"რატომღაც ჩვენ ვცხოვრობთ შეამოწმეთ შემოწმება." ჩვენ წელიწადში 200 ათას დოლარზე მეტი გამოვიმუშავეთ, მაგრამ HELOC-ის სესხებზე 100 ათასი აშშ დოლარის ვალი გვაქვს, ფულის დაზოგვა არასდროს ვისწავლეთ და ვერასოდეს ვერ გავალთ პენსიაზე. გვჭირდება პროფესიული დახმარება?

კითხვა: მე და ჩემი მეუღლე დახმარებას ვეძებთ. ჩვენ არასოდეს ვისწავლეთ ფულის დაზოგვა და ჩვენ ნამდვილად საშინლად ვართ ამაში. ჩვენ ორივე ღარიბი ოჯახებიდან ვართ, რომლებიც სახელმწიფოს დახმარებით ცხოვრობდნენ. მე და ის ახლა 100 ათას დოლარზე მეტს ვიღებთ წელიწადში, მაგრამ როგორღაც გადამოწმება პირდაპირ ეთერში. ჩვენ ხელახლა დავაფინანსეთ ჩვენი სახლი და ავიღეთ HELOC-ის ორი სესხი, რომელიც 100 ათასი დოლარის ვალი გვაქვს. ამ ტემპით, ჩვენ ვერასდროს გავხდებით პენსიაზე. რა უნდა გავაკეთოთ - და ვის შეუძლია დაგვეხმაროს? (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

პასუხი: პირველი ნაბიჯი ამ პროცესში არის თქვენი პრობლემების გაცნობიერება და იმის აღიარება, რომ გჭირდებათ დახმარება. თქვენ ზუსტად ამას აკეთებთ და ჩვენ მივესალმებით თქვენ. რაც შეეხება იმას, გჭირდებათ თუ არა პროფესიონალი, რომ დაგეხმაროთ, პასუხი შეიძლება იყოს. აქ არის რამდენიმე ვარიანტი, მათ შორის წვრილმანი ვარიანტი, რომელიც დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ რა შეიძლება იყოს თქვენთვის აზრი.

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან აპირებთ მის დაქირავებას? გამოაგზავნეთ თქვენი შეკითხვები ან შეშფოთება ელ [ელ.ფოსტით დაცულია].

შეიძლება დაგჭირდეთ ფიქრი ფულის, ფინანსური მწვრთნელის ან ფინანსური თერაპევტის შესახებ, რათა გაეცნოთ თქვენი ხარჯვის საკითხებს. „ბევრი ადამიანი ხარჯავს ფულს, რომელსაც ვერც კი აცნობიერებს“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ლორენ ლინდსი Beacon Financial Planning-ში. და ფულის მწვრთნელი ან ფინანსური მწვრთნელი შეიძლება დაეხმაროს ამაში, განსაკუთრებით ის, ვინც სპეციალიზირებულია ფულადი სახსრების ნაკადების სისტემებსა და პროცესებში.

„ფულის ქოუჩი დაგეხმარებათ ფულის ავტომატიზაციაში, პრიორიტეტულად მიიჩნიოთ თქვენი ყველაზე ხალისიანი ხარჯები და დაგეხმაროთ დაფაროთ დავალიანება და გააკონტროლოთ თქვენი ფული“, - ამბობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კალებ პედოკი Ten Talents Financial Planning-ში. გასაგებად რომ ვთქვათ, ფული და ფინანსური მწვრთნელები არ არიან ფინანსური დამგეგმავები ან მრჩევლები. ფულის მწვრთნელები, როგორც წესი, არ არიან სერთიფიცირებული, როგორც ფიდუცია და არც ფინანსურ ინსტიტუტთან არიან დაკავშირებული - ასე რომ, იმის ნაცვლად, რომ გითხრათ, როგორ ჩადოთ ფულის ინვესტიცია, ისინი ყურადღებას გაამახვილებენ იმაზე, რომ დაგეხმაროთ პირადი ფინანსების საფუძვლების გაგებაში. „თუ ფულის მწვრთნელი ყიდის დაზღვევას, სთავაზობს ინვესტიციების მართვას ან იძლევა რაიმე კონკრეტულ საინვესტიციო რჩევას ან სადაზღვევო რეკომენდაციებს, ისინი არ არიან ფულის მწვრთნელი“, ამბობს პედოკი. 

ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.

ფინანსური მწვრთნელები ბევრგან შეგიძლიათ იპოვოთ, მაგრამ კარგი საწყისი წერტილი არის ფინანსური კონსულტაციისა და დაგეგმვის განათლების ასოციაცია ან ფინანსური მასწავლებლების ეროვნული საბჭო.

კიდევ ერთი ალტერნატივა არის ფინანსური თერაპევტი, რომელსაც შეუძლია ცოტა ღრმად ჩაძიროს და გადაჭრას ზოგიერთი ძირითადი საკითხი, რამაც შეიძლება ხელი შეუწყოს თქვენს მიდრეკილებას იცხოვროთ თქვენი შესაძლებლობების მიღმა. „თქვენ იცით, რომ გაქვთ პრობლემა და ფიქრობთ, რომ ეს შეიძლება იყოს იმის გამო, თუ როგორ აღიზარდეთ და როგორ უმკლავდებიან თქვენი ოჯახები ფინანსებს“, - ამბობს ჰარისონის ფინანსური დაგეგმვისგან მხოლოდ სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი დანიელ ჰარისონი.

როგორც ასეთი, ჰარისონი ამბობს: ”კვალიფიციურ ფინანსურ თერაპევტს შეუძლია ითანამშრომლოს თქვენთან, რათა გამოავლინოს თქვენი ამბავი მეტი, განსაზღვროს თქვენი ამჟამინდელი ფულის სკრიპტები და იმუშაოს მათ გადაწერაზე. ტრადიციული ფინანსური დაგეგმვა არ იმუშავებს მანამ, სანამ ძირითადი ქცევები არ განიხილება. ” ფინანსური თერაპევტის მოსაძებნად, ეწვიეთ ფინანსური თერაპიის ასოციაციის ინსტრუმენტს, იპოვნეთ თერაპევტი და მოძებნეთ პროფესიონალები სერტიფიცირებული ფინანსური თერაპევტის (CFT-I) აღნიშვნით.

რა თქმა უნდა, ფინანსურ დამგეგმავთან მუშაობა ასევე შეიძლება მომგებიანი იყოს - განსაკუთრებით იმიტომ, რომ გრძნობთ, რომ პენსიაზე გასვლის გზა არ გაქვთ. დამგეგმავი დაგეხმარებათ აწონ-დაწონოთ თქვენი დავალიანება, ხოლო ჭკვიანური ინვესტიცია განახორციელოთ თქვენი მომავალი პენსიაზე გასვლისთვის. მაგრამ დაიმახსოვრეთ, რომ მოგიწევთ თქვენი ხარჯებისა და ემოციების შეკავება ფულის გარშემო, წინააღმდეგ შემთხვევაში ეს სტრატეგიები შეიძლება არ იყოს ეფექტური. 

ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.

ამის გაკეთება თავადაც შეგიძლიათ: თუ წიგნებიდან საუკეთესოს ისწავლით, პროფესიონალები გირჩევენ რამიტ სეტის „მე გასწავლით გამდიდრებას“, მელ ლინდაუერის, მაიკლ ლებოუფისა და ტეილორ ლარიმორის „ბოგლეჰედების ინვესტიციის გზამკვლევი“ და „რიჩი“ Dad Poor Dad” რობერტ კიოსაკი. გარდა ამისა, არსებობს მრავალი უფასო ონლაინ კურსი, მათ შორის ფინანსები ყველასათვის, როგორ დაზოგოთ ფული: ჭკვიანური ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღება (კალიფორნიის უნივერსიტეტის არქივი, ბერკლის კურსი) და პერდუს უნივერსიტეტის უსაფრთხო პენსიის დაგეგმვა.

მიუხედავად იმისა, რომ გადაწყვეტთ ამ საკითხის მოგვარებას, არის რამდენიმე მნიშვნელოვანი რამ, რაც უნდა გახსოვდეთ თქვენი მდგომარეობის შესახებ. სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი უილიამ ჰოლიდეი Elite Wealth Management-იდან ამბობს, როგორც ბევრი ადამიანი, თქვენ ისწავლეთ ფულის შოვნა, მაგრამ ჯერ არ ისწავლეთ რა უნდა გააკეთოთ მასთან. „ყველაზე მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ რაც არ უნდა დაიხარჯოს დღეს, ის დოლარია, რომლის დახარჯვაც ხვალ შეუძლებელია. გარდა ამისა, დღეს დახარჯული დოლარი ვერ გამოიმუშავებს მეტ დოლარს, რაც შეიძლება ნიშნავს, რომ დღეს დახარჯული დოლარი შეიძლება უტოლდეს ორ, სამ ან ოთხ დოლარს, რომელიც ხვალ ვერ დაიხარჯება“, - ამბობს ჰოლიდეი.

იმის გამო, რომ ეს უფრო ქცევის საკითხად ჟღერს, ვიდრე ფინანსურ საკითხს, ჰოლიდეი გირჩევთ გამოიყენოთ თქვენი ამჟამინდელი შემოსავალი ისეთი აუცილებელი ნივთების დასაფარად, როგორიცაა საყოფაცხოვრებო ხარჯები და ვალების გადახდა. „შემდეგი ნაბიჯი იქნება იმის დანახვა, თუ სად შეგიძლიათ შეამციროთ ხარჯები, რა არის აუცილებელი და რის გარეშე შეგიძლიათ გადარჩეთ? როგორც კი ამ გადაწყვეტილებას მიიღებთ, შეგიძლიათ გააუქმოთ ეს დისკრეციული შესყიდვები და გამოიყენოთ ეს შემოსავალი თქვენი დავალიანების უფრო სწრაფად შესამცირებლად“, - ამბობს ჰოლიდეი. 

ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ მრჩეველთან, რომელიც დააკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.

გასათვალისწინებელია კიდევ ის, შეძლებთ თუ არა კიდევ უფრო მეტი ფულის გამომუშავებას. „იმით, რომ აღარ გაზარდოთ თქვენი დავალიანება, გააუქმოთ ხარჯები და შესაძლოა გაზარდოთ თქვენი შემოსავალი, თქვენი წმინდა ღირებულება უნდა გაიზარდოს“, - ამბობს ჰოლიდეი. მართლაც, ეს ყველაფერი იწყება თქვენი ქცევების გადახედვით, რაც არის პროცესი, რომელიც მოითხოვს მოთმინებას, დისციპლინას და, სავარაუდოდ, გარკვეულ მსხვერპლს.

ასევე შეიძლება სასარგებლო იყოს საკუთარი თავის გადახდა, თუ ეს შესაძლებელია, სანამ ხარჯვას დაიწყებთ, რათა დაზოგოთ პრიორიტეტი. "გახსოვდეს, თქვენ გაქვთ კონტროლი თქვენს ფულზე და არა პირიქით", - ამბობს ლინდსი.

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან აპირებთ მის დაქირავებას? გამოაგზავნეთ თქვენი შეკითხვები ან შეშფოთება ელ [ელ.ფოსტით დაცულია].

კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.