რაც შეეხება თქვენი დანაზოგის დაგროვებას, ის, სადაც თქვენს სახსრებს განათავსებთ, ბრძოლის ნახევარია.
A დეპოზიტური სერთიფიკატი (CD) არის შემნახველი მანქანების ერთ-ერთი მრავალი სახეობა, რომელიც შეგიძლიათ განიხილოთ. ჩვეულებრივ სთავაზობენ ბანკებს და საკრედიტო კავშირებს, CD-ები ჩვეულებრივ იხდიან უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს, ვიდრე ტრადიციული შემნახველი ანგარიშები.
მაგრამ არის დაჭერა: მას შემდეგ რაც ჩარიცხავთ თანხებს CD-ზე, თქვენ ვალდებულებას ასრულებდეთ, რომ ხელიდან არ გაუშვათ ფული გარკვეული დროის განმავლობაში. ამ დროის ამოწურვამდე თქვენი ანგარიშიდან თანხის ამოღებას შეიძლება მოჰყვეს სერიოზული ჯარიმები — ამის შესახებ მოგვიანებით.
სწორი დისკის არჩევა დამოკიდებულია რამდენიმე სხვადასხვა ფაქტორზე. თქვენი გადაწყვეტილების ოდნავ გაადვილების მიზნით, Fortune RecommendsTM სარედაქციო ჯგუფმა მოახდინა 40-ზე მეტი დისკის რეიტინგი და გამოაქვეყნა ჩვენი 10 საუკეთესო არჩევანის სია. ჩვენ შევაწონეთ მინიმალური დეპოზიტები ანგარიშის გასახსნელად, წლიური პროცენტული შემოსავალი (APY) ერთი, სამი და ხუთწლიანი ვადით, შედგენის სიხშირე და მომხმარებელთა მომსახურების ვარიანტები. (წაიკითხეთ ჩვენი სრული მეთოდოლოგია აქ.) ყველა ჩამოთვლილი ტარიფი განახლებულია 16 წლის 2022 ნოემბრის მდგომარეობით.
ტოპ 10 CD განაკვეთები მთლიანობაში
აქ მოცემულია ტოპ 10 დისკის ჩვენი მიმოხილვა, მათ შორის ძირითადი ფიგურები, რომლებიც უნდა იცოდეთ ანგარიშის გახსნამდე. (შენიშვნა: APY განახლებულია 16 წლის 2022 ნოემბრის მდგომარეობით, მაგრამ ექვემდებარება ცვლილებას.)
1. CFG Bank: შემნახველისთვის, რომელიც ნადირობს უმაღლეს APY-ზე
შესახებ: დაარსებული 2009 წელს, CFG Bank არის მერილენდში დაფუძნებული ბანკი, რომელიც გთავაზობთ ერთ-დან ხუთ წლამდე CD-ებს, ასევე ფულის ბაზრის ანგარიშებს, ტრადიციულ საკონტროლო ანგარიშებს და კომერციულ საბანკო პროდუქტებს. მათ აქვთ რამდენიმე ადგილი მერილენდის მასშტაბით, თუმცა კლიენტებს შეუძლიათ ბანკირება CFG-ით ონლაინ ან მობილური აპლიკაციის საშუალებით.
ძირითადი ნომრები
გახსნის მინიმალური დეპოზიტი: $500
1 წლიანი CD APY: 4.60%
3 წლიანი CD APY: 4.60%
5 წლიანი CD APY: 4.60%
ჯარიმა: არსებობს ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმა, რომელიც უდრის 90-დან 180 დღემდე პროცენტს, რაც დამოკიდებულია თქვენი CD ვადის მიხედვით.
რატომ მივიღეთ ეს: მაღალი APY-ის გარდა, CFG-მა დაიკავა პირველი ადგილი ჩვენს სიაში მისი დაბალი მინიმალური გახსნის დეპოზიტით, ბაზარზე არსებულ სხვა CD პროდუქტებთან შედარებით. კიდევ ერთი უპირატესობა: პროცენტის გაუქმება შესაძლებელია საჭიროების შემთხვევაში. კლიენტებს შეუძლიათ მოითხოვონ, რომ მათი პროცენტი ფოსტით გაიგზავნოს ჩეკის სახით ყოველთვიურად, ან მათ შეუძლიათ აირჩიონ მიღებული პროცენტის სხვა ანგარიშზე გადარიცხვა. მომხმარებელთა მომსახურების წარმომადგენლებთან დაკავშირება შესაძლებელია ტელეფონით, ორშაბათიდან პარასკევის ჩათვლით, დილის 8:30 საათიდან საღამოს 5 საათამდე ET და მომხმარებელს ასევე შეუძლია დაუკავშირდეს CFG 24/7 ელექტრონული ფოსტით ან ბანკის ონლაინ და მობილური ბანკინგის პლატფორმების საშუალებით.
2. პურის დანაზოგი: შემნახველისთვის, რომელიც არ არის ახალი შემნახველი თამაში
შესახებ: Bread Savings, ყოფილი Comenity Direct Bank, არის მხოლოდ ონლაინ ბანკი, რომელიც გთავაზობთ CD-ებს ერთიდან ხუთ წლამდე, ასევე მაღალი სარგებელი შემნახველი ანგარიში.
ძირითადი ნომრები
გახსნის მინიმალური დეპოზიტი: $1,500
1 წლიანი CD APY: 4.50%
3 წლიანი CD APY: 4.50%
5 წლიანი CD APY: 4.75%
ჯარიმა: ადრეული გატანის ჯარიმები ვრცელდება Bread's CD ანგარიშებზე. ერთ წელზე ნაკლები ვადით, ჯარიმა არის 90 დღიანი უბრალო პროცენტი. ერთიდან სამ წლამდე ვადით, ჯარიმა არის 180 დღიანი უბრალო პროცენტი. ოთხ წელზე მეტი ვადით, ჯარიმა არის 365 დღე უბრალო პროცენტი.
რატომ მივიღეთ ეს: მიუხედავად იმისა, რომ მისი გახსნის დეპოზიტი $1,000-ზე მეტია, Bread Savings თავის მომხმარებლებს სთავაზობს კონკურენტულ APY-ებს (4%-ზე მეტი) მის ერთ, სამ და ხუთწლიან CD-ებზე, პლუს - დარიცხული პროცენტი ყოველდღიურად ემატება. ანგარიშის მფლობელებს არ ერიცხებათ გარკვეული CD სერვისები, როგორიცაა ACH გადარიცხვები, ყოველთვიური ტექნიკური მომსახურება და შემომავალი საბანკო გადარიცხვები, მაგრამ ჩამოგეჭრებათ $25 გამავალი საბანკო გადარიცხვებისთვის, $15 ოფიციალური შემოწმების მოთხოვნისთვის და $5 ქაღალდის ამონაწერის საფასური. მომხმარებელს შეუძლია ბანკირება პურით ონლაინ ან მისი მობილური აპლიკაციის საშუალებით. დახმარებისთვის მათ შეუძლიათ დაუკავშირდნენ Bread Savings-ის მომხმარებელთა მომსახურების წარმომადგენელს ტელეფონით სამუშაო დღეებში დილის 7 საათიდან საღამოს 9 საათამდე CT, და შაბათ-კვირას და არდადეგების უმეტესობას დილის 9 საათიდან საღამოს 5 საათამდე CT.
3. სინქრონული ბანკი: დამზოგველისთვის, რომელიც ახლახან იწყებს მუშაობას, მაგრამ სურს ისარგებლოს უფრო მაღალი APY-ებით
შესახებ: Synchrony Bank არის ონლაინ ბანკი, რომელიც გთავაზობთ შემნახველი და საკრედიტო პროდუქტების ფართო არჩევანს. კლიენტებს შეუძლიათ ბანკინგი ონლაინ ან მობილური აპლიკაციის საშუალებით. მისი CD ვადები მერყეობს სამი თვიდან ხუთ წლამდე.
ძირითადი ნომრები
გახსნის მინიმალური დეპოზიტი: $0
1 წლიანი CD APY: 4.01%
3 წლიანი CD APY: 4.26%
5 წლიანი CD APY: 4.26%
ჯარიმა: 90-დან 365 დღემდე უბრალო საპროცენტო საპროცენტო განაკვეთზე მოქმედებს ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმა.
რატომ მივიღეთ ეს: Synchrony-ის CD ანგარიშებს არ სჭირდებათ მინიმალური დეპოზიტი, რაც იმას ნიშნავს, რომ შემნახველებს, რომლებიც ახლახან იწყებენ მუშაობას, შეუძლიათ განათავსონ ნებისმიერი თანხა, რომლითაც თავს კომფორტულად გრძნობენ ანგარიშში და დაუშვან რთული პროცენტის მაგია იმოქმედოს მათთვის. საპროცენტო განაკვეთი ყოველდღიურად ემატება და თქვენ შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს ამოიღოთ პროცენტი გადახდილი თქვენი CD-ის მიმდინარე ვადის განმავლობაში ჯარიმების გარეშე. შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ Synchrony Bank-ს ტელეფონის, ჩეთის ან ელექტრონული ფოსტით ან ჩამოტვირთოთ მისი მობილური აპლიკაცია 24/7 ბანკინგისთვის.
4. ალი ბანკი: დამზოგველისთვის, ვისაც სურს ყოველთვის ჰქონდეს წვდომა მომხმარებელთა მომსახურების წარმომადგენელთან
შესახებ: Ally Bank არის მხოლოდ ონლაინ ბანკი, რომელიც გთავაზობთ შემოწმებას, დანაზოგს, იპოთეკას, ავტო პროდუქტებს და სხვა. მისი CD ვადები მერყეობს სამი თვიდან ხუთ წლამდე.
ძირითადი ნომრები
გახსნის მინიმალური დეპოზიტი: $0
1 წლიანი CD APY: 3.75%
3 წლიანი CD APY: 4.05%
5 წლიანი CD APY: 4.10%
ჯარიმა: არსებობს ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმა 60-დან 150 დღემდე, თქვენი ანგარიშის პირობებიდან გამომდინარე.
რატომ მივიღეთ ეს: Ally-ს CD შეთავაზებები შემნახველებს აძლევს ვადიანი ვარიანტების ფართო სპექტრს და აძლევს მათ საშუალებას გადაწყვიტონ, რამდენის დაზოგვისთვის მზად არიან, ანგარიშის გასახსნელად 0$ მინიმალური დეპოზიტით. კლიენტებს არ ექვემდებარება ყოველთვიური ტექნიკური გადასახადი და ამ ანგარიშებზე პროცენტი ყოველდღიურად ემატება. ბონუსი: ალი ბანკი მომხმარებელს სთავაზობს 24/7 ტელეფონის, ჩატისა და ელექტრონული ფოსტის მხარდაჭერას.
5. [hotlinkignore=true]Barclays[/hotlinkignore=true] ბანკი: დამზოგველისთვის, რომელსაც არ სჭირდება აგურის და ნაღმტყორცნების მდებარეობა
შესახებ: Barclays არის ლონდონში დაფუძნებული ბანკი, რომელიც სთავაზობს ონლაინ სერვისებს მომხმარებლებს აშშ-ში, მიუხედავად იმისა, რომ მას არ აქვს რაიმე ფიზიკური ლოკაცია აშშ-ში, ის გთავაზობთ რამდენიმე CD პირობებს, 12 თვიდან 60 თვემდე.
ძირითადი ნომრები
გახსნის მინიმალური დეპოზიტი: $0
1 წლიანი CD APY: 4.00%
3 წლიანი CD APY: 4.15%
5 წლიანი CD APY: 4.25%
ჯარიმა: ამ ანგარიშებთან დაკავშირებულია ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმა, რომელიც უდრის 90-დან 180 დღემდე მარტივ პროცენტს, თქვენი ანგარიშის პირობებიდან გამომდინარე. Barclays ასევე გთავაზობთ მობილური აპლიკაციას 24/7 ბანკინგისთვის.
რატომ მივიღეთ ეს: Barclays-ის CD-ები ამაყობენ კონკურენტუნარიანი APY-ებით ფარული ყოველთვიური გადასახადების გარეშე, ან მინიმალური ნაშთებით ანგარიშის გასახსნელად. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ, შეინარჩუნოთ მიღებული პროცენტი თქვენს CD ანგარიშზე ან გადაიტანოთ ის ცალკე Barclays ანგარიშზე ან დამოწმებულ გარე საბანკო ანგარიშზე.
6. სალი მეი ბანკი: შემნახველისთვის, რომელიც ფიქრობს, რომ ფულის საშოვნელად ფული უნდა დახარჯო
შესახებ: Sallie Mae არის ონლაინ ბანკი, რომელიც გთავაზობთ შემნახველი, საკრედიტო და სტუდენტური სესხის პროდუქტებს. მისი CD-ის ვადები მერყეობს ექვსი თვიდან ხუთ წლამდე და მომხმარებელს შეუძლია მთელი ბანკინგის გაკეთება ონლაინ ან Sallie Mae-ს მობილური აპლიკაციის საშუალებით.
ძირითადი ნომრები
გახსნის მინიმალური დეპოზიტი: $2,500
1 წლიანი CD APY: 4.25%
3 წლიანი CD APY: 4.50%
5 წლიანი CD APY: 4.55%
ჯარიმა: არსებობს ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმა თქვენი თანხების გატანისთვის, სანამ CD მიაღწევს დაფარვის თარიღს. ეს შეიძლება მერყეობდეს 90-დან 180 დღემდე უბრალო ინტერესით.
რატომ მივიღეთ ეს: Sallie Mae მოითხოვს ჩვენს სიაში ერთ-ერთ ყველაზე მაღალ მინიმალურ დეპოზიტს, მაგრამ ის აჯილდოებს შემნახველებს სოლიდური დეპოზიტებისთვის კონკურენტუნარიანი APY-ების შეთავაზებით და ყოველთვიური გადასახადების შემცირებით. საპროცენტო ინტერესი ასევე ყოველდღიურად მატულობს - რაც შეიძლება სწრაფად დაემატოს სალი მეის შეთავაზებულ მაღალ ტარიფებს - და შეიძლება დარჩეს თქვენს CD-ში ავტომატურად განახლებისთვის ან მისი ამოღება უსასყიდლოდ. მომხმარებელს შეუძლია დაუკავშირდეს სალი მეის ტელეფონით ორშაბათიდან პარასკევის ჩათვლით, დილის 9 საათიდან საღამოს 6 საათამდე ET, ან მისი ონლაინ ჩატის ფუნქციის საშუალებით.
7. TAB Bank: დამზოგველისთვის, ვისაც უყვარს ოფციები, როდესაც საქმე ეხება ანგარიშების ტიპებს
შესახებ: TAB ბანკი არის იუტაში დაფუძნებული ონლაინ ბანკი, რომელიც გაიხსნა 1998 წელს და გთავაზობთ ონლაინ და მობილური ბანკინგის მომსახურებას. ის გთავაზობთ უამრავ პერსონალურ საბანკო პროდუქტს, მათ შორის გამშვებ ანგარიშებს, მაღალშემოსავლიან დანაზოგს, ფულის ბაზრის ანგარიშებს და CD-ებს.
ძირითადი ნომრები
გახსნის მინიმალური დეპოზიტი: $1,000
1 წლიანი CD APY: 4.00%
3 წლიანი CD APY: 4.00%
5 წლიანი CD APY: 4.00%
ჯარიმა: TAB-ის CD-ებს ექვემდებარება ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმა 90-დან 180 დღემდე პროცენტით, რაც დამოკიდებულია თქვენი CD ვადის ხანგრძლივობაზე.
რატომ მივიღეთ ეს: TAB Bank გთავაზობთ სხვადასხვა სადეპოზიტო ანგარიშებს, რომელთაგანაც მომხმარებელს შეუძლია აირჩიოს, ისევე როგორც რამდენიმე განსხვავებული CD ტერმინი, რათა დაეხმაროს მათ ფინანსური მიზნების მიღწევაში, იქნება ეს მოკლევადიანი თუ გრძელვადიანი. მიუხედავად იმისა, რომ მან არ დააგროვა ყველაზე მაღალი APY-ები ჩვენს სიაში, მის CD-ებს მაინც აქვთ 4.00% APY, რაც ამჟამად 19-ჯერ აღემატება ეროვნული საშუალო შემნახველ ანგარიშებს. ამ ანგარიშებზე პროცენტი აერთიანებს ყოველდღიურად და მომხმარებელთა მომსახურების წარმომადგენლები ხელმისაწვდომია ტელეფონით, ორშაბათიდან პარასკევის ჩათვლით, დილის 6 საათიდან საღამოს 7 საათამდე MST და 9 საათიდან საღამოს 3 საათამდე MST შაბათს.
8. Markus by Goldman Sachs: დამზოგველისთვის, ვისაც არ აინტერესებს პირისპირ
შესახებ: მარკუსი არის ონლაინ ბანკი ფიზიკური მდებარეობის გარეშე, რომელიც გვთავაზობს დანაზოგების, ინვესტიციების, საკრედიტო და დაკრედიტების პროდუქტების ფართო სპექტრს. მისი CD ვადები მერყეობს ექვსი თვიდან ექვს წლამდე.
ძირითადი ნომრები
გახსნის მინიმალური დეპოზიტი: $500
1 წლიანი CD APY: 4.00%
3 წლიანი CD APY: 4.00%
5 წლიანი CD APY: 3.80%
ჯარიმა: თუ თქვენ ამოიღებთ ფულს თქვენი CD-დან, სანამ ის მიაღწევს ვადას, ჯარიმა მერყეობს 90 დღიდან 270 დღის ღირებულების მარტივ პროცენტამდე, თქვენი ანგარიშის პირობებიდან გამომდინარე.
რატომ მივიღეთ ეს: Marcus's CD-ები გვთავაზობენ კონკურენტულ განაკვეთს პირობების ფართო სპექტრით, რათა დაეხმაროს შემნახველებს მიაღწიონ ყველა სახის საინვესტიციო მიზანს. ამ ანგარიშებზე პროცენტი ყოველდღიურად ემატება და ანგარიშის მფლობელებს აქვთ შესაძლებლობა შეინარჩუნონ ეს პროცენტი თავიანთ CD-ში ან გამოიტანონ მიღებული პროცენტი ჯარიმების გარეშე. მარკუსი გთავაზობთ მობილური ბანკინგის აპლიკაციას და შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ კლიენტთა მომსახურების წარმომადგენელს ტელეფონით ან ონლაინ ჩეთის საშუალებით 24/7.
9. აღმოაჩინე ბანკი: ტექნიკური მცოდნე დამზოგველისთვის, ვისაც ჯერ კიდევ სურს დიდი საბანკო შეღავათები
შესახებ: Discover არის მხოლოდ ონლაინ ბანკი, რომლის ისტორია თითქმის ოთხ ათწლეულს ითვლის. ეს ბანკი გთავაზობთ ტრადიციული დიდი ბანკის ყველა უპირატესობას, მაგრამ ციფრული პირველი მიდგომით. მომხმარებელს შეუძლია ისარგებლოს Discover-ის ფინანსური პროდუქტების ფართო ასორტიმენტით, მათ შორის საკრედიტო ბარათები, პერსონალური სესხები, სტუდენტური სესხები, სახლის სესხები, ფულის ბაზრის ანგარიშები, CD-ები და სხვა.
ძირითადი ნომრები
გახსნის მინიმალური დეპოზიტი: $2,500
1 წლიანი CD APY: 4.00%
3 წლიანი CD APY: 4.15%
5 წლიანი CD APY: 4.25%
ჯარიმა: ერთიდან ხუთ წლამდე ვადით, ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმა უდრის 18 თვის მარტივ პროცენტს.
რატომ მივიღეთ ეს: Discover-ის CD ანგარიშებს ჰქონდათ ერთ-ერთი ყველაზე მაღალი მინიმალური დეპოზიტი ჩვენს სიაში, მაგრამ მომხმარებლებისთვის, რომლებიც შესაძლოა უკვე იყენებდნენ Discover-ს მისი სხვა საბანკო სერვისებისთვის და სურთ თავიანთი ყველა ანგარიშის ერთ ადგილას შენარჩუნება, ეს შეიძლება იყოს საბანკო საბანკო ვარიანტი. ამ ანგარიშებზე პროცენტი ყოველდღიურად იზრდება და Discover-ის CD-ის განაკვეთები 19-ჯერ აღემატება საშუალო ეროვნულ დანაზოგის მაჩვენებელს. Discover-ს არ აქვს ფიზიკური ფილიალები, მაგრამ მომხმარებელს შეუძლია დაუკავშირდეს წარმომადგენელს ტელეფონით ან ჩეთის საშუალებით 24/7.
10. პრაიმ ალიანს ბანკი: შემნახველებისთვის, რომელთაც სურთ მინიმალური ანაბარი
შესახებ: Prime Alliance Bank, რომლის სათაო ოფისი მდებარეობს ვუდს კროსში, იუტაში, გთავაზობთ შემოწმებას, შემნახველს, ფულის ბაზრის ანგარიშებს და სხვა. კლიენტებს მთელი ქვეყნის მასშტაბით შეუძლიათ ბანკინგის გაკეთება ონლაინ ან Prime Alliance-ის მობილური აპლიკაციის საშუალებით.
ძირითადი ნომრები
გახსნის მინიმალური დეპოზიტი: $500
1 წლიანი CD APY: 4.00%
3 წლიანი CD APY: 3.50%
5 წლიანი CD APY: 4.00%
ჯარიმა: დისკები ექვემდებარება ჯარიმას 90 დღის პროცენტის სახით ამოღებულ თანხაზე.
რატომ მივიღეთ ეს: მიუხედავად იმისა, რომ ამ ანგარიშზე არის მინიმალური დეპოზიტი, ის ქვედა ბოლოშია სხვა ანგარიშებთან შედარებით, რომლებმაც შეიტანეს ჩვენი სია. Prime Alliance-ის CD-ებს აქვთ ერთი და იგივე მინიმალური დეპოზიტი, არ აქვს მნიშვნელობა თქვენი ვადის ხანგრძლივობა და პროცენტი ამ ანგარიშებზე ყოველდღიურად. დახმარებისთვის მომხმარებელს შეუძლია დაუკავშირდეს წარმომადგენელს ტელეფონით ორშაბათიდან პარასკევის ჩათვლით, დილის 8:30 საათიდან საღამოს 5:00 საათამდე (MST) ან ელექტრონული ფოსტით.
რა არის სადეპოზიტო მოწმობა?
A CD არის შემნახველი ანგარიშის ტიპი, რომელიც გვთავაზობს ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს ერთჯერად დეპოზიტზე გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ამ ტიპის სადეპოზიტო ანგარიში შეიძლება იყოს განსაკუთრებით გამოსადეგი შემნახველებისთვის, რომლებსაც უჭირთ თავიანთ ტრადიციულ შემნახველ ანგარიშებში ჩასვლა.
იმის გამო, რომ ბანკი ან საკრედიტო კავშირი ჩამოკიდებულია თქვენს სახსრებზე გარკვეული დროის განმავლობაში, CD-ები ჩვეულებრივ ატარებენ უფრო მაღალ APY-ებს, ვიდრე სხვა შემნახველი საშუალებები. ტრადიციული შემნახველი ანგარიშის საშუალო ეროვნული განაკვეთი ამჟამად არის 0.21%, ხოლო საშუალო განაკვეთი ერთ-ერთისთვის. წლის CD არის დაახლოებით 0.71%, უმეტესობის მიხედვით ბოლო მაჩვენებლები დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაციისგან (FDIC).
მას შემდეგ რაც მიაღწევთ თქვენი ვადის ბოლომდე, თქვენი CD ოფიციალურად მომწიფდა და შეგიძლიათ თანხის ამოღება, რომელიც თავდაპირველად ჩაიტანეთ, პლუს ნებისმიერი მიღებული პროცენტი, ჯარიმის გარეშე. ზოგიერთი CD არის ჯარიმების გარეშე და საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ თანხები თქვენი ვადის ამოწურვამდე, მაგრამ სხვები დაგერიცხებათ ჯარიმა, რომელიც უდრის გარკვეული რაოდენობის პროცენტს, ეს შეიძლება განსხვავდებოდეს თქვენი კონკრეტული CD შეთავაზებული საპროცენტო განაკვეთის მიხედვით.
CD ანგარიშები შესანიშნავი ვარიანტია შემნახველებისთვის, რომლებსაც სურთ გრძელი თამაშის თამაში. ის გაიძულებთ შეინახოთ თქვენი დანაზოგი ერთ ადგილზე და დაგეხმარებათ მიიღოთ პროცენტი უფრო სწრაფად, თუ მზად ხართ დაელოდოთ მას.
როგორ ავირჩიოთ საუკეთესო CD
ყოველი დისკი ოდნავ განსხვავებულია, ასე რომ თქვენ მოგინდებათ დიდი ყურადღება მიაქციოთ ანგარიშის ფუნქციებს და წვრილ ბეჭდვას, სანამ გადაწყვეტთ სად გსურთ თქვენი დანაზოგის განთავსება. რამდენიმე ფაქტორი, რომელიც უნდა გაითვალისწინოთ თქვენი ვარიანტების შედარებისას:
ვადის ხანგრძლივობა: თქვენი CD-ის ვადის ხანგრძლივობა გეტყვით, რამდენ ხანს უნდა დაელოდოთ სანამ თქვენი CD დამწიფდება და შეგიძლიათ თანხის ამოღება. ზოგიერთი CD ანგარიშები გვთავაზობენ ვადებს, როგორც ერთი კვირა ან 10 წლამდე. აირჩიეთ ვადის სიგრძე, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს და შეესაბამება თქვენს ფინანსურ მიზნებს.
APY: წლიური პროცენტული შემოსავალი თქვენს ანგარიშზე დიდ როლს ითამაშებს იმაზე, თუ რამდენად გაიზრდება თქვენი ფული თქვენი ანგარიშის დამწიფებამდე. რაც უფრო მაღალია განაკვეთი, მით მეტი შეგიძლიათ მიიღოთ პროცენტში. თქვენ ასევე გსურთ გკითხოთ თქვენი ანგარიშის შედგენის სიხშირის შესახებ, ეს არის კურსი, რომლითაც თქვენი ანგარიში ამატებს პროცენტს ძირითად თანხას. ზოგიერთ CD ანგარიშს ყოველდღიური პროცენტი აქვს, ზოგი კი ყოველკვირეული, ყოველთვიური ან კვარტალური.
მინიმალური შენატანი: ანგარიშების უმეტესობას, მაგრამ არა ყველა, დასჭირდება გარკვეული სახის დეპოზიტი თქვენი ანგარიშის გასახსნელად. ეს შეიძლება მერყეობდეს რამდენიმე დოლარიდან ათასობით დოლარამდე. CD-ების უმეტესობა მოითხოვს, რომ თანხები შეიტანოთ ერთჯერადი თანხით და არ მოგცემთ რაიმე დამატებითი შენატანების განხორციელების საშუალებას. დარწმუნდით, რომ აკმაყოფილებთ მინიმუმს და მზად გაქვთ ფული წინასწარ შესატანად.
ჯარიმები: ყველა დისკი არ აჯარიმებს თქვენ ადრეული თანხის გატანისთვის, მაგრამ თუ ეს თქვენია, თქვენ შეიძლება დაკარგოთ მიღებული პროცენტი და თქვენი ძირითადი თანხის ნაწილიც კი. თქვენ შეიძლება ვერ შეძლებთ წინასწარ განსაზღვროთ, დაგჭირდებათ თუ არა თქვენი თანხის ამოღება, მაგრამ იმის ცოდნა, თუ რა არის ჯარიმა, თუ ეს მოხდება, დაგეხმარებათ დაადგინოთ, არის თუ არა თქვენი ანგარიში კარგად მორგებული, თუ გსურთ აირჩიოთ ანგარიში ნაკლები შეზღუდვით.
ანაბრის დაზღვევა: FDIC და NCUA დაზღვევა უზრუნველყოფს მეანაბრეებს სადაზღვევო დაფარვით, თუ მათი ბანკი ან საკრედიტო კავშირი წარუმატებელია - $250,000-მდე თითო მეანაბრე ან აქციის მფლობელზე. ორჯერ გადაამოწმეთ, რომ თქვენი ანგარიში დაზღვეულია ისე, რომ თქვენი ფული დაცული იყოს ყველაზე უარესი სცენარის შემთხვევაში.
ჩვენი მეთოდოლოგია
Fortune რეკომენდაციას იძლევაTM გუნდმა შეადარა სადეპოზიტო სერტიფიკატები (CD) 40-ზე მეტი მსხვილი ბანკის, საკრედიტო კავშირისა და მხოლოდ ონლაინ ბანკებისგან, რომლებიც სთავაზობდნენ ერთ, სამ და ხუთწლიან CD პირობებს. ჩვენი საუკეთესო არჩევანი ხელმისაწვდომია მომხმარებლებისთვის აშშ-ს მასშტაბით, მიუხედავად იმისა, თუ სად იმყოფებით, თითოეული CD-ის პირობების შესაბამისად.
ჩვენი საუკეთესო საერთო CD განაკვეთებისთვის, ჩვენ დავაფიქსირეთ საუკეთესო საერთო CD-ები შემდეგ კატეგორიებში და შევაწონეთ თითოეული კატეგორია, როგორც მითითებულია ქვემოთ მოცემულ პროცენტებში:
წლიური პროცენტული სარგებელი (APY) ერთი წლის ვადით (20%): ეს რიცხვი წარმოადგენს თქვენს ბალანსზე ანაზღაურების რეალურ მაჩვენებელს; რაც უფრო მაღალია APY, მით უკეთესი. ჩვენ შევწონით APY თითოეული CD ტერმინისთვის იგივე ოდენობით.
APY სამწლიანი ვადით (20%)
APY ხუთწლიანი ვადით (20%)
მინიმალური დეპოზიტის მოთხოვნა (20%): იმისათვის, რომ გაიხსნას CD-ის ნებისმიერ ფინანსურ დაწესებულებაში, დაწესებულება მოითხოვს, რომ თქვენ შეიტანოთ მინიმალური დოლარის თანხა. ჩვენ მივიჩნიეთ, რომ უფრო დაბალი მინიმალური იყო სასურველი და ამიტომ უფრო მაღალი შეაფასეს ბანკები, რომლებსაც ნაკლები მინიმალური მოთხოვნები აქვთ დეპოზიტზე.
ნაერთის სიხშირე (15%): პროცენტი სადეპოზიტო ანგარიშებზე, როგორიცაა CD-ები, შეიძლება გაერთიანდეს ყოველდღიურად ან ყოველთვიურად. რაც უფრო ხშირად ინტერესდება თქვენს CD-ზე, მით უკეთესი.
მომხმარებელთა მომსახურება (5%): საუკეთესო არჩევანი მომხმარებელს სთავაზობენ დაკავშირების სამ გზას: ჩეთის მხარდაჭერა, ტელეფონით ან თუნდაც ელ.ფოსტის საშუალებით. სამ ვარიანტს შორის ყველაზე მეტი წონა მივეცით ტელეფონის მხარდაჭერას.
ჩვენ ვფიქრობთ, რომ საუკეთესო CD-ები გვთავაზობენ APY-ებს ორჯერ მეტს ეროვნული საშუალო ერთწლიანი, სამწლიანი და ხუთწლიანი ვადით. ჩვენს სიაში არ შევიტანეთ საბროკერო დისკები, რომლებიც მეორად ბაზარზე ბანკების ნაცვლად ბროკერების მეშვეობით იყიდება და ამის გამო შეიძლება იყოს უფრო რისკიანი.
განაკვეთები, საკომისიო და მინიმალური დეპოზიტის მოთხოვნები CD-ებისთვის ხელმისაწვდომია შეზღუდული დროის განმავლობაში და APY ექვემდებარება მერყეობას, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს მიერ მიღებული პროცენტის ოდენობაზე. ყველა ბანკი და საკრედიტო კავშირი ამ სიაში დაზღვეულია FDIC და NCUA შესაბამისად. თუ თქვენ გადაწყვეტთ შეწყვიტოთ თქვენი CD მანამ, სანამ ის მომწიფდება, შესაძლოა დაექვემდებაროს ჯარიმას, რომელიც განსხვავდება ბანკისა და საკრედიტო კავშირის მიხედვით.
ეს ამბავი თავდაპირველად იყო წარმოდგენილი fortune.com
მეტი Fortune-დან:
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/top-cd-rates-october-2022-125830150.html