პენსიაზე გასვლის გზაზე დარჩენა, უახლოესი მიზნები არეულ ბაზრებზე

JP Morgan-ის მონაცემები აჩვენებს, რომ საუკეთესო და ყველაზე ცუდი დღეები ერთმანეთში გროვდება. თუ გაყიდით, შეიძლება გამოტოვოთ დადებითი მხარე - და ეს დაგიჯდებათ.

„ბაზრის დროის განსაზღვრის მცდელობა, სავარაუდოდ, გამოიწვევს იმას, რომ გამოტოვებთ რამდენიმე მართლაც, ძალიან კარგ დღეებს“, - თქვა ჯორდან ჯექსონმა, გლობალური ბაზრის სტრატეგმა JP Morgan-ში.

29 აპრილს ბაზარი დღის განმავლობაში 3.6%-ით დაეცა. შემდეგ, ხუთი დღის შემდეგ, 4 მაისს, ბაზარი 2.99%-ით გაიზარდა.

უფრო მეტიც, 7 მარტს S&P 500 დაახლოებით 2.95%-ით დაეცა. ორი დღის შემდეგ, 9 მარტს, ინდექსი 2.57%-ით გაიზარდა.

საუკეთესო და ყველაზე ცუდი დღეები, როგორც წესი, ერთმანეთში გროვდება, თქვა ჯექსონმა. უფრო მეტიც, თუ გამოტოვებთ აღმავლობას, ძნელია ამ დაკარგული მოგების ანაზღაურება.

თქვენი პენსიაზე გასვლის დაგეგმვისას, გონივრულია გქონდეთ აქციებისა და ობლიგაციების ჯანსაღი ნაზავი, რომელიც შეესაბამება თქვენს დროის ჰორიზონტს.

იდეალურ შემთხვევაში, თქვენი დივერსიფიცირებული საინვესტიციო სტრატეგია გამოავლენს თქვენ ბაზრის სხვადასხვა სფეროს, რათა დაგეხმაროთ თქვენი საერთო პორტფელის რისკის მართვაში, რიტა ასაფის, საპენსიო ხელმძღვანელობის ვიცე პრეზიდენტის Fidelity Investments-ის თანახმად. ეს მოიცავს აშშ-ს მცირე კაპიტალის, დიდი კაპიტალის და საერთაშორისო აქციებს, ასევე საინვესტიციო ხარისხის ობლიგაციებს.

იმის გამო, რომ აქციები, როგორც წესი, გაიზარდა ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, ასევე მნიშვნელოვანია შეამოწმოთ, რომ თქვენი პორტფელი არ გადაიზარდა უფრო მაღალ კაპიტალზე, ვიდრე თავდაპირველად აპირებდით, თქვა ასაფმა.

”გსურთ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი პორტფელი დაბალანსებულია და თქვენი კაპიტალის განაწილება შეესაბამება თქვენს მიზნებს,” - თქვა ასაფმა.

მიუხედავად იმისა, რომ გრძელვადიან პენსიაზე გასულ ინვესტორებს სურთ დარჩეს კურსი, მათ, ვისაც აქვთ მოკლე დროში ჰორიზონტი - ვთქვათ, სამიდან ხუთ წლამდე - უნდა მიიღონ განსხვავებული მიდგომა.

ეს შეიძლება მოიცავდეს წინასწარ გადახდას სახლის შესაძენად ან რამდენიმე წლის ღირებულების ხარჯვის საჭიროებებს, თუ უკვე პენსიაზე ხართ.

გრეგ მაკბრაიდის, Bankrate.com-ის მთავარი ფინანსური ანალიტიკოსის თქმით, ამ მიზნებისთვის თქვენი მთავარი მიზანი უნდა იყოს პრინციპების დაცვა.

„ნუ შეგეშინდებათ დაბრუნების დევნა ძირითადი შენარჩუნების ან საჭიროების შემთხვევაში მარტივი წვდომის ხარჯზე“, - თქვა მან.

ფედერალური სარეზერვო არის აპირებს საპროცენტო განაკვეთების გაზრდას, კარგი ამბავი ის არის, რომ უახლოესი მიზნების მქონე შემნახველები, სავარაუდოდ, დაჯილდოვდებიან თავიანთი ფულის უფრო მაღალი ანაზღაურებით.

ონლაინ შემნახველი ანგარიშები არის "აბსოლუტურად" ვარიანტი, რომელიც შეიძლება შეავსოს ამ შემნახველთა საჭიროებები, თქვა მაკბრაიდმა. უფრო მეტიც, ეს ონლაინ ანგარიშები იქნება ერთ-ერთი პირველი, ვინც გაზრდის განაკვეთებს Fed-ის ქმედებების საპასუხოდ.

სადეპოზიტო სერთიფიკატები ასევე შეიძლება იყოს კიდევ ერთი შესაფერისი არჩევანი. მაგრამ გონივრული იქნებოდა აირჩიოთ ექვსთვიანი CD და შემდეგ შეცვალოთ თქვენი სტრატეგია, ვიდრე ამ დროს ჩაკეტოთ მრავალწლიანი CD, თქვა მაკბრაიდმა.

ანალოგიურად, მე ობლიგაციები იქნა რეკლამირებული, როგორც ინფლაციის ჰეჯირება, რადგან ისინი უზრუნველყოფენ ა 9.62% საპროცენტო განაკვეთი მომდევნო თვეებში.

მაგრამ არსებობს შეზღუდვები, თქვა მაკბრაიდმა. ერთი, თქვენ არ შეგიძლიათ განაღდოთ I ობლიგაცია პირველ წელს. უფრო მეტიც, თუ განაღდება ხუთწლიან ნიშნულამდე, დაკარგავთ სამთვიან პროცენტს.