სუზე ორმანი ამბობს, რომ ამერიკელთა უმეტესობას ეს ახლა სჭირდება, რათა გადარჩეს შემდეგი კრიზისი

არასოდეს ყოფილა ადვილი ფულის დაზოგვა - მომავალ მოთხოვნილებებზე ფიქრი, როცა ახლანდელი ასეთი აქტუალურია. ამერიკელები ამას ათწლეულების განმავლობაში ვერ ახერხებდნენ, ამბობს ფინანსური ექსპერტი სუზე ორმანი.

„შეერთებულ შტატებში მცხოვრებთა უმრავლესობას არასოდეს ჰქონია 400 დოლარზე მეტი შემნახველი ანგარიშზე“, უთხრა ორმანმა MoneyWise-ს. ”ასე რომ, თუ რამე მოხდა, საგანგებო შემთხვევა მოხდა, მათ ეს ფული არ ექნებოდათ.”

უყურე ახლა: MoneyWise საუბრობს სუზე ორმანთან და SecureSave-ის დევინ მილერთან

სწორედ ამ დროს ხდება მომენტალური კრიზისი გრძელვადიან კატასტროფად: ადამიანები იყენებენ საპენსიო დანაზოგებს და საკრედიტო ბარათებს, კარგავენ კიდევ უფრო მეტ ფულს მოსაკრებლების, პროცენტების და გამოტოვებული შემოსავლის სახით.

ორმანმა დაწერა რამდენიმე წიგნი პირადი ფინანსების შესახებ და უძღვება პოდკასტს Women & Money, მაგრამ ახლა ის ამბობს, რომ დროა გადავიდეთ რჩევის მიღმა.

„40 წლის განმავლობაში ვცდილობდი შემეცვალა ხალხის აზროვნება. ადამიანები იცვლებიან, როცა მზად არიან - ისინი არ აკეთებენ იმას, რასაც ეუბნებიან. ისინი ამას აკეთებენ, როცა იციან, რომ ეს უნდა გააკეთონ“.

კონგრესამდე ორი წინადადება საშუალებას მისცემს დამსაქმებლების მეშვეობით დაზოგვის ახალ ვარიანტებს, მაგრამ ორმანი უარს ამბობს ლოდინიზე. მან შექმნა საკუთარი სისტემა, მისი თქმით, დაეხმარება ამერიკელებს საბოლოოდ გადაიტანონ ფული - გადაწყვეტილების ხელიდან წაღებით.

არ გამოტოვოთ

კონგრესი შემოდის

ორმანი მართალია, თუ რამდენად მყიფეა ამერიკელების უმეტესობის ფინანსები: გასულ წელს, მხოლოდ 32% თქვა, რომ მათ შეეძლოთ გაუმკლავდნენ უეცარ $400 ხარჯს.

ეს მხოლოდ წელს უფრო რთული ხდება ინფლაციისა და მაღალი საპროცენტო განაკვეთების წყალობით, მაგრამ ორმანი ამტკიცებს, რომ ეს არ არის „ახალი ფენომენი“.

„შეიძლება იგრძნოს, რომ ეს ახალია ინფლაციის გამო – დღეს მცხოვრებ ბევრ ადამიანს არასოდეს განუცდია ინფლაცია 70-იან წლებში… და ახლა ისინი ამბობენ: „ღმერთო ჩემო, ინფლაცია ჭამს ჩვენს ფულს“, ამბობს ორმანი.

ამბავი გრძელდება

ასე რომ, მიუხედავად იმისა, რომ ამერიკელები შეიძლება ცნობილი ცუდი შემნახველები იყვნენ, ეს ყველაფერი მათი ბრალი არ არის. იმის გამო, რომ ხელფასები ვერ აკმაყოფილებენ ხარჯებს, საშუალო შემოსავლის მქონე მუშაკებსაც კი გაუჭირდებათ ზედმეტი ფულის გამოდევნა - იმდენად რთული, რომ კონგრესი ეძებს გადაუდებელი შემნახველი ანგარიშების დაკანონებას.

ორი წინადადება დაამტკიცა სენატის ცალკეულმა კომიტეტებმა ივნისში, როგორც ძლიერი საპენსიო აქტის უზრუნველყოფის ნაწილი, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც უსაფრთხო აქტი 2.0.

ერთ-ერთი წინადადება - Rise & Shine Act, ახლა კონგრესამდე - მისცემს მუშაკებს შესაძლებლობას აირჩიონ გადაუდებელი შემნახველი ანგარიში, რომელიც ავტომატურად აკლდება 3%-ს მათ ხელფასზე. თანამშრომლებს შეუძლიათ დაზოგონ $2,500-მდე ანგარიშზე, ნებისმიერი ჭარბი დანაზოგი მიდის მათ 401(k).

სხვა წინადადება, EARN აქტის მიხედვით, საშუალებას მისცემს მუშებს ყოველწლიურად აიღონ $1,000 401(k)-დან საგანგებო სიტუაციის დასაფარად, ადრეული გაყვანის ჩვეულებრივი ჯარიმების გარეშე. მათ მოეთხოვებათ მისი დაბრუნება სამი წლის განმავლობაში.

პირადი გადაწყვეტის პოვნა

401(k)-ების წარმატება ამერიკელების დაზოგვის თაობაზე პენსიაზე გასვლისთვის გახდა შთაგონება ორმანის შემნახველი საწარმოსთვის. SecureSave. სისტემა, რომელიც ამოქმედდა 2020 წელს პანდემიის დროს, საშუალებას აძლევს მუშებს ავტომატურად შექმნან გადაუდებელი შემნახველი ანგარიში დამსაქმებლის დამატებითი ფინანსური შენატანებით.

„ჩვენ მივედით და ვთქვით, ღმერთო ჩემო, თუ ეს იმუშავებს 401(k) გეგმებზე, ის ასევე იმუშავებს ჩვენს გადაუდებელ შემნახველ ანგარიშებზე“, - ამბობს ორმანი.

ორმანის თანადამფუძნებელი დევინ მილერი ამბობს, რომ სამუშაო ადგილის, როგორც დაზოგვის დასადგმელი ადგილის გამოყენება აადვილებს რეალურ მოქმედებას.

„თუ თქვენ შეიტყობთ დაზოგვის ქცევას და მათ მიეცემათ უფრო ადვილი გზა ამის გასაკეთებლად სამუშაოს მეშვეობით, ჩვენ დავამტკიცეთ ჯანდაცვაში, პენსიაზე გასვლით, რომ თანამშრომლები უკეთეს მდგომარეობაში აღმოჩნდებიან, თუ ეს სტიმული ასე მოხდება. ”, - ამბობს მილერი.

”ჩვენ შევძელით დიდი გავლენა მოეხდინა ამ ქვეყანაში ჯანდაცვისა და პენსიაზე გასვლისას სამუშაო ადგილის საუბარში და ამისთვის უსაფრთხო ადგილის შექმნით.”

დაწვრილებით: დიდი გაქცევა: მდიდარი ახალგაზრდა პროფესიონალები, რომლებსაც 100 ათას დოლარზე მეტი შემოსავალი აქვთ, გარბიან კალიფორნიასა და ნიუ-იორკს - აი, რატომ და სად მიდიან ისინი

ავტომატიზაცია არის გასაღები

დამსაქმებლებს შეუძლიათ შესთავაზონ SecureSave, როგორც სარგებელს მათი მუშაკებისთვის. ის ავტომატურად წაართმევს მცირე პროცენტს მათი ხელფასიდან და ჩადებს ადვილად ხელმისაწვდომ შემნახველ ანგარიშზე. დამსაქმებელი ასევე დაემთხვევა ზოგიერთ სახსრებს - როგორც წესი, მხოლოდ რამდენიმე დოლარი თითო ანაზღაურებაზე.

მიუხედავად იმისა, რომ მუშებს შეუძლიათ ფულის ხელით დამატებაც, ორმანი ამბობს, რომ ეს არის ავტომატიზაცია, რომელიც რეალურ გავლენას ახდენს.

”თქვენ შეგეძლოთ ხალხს ეთქვათ ამიერიდან განკითხვის დღემდე, რომ მათ რაღაც უნდა გააკეთონ”, - ამბობს ის. ”ამიტომ ჩვენ უნდა დავეხმაროთ მათ ამის გაკეთებაში.”

ორმანის თქმით, ის მუშაობს.

„იცით, რას ამბობენ ყველა: „რატომ არ გავაკეთე ეს დიდი ხნის წინ?“ - ამბობს ის.

როდესაც დამსაქმებლები ცოტათი თავს იკავებენ, ეს ზრდის დაზოგვის სტიმულს, ამბობს მილერი.

”ჩვენ ჩვეულებრივ ვხედავთ დაახლოებით $100 თითო თანამშრომელს წელიწადში. მაგრამ ეს კეთდება წვეთოვანი კამპანიის მსგავსად. ასე რომ, თუ თქვენ ჩადებთ $25, თქვენი დამსაქმებელი აპირებს ჩადოს $5 - ასე რომ, ეს არ არის ბევრი ფული, მაგრამ ეს ქმნის იმ სტიმულს, რომ დაიწყოთ და დარჩეთ მასზე.”

დაზოგვას მოაქვს უსაფრთხოება

ორმანი და მილერი აცხადებენ, რომ ისინი ხედავენ შედეგებს კომპანიებისგან, რომლებმაც განახორციელეს SecureSave - რომ ხალხი აღფრთოვანებულია, როდესაც ხედავს მათი ანგარიშების ზრდას და ეს გადადის ცხოვრების უკეთეს ხარისხზე.

რატომ უნდა იზრუნონ დამსაქმებლებმა პირველ რიგში? იმის გამო, რომ, ისინი ამტკიცებენ, ცხოვრების უკეთესი ხარისხი უკეთეს თანამშრომლებს ქმნის.

„როდესაც ფინანსური სტრესი გაქვს, რაღაც ხდება და ფული არ გაქვს ამის გადასატანად. ფიქრობთ, რომ სამუშაოზე ხართ კონცენტრირებული? - ამბობს ორმანი. ”ან თქვენ Financial La La Land-ში ცდილობთ გაიგოთ, რას ვაპირებ?”

ამერიკელების დრამატული 90% ხაზს უსვამს ფულს, ა შესწავლა აყვავებული საფულით, რომელიც გავლენას ახდენს როგორც ფსიქიკურ, ასევე ფიზიკურ ჯანმრთელობაზე განწყობის, ძილისა და ურთიერთობების მეშვეობით.

”ასე რომ, როდესაც მათ აქვთ წასასვლელი, მათ იციან, რომ მათი დამსაქმებელი ზრუნავს მათზე, ისინი იწყებენ ზრუნვას საკუთარ თავზე”, - ამბობს ორმანი.

„ისინი 25 დოლარის ხელფასსაც კი არ გამოტოვებენ. შემდეგ კი ბევრჯერ ბრუნდებიან და ამბობენ, რომ 30 დოლარამდე გავზრდი, შემდეგ 40 დოლარამდე“.

როგორც SecureSave-ის, ისე კონგრესის წინაშე წარდგენილი წინადადებებით, ყურადღება გამახვილებულია შესვლის დაბალ ბარიერზე. იმის გამო, რომ ორმანმა ათწლეულების განმავლობაში ისწავლა, რომ რთული ნაწილი ყოველთვის არის ხალხის დარწმუნება, რომ დაიწყონ.

„ჩვეულებრივ, ადამიანებს ცვლილებების შეტანამდე უწევთ ბოლოში ჩასვლა“, - ამბობს ორმანი.

უყურე ახლა: სრული კითხვა-პასუხი სუზე ორმანთან და დევინ მილერთან

რა წაიკითხოთ შემდეგ

ეს სტატია შეიცავს მხოლოდ ინფორმაციას და არ უნდა იქნას გაგებული როგორც რჩევა. იგი უზრუნველყოფილია ყოველგვარი გარანტიის გარეშე.