სუზე ორმანი ამბობს, რომ ეს არის $1-2$-ის შეცდომა, რომელიც შეიძლება „შეიპაროს“ თქვენს ფინანსურ გადაწყვეტილებაში ძალიან ბევრ გადაწყვეტილებაში - და ეს შეიძლება დაგიჯდეთ ათიათასობით დოლარი

ერთი-ორი დოლარის დაზოგვა აქა-იქ შეიძლება ტრივიალურად ჩანდეს, მაგრამ ფინანსური გურუ სუზე ორმანი ამბობს, რომ ეს მცირე თანხები არც ისე უმნიშვნელოა, როგორც შეიძლება მოგეჩვენოთ, როცა ცდილობთ. ავაშენოთ ფინანსური უსაფრთხოება რთულ პერიოდში. მართლაც, ის გირჩევთ დაუსვათ საკუთარ თავს ერთი შეკითხვა: „არის თუ არა თქვენი საჭიროებები რაც შეიძლება იაფი?

ორმანი ამბობს, რომ წვრილმანებიც კი გროვდება. ”თქვენ ხართ სასურსათო მაღაზიაში, აიღეთ უფრო ძვირი ბრენდი და უთხარით საკუთარ თავს, რომ ეს მხოლოდ $1 ან $2 მეტია და თქვენ ამას იმსახურებთ. გეთანხმები, შენ ამას იმსახურებ. მაგრამ თუ შენს სიმართლეში დგახარ, გჭირდება ეს? ეს $1 ან $2 თითო ნივთზე შეიძლება დაემატოს $20 ან მეტი თითო სავაჭრო მოგზაურობაზე. ერთი თვის ან ერთი წლის განმავლობაში, ამან შეიძლება გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი დანაზოგი, რომელიც შეიძლება წავიდეს ვალის დაფარვისა და დაზოგვისკენ,” - ამბობს ორმანი. (და კარგი ამბავი შემნახველ ფრონტზე: ბევრი მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანგარიში იხდის იმაზე მეტს, ვიდრე 15 წლის განმავლობაში; იხილეთ აქ ყველაზე მაღალი ტარიფები შემნახველ ანგარიშებზე.) 

ჩვენ ვკითხეთ პროფესიონალებს: აქვს თუ არა ამ მცირე რაოდენობას მნიშვნელობა? ზოგიერთი დადებითი ამბობს დიახ. „თუ ყოველკვირეულად ან ყოველთვიურად ხარჯების შემცირების შესაძლებლობების განმეორებით ძიების დანაზოგს დააგროვებთ, ეს მცირე თანხები შეიძლება დიდ ოდენობას მიაღწიოს“, - ამბობს Summit Wealth Advocates-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ბრიუს პრაიმუ.

ციფრები ამას ადასტურებს. დავუშვათ, რომ ყოველდღიურად იღებთ წინდებს დაახლოებით 2 დოლარს და ყოველი თვის ბოლოს ინვესტირებას ახდენთ 60 დოლარად. თუ თქვენ ჩადებთ ამ ფულს და მიიღებთ 6%-იან საპროცენტო განაკვეთს, 30 წელიწადში თქვენ გექნებათ $56,000-ზე მეტი. Არც ისე გაცვეთილი. იხილეთ აქ ყველაზე მაღალი ტარიფები შემნახველ ანგარიშებზე.

რა თქმა უნდა, წვრილმანების დაგროვების ეს იდეა არ არის ახალი აზრი (ფინანსური გურუ დევიდ ბახი თავისი „ლატე ფაქტორით“ ამასაც ამბობს), მაგრამ ზოგიერთის წინასწარმეტყველების გამო რეცესიის მოახლოება, რელევანტურია ამის გამეორება. . მაშ, როგორ იწყებთ ამ მცირე თანხების დაზოგვის გზას? 

სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კრის დიოდატო WELLth-ში ამბობს, რომ მას უყვარს პროგრამების შეგროვება, რომლებიც მცირე თანხებს დებს ინვესტიციებში ან შემნახველ ანგარიშზე ყოველ ჯერზე, როდესაც თქვენ ყიდულობთ. "Acorns არის ყველაზე ცნობილი აპლიკაცია სათადარიგო ცვლილებების ინვესტირებისთვის, ხოლო Bank of America-სა და Chime-ს აქვთ მარტივი გამოსაყენებელი პროგრამები თქვენი დანაზოგის შესაქმნელად", - ამბობს დიოდატო.

პროფესიონალების თქმით, რაც შეიძლება მეტი თქვენი დანაზოგის ავტომატიზაცია სასარგებლოა. ”მხედველობის მიღმა, გონების გარეშე (როგორც ყოველი ანაზღაურების ნაწილის ცალკე შემნახველ ანგარიშზე გადატანა), შეიძლება იყოს კარგი გზა ფულის დაზოგვის გარეშე, არაფრის გაკეთების აუცილებლობისა და იმის განცდის, რომ ხელიდან კარგავთ. ამის მიღმა, მოძებნეთ გზები, რათა პრიორიტეტულად დაამყაროთ ის, რაც ნამდვილად მნიშვნელოვანია თქვენთვის,“ - ამბობს ტედ როსმანი, ბანკრეიტის ინდუსტრიის უფროსი ანალიტიკოსი.

ეს ნიშნავს, რომ გადახედოთ თქვენს ბიუჯეტში ფულის გაჟონვას. „საქმეები, რომლებსაც ვაკეთებთ, ვიწერთ ან სხვაგვარად ვხარჯავთ ფულს, რაც არ არის განსაკუთრებით მნიშვნელოვანი, პირველ რიგში კარგია. იქნება ეს ბედნიერი საათი, რომელზედაც უფრო მეტად მიდიხართ აღქმული ვალდებულებიდან გამომდინარე, ვიდრე ჭეშმარიტი სურვილი ან გადაფარვითი სტრიმინგის ხელმოწერები ან გადაჭარბებული Uber მგზავრობა ან რესტორნის კვება,” - ამბობს როსმანი. 

გარდა იმისა, რომ გახდეთ უფრო შეგნებული მხარჯველი, არის სხვა ქცევები, რომლებიც შეგიძლიათ შეცვალოთ ფულის დაზოგვის მიზნით. „დაზოგე ფული ყოველი ხელფასიდან. დაიწყეთ თქვენი შემოსავლის 1%-ით, რომელიც პირდაპირ შეიტანება შემნახველ ანგარიშზე ყოველი ანაზღაურებით. მას შემდეგ რაც შეეჩვევით, შეეცადეთ გაზარდოთ ის 1%-ით, სანამ არ დაზოგავთ იმდენს, რამდენიც შეგიძლიათ. იმუშავეთ მიზნის მისაღწევად, რომ დაზოგოთ თქვენი მთლიანი შემოსავლის 12%-დან 15%-მდე,“ - ამბობს კენეტ რობინსონი, პრაქტიკული ფინანსური დაგეგმვის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი. იხილეთ აქ ყველაზე მაღალი ტარიფები შემნახველ ანგარიშებზე.

ძალიან მცირე თანხების დაზოგვის შესახებ ორმანის რეკომენდაციის მსგავსად, რობინსონი ამბობს, რომ თუ 1% მატება ძალიან დიდია, დაიწყეთ 5 დოლარის დაზოგვით და არა 50 დოლარით. „მაშინ გაზარდეთ თქვენი დანაზოგი 5$ ერთდროულად. მას შემდეგ, რაც შეჩვეული ხართ ფულის დაზოგვას თითოეული ხელფასიდან, მაშინ დროა განიხილოთ საგადასახადო შეღავათიანი მიდგომა, როგორიცაა თქვენი დამსაქმებლის 401(k) ან Roth IRA“, - ამბობს რობინსონი. 

ხანდახან, ფულის დანაზოგად გადატანა შეიძლება უფრო ბუნებრივად მოხდეს. ახალგაზრდებს, ისევე როგორც მათ, ვინც შეიძლება დამძიმდეს სტუდენტური სესხების დაფარვით, შეუძლიათ ისარგებლონ დაზოგვის შესაძლებლობით, როგორც კი მათი დავალიანება გადაიხდება და მათ შეუძლიათ ამ თანხების დანაზოგად დახარჯვა. ”მე მიყვარს საუკეთესო საზომი ვიფიქრო იმაზე, თუ რამხელა დანაზოგი უნდა გქონდეს შენს ხარჯებში. მნიშვნელოვანია ადამიანებმა განიხილონ დაზოგვის მიზნები, რომლებიც შეიძლება განცალკევდეს საგანგებო დანაზოგისგან. ვინც ისწრაფვის იყიდოს სახლი მომდევნო ან ორი წლის განმავლობაში, უნდა განიხილოს ცალკე შემნახველი ანგარიშის გახსნა ამ სახლის წინასწარ გადახდისთვის,” - ამბობს როსმანი.

რამდენი უნდა გქონდეთ დანაზოგში? 

ისეთი ინფლაციური გარემოს პირობებშიც კი, როგორიც ამჟამად განვიცადეთ, ექსპერტები გვირჩევენ გქონდეთ გადაუდებელი შემნახველი ანგარიში 3-დან 12 თვემდე. „ხალხი უნდა ეცადოს შექმნას უფრო დიდი ფულადი რეზერვი ან საგანგებო ფონდი მძიმე ეკონომიკურ პერიოდში. ამის თქმა უფრო ადვილია, ვიდრე გაკეთება, მაგრამ თუ ეკონომიკა რეცესიაში ჩავარდება, სამუშაო ადგილების დაკარგვა შეიძლება დაიწყოს და გადაუდებელი ფონდის არსებობის ღირებულება უზარმაზარი იქნება“, - ამბობს დიოდატო. იხილეთ აქ ყველაზე მაღალი ტარიფები შემნახველ ანგარიშებზე.

ამის თქმით, რამდენი გჭირდებათ, დამოკიდებულია ბევრ ფაქტორზე, მათ შორის თქვენს ოჯახურ მდგომარეობაზე, კარიერაზე, ფლობთ თუ არა სახლს და სხვა. „20 წელს გადაცილებულს მეუღლის ან შვილების გარეშე, რომელიც ქირაობს და მგზავრობს საზოგადოებრივ ტრანსპორტში, ალბათ, ძალიან განსხვავებული დაზოგვის საჭიროებები აქვს 30-40 წლის ადამიანთან, რომელსაც ჰყავს ორი შვილი და სახლში მცხოვრები მეუღლე, 2 მანქანის გადახდა და იპოთეკა“, - ამბობს. როსმანი. 

და პროფესიონალები ამბობენ, რომ დაიწყეთ დაზოგვა რაც შეიძლება ადრე და გააგრძელეთ დაზოგვა. „ბევრმა შეიძლება უარყოს მათი 20 წელი, მაგრამ ეს არის საინტერესო დრო, რომ დაიწყოთ თქვენი ფინანსური მოგზაურობა ძლიერ საფუძვლებზე. თუ არ ფიქრობთ საპენსიო დანაზოგზე 30 ან 40 წლის ასაკში, გადაიტანეთ ფოკუსირება, რადგან ეს არის მაშინ, როდესაც თქვენ უფრო ჩამოყალიბებული ხართ თქვენს კარიერაში და შეგიძლიათ უფრო ძლიერი გავლენა მოახდინოთ თქვენს ფინანსურ მომავალზე. შუა და შემდგომ წლებში შეიძლება დაგჭირდეთ უფრო სტრატეგიული იყოთ დაკარგული დროის ასანაზღაურებლად, თუ არ გაქვთ მყარი საფუძველი“, - ამბობს გაბე კრაიჩეკი, Kasasa-ს აღმასრულებელი დირექტორი, ფინტექი, რომელიც უზრუნველყოფს საზოგადოების ბანკებს ფინანსურ პროდუქტებს.