ისევ ჩეკებით იხდით? ფოსტის ქურდობა მათ გადახდის უფრო სარისკო გზად აქცევს

25 დოლარიანი ჩეკის ფოსტით გაგზავნიდან რამდენიმე დღეში, დეივ ვუდმა აღმოაჩინა არც თუ ისე მცირე თანხის ამოღება თავის საბანკო ამონაწერში.

„ეს იყო იგივე შემოწმება; იგივე ნომერი იყო. მაგრამ 25 დოლარის ნაცვლად, ეს იყო ჩეკი 1,900 დოლარად“, - ამბობს ნოემბერში სიურპრიზის შესახებ მერილენდის შტატის სილვერ სპრინგის მცხოვრები.

„და იმის ნაცვლად, რომ გაეგზავნათ სამედიცინო დაწესებულებაში, რომლისთვისაც ის იყო განკუთვნილი, ეს იყო [ვინმესთვის], რომელსაც ჩვენ არ ვიცნობდით. და მან თქვა, რომ ეს იყო სახლის გაუმჯობესებისთვის. ”

ვუდმა მალევე აღმოაჩინა, რომ ის იყო ჩეკების თაღლითობის მსხვერპლი, რაც დანაშაულის მკვლევარების თქმით, სწრაფად ვრცელდება, რადგან ქურდები უფრო თავხედურები ხდებიან საფოსტო ყუთებსა და საფოსტო მუშაკებზე თავდასხმაში.

არ გამოტოვოთ

შეერთებული შტატების საფოსტო ინსპექციის სამსახურმა მიიღო 299,020 საჩივარი ფოსტის ქურდობის შესახებ 2020 წლის მარტიდან 2021 წლის თებერვლამდე — ზრდა 161% წინა წლის ანალოგიურ პერიოდთან შედარებით.

ქაღალდის შემოწმებისას გააგრძელეთ მიწის დაკარგვა ციფრული გადახდის მეთოდებზე, როგორიცაა Venmo და PayPal, მილიონობით ამერიკელი კვლავ აგროვებს ჩეკს, რათა გადაიხადოს ზოგიერთი ან ყველა გადასახადი.

და მიუხედავად იმისა, რომ უსაფრთხოების მახასიათებლებმა, როგორიცაა წყლის ნიშნები, უნდა აიცილონ გაყალბება, გასაკვირი დაბალი ტექნოლოგიური ხრიკები კრიმინალებს საშუალებას აძლევს დაწერონ საკუთარი ცარიელი ჩეკები - და ეს არ არის ყველაზე უარესი სცენარი.

როგორ აკეთებენ ამას თაღლითები?

ხელმოწერილი ჩეკების მოპარვა შესაძლებელია მრავალი გზით. ქურდები შეიძლება შეიჭრას საფოსტო ყუთში უხეში ძალის გამოყენებით ან მოპარული ან კოპირებული გასაღების გამოყენებით, მაგრამ ფოსტის მუშაკებს ასევე გაძარცვეს სამუშაოს შესრულებისას.

„თქვენ მხოლოდ უნდა გააკეთოთ… ამოიღოთ შიგთავსი ჩეკიდან ფრჩხილის ლაქის მოსაშორებლად“, ამბობს დევიდ მაიმონი, ჯორჯიის სახელმწიფო უნივერსიტეტის სისხლის სამართლის მართლმსაჯულებისა და კრიმინოლოგიის ასოცირებული პროფესორი. "უბრალოდ დაწერეთ ნაღდი ფული ჩეკზე, გადადით ადგილობრივ Walmart-ში და განაღდეთ ჩეკი."

ამბავი გრძელდება

მაიმონმა დააარსა და ხელმძღვანელობს მტკიცებულებებზე დაფუძნებულ კიბერუსაფრთხოების კვლევის ჯგუფს, რომელიც ცდილობს გააუმჯობესოს კიბერუსაფრთხოების ზომები. მისი კურსდამთავრებულთა გუნდი ბოლო ორი წლის განმავლობაში აკვირდებოდა შავი ბაზრის 60 ონლაინ არხს, როგორიცაა Whatsapp და ICQ.

მათ აგვისტოში დაიწყეს მოპარული ჩეკების თვალყურის დევნება, როცა შავი ბაზრის არხებზე 1,639 ჩეკი დააფიქსირეს. ყოველთვიური რიცხვები მკვეთრად იზრდება მას შემდეგ, რაც პიკს იანვარში მიაღწია 8,021.

მაიმონის შეფასებით, ყოველთვიური ზარალი ამ ქურდობიდან შეიძლება მერყეობდეს 10 მილიონი დოლარიდან 30 მილიონ დოლარზე მეტს, თუმცა ის აფრთხილებს, რომ თაღლითობა, რომელსაც მათ თვალყურს ადევნებენ, მხოლოდ სურათია იმისა, რაც, სავარაუდოდ, გაცილებით დიდი დანაშაულის ტალღაა.

ქურდები ხშირად ყიდიან ჩეკებს სხვა თაღლითებს, რადგან მათ არ შეუძლიათ ათასობით მოპარული ჩეკის განაღდება ეჭვის გამოწვევის გარეშე. პერსონალური ჩეკები, როგორც წესი, ონლაინ იყიდება დაახლოებით 175 დოლარად, ხოლო საქმიანი ჩეკები დაახლოებით 250 დოლარი ღირს, მაგრამ ისინი შეიძლება უფრო იაფი იყოს, თუ ნაყარი იყიდეთ.

„როგორც თქვენ ყიდულობთ, ჩვეულებრივ [გამყიდველებს] გირჩევნიათ ბიტკოინი გაგზავნოთ მათ ბიტკოინის საფულეში. თქვენ უნდა ელოდოთ კონვერტს UPS-ისგან - ეს ბიჭები არ ენდობიან USPS-ს, ვფიქრობ - ფოსტის მიწოდებას ორი სამუშაო დღის განმავლობაში, - ამბობს მაიმონი.

ის ჩეკების ქურდობის ზრდას მიაწერს USPS-ის მიერ დაფინანსებას საფოსტო პოლიციის ოფიცრებისგან, შეერთებული შტატების საფოსტო ინსპექტირების სამსახურის ფილიალიდან, რომელიც პასუხისმგებელია საფოსტო თანამშრომლების, მომხმარებლებისა და ქონების დაცვაზე.

ოფიცერთა კავშირმა ასევე შეიტანა სარჩელი 2020 წელს, ჩიოდა ახალი ბრძანებების შესახებ, რომელიც ზღუდავს მათ პატრულირებას და გამოძიებას მხოლოდ USPS საკუთრებაში.

„არავინ ტრიალებს ქუჩებში და იცავს ფოსტას, იცავს ფოსტის გადამზიდველებს. ასე რომ, ეს იწვევს ფოსტის მრავალი გადამზიდველის გაძარცვას“, - ამბობს მაიმონი.

USPS-მა უარყო საფოსტო პოლიციის ანაზღაურება ა განცხადება გასულ წელს KTRK-TV-ს ჰიუსტონში, თქვა: ”არ შემცირებულა PPO-ების ძალა და მათ კომპენსაციასა და დაფინანსებაზე გავლენა არ მოუხდენია.”

რა რისკებია?

ჯერი მაიერმა, რომელიც დეკემბერში თაღლითობის მსხვერპლი გახდა, ლუიზიანას შტატში, ბატონ რუჟში ვიდეო წარმოების ბიზნესისთვის ათამდე ჩეკი გამოაგზავნა. მან ისინი ჩამოაგდო ცისფერ ყუთში, ქალაქის ცენტრში, საფოსტო განყოფილების მიღმა, აღებამდე სულ რაღაც 30 წუთით ადრე.

"დამირეკეს Wells Fargo-დან, რომ ვიღაცამ მოიპარა თქვენი ჩეკები", - ამბობს მაიერი, რომელმაც უპასუხა და დახურა თავისი ძველი საბანკო ანგარიში და ახლის დაყენება.

„ბანკმა დამიბრუნა ფული, მაგრამ ეს იყო სამი კვირის შემდეგ. და როგორც მცირე ბიზნესის მფლობელს, ახალ წელს 4,000 დოლარის ზარალით უნდა შევსულიყავი“.

თაღლითებს შეუძლიათ განაღდონ ჩეკები საცალო ვაჭრობაში ყალბი პირადობის მოწმობის გამოყენებით ან შეცვალონ გადახდის მიმღები და ფულის თანხა მსხვერპლის საბანკო ანგარიშიდან ათასობით მოიპარონ.

ბანკები ჩვეულებრივ ანაზღაურებენ კლიენტებს ყალბი ჩეკებისთვის; შეიძლება დაგჭირდეთ შეავსოთ აფიდავიტი, რომელშიც ნათქვამია, რომ თქვენ არ გაეცათ შემოწმების უფლებას და შეადგინოთ პოლიცია. თუმცა, მათ შეიძლება ასევე გადაწყვიტონ გამოიკვლიონ, იყო თუ არა ეს ყალბი მომხმარებლის დაუდევრობის შედეგი.

მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო ამბობს, რომ თქვენ ვერ დაიბრუნებთ ფულს, თუ ცარიელ ჩეკს მოაწერთ ხელს, მაგრამ შეგიძლიათ სცადოთ გადახდის შეჩერება მის დამუშავებამდე.

თუმცა, პრობლემა მხოლოდ მოპარული ფული არ არის. თქვენი ჩეკები მოიცავს თქვენს სახელს, მისამართს და საბანკო ინფორმაციას – ყველა ღირებული მონაცემი, რომელსაც დამნაშავეებს შეუძლიათ გამოიყენონ თქვენი პირადობის მოსაპარად.

სწორი ინფორმაციით, თაღლითებს შეუძლიათ გამოიყენონ თქვენი სახელი ყალბი პირადობის მოწმობების შესაქმნელად, დანაშაულის ჩასადენად და სესხის მისაღებად, დანგრევისთვის. თქვენი კრედიტი. თქვენი პირადობის აღდგენის პროცესს შეიძლება ასობით საათი დასჭირდეს თვეების განმავლობაში, განსაკუთრებით თუ ერთზე მეტი დამნაშავე იყენებს თქვენს ინფორმაციას.

როგორ შეგიძლიათ დაიცვათ თავი?

ამ დროისთვის მაიმონი კვლავ ეყრდნობა USPS-ს და გადასახადებს იხდის ქაღალდის ჩეკების გამოყენებით. ის არ არის დარწმუნებული, რამდენ ხანს გააგრძელებს ასე.

„იმის გათვალისწინებით, რასაც ახლა ვხედავ, ჩემი შეცვლის შესაძლებლობა არსებობს“, ამბობს ის.

რა თქმა უნდა, ელექტრონული ფულის გადარიცხვებიც კი არ არის რისკის გარეშე. ცოტა ხნის წინ New York Times გამოძიება აღმოაჩინა ფართომასშტაბიანი თაღლითობა, რომელიც ჩადენილი იყო ფულის გადარიცხვის პოპულარული აპლიკაციის Zelle-ის მეშვეობით.

მათთვის, ვისაც სურს გადაიხადოს დამატებითი უსაფრთხოებისთვის, პირადობის ქურდობის დაცვის მრავალი სერვისი გვთავაზობს თვალყური ადევნოს აქტივობას შავი ბაზრის საიტებზე და გაფრთხილებთ, როდესაც გამოჩნდება თქვენი პერსონალური ინფორმაცია. ხელმოწერები, როგორც წესი, მოდის პირადობის ქურდობის დაზღვევით და პირადობის აღდგენის სპეციალისტების დახმარებით.

მინიმუმ, თქვენი საკრედიტო ანგარიშისა და საბანკო ამონაწერების რეგულარულად შემოწმება - მესამე მხარის მონიტორინგის სერვისის დახმარებით ან მის გარეშე - დაგეხმარებათ საეჭვო აქტივობის დაჭერაში, მაგრამ თაღლითობას მხოლოდ მისი განხორციელების შემდეგ აღმოაჩენთ.

იმის გამო, რომ ვუდი ყურადღებით აკვირდებოდა მის საბანკო ამონაწერებს, მან შეძლო დაეჭირა 1,900 დოლარის ამოღება, სანამ ის ჯერ კიდევ დამუშავების პროცესში იყო და სწრაფად დაებრუნებინა ფული.

თუმცა, მან ეს ჩვევა მხოლოდ ივნისში ადრინდელი აღმოჩენის გამო აირჩია - როცა ფოსტით მეტი ჩეკი გამოუგზავნა და თითქმის 5,000 დოლარის არასანქცირებული გატანა მიიღო.

”ჩვენ ვისწავლეთ ივნისის ინციდენტის შემდეგ, რომ ყოველ დღე ვამოწმებდით”, - ამბობს ის.

რა წაიკითხოთ შემდეგ

ეს სტატია შეიცავს მხოლოდ ინფორმაციას და არ უნდა იქნას გაგებული როგორც რჩევა. იგი უზრუნველყოფილია ყოველგვარი გარანტიის გარეშე.