწყეთ იმის გადაწყვეტა, გსურთ თუ არა ფულის დატოვება. გყავთ შვილები, მაგალითად? ან არის ორგანიზაციები, რომელთა მხარდაჭერაც გსურთ? ეს ყველაფერი დაგეხმარებათ იმის დადგენაში, თუ როგორ გსურთ მართოთ თქვენი ინვესტიციები და დაკლებები. რაც უფრო მეტი თანხა გჭირდებათ აქტიური დამოკიდებულებისთვის, მით მეტი თანხა დაგჭირდებათ ყოველთვიურად. რაც უფრო მეტი ფულის დატოვება გსურთ, მით მეტი სიმდიდრის დაგროვება და შენარჩუნება დაგჭირდებათ.
ქვედა ხაზი
ინვესტიცია არ უნდა შეჩერდეს მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენ შემოხვედით საპენსიო მაგრამ თქვენი სტრატეგია ალბათ უნდა შეიცვალოს. მას შემდეგ რაც შეწყვეტთ მუშაობას, დროა დაიწყოთ გეგმების შედგენა იმის შესახებ, თუ რამდენად დიდი ფინანსური მოქნილობა გაქვთ, რა მიზნები გაქვთ და რა სახის რისკზე შეგიძლიათ მიიღოთ ახლა, როცა ახალი ფული არ შემოდის. დარწმუნდით, რომ აირჩევთ ინვესტიციებს, რომლებიც დაეხმარება თქვენს საერთო ფინანსურ მიზნებს.
რჩევები ინვესტიციისთვის
ნამდვილად მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ ის ფაქტი, რომ თქვენ არ გჭირდებათ რაიმეს გაკეთება საკუთარ თავზე. შეგიძლიათ იმუშაოთ ფინანსურ მრჩეველთან, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი პორტფელის მართვაში და მოგაწოდოთ საპენსიო ინვესტიციის არჩევანის დადებითი და უარყოფითი მხარეები. თუ არ გყავთ ფინანსური მრჩეველი, მისი პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
ბევრი მრჩეველი ვარაუდობს, რომ პენსიონერებმა მთლიანად უნდა გაამახვილონ ყურადღება უსაფრთხო აქტივებზე, როგორიცაა ობლიგაციები და საბანკო პროდუქტები. ეს არ არის ცუდი მიდგომა იმ ფულისთვის, რომელიც გჭირდებათ, მაგრამ თქვენ არ გჭირდებათ რისკის მთლიანად აღმოფხვრა. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ შეინახეთ თქვენი რეალური შემოსავალი ამ პერიოდის განმავლობაში ინვესტიცია პენსიაზე გასვლისას.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/Mintr, ©iStock.com/izusek, ©iStock.com/nd3000
პოსტი როგორ ჩადოთ ფული პენსიაზე გასვლის შემდეგ გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-invest-money-140039583.html