გთხოვ
ითქვა ცხოვრების ორ უტყუარობაზე - სიკვდილსა და გადასახადებზე - სიკვდილი არ უარესდება კონგრესის შეხვედრის ყოველ ჯერზე.
ბოლო 35 წლის განმავლობაში, მე მინახავს პენსიონერთა გადასახადები, რომლებიც არ უხდებოდათ. მიუხედავად იმისა, რომ წლების განმავლობაში ასზე მეტი მაგალითია, მე შევამცირე ის 10 ყველაზე გავრცელებული შეცდომა პენსიონერთა გადასახადებთან დაკავშირებით.
1. არ არის ორგანიზებული. ეს არის ნომერ პირველი. შენს ქვითრებს ფეხსაცმლის ყუთში დებ? იყავი ორგანიზებული! განიხილეთ გულშემატკივართა ფაილის საქაღალდე საგადასახადო ეტიკეტებით ან დაასკანირეთ და შეინახეთ ელექტრონულად. ეს დაგეხმარება შენს მოსამზადებელსაც და შენც. თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი CPA ორგანიზებისთვის (ძვირი) ან შეგიძლიათ გააკეთოთ ეს თავად.
2. გადასახადების დაკავების ან კვარტალური გადასახადების ზედმეტად გადახდა. არსებითად, ის აძლევს მთავრობას უპროცენტო სესხს. გადახედეთ თქვენს დაკავებას თქვენს საგადასახადო შემქმნელთან და გაიარეთ საგადასახადო სტრატეგიების სესია. ამან შეიძლება შეამციროს თქვენი კვარტალური გადახდები და გაზარდოს თქვენი ფულადი სახსრები.
3. ქველმოქმედებისთვის არ გაცემა, სწორი გზა. თუ თქვენ გაქვთ აქციები კაპიტალის მოგებით, განიხილეთ ნაღდი ფულის ნაცვლად აქციების მიცემა. ეს თავიდან აიცილებს კაპიტალის მოგებას და გაძლევთ გამოქვითვას სრული სამართლიანი საბაზრო ღირებულებისთვის (მოქმედებს გარკვეული შეზღუდვები) და ქველმოქმედება გამოვა იგივე რაოდენობით. ეს არის მოგება.
4. არ ესმით სოციალური დაცვის საგადასახადო ხაფანგები. სოციალური დაცვის მრავალი ხაფანგია. მაგალითად, მუნიციპალურ ობლიგაციებს (ზოგჯერ უწოდებენ დაუბეგრავ ობლიგაციებს) შეიძლება გამოიწვიოს მეტი გადასახადი იმის გამო, თუ როგორ ითვლის მათ სოციალური უზრუნველყოფის გადასახადს. შეიძლება უკეთესი იყოს, გადასახადის შემდეგ, გქონდეთ დასაბეგრი ობლიგაციები.
5. სწორი წყაროებიდან შემოსავლის არ აღება. ეს შეიძლება იყოს უზარმაზარი. მაგალითად, ვთქვათ, თქვენ გაქვთ აქტივები, რომლებიც შედგება ურთიერთდახმარების ფონდების (ან აქციების) და IRA-ების დასაბეგრი პორტფელისაგან. ურთიერთდახმარების ფონდებიდან შემოსავლის სისტემატური გატანის სახით, IRA-ების ნაცვლად, თქვენ მიიღებთ სარგებელს „საფუძვლის დაბრუნებით“, რომელიც არ არის გადასახადები. და მოგება, თუ გრძელვადიანი, იბეგრება შეღავათიანი განაკვეთებით. ეს შეიძლება იყოს ერთი სტრატეგია, რომელიც დაზოგავს თქვენ პაკეტს.
6. არ იცის და არ იყენებს საგადასახადო ეფექტური ურთიერთდახმარების ფონდებს. ყველა ურთიერთდახმარების ფონდი ერთნაირი არ არის. განსაკუთრებით თუ ინახება დასაბეგრი ანგარიშზე. რატომ? იმის გამო, რომ ურთიერთდახმარების ფონდების მენეჯერების უმეტესობა არ ითვალისწინებს საგადასახადო შედეგებს. ურთიერთდახმარების ფონდებმა უნდა გაანაწილონ თავიანთი შიდა კაპიტალის მოგება ინვესტორებზე წელიწადში ერთხელ. საგადასახადო ეფექტური ფონდების მენეჯერები აწონებენ საგადასახადო გავლენას, სანამ რამეს გაყიდიან.
7. არ იყენებ 72(ტ) წესებს, თუ პენსიაზე გადიხარ 59½ წლამდე. ადამიანების უმეტესობას სჯერა, რომ თუ თქვენ ხართ 59 ½ წლამდე და იღებთ საპენსიო შემოსავალს, უნდა გადაიხადოთ 10% ჯარიმა. ეს სულაც არ არის ასე. ერთი გამონაკლისი არის სისტემატური და პერიოდული გადახდა, რომელიც გრძელდება ხუთი წლის განმავლობაში ან 59 ½-მდე, რაც უფრო გრძელია.
8. იყო 72 წლის (ან მეტი) და არ იღებ შენს საჭირო მინიმალურ დისტრიბუციას (RMD). როდესაც 72 წლის გახდებით, ზოგიერთი გამონაკლისის გარდა, გარკვეული პროცენტი უნდა აიღოთ გადასახადამდე საპენსიო თანხიდან. თუ არა, ეს დაგიჯდებათ ა 50% ჯარიმები. დიახ, თქვენ სწორად წაიკითხეთ, 50%.
9. წლის ბოლოს საგადასახადო მოსავალი არ არის. ეს ნამდვილად უნდა იყოს საინვესტიციო მრჩეველის სამუშაო, მაგრამ ცოტანი აკეთებენ ამას. ეს გულისხმობს დასაბეგრი პორტფელის დათვალიერებას, ყოველი ინვესტიციის საფუძვლის ცოდნას და დაღუპულების გაყიდვას. თქვენ უნდა დაელოდოთ 30 დღე, სანამ ერთსა და იმავე ინვესტიციას განახორციელებთ, მაგრამ ამასობაში, შეგიძლიათ იყოთ მსგავსი რამ.
10. მრჩეველის არ ყოლა გეხმარებათ საგადასახადო სტრატეგიებში. Იყავი პროაქტიური. ესაუბრეთ თქვენს მრჩეველს საგადასახადო სტრატეგიებთან დაკავშირებით. ზოგადად, საუკეთესო დროა ზაფხულში, საგადასახადო სეზონის შემდეგ და წლის ბოლომდე. თუ ისინი არ დაგეხმარებიან სტრატეგიებში, იპოვეთ ის, რაც დაგეხმარებათ.
ვიმედოვნებ, რომ ეს ინფორმაცია დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ეს გავრცელებული შეცდომები. ამ ინფორმაციის გამოყენებით, შეგიძლიათ იმუშაოთ თქვენს მრჩეველთან საგადასახადო დაგეგმვის ოსტატობისთვის.
წყარო: https://www.forbes.com/sites/forbesbooksauthors/2022/05/20/the-10-most-common-mistakes-retirees-make-on-their-taxes/