ინვესტიციის ერთ-ერთი ყველაზე ძირითადი პრინციპი არის თანდათან შეამციროთ თქვენი რისკი ასაკთან ერთად. ეს ლოგიკურია, როდესაც თვლით, რომ პენსიონერებს არ აქვთ იმის ფუფუნება, დაელოდონ (ან კაპიტალს, ამ საკითხში) ბაზრის დაბრუნებას დაღმასვლის შემდეგ. დილემა არის ზუსტად იმის გარკვევა, თუ რამდენად უსაფრთხო უნდა იყოთ ცხოვრების იმ ეტაპზე, რომელშიც იმყოფებით დროის ნებისმიერ მოცემულ მომენტში.
წლების განმავლობაში, ჩვეულებრივ ციტირებული წესი ხელს უწყობს აქტივების განაწილების გამარტივებას. ამ პრინციპის მიხედვით, ფიზიკურ პირებს უნდა ჰქონდეთ აქციების პროცენტი, რომელიც უდრის 100-ს, გამოკლებული მათი ასაკი. ასე რომ, ტიპიური 60 წლის ადამიანისთვის, პორტფელის 40% უნდა იყოს აქციები. დანარჩენი იქნება მაღალი ხარისხის ობლიგაციები, მთავრობის ვალიდა სხვა შედარებით უსაფრთხო აქტივები.
ძირითადი Takeaways
- ასაკის მატებასთან ერთად რისკის ოდენობის შემცირება ინვესტიციის ერთ-ერთი ძირითადი პრინციპია.
- აქტივების განაწილების ერთ-ერთი საერთო წესი არის აქციებში პროცენტის ინვესტიცია, რომელიც უდრის 100-ს თქვენი ასაკის გამოკლებით.
- ხალხი უფრო მეტხანს ცხოვრობს, რაც ნიშნავს, რომ შესაძლოა საჭირო გახდეს ამ წესის შეცვლა, მით უმეტეს, რომ ბევრი ფიქსირებული შემოსავლის მქონე ინვესტიცია გვთავაზობს დაბალ შემოსავალს.
- შეიძლება აზრი ჰქონდეს აქციების პროცენტის ტოლფასი 110 ან 120 თქვენი ასაკის გამოკლებით.
- თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ სხვა ფაქტორები თქვენს საინვესტიციო სტრატეგიაში, მათ შორის ასაკი, როდესაც გსურთ პენსიაზე გასვლა და თანხის რაოდენობა, რომელიც ფიქრობთ, რომ დაგჭირდებათ.
წესების შესაცვლელად 2 მიზეზი
საკმაოდ პირდაპირი, არა? Არ არის აუცილებელი. მიუხედავად იმისა, რომ ადვილად დასამახსოვრებელი სახელმძღვანელო დაგეხმარებათ გარკვეული სირთულის ამოღებაში საპენსიო დაგეგმვა, შეიძლება დროა გადახედოთ ამ კონკრეტულს. ბოლო რამდენიმე ათწლეულის განმავლობაში ბევრი რამ შეიცვალა ამერიკელი ინვესტორისთვის.
ერთი რამ, სიცოცხლის ხანგრძლივობა აქ (ისევე როგორც ბევრ განვითარებულ ქვეყანაში) სტაბილურად იზრდებოდა. მსოფლიო ბანკის მონაცემებით, საშუალო ამერიკელი 77 წელს ცხოვრობდა დაახლოებით 2020 წელიწადს, 76 წელს 2000 წელზე ოდნავ მეტი ასაკის შედარებით. რა არის აქ გაკვეთილი? ჩვენ არა მხოლოდ უნდა გავზარდოთ ჩვენი ბუდის კვერცხები, არამედ გვაქვს მეტი დრო, რომ გავზარდოთ ფული და გამოჯანმრთელდეთ ჩაძირვისგან.
ამავე დროს, აშშ ხაზინის ობლიგაციები იხდიან იმ ნაწილს, რაც ადრე გააკეთეს. 2022 წლის მაისის მდგომარეობით, 10-წლიანი სახაზინო ვალდებულება ყოველწლიურად 2.75%-ს იძლევა. 1980-იანი წლების დასაწყისში ინვესტორებს შეეძლოთ დაეყრდნოთ საპროცენტო განაკვეთები 10%-მდე.
დარწმუნდით, რომ გაიარეთ კონსულტაცია ფინანსურ პროფესიონალთან რაიმე საინვესტიციო სტრატეგიის განხორციელებისას და რაიმე საინვესტიციო გადაწყვეტილების მიღებამდე.
დარწმუნდით, რომ გაიარეთ კონსულტაცია ფინანსურ პროფესიონალთან რაიმე საინვესტიციო სტრატეგიის განხორციელებისას და რაიმე საინვესტიციო გადაწყვეტილების მიღებამდე.
შესწორებული გაიდლაინები
ბევრი საინვესტიციო პროფესიონალისთვის, ასეთი რეალობა ნიშნავს, რომ ძველი „100-ს გამოკლებული შენი ასაკის“ აქსიომა ინვესტორებს საფრთხის წინაშე აყენებს დაფინანსების ნაკლებობას მათი შემდგომ წლებში. ზოგიერთმა შეცვალა წესი 110-მდე თქვენი ასაკის გამოკლებით. მათ, ვისაც უფრო მაღალი ტოლერანტობა აქვთ რისკის მიმართ, შეიძლება კიდევ უფრო შეცვალონ ეს წესი, 120-მდე თქვენი ასაკის გამოკლებით.
გასაკვირი არ არის, ბევრი დაფინანსების კომპანიები მიჰყევით ამ შესწორებულ მითითებებს (ან კიდევ უფრო აგრესიულს) საკუთარი თავის შედგენისას მიზნობრივი თარიღის ფონდები. მაგალითად, 2035 წლის სამიზნე თარიღის მქონე სახსრები განკუთვნილია ინვესტორებისთვის, რომლებიც ამჟამად დაახლოებით 50 არიან (2020 წლის მდგომარეობით). მაგრამ იმის ნაცვლად, რომ თავიანთი აქტივების 50% აქციონ აქციონ:
- Vanguard's Target Retirement 2035 ფონდს აქვს 70%-ზე მეტი გამოყოფილი აქციები
- T. Rowe Price's Retirement 2035 ფონდი ზრდის კიდევ უფრო მეტ რისკს 50%-ზე მეტი ინვესტიციით აქციებში.
მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ მსგავსი სახელმძღვანელოები მხოლოდ საწყისი წერტილია თქვენი საინვესტიციო გადაწყვეტილებების მისაღებად. სხვადასხვა ფაქტორებმა შეიძლება ჩამოაყალიბონ ინვესტიციის სტრატეგიაპენსიაზე გასვლის ასაკისა და ცხოვრების წესის შესანარჩუნებლად საჭირო აქტივების ჩათვლით.
იმის გამო, რომ ქალები საშუალოდ კაცებზე თითქმის ხუთი წლით მეტხანს ცხოვრობენ, მათ აქვთ უფრო მაღალი ხარჯები პენსიაზე გასვლისას, ვიდრე მამაკაცები და სტიმული, რომ იყვნენ ოდნავ უფრო აგრესიულები თავიანთთან მიმართებაში. ბუდის კვერცხი.
არის თუ არა აქტივების სათანადო განაწილება ასაკის მიხედვით?
თქვენი ასაკი გკარნახობს, თუ რამდენ რისკს აპირებთ აიღოთ ინვესტიციებში. ზოგადი წესია, რომ რაც უფრო ახალგაზრდა ხარ, მით უფრო მეტ რისკს შეძლებ. რაც უფრო ასაკოვანი ხარ, იმას ნიშნავს, რომ უნდა შეამცირო რისკის ოდენობა თქვენს პორტფელში. აქტივების ასაკის მიხედვით განაწილების საერთო წესი არის ის, რომ თქვენ უნდა გქონდეთ აქციების პროცენტი, რომელიც უდრის 100-ს თქვენი ასაკის გამოკლებით. ასე რომ, თუ 40 წლის ხართ, თქვენი პორტფელის 60% უნდა გქონდეთ აქციებში.
იმის გამო, რომ სიცოცხლის ხანგრძლივობა იზრდება, ამ წესის შეცვლა 110-მდე თქვენი ასაკის გამოკლებით ან 120-ით თქვენი ასაკის გამოკლებით შეიძლება უფრო მიზანშეწონილი იყოს.
რა არის ძველი წესი საუკეთესო პორტფელის ბალანსზე ასაკის მიხედვით?
ძველი წესი საუკეთესო პორტფელის ბალანსის შესახებ ასაკის მიხედვით არის ის, რომ თქვენ უნდა შეინახოთ აქციების პროცენტი თქვენს პორტფელში, რომელიც უდრის 100-ს თქვენი ასაკის გამოკლებით. ასე რომ, 30 წლის ინვესტორს უნდა ჰქონდეს თავისი პორტფელის 70% აქციებში. ეს უნდა შეიცვალოს ინვესტორის ასაკის მატებასთან ერთად.
მაგრამ იმ ადამიანების შემთხვევაში, რომლებიც უფრო მეტხანს ცხოვრობენ, ინვესტორები შეიძლება უკეთესად შეცვალონ ეს წესი 110-მდე თქვენი ასაკის გამოკლებით ან თუნდაც 120-ით თქვენი ასაკის გამოკლებით.
აქვს თუ არა აზრი საინვესტიციო პორტფელის განაწილების შეცვლას ასაკის მიხედვით?
აზრი აქვს თქვენი პორტფელის განაწილების შეცვლას ასაკის მიხედვით. ეს იმიტომ ხდება, რომ რაც უფრო იზრდება ასაკი, მით ნაკლებია რისკის მოთმენა. მარტივად რომ ვთქვათ, თქვენ არ გაქვთ დრო, რომ დაკარგოთ და შეავსოთ კაპიტალის ბაზა თქვენს ბუდე კვერცხში. კაპიტალის შენარჩუნება მნიშვნელოვანია მათთვის, ვინც პენსიაზე გასვლას უახლოვდება. როგორც ასეთი, ფინანსური უსაფრთხოება მათთვის მნიშვნელოვანია, რადგან ისინი ვერ ელოდებიან ბაზრის დაბრუნებას.
ქვედა ხაზი
აქციების განაწილების ასაკზე დაფუძნება შეიძლება სასარგებლო ინსტრუმენტი იყოს საპენსიო დაგეგმვა ინვესტორების წახალისებით, ნელა შეამცირონ რისკი დროთა განმავლობაში. თუმცა, იმ დროს, როდესაც მოზარდები უფრო მეტხანს ცხოვრობენ და ნაკლებ ჯილდოს იღებენ „უსაფრთხო“ ინვესტიციებისგან, შეიძლება დადგეს დრო, რომ შეცვალოთ 100-ის გამოკლებით თქვენი ასაკის სახელმძღვანელო და მეტი რისკი აიღოთ საპენსიო ფონდებთან დაკავშირებით.
წყარო: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo