იპოთეკის ინდუსტრია ებრძვის უფრო მაღალ განაკვეთებს და მყიდველთა მოთხოვნის მკვეთრ ვარდნას. რაკეტა
RKT,
ამბობს, რომ აქვს გეგმა რამის შეცვლას.
სექტორში არეულობაა. წარმოშობისა და რეფინანსირების მოცულობა ჩაიძირა. Market Composite Index, იპოთეკური განაცხადის მოცულობის საზომი, 255-მდე დაეცა 9 სექტემბრის დასრულებულ კვირაში. ერთი წლის წინ, ინდექსი 707.9-ზე იყო.
მყიდველები - და გამყიდველები ასევე - ყოყმანობენ. და ამან აიძულა კრედიტორები მიიღონ მკვეთრი შემცირება.
”ამ ბიზნესის მუშაობის გზა არის ის, რომ ზოგჯერ სისტემაში ძალიან დიდი სიმძლავრე დევს და ეს არის ზუსტად ის, რაც მოხდა 2020 და 2021 წლებში”, - ჯეი ფარნერი, Rocket Companies-ის აღმასრულებელი დირექტორი, დეტროიტში დაფუძნებული ჯგუფი, რომელიც არის ქვეყნის ერთ-ერთი უდიდესი. იპოთეკური კრედიტორებმა განუცხადეს MarketWatch-ს.
”ეს შეიძლება იყოს მტკივნეული… ზოგიერთი კომპანია ხურავს თავის კარებს, სხვები ხურავენ თავიანთი კომპანიების განყოფილებებს. სხვები ათავისუფლებენ, ”- დასძინა ფარნერმა. ”სამწუხაროდ, ეს პროცესის ნაწილია - ეს შესაძლებლობები გამოდის.”
მაგრამ რაკეტა ცდილობს შეინარჩუნოს სტაბილურობა ქარიშხლის ფონზე. ის უფრო ღრმად იწევს პირადი ფინანსური აპლიკაციის ბოლო შეძენისკენ; ის უჭირს კონკურენციას თავის თანატოლებს შორის მომხმარებლების მოსაპოვებლად; ის ცდილობს გააუმჯობესოს ეფექტურობა.
"ყველა ეს რამ მოგვცემს შესაძლებლობას გავზარდოთ კონვერტაცია და გავზარდოთ ბაზრის წილი", - თქვა ფარნერმა.
"„ძალიან დიდი სიმძლავრეა ჩადებული სისტემაში და ეს არის ზუსტად ის, რაც მოხდა 2020 და 2021 წლებში."
Rocket, რომელიც ფლობს კომპანიებს, როგორიცაა Rocket Mortgage, Rocket Money, Rocket Solar და სხვა, წავიდა საჯარო პანდემიის დროს 2020 წლის აგვისტოს დასაწყისში ნიუ-იორკის საფონდო ბირჟაზე. მან მოიზიდა 1.8 მილიარდი დოლარი, დაინტერესებულ ინვესტორებს 18 დოლარის აქცია შესთავაზა. (ის გახდა კიდეც ა meme საფონდო ერთ მომენტში.)
მაგრამ ორი წლის ვარსკვლავური მუშაობის შემდეგ, დანარჩენ სექტორთან ერთად, კომპანია აღადგენს ზარალს ქარიშხლისგან, რომელიც გამოწვეულია მაღალი ტარიფებითა და მყიდველების მოთხოვნით. ორშაბათს აქცია 8 დოლარზე დაბალი იყო.
განაკვეთები გაიზარდა 3.16%-დან შარშან ამ დროს, 6.02%-მდე სექტემბრის შუა რიცხვებში, შესაბამისად ფრედი მაკის ყოველკვირეული გამოკითხვა. გაყიდვების მასიურმა ვარდნამ და უფრო ფართოდ სექტორმა გამოიწვია ის, რომ ზოგიერთმა ექსპერტმა მას უწოდა "საბინაო რეცესია".
ბევრი კრედიტორი ათავისუფლებს პერსონალს, ისეთი ბანკებიდან, როგორიცაა Citi
C,
to JPMorgan Chase
JPM,
და სტარტაპებს მოსწონს Better. ზოგიერთი პატარა სამოსი კი მთლიანად დაიხურა, მაგალითად რეალი, უძრავი ქონების ტექნიკური სტარტაპი და Sprout იპოთეკა. პლანოზე დაფუძნებული პირველი საგარანტიო იპოთეკური კორპ შეიტანა მე-11 თავის გაკოტრება.
Rocket-ს და მის არასაბანკო თანატოლებს აქვთ ბაზრის მნიშვნელოვანი წილი, იპოთეკის დაახლოებით ორი მესამედი, განაცხადა Inside Mortgage Finance-მა.
ტრადიციული ბანკებისგან განსხვავებით, მომხმარებელს არ შეუძლია გახსნას გამშვები ან შემნახველი ანგარიშები არასაბანკო კრედიტორებში. და განსხვავებით ბანკებისგან, რომლებიც აფინანსებენ სესხებს საკუთარი კლიენტების დეპოზიტებით, არაბანკოები სესხულობენ ფულს კაპიტალის ბაზრებიდან, რათა მსესხებლებს იპოთეკური სესხი შესთავაზონ.
როდესაც განაკვეთები დაბრუნდა 2008 წლის დონემდე, ეს არასაბანკო კრედიტორები გაჩერდნენ. იპოთეკურ სესხებზე მოთხოვნა თითქმის 30%-ით შემცირდა გასული წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით.
„იპოთეკის ყოველთვიური გადახდა დაახლოებით 60%-ით გაიზარდა ერთი წლის წინანდელთან შედარებით“, - თქვა ნადია ევანგელოუმ, უფროსმა ეკონომისტმა და NAR-ის პროგნოზირების დირექტორმა განცხადებაში.
მყიდველისთვის ხელმისაწვდომობა სერიოზულად გაუარესდა. ჯერ კიდევ 2021 წლის აპრილში, როდესაც განაკვეთები იყო 3%, წლიური შემოსავალი, რომელიც საჭიროა ბინის საშუალო ფასით 340,700 დოლარად შესაძენად, იყო 79,600 აშშ დოლარი, განაცხადეს პარასკევს ჰარვარდის საბინაო კვლევების ერთობლივი ცენტრის მკვლევარებმა.
2022 წლის ივლისში, 5.41%-იანი მაჩვენებლით და საშუალო ფასი 403,800 დოლარამდე გაიზარდა, წლიური შემოსავალი, რომელიც საჭიროა ვინმესთვის სახლის შესაძენად, იქნება $115,000.
"გაყიდვების მასიურმა ვარდნამ და უფრო ფართოდ სექტორმა გამოიწვია ის, რომ ზოგიერთმა ექსპერტმა მას "საბინაო რეცესია" უწოდა."
შესაბამისად, მყიდველები გარბიან ბაზარს. და რაკეტა არ დაზოგა: In აპრილი მდე აგვისტოკომპანიამ შეამცირა სამუშაო ძალა ბიზნესის ვარდნის საპასუხოდ.
მეორე კვარტალში კომპანიამ გამოაცხადა მთლიანი შემოსავალი 1.4 მილიარდი აშშ დოლარის ოდენობით, რაც შემცირდა პირველ კვარტალში 2.7 მილიარდ დოლართან შედარებით. წმინდა შემოსავალმა მეორე კვარტალში 60 მილიონი დოლარი შეადგინა, რაც პირველ კვარტალში 1 მილიარდი დოლარიდან შემცირდა.
რაკეტისთვის
RKT,
სიცხე უკვე აიღეთ ტორტის უფრო დიდი ნაჭერი, თქვა ფარნერმა.
„თქვენ გაქვთ ბაზარი, რომელიც დაახლოებით 4 ტრილიონი დოლარი იყო იპოთეკური სესხით. ახლა კი გექნებათ ბაზარი, რომელიც იქნება დაახლოებით 2 ტრილიონი დოლარი, მიეცით ან აიღეთ“, - თქვა მან.
ის შეიძლება შემცირდა, მაგრამ "ეს ჯერ კიდევ უზარმაზარი ბაზარია", დასძინა ფარნერმა. და ის ცდილობს ბაზრის წილის გაზრდას.
Rocket-ის ბაზრის წილი ამჟამად დაახლოებით 6.4%-ია, განაცხადა Inside Mortgage Finance-მა, რაც ყველაზე დიდია ყველა ბანკსა და არაბანკს შორის, მიმდინარე წლის პირველი კვარტლის მდგომარეობით.
„2020, 2021 წლები იყო ყველაზე მაღალი მოცულობის წლები“, განუცხადა MarketWatch-ს მაიკ ფრატანტონმა, იპოთეკური ბანკირების ასოციაციის მთავარმა ეკონომისტმა. ”პანდემიის დროს, კრედიტორები ნამდვილად იბრძოდნენ დაქირავებულიყვნენ თავიანთი ვაკანსიების შესავსებად… ჩვენ გვესმოდა შვიდი ფიგურის შესვლის ბონუსების შესახებ მაღალი მწარმოებლის ოფიცრებისთვის.”
"აპრილსა და აგვისტოში Rocket-მა შეამცირა თავისი სამუშაო ძალა იპოთეკური ბიზნესის ვარდნის საპასუხოდ. "
იპოთეკური საკონსულტაციო ფირმა, Stratmor Group, თქვა, რომ ერთმა კრედიტორმა მათ მოიხსენია, როგორც ”მონსტრის ხელმოწერის ბონუსები."
მაგრამ მას შემდეგ, რაც ტარიფები გაიზარდა და ბიზნესი დაიშალა, საჭირო იყო სიმძლავრის შემცირება „მთელი ინდუსტრიის სწორი ზომისთვის“, დასძინა ფრატანტონმა.
როდესაც ფედერალური სარეზერვო სისტემა კიდევ უფრო გაზრდის განაკვეთებს, რაც, სავარაუდოდ, კიდევ უფრო გაზრდის იპოთეკის განაკვეთებს და ზეწოლას მოახდენს ბიზნესზე, იპოთეკური კომპანიები იწყებენ ძალისხმევას, იყვნენ უფრო კონკურენტუნარიანი და მოზიდონ მყიდველები.
გასულ პარასკევს Rocket-მა გამოაცხადა თავისი "ინფლაციის ბასტერიპროგრამა, რომელიც სთავაზობს მყიდველს სესხის პირველი წლის განმავლობაში იპოთეკის ერთი პროცენტული პუნქტის შემცირებას.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ მყიდველი აიღებს 6%-იან იპოთეკას, Rocket გვთავაზობს 5%-ს ერთი წლის განმავლობაში. ეს დაზოგავს მყიდველს, რომელიც აიღებს 30-წლიან იპოთეკას 5.75%-ით 400,000 აშშ დოლარის ღირებულების სახლისთვის, დაახლოებით 3,000 აშშ დოლარი პირველ წელს.
იგი ასევე აიღო იპოთეკური წარმოშობა სანტანდერის ბანკი
სან,
როგორც კომპანია აშშ-ის იპოთეკური ბაზრიდან გავიდა. სარაკეტო ცოტა ხნის წინ 1.3 მილიარდი დოლარი დახარჯა. Truebil-ის შეძენა, პერსონალური ფინანსური აპლიკაცია.
"თქვენ გაქვთ ბაზარი, რომელიც დაახლოებით 4 ტრილიონი დოლარი იყო იპოთეკური სესხით. და ახლა თქვენ გექნებათ ბაზარი, რომელიც იქნება $2 ტრილიონი ან მეტი.'"
Truebill-ის შეძენა, რომელიც ახლა რებრენდირებულია, როგორც Rocket Money, არის კიდევ ერთი ნაბიჯი მომხმარებლებთან კავშირის გაღრმავების მცდელობისთვის, თქვა აღმასრულებელმა დირექტორმა, და შესთავაზოს უფრო მიზნობრივი პროდუქტები, ზედმეტი დოკუმენტაციის გარეშე.
Rocket Money-ს აქვს წვდომა მომხმარებელთა საკრედიტო ინფორმაციაზე, მათი ნებართვით, რაც მნიშვნელოვნად ამარტივებს ფინანსური მდგომარეობის მონიტორინგს, თქვა მან. „მონაცემების განახლება საშუალებას მოგვცემს მივიღოთ ისეთ ადგილას, სადაც ნებისმიერ მომენტში შეგვეძლება მათი იპოთეკის მომზადება“, - თქვა ფარნერმა.
ექსპერტების თქმით, მკაცრი კონკურენცია იქნება მათთვის, ვისაც სურს იპოთეკური სესხის აღება. და ჯერ კიდევ არიან ბევრი შემცირება მოვა, ფრატანტონის შეფასებით. ახლა, როდესაც რეფინანსირება შემცირდა, განაკვეთები გაორმაგდა, ვიდრე ერთი წლის წინ იყო, მარჟები მცირდება კრედიტორებისთვის, თქვა მან.
მოსალოდნელია, რომ იპოთეკის ინდუსტრიაში დასაქმება 20%-დან 30%-მდე შემცირდება, დასძინა ფრანტანტონმა. მეორე კვარტლის მდგომარეობით, კრედიტორებმა თავიანთი სამუშაო ძალის მხოლოდ 2%-დან 10%-მდე შეამცირეს.
სხვები ამბობენ, რომ აქტივობის ვარდნა იყო ინდუსტრიის გაღვიძების ზარი. „ეკონომიკა არ დაინგრა“, განუცხადა MarketWatch-ს უილიამ რავეის იპოთეკის რეგიონულმა ვიცე-პრეზიდენტმა მელისა კონმა. ”უბრალოდ, იპოთეკური ბიზნესი ძალიან დიდი იყო.”
(ამ ამბავში წვლილი შეიტანა ემა ოკერმანმა.)
გაქვთ აზრები საბინაო ბაზარზე? მიწერეთ MarketWatch-ის რეპორტიორ აართი სვამინათანს [ელ.ფოსტით დაცულია]
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/some-companies-are-closing-their-doors-others-are-shutting-down-divisions-rocket-ceos-plans-to-navigate-the-dramatic- ვარდნა-იპოთეკა-11663614619?siteid=yhoof2&yptr=yahoo