ეს წელიწადის ყველაზე მშვენიერი დროა სადღესასწაულო ხალისისთვის – და ბოლო წუთს საგადასახადო რჩევები.
საპენსიო კვირეულის რჩევა: ახალ წელს რომ ვუახლოვდებით, მოძებნეთ საგადასახადო ხელსაყრელი სტრატეგიები, რათა შეამციროთ თქვენი საგადასახადო გადასახადები მომავალ წელს, ან მინიმუმ დაზოგოთ ფული გრძელვადიან პერსპექტივაში.
საგადასახადო დაგეგმვა შეიძლება იყოს შრომატევადი, მაგრამ ასე ხდება ყველაფრის მიღება საგადასახადო დღის წინა კვირამდე. ასევე არის რამდენიმე მნიშვნელოვანი ვადა, რომელიც პენსიონერებმა უნდა გაითვალისწინონ ფულის დაზოგვის ან დიდი ჯარიმების თავიდან ასაცილებლად.
ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული სტრატეგია არის Roth-ის კონვერტაცია. ტრადიციული საპენსიო ანგარიშები, როგორიცაა ტრადიციული IRA ან 401(k), ინვესტირდება გადასახადამდე ფულით, რაც ნიშნავს, რომ შემნახველები იბეგრებიან გატანის დროს. Roth-ის ანგარიშები გადასახადის შემდგომი დოლარებით არის შეტანილი, ასე რომ, ვინც მიჰყვება წესებს, მოგვიანებით მიიღებს საგადასახადო განაწილების სარგებელს.
არ არსებობს სწორი პასუხი, თუ რომელი ანგარიშია საუკეთესო, მაგრამ ზოგადი მითითებები გვთავაზობს, რომ დაბალი საგადასახადო ფრჩხილების მქონე ადამიანები წვლილი შეიტანონ როთში, განსაკუთრებით მაშინ, თუ ისინი პენსიაზე გასვლისას უფრო მაღალ საგადასახადო ჯგუფს ელიან და ისინი, ვინც შემოსავლის პიკს ასრულებენ, უნდა წავიდნენ. ტრადიციული, თუ ისინი მოელიან, რომ მათი შემოსავალი იქნება უფრო დაბალი იმ მომენტში, როდესაც ისინი განაღდებენ.
როტი კონვერტაციის საშუალებას აძლევს ინდივიდებს გადაიტანონ ფული, რომელიც შეიძლება არ სჭირდებოდეს ახლა ტრადიციული ანგარიშიდან Roth-ის ანგარიშზე, ამიტომ ისინი გადაიხდიან გადასახადებს კონვერტაციის განხორციელების წელს. ეს სტრატეგია საუკეთესოა გადასახადის გადამხდელებისთვის, რომლებმაც შეიძლება დაინახეს დასაბეგრი შემოსავლის შემცირება, რადგან ისინი შეიძლება იყვნენ ჩვეულებრივზე დაბალ საგადასახადო ჯგუფში და გადაიხადონ ნაკლები გადასახადები კონვერტაციაზე.
იხილეთ: არის ახლა კარგი დრო Roth IRA კონვერტაციის გასაკეთებლად?
მრჩევლების თქმით, საგადასახადო ფრჩხილების შეფასება ფულის დაზოგვის შესანიშნავი გზაა. „გასაკეთებელი“ სიის ერთ-ერთი პუნქტი უნდა იყოს შედარება მათი პროგნოზირებული საგადასახადო ფრჩხილი მათ ამჟამინდელ და პოტენციურ მომავალ საგადასახადო ფრჩხილებთან, თქვა ვონ კელერმანმა, ასოცირებულმა მრჩეველმა HCM-ში, ფირმა, რომელიც უზრუნველყოფს საპენსიო დაგეგმვის რჩევებს.
”ეს საშუალებას იძლევა ოპტიმიზაცია მოახდინოს ყველაზე დაბალი საგადასახადო ჯგუფის ოპტიმიზაციაზე ჩვეულებრივი შემოსავლის წყაროებთან დაკავშირებით,” - თქვა მან. „მაგალითად, თუ დადგინდა, რომ პენსიონერი იქნება უფრო დაბალი საგადასახადო ფრჩხილში წელს, ვიდრე მომავალ წელს, და მათ იციან, რომ გეგმავენ მომავალ წელს დამატებით დიდ ხარჯებს, როგორიცაა ახალი მანქანა, ეს მათთვის სასარგებლო იქნება. წლის ბოლომდე საპენსიო ანგარიშიდან გამოტანილი თანხა“.
წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ რა არის თქვენი შემოსავალი და ხარჯები მიმდინარე და მომავალი წლისთვის, ასევე მხოლოდ კარგი ზოგადი ფინანსური დაგეგმვის პრაქტიკაა. ამ ინფორმაციით, პენსიონერებს შეუძლიათ გადაწყვიტონ, ადრე მიიღონ სოციალური დაცვა, ან შეუძლიათ თუ არა ამის გადადება, ასევე თავი უფრო დაცულად იგრძნონ თავიანთ ფინანსებში, როდესაც მათ ირგვლივ ეკონომიკური გარემო შეიძლება იყოს ცოტა საშინელი, როგორც ეს იყო ბევრი ამერიკელი ამ წელს.
ვადები საჭიროა მინიმალური განაწილებები არის ყოველწლიურად 31 დეკემბერი (გარდა იმ ადამიანებისა, რომლებიც იღებენ პირველივე RMD-ს, რომლებსაც შეუძლიათ გადაიდონ 1-ე დაბადების დღის მომდევნო წლის 72 აპრილამდე). IRS ითვლის აუცილებელ მინიმალურ დისტრიბუციას ინდივიდის ასაკის, ანგარიშის ბალანსისა და სიცოცხლის ხანგრძლივობის დიაგრამის გამოყენებით, და ეს განაწილება სავალდებულოა მაშინაც კი, თუ პენსიონერს არ სჭირდება ფული.
ჯარიმა RMD-ის უგულებელყოფისთვის არის 50% იმ ოდენობის, რაც უნდა ამოღებულიყო - მაგალითად, ვინმეს, რომლის RMD იყო $1,000, დაეკისრება 500$ ჯარიმა მისი RMD-ის დამატებით. ვინც ნაწილობრივ განაწილებას იღებს, მაინც გადაიხდის ჯარიმას, ასე რომ, წინა მაგალითში, თუ გადასახადის გადამხდელმა 500 დოლარიდან მხოლოდ 1,000 აშშ დოლარი აიღებს, რომელიც უნდა აეღო, მას 250 დოლარის ჯარიმა დაემუქრება.
გსურთ მეტი ქმედითი რჩევები თქვენი საპენსიო შემნახველი მოგზაურობისთვის? წაიკითხეთ MarketWatch's'საპენსიო ჰაკებისვეტი
საგადასახადო ზარალი არის კიდევ ერთი სტრატეგია მრჩევლები ვარაუდობენ, თუმცა ის გამოიყენება არასაპენსიო საინვესტიციო ანგარიშებში (არსებობს შეზღუდვები გადასახადებით გადავადებულ ანგარიშებზე, შესაბამისად ჩარლზ Schwab). საგადასახადო ზარალის შეგროვებით, აქტივები, რომლებიც ამჟამად განიცდის ზარალს, იყიდება და ჩანაცვლებულია მსგავსი ვარიანტებით - განიხილეთ მუშაობა ფინანსურ დამგეგმავთან, კვალიფიციურ საგადასახადო პროფესიონალთან ან საინვესტიციო ფირმაში, რომელიც თქვენს ფულს ინახავს, სანამ მცდელობას შეეცდებით.
კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი საგადასახადო ამოცანა წლის ბოლოს: დარწმუნდით, რომ გონივრულად შეაფასეთ კაპიტალის მოგება, ზარალი და შემოსავალი, თქვა დენის ნოლტემ, Seacoast Investment Services-ის ფინანსურმა მრჩეველმა. ეს განსაკუთრებით ეხება იმ ადამიანებს, რომლებიც არ აკავებენ გადასახადებს პენსიების, სოციალური უზრუნველყოფის და IRA განაწილებისგან.
”შემდეგი წლის კვარტალური სავარაუდო გადასახადები ყოველთვის შეშფოთებულია ამ ადამიანებისთვის,” - თქვა მან.
და შემდეგ არსებობს ორგანიზება დოკუმენტები საგადასახადო სეზონზე თავის ტკივილის თავიდან ასაცილებლად. პენსიონერებმა, რომლებიც ასახელებენ, უნდა შეინახონ კრიტიკული დოკუმენტებისა და ქვითრების ყოვლისმომცველი კოლექცია, როგორიცაა სამედიცინო ხარჯები, რათა მათ არ ეძებონ ეს ციფრები და რაიმე მტკიცებულება აპრილში.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/retirees-remember-these-year-end-tax-deadlines-11670167552?siteid=yhoof2&yptr=yahoo