ბავშვები ბევრს იცვლიან აზრს, ამიტომ გასაგებია, რომ მშობლები შეიძლება ნერვიულობდნენ ფულის ჩაკეტვით კოლეჯის დანაზოგების გეგმაში. ბოლოს და ბოლოს, რა მოხდება, თუ თქვენი შვილი გადაწყვეტს გამოტოვოს კოლეჯი ან მიატოვოს სწავლა? ამ ფულის სხვაგან დახარჯვა შეიძლებოდა.
ახლა შეგიძლია ნაკლები ინერვიულო. ეს გამოუყენებელი თანხა, რომელიც გამოყოფილია განათლებისთვის, მალე შეიძლება გადარჩეს.
”ადამიანები, რომლებსაც აქვთ გამოუყენებელი კოლეჯის დანაზოგი, პოტენციურად შეძლებენ ამ თანხების გადატანას საპენსიო დანაზოგი ვიდრე მათი ამოღება და საგადასახადო ჯარიმების დაკისრება“, - თქვა კეიტ ნამიოტმა, ფინანსური სერვისების პროვაიდერთან Equitable Group Retirement-ის მთავარმა საოპერაციო ოფიცერმა.
რა ბედი ეწევა 529-ს, თუ ბავშვი არ წავა კოლეჯში??
ის $1.7 ტრილიონი ფედერალური ომნიბუსების ხარჯვის პაკეტი გასული წლის ბოლოს მიღებულს აქვს დებულება, რომელიც საშუალებას აძლევს გადასახადებისგან 35,000 დოლარამდე გადაიტანოს 529 სწავლის შემნახველი გეგმა როტის ინდივიდუალურ საპენსიო ანგარიშებზე 2024 წლიდან.
გადატრიალება შეიძლება დაიწყოს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ფული იყო 529-ში მინიმუმ 15 წლის განმავლობაში. თანხა ასევე ექვემდებარება Roth IRA-ს წლიურ ლიმიტებს. 2023 წლის კონტრიბუციის ლიმიტი დაწესებულია 6,500 აშშ დოლარით, დამატებით 1,000 აშშ დოლარის შემწეობით 50 წელს გადაცილებული ადამიანებისთვის.
რა დადებითი და უარყოფითი მხარეები აქვს 529-ს?
ამჟამინდელი წესების თანახმად, დარჩენილი თანხა უნდა დარჩეს 529 გეგმაში და გამოყენებული იქნას კვალიფიციური განათლების ხარჯებისთვის, ან სხვაგვარად გამოიტანოს და დააკისროს 10% ჯარიმა და ფედერალური საშემოსავლო გადასახადი მოგებაზე.
რა თქმა უნდა, თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ ბენეფიციარი ოჯახის სხვა წევრზე, მაგალითად, შვილიშვილი, დისშვილი ან დისშვილი, და-ძმა, ან თუნდაც საკუთარ თავს, მაგრამ მოდი, გავითვალისწინოთ ეს, შესაძლოა, თქვენ არ გსურთ გადაიხადოთ სხვისი განათლების საფასური საკუთარი შვილების გარდა. ახლა შეიძლება არ მოგიწიოთ.
"ეს არის უზარმაზარი გარიგება", - თქვა ჯონ ბერგკვისტმა, Lift Financial-ის მმართველმა წევრმა. ”ეს ხსნის შესაძლებლობას, რომ ბექენდში რაღაც გავაკეთოთ ფულით. ეს წაახალისებს ხალხს ინვესტირებას 529-ებში ან თუნდაც უფრო ყურადღებით შეხედონ მათ. ”
მომავლის უზრუნველყოფა: Secure 2.0 Act: რას ნიშნავს ახალი საპენსიო კანონი თქვენი 401(k), IRA, 529 და მეტისთვის
Roth IRA უპირატესობები: ჯერ კიდევ ადრეული ხარ კარიერაში? აი, რატომ უნდა გამოიყენოთ Roth IRA, რომ დაზოგოთ პენსიაზე გასვლისთვის.
რამდენად დიდია ეს ცვლილება?
საჩვენებლად, დერეკ პსზენიმ, ფინანსურმა მრჩეველმა და Carolina Wealth Management-ის თანადამფუძნებელმა, რამდენიმე ნომრები გაანადგურა:
დავუშვათ, რომ თქვენ გადაიტანეთ 35,000 აშშ დოლარი 529-დან Roth IRA-ში იმ დროისთვის, როდესაც თქვენი შვილი დაამთავრებს კოლეჯს 22 წლის ასაკში. სანამ თქვენი შვილი მიაღწევს 67 წელს, საპენსიო ასაკს, ეს თანხა 1.6 მილიონ დოლარამდე გაიზრდება. 9%-იანი წლიური ნაერთის ზრდაზე დაფუძნებული (S&P 500 ისტორიულად ყოველწლიურად დაახლოებით 10%-ით ბრუნდება).
”აი მაშინ, როდესაც მე ნამდვილად აღელვებული ვიყავი”, - თქვა პსზენიმ. ”მაშინ, თქვენ იწყებთ გაინტერესებას, თუ როგორ უნდა შეაგროვოთ რამდენიმე ასეული დოლარი ახლა დაზოგვისთვის.”
გარდა ამისა, იმის ცოდნა, რომ დარჩენილი დანაზოგი შეიძლება გამოყენებულ იქნას პენსიაზე გასვლის დასაფინანსებლად, ”შეიძლება იყოს სტიმული (ბავშვებისთვის), რომ იყვნენ ეკონომიურები იმის შესახებ, თუ სად გადაწყვეტენ კოლეჯში წასვლას”, - თქვა მან.
უკეთესია თუ უარესი? :yes: დაზოგავთ კოლეჯისთვის? აი, რატომ არის Roth IRA უკეთესი ვიდრე 529.
კოლეჯის დაფინანსების კიდევ ერთი გზა: უფასო კოლეჯი? შესაძლოა, როგორც ზოგიერთი კომპანია იზიდავს საათობრივ მუშაკებს კოლეჯის სწავლით.
არის თუ არა სხვა სარგებელი 529 განათლების დაზოგვის გეგმას?
დიახ.
არსებობს ორი სახის 529 გეგმა, ან კვალიფიციური სწავლის პროგრამები: წინასწარ გადახდილი და შემნახველი.
ორივეს სთავაზობენ სახელმწიფოები, ასე რომ ისინი შეიძლება ოდნავ განსხვავდებოდეს შტატში და ორივე საშუალებას გაძლევთ შეცვალოთ გეგმის ბენეფიციარები ოჯახის სხვა წევრზე, თუ ფული გამოუყენებელია. თუმცა, დაზოგვის გეგმა უფრო პოპულარულია მისი მოქნილობის გამო, მათ შორის Roth IRA გადახვევა მომავალ წელს.
აქ მოცემულია თითოეული გეგმის ძირითადი პუნქტები:
წინასწარ გადახდილი გეგმები საშუალებას გაძლევთ წინასწარ გადაიხადოთ და დაბლოკოთ სწავლის ფასი დღევანდელი ტარიფებით დაშვებულ საჯარო და კერძო კოლეჯებსა თუ უნივერსიტეტებში, მაგრამ ჩვეულებრივ არ დაფაროთ სხვა ხარჯები, როგორიცაა ოთახი და პანსიონი. ისინი ასევე ხშირად ითხოვენ სახელმწიფო რეზიდენტობას, როდესაც თქვენ მიმართავთ და შეიძლება შეზღუდონ რეგისტრაცია ყოველწლიურად გარკვეული პერიოდით. ბევრს აქვს ასაკობრივი ან კლასის შეზღუდვები ბენეფიციარებისთვისაც.
შემნახველი გეგმები არ საჭიროებს სახელმწიფო რეზიდენტობას, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ ნებისმიერი სახელმწიფო გეგმაში ქვეყნის მასშტაბით. თუმცა, ზოგიერთი შტატი გაძლევთ საშუალებას გამოქვითოთ თქვენი შენატანები თქვენი სახელმწიფო საშემოსავლო გადასახადიდან (ან მიიღოთ სახელმწიფო საგადასახადო კრედიტი), რამაც შესაძლოა თქვენი ადგილობრივი გეგმა ფინანსურად საუკეთესო ვარიანტად აქციოს. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი ინვესტიციები, შემოსავალი გაიზრდება გადასახადით და თანხის ამოღება არ არის გადასახადი, როდესაც გამოიყენება კვალიფიციური განათლების ხარჯებისთვის, როგორიცაა სწავლა და საფასური K-12– ისთვის (10,000 დოლარამდე წელიწადში თითო ბენეფიციარზე), კოლეჯი, სამაგისტრო სკოლა და სავაჭრო სკოლა; წიგნები და მარაგი; ტექნოლოგიის ხარჯები; და სტუდენტური სესხის დაფარვაც კი.
რა არის სუპერფინანსირება და როგორ გამოიყენება?
სუპერფინანსირება, რომელსაც ძირითადად იყენებენ მაღალი ღირებულების მქონე და ხანდაზმული ადამიანები, საშუალებას გაძლევთ წინასწარ ჩატვირთოთ თქვენი 529 შემნახველი გეგმა ერთდროულად ხუთწლიანი შენატანების შეტანით. შენატანები ითვლის თქვენს წლიურ საჩუქრის გადასახადის გამორიცხვას, რომელიც იყო $16,000 2022 წელს.
„ხალხისთვის, ვინც აწუხებს ქონების დაგეგმვა, ეს შეიძლება იყოს კარგი მანქანა ხალხისთვის,” - თქვა ჯოელ დიქსონმა, Vanguard-ის საწარმოთა რჩევის მეთოდოლოგიის ხელმძღვანელმა. ”ეს ნამდვილად არ ცვლის თანხას, რომლის გაცემაც შეგიძლიათ ყოველწლიურად, მაგრამ მას შეუძლია გამოიყვანოს იგი სამკვიდროდან, რათა არ დაექვემდებაროს ქონების გადასახადს.”
უკანა კარის დანაზოგი: უკანა კარი როტი: რა არის ეს და არის თუ არა ის ხელმისაწვდომი ინვესტორებისთვის 2022 წელს?
საგადასახადო გადასახადების მემკვიდრეობა: რა გადასახადები უნდა გადაიხადოთ მემკვიდრეობაზე, როგორ ავიცილოთ თავიდან ისინი
ყოფილმა პრეზიდენტმა ბარაკ ობამამ და მისმა მეუღლემ სუპერფინანსირება მას შემდეგ გახადეს ცნობილი მას შემდეგ, რაც 240,000 წელს მათ ორი ქალიშვილის 529 დანაზოგის გეგმაში შეიტანეს 2007 აშშ დოლარი. იმ წელს, ყოველწლიური საჩუქრის გადასახადის გამორიცხვა იყო $12,000, ამიტომ თითოეულმა მშობელმა დააფინანსა $60,000 (5 წელი x $12,000). ) თითოეულ ქალიშვილს და თავიდან აიცილეს გადასახადები თანხებზე მათი სიცოცხლის განმავლობაში საჩუქრის გადასახადის შეღავათების გარეშე.
IRS საშუალებას აძლევს ფიზიკურ პირებს გასცენ გარკვეული დოლარის თანხა მთელი ცხოვრების განმავლობაში, ფედერალური სასაჩუქრე გადასახადის გადახდის გარეშე. ის განცალკევებულია იმ თანხისგან, რომლის გაცემაც შეგიძლიათ ყოველწლიურად გადასახადებისგან თავისუფლად.
როდესაც ყველა სახელმწიფო გვთავაზობს საკუთარ გეგმას, როგორ გავიგო, რომელია ჩემთვის სწორი?
თქვენი კვლევის.
ონლაინ ინსტრუმენტები დაგეხმარებათ შეადაროთ სახელმწიფოს მიერ შემოთავაზებული სხვადასხვა გეგმები და გაითვალისწინოთ თითოეული გეგმის საფასური, საინვესტიციო არჩევანი და საგადასახადო დანაზოგი. დასაწყის ადგილები შეიძლება იყოს კოლეჯის შემნახველი გეგმების ქსელი, პროფესიული, უპარტიო სახელმწიფო ხაზინადართა ეროვნული ასოციაციის შვილობილი ორგანიზაცია ან არაკომერციული ორგანიზაცია კოლეჯის შემნახველი ფონდი.
კოლეჯის დაზოგვის რჩევები: 4 ექსპერტის რჩევა კოლეჯის გადახდის შესახებ 2021 წელს და მის შემდეგ
კოლეჯის გრანტები: Pell Grant თანხა გაიზრდება $500-ით 2023 წელს. რამდენად დაეხმარება ის კოლეჯის სტუდენტებს?
მაგრამ დიქსონი გვთავაზობს გარკვეულ წესებს, რათა დაეხმაროს ოჯახებს კოლეჯისთვის დაზოგვის გზაზე:
ადრეული დაწყება. ადრეული დაწყება საშუალებას გაძლევთ ისარგებლოთ ნაერთი ბრუნდება ინვესტიციებზე.
შეხედეთ, აქვს თუ არა თქვენთვის აზრი 529 გეგმას. განიხილეთ მათი მოქნილობა, საგადასახადო შეღავათები და თავად ანგარიშების უპირატესობები და რისთვის შეიძლება გამოიყენოს ფული.
მიზნობრივი დანაზოგი, დროთა განმავლობაში, კოლეჯის ხარჯების სტიკერის ფასის მესამედზე. უმეტეს შემთხვევაში, ადამიანები იხდიან ბევრად ნაკლებს, ვიდრე რეკლამირებული კოლეჯის ღირებულება.
იყავით მოქნილი და მოერგეთ. რაც უფრო ახლოვდება კოლეჯი, შეხედეთ რა გჭირდებათ და შესაბამისად შეცვალეთ თქვენი შენატანები.
და დაიმახსოვრე, „ახლა, როცა მეტი მოქნილობაა 529 შემოსავლის გამოყენებისთვის, ნიშნავს ცოტა ნაკლებ შფოთვას, რომ შენატანები ჩაკეტილი იქნება“, თქვა მან. ”ამან უნდა შეამსუბუქოს ზოგიერთი შეშფოთება, განსაკუთრებით მცირეწლოვანი ბავშვების მქონე მშობლებისთვის.”
მედორა ლი არის ფულის, ბაზრების და პირადი ფინანსების მომხსენებელი USA TODAY-ში. თქვენ შეგიძლიათ მიაღწიოთ მას [ელ.ფოსტით დაცულია] და გამოიწერეთ ჩვენი უფასო ყოველდღიური ფულის ბიულეტენი პირადი ფინანსური რჩევებისა და ბიზნეს სიახლეებისთვის ყოველ ორშაბათიდან პარასკევის დილამდე.
ეს სტატია თავდაპირველად გამოჩნდა აშშ – ში დღეს: 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმის ფული შეიძლება გადავიდეს Roth IRA-ში მომავალ წელს
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/stranded-college-savings-soon-rescued-100108146.html