პრემიები მკურნალი ნაწილისთვის B (რომელიც მოიცავს ზოგიერთი ექიმის გადასახადს, სახლის ჯანდაცვა და სამედიცინო აღჭურვილობა) ფასიანია 164.90 აშშ დოლარით თვეში, დაახლოებით 1,979 დოლარად წელიწადში. მაგრამ B ნაწილის მქონე ადამიანების 7%-ს ხვდება სპეციალური Medicare-ის ყოველთვიური გადასახადი, რომელსაც შეუძლია მკვეთრად გაზარდოს ეს პრემიები.
ეს დამატებითი გადასახადი ცნობილია როგორც ა შემოსავალთან დაკავშირებული ყოველთვიური კორექტირების თანხა, იგივე IRMAA. 2023 წელს მას შეუძლია სამჯერ მეტი ნაწილი B პრემია 560.50 დოლარამდე თვეში ან 6,732 დოლარამდე წელიწადში.
ასევე არსებობს IRMAA დამატებითი გადასახადი Medicare-ის ბენეფიციართა 8%-ისთვის, რომლებსაც აქვთ ნაწილი D გეგმები (რეცეპტით გაცემული წამლების დაფარვა). ეს შეიძლება იყოს 76.40 აშშ დოლარი თვეში — 912 აშშ დოლარი წელიწადში — ნაწილი D პრემიის გარდა, რომელიც დარიცხულია ჯანმრთელობის დაზღვევის მიერ.
IRMAA სიურპრიზი Medicare-ში
IRMAA, რომელიც ამოქმედდა კონგრესის მიერ 2003 წელს და გაფართოვდა 2011 წელს, არის Medicare-ის დამატებითი გადასახადი მაღალი შემოსავლის მქონე ბენეფიციარებისთვის.
სოციალური უზრუნველყოფის ადმინისტრაციის წლიური შეტყობინებები IRMAA-ს მოახლოებული გადასახადების შესახებ, რომელიც ყოველ ნოემბერში იგზავნება Medicare-ის ბენეფიციარებისთვის, „რა თქმა უნდა სიურპრიზი ხდება ხალხისთვის“, ამბობს კეისი შვარცი, განათლებისა და ფედერალური პოლიტიკის უფროსი მრჩეველი. მედიქერის უფლებათა ცენტრი, არაკომერციული ადვოკატირების ორგანიზაცია.
"IRMAA უბრალოდ ერთ-ერთი იმ ტკივილის წერტილია ხალხისთვის", - ამბობს ტეილორ შულტე, კომპანიის აღმასრულებელი დირექტორი. განსაზღვრეთ ფინანსური საპენსიო დაგეგმვის ფირმა სან დიეგოში. ”ვფიქრობ, ამის დიდი ნაწილი არის ის, რომ ეს მათ უფრთხილდება.” ის დამატებით გადასახადებს "შემაწუხებელ" უწოდებს.
თუ IRMAA-ს დამატებით გადასახადს მოგცემთ, არსებობს რამდენიმე გზა, რომლითაც შეგიძლიათ გაასაჩივროთ ის, რომ შემცირდეს ან თუნდაც აღმოიფხვრას. ასევე არსებობს გარკვეული საზრიანი ფინანსური ნაბიჯები, რომელთა განხორციელებაც შეგიძლიათ მომავალში IRMAA-ს გადასახადის თავიდან ასაცილებლად.
ერთ-ერთი მიზეზი, რის გამოც ეს ზოგიერთისთვის მოულოდნელია: IRMAA დაფუძნებულია Medicare-ის ბენეფიციარის შემოსავალზე. ორი წლის წინ, რადგან ეს არის საუკეთესო შემოსავლის მონაცემები, რომელსაც მთავრობა აქვს.
შულტე ამბობს, რომ ზოგიერთი ადამიანი 50-იან და 60-იან წლებში ვერ აცნობიერებს, რომ მათი შემოსავალი პენსიაზე შეიძლება იყოს უმაღლესი ვიდრე მაშინ, როდესაც ისინი მუშაობდნენ სრულ განაკვეთზე სოციალური უზრუნველყოფის, პენსიების და საპენსიო გეგმის გატანის ან განაწილების გამო. ამ გაზრდილმა შემოსავალმა შეიძლება გამოიწვიოს IRMAA გადასახადები.
როგორ განისაზღვრება IRMAA-ს დანამატები
IRMAA დანამატები განისაზღვრება Medicare-ის ბენეფიციარის შეცვლილი კორექტირებული მთლიანი შემოსავლით (MAGI) - თქვენი მთლიანი შემოსავლისა და გადასახადებისგან გათავისუფლებული პროცენტის გამოკლებით, როგორიცაა საპენსიო ანგარიშის შენატანები და ალიმენტის გადახდები.
2023 წლისთვის, IRMAA იწყებს მუშაობას, თუ თქვენი 2021 MAGI $97,000-ზე მეტი იყო; დაქორწინებული წყვილებისთვის, რომლებიც წარადგენენ ერთობლივ საგადასახადო დეკლარაციას, $194,000-ზე მეტი.
დანამატის ზომა ეფუძნება მოცურების მასშტაბს და იზრდება თითოეულ მათგანთან ერთად IRMAA-სთან დაკავშირებული ხუთი შემოსავლის ჯგუფი. ეს ფრჩხილები საუკეთესოა მათთვის, ვისაც შემოსავალი აქვს $500,000 ან მეტი ($750,000 ან მეტი წყვილებისთვის).
IRMAA-ს ზღვრები ყოველწლიურად იცვლება, ნაწილობრივ ინფლაციის გამო. ”მე ჯერ არ მინახავს ამ ზღურბლების დაცემა,” - ამბობს დაიან ომდალი, პრეზიდენტი 65 ინკორპორირებული, მედიქერის საკონსულტაციო სერვისი.
შულტე ელოდება, რომ 2024 წლის IRMAA შემოსავლის ზღვარი იქნება 101,000 აშშ დოლარი მარტოხელებისთვის და 202,000 აშშ დოლარი დაქორწინებული წყვილებისთვის.
8 მოვლენა, რომელიც ცვლის ცხოვრებას, რომლებიც აფერხებენ IRMAA-ს გადასახადებს
თუ თქვენ მიიღებთ შეტყობინებას სოციალური დაცვისგან, რომელშიც ნათქვამია, რომ თქვენ გაქვთ IRMAA-ს დამატებითი გადასახადი, თქვენ შეგიძლიათ გააუქმოთ ან შეამციროთ ეს გადასახადი იმის ჩვენებით, რომ თქვენი შეცვლილი კორექტირებული მთლიანი შემოსავალი არასწორი იყო ან დაამტკიცოთ, რომ გქონდათ რვა „ცხოვრების შემცვლელი მოვლენადან“ ერთ-ერთი. ” ამან შეამცირა თქვენი შემოსავალი.
ესენი არიან:
„ახალი IRMAA გაანგარიშების მოთხოვნა უბრალოდ არ უნდა იყოს, „IRMAA-ს საერთოდ არ უნდა მმართებდეს“, — ამბობს შვარცი. ”ასევე შეიძლება იყოს: ”მე მქონდა მოვლენა, რომელიც ცვლის ცხოვრებას და მე უნდა მმართებდეს უფრო მცირე IRMAA-ს.”
IRMAA ხელახალი განსაზღვრის მისაღებად, შეგიძლიათ შეიტანოთ სოციალური დაცვა SSA-44 ფორმა ან დანიშნეთ შეხვედრა სააგენტოსთან. (თუ გქონდათ ერთზე მეტი ცხოვრების შეცვლა, თქვენ უნდა დარეკოთ სოციალური უზრუნველყოფის ნომერზე 800-772-1213.)
„ადამიანების უმეტესობა, ვინც ავსებს სიცოცხლის შემცვლელი ღონისძიების ფორმას, წარმატებით ახერხებს გადასახადის შემცირებას ან აღმოფხვრას“, ამბობს ომდალი.
მაგრამ სიჩქარე არის მთავარი. თქვენ ჩვეულებრივ უნდა გაასაჩივროთ IRMAA შეტყობინების მიღებიდან 60 დღის განმავლობაში.
თუ სოციალური უზრუნველყოფა არ დაარეგულირებს თქვენს IRMAA-ს დამატებით გადასახადს თქვენი მოთხოვნის შემდეგ, შეგიძლიათ გაგზავნოთ ფორმალური მიმართვა Medicare-ის მოსმენებისა და გასაჩივრების ოფისის მეშვეობით.
5 ფული გადადის IRMAA-ს თავიდან ასაცილებლად
იმისათვის, რომ თავიდან აიცილოთ სოლიდური IRMAA გადასახადი მომავალში, შეიძლება დაგჭირდეთ ნაბიჯების გადადგმა თქვენი შეცვლილი კორექტირებული მთლიანი შემოსავალი ზღვრებზე ქვემოთ. „ჩვენ გვყავდა კლიენტი, რომელიც 101 აშშ დოლარით აჭარბებდა IRMAA-ს ყველაზე დაბალ ზღვარს და მართებდა IRMAA-ს დამატებითი გადასახადი“, - ამბობს ომდალი. "Ეს არის არ რაც გინდა რომ მოხდეს."
შულტე გთავაზობთ ამ ხუთ პოტენციურ IRMAA-ს:
1. მიეცით ქველმოქმედებას. „საქველმოქმედო გაცემა ნამდვილად მარტივი გზაა თქვენი შეცვლილი კორექტირებული მთლიანი შემოსავლის შესამცირებლად“, ამბობს შულტე. ”ეს ასევე არის საშუალება, რომ ადამიანებს გავლენა მოახდინონ თავიანთი ფულით.”
მისი ერთ-ერთი საყვარელი საქველმოქმედო მეთოდი IRMAA-ს გადასატანად: დონორის მიერ რჩეული ფონდის გამოყენება ძირითადი ფინანსური ინსტიტუტიდან. აქ თქვენ შეაქვთ კონტრიბუცია დონორის მიერ რჩეულ ფონდის ანგარიშზე ნაღდი ანგარიშსწორებით ან ფასიანი ქაღალდებით, იღებთ საგადასახადო გამოქვითვას და აძლევთ გრანტებს საქველმოქმედო ორგანიზაციებს ფულით მომავალში.
შულტე განსაკუთრებით ემხრობა IRMAA-ს სტრატეგიას დონორთა მიერ რჩეული ფონდის როტის კონვერტაციასთან დაწყვილების შესახებ. ეს არის მაშინ, როდესაც თქვენ იღებთ ფულს ტრადიციული IRA-დან, იხდით გადასახადებს მასზე და შემდეგ ფულს ინვესტირებთ Roth IRA-ში, რომლის ამოღება არ არის გადასახადები.
„როთის კონვერტაციის საგადასახადო გადასახადის კომპენსირების გზა ვინმესთვის, ვინც ქველმოქმედებისკენ არის მიდრეკილი, არის ერთდროულად დონორის მიერ რჩეული ფონდის დაფინანსება“, - ამბობს ის.
2. განახორციელეთ საგადასახადო გამოქვითვა საპენსიო ანგარიშზე შენატანები ტრადიციული IRA ან 401(k) ან, თუ მცირე ბიზნესის მფლობელი ხართ, სოლო 401(k) ან SIMPLE ან SEP IRA. შულტე აღნიშნავს, რომ ამის გაკეთება დაგეხმარებათ დარჩეთ IRMAA ქვედა ფრჩხილში მომდევნო წლებში.
3. მოძებნეთ საგადასახადო ეფექტური ინვესტიციები, რომლებიც მინიმუმამდე დააყენებს თქვენს საგადასახადო ვალდებულებას. ეს ნიშნავს საბირჟო ვაჭრობის ფონდების (ETF) არჩევას ურთიერთდახმარების ფონდებთან შედარებით და თავიდან აიცილოთ მაღალი ბრუნვადი სახსრები, რომლებიც ხშირად ყიდიან ფასიან ქაღალდებს, რაც ინვესტორებს აკავებს დასაბეგრი კაპიტალის მოგებით.
4. ფონდი ა Medicare შემნახველი ანგარიში (MSA) თუ თქვენ გაქვთ კერძო დამზღვევის Medicare Advantage გეგმა (Original Medicare-ის ალტერნატივა). ჯანმრთელობის შემნახველი ანგარიშის მსგავსად, MSA არის შემნახველი ანგარიში ბანკში, რომელსაც მზღვეველი ირჩევს. Medicare აწვდის ფულს MSA-ში, რომელიც არ დაიბეგრება და თქვენ ამოიღებთ ფულს, გადასახადის გარეშე, ჯიბიდან სამედიცინო ხარჯებისთვის.
5. გააკეთეთ Roth IRA კონვერტაციები რასაც შულტე უწოდებს "თქვენი უფსკრული წლებს" - როდესაც თქვენი შემოსავალი დაბალია, პენსიაზე გასვლის წელს და როდის უნდა დაიწყოს აუცილებელი მინიმალური განაწილება (RMDs) ტრადიციული IRA-დან და 401(k)s (73 წლის ასაკი 2023 წელს; 75 წლიდან იწყება 2033).
მაგრამ შულტე აფრთხილებს, რომ არ გადააჭარბოს დამზადებას, ან არ საინვესტიციო გადაწყვეტილების მიღება მხოლოდ IRMAA-ს გადასახადის თავიდან ასაცილებლად.
"თქვენ არ გინდათ, რომ საგადასახადო კუდი აწიოთ საინვესტიციო ძაღლს," ამბობს ის. „შესაძლოა კარგი იყოს IRMAA-ს გადასახადის მიღება სანაცვლოდ: „მე ვაპირებ დიდ საგადასახადო დაგეგმვას, რომელიც ვიცი, რომ დამიზოგავს ექვს ციფრს და ცოტა მეტს გადაიხდის Medicare-ში“.
ეს ამბავი თავდაპირველად იყო წარმოდგენილი fortune.com
მეტი Fortune-დან:
ოლიმპიურმა ლეგენდამ უსეინ ბოლტმა თაღლითობის გამო 12 მილიონი დოლარი დაკარგა. მის ანგარიშზე მხოლოდ $12,000 რჩება
მეგან მარკლის ნამდვილი ცოდვა, რომელსაც ბრიტანელი საზოგადოება ვერ აპატიებს – ამერიკელები კი ვერ იგებენ
"ეს უბრალოდ არ მუშაობს." მსოფლიოს საუკეთესო რესტორანი იხურება, რადგან მისი მფლობელი თანამედროვე სასადილო მოდელს „არამდგრადს“ უწოდებს.
ბობ აიგერმა უბრალოდ ფეხი დადო და დისნეის თანამშრომლებს უთხრა, დაბრუნებულიყვნენ ოფისში
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html