ცოტა ხნის წინ ა დათვი ბაზარზე, ახლად პენსიაზე გასული რეალობის წინაშე დგანან: უწევთ ინვესტიციების გაყიდვა ვარდნის დროს, რათა დააკმაყოფილონ თავიანთი შემოსავლის საჭიროებები. ეს კოშმარული სცენარი, რომელიც ცნობილია როგორც თანმიმდევრობის რისკი, შეუძლია შეამციროს სიცოცხლის ხანგრძლივობა ა საპენსიო პორტფელი და გაგზავნეთ პენსიონერები დამატებითი შემოსავლისთვის.
ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ პენსიაზე გასვლის დაგეგმვაში და ბაზრის არასტაბილურობის ნავიგაციაში. იპოვეთ სანდო ფიდუციალური მრჩეველი დღეს.
შემდეგ ისევ, პენსიონერები, რომლებიც იყენებენ თაიგულის სტრატეგია ინვესტიციებისთვის და მათი აქტივების გატანისთვის შესაძლოა უკეთ იყოს იზოლირებული უოლ სტრიტზე ბოლოდროინდელი არეულობისგან. თაიგულის სტრატეგია ეყრდნობა თქვენი შემოსავლის წყაროების სეგმენტირებას სხვადასხვა ჯგუფებად ან „თაიგულებად“, თითოეულს აქვს განსაზღვრული დროის ჰორიზონტი და შესაბამისი რისკის დონე. ის მიზნად ისახავს პენსიონერებს მიაწოდოს საკმარისი ფულადი სახსრები რამდენიმე წლის ღირებულების ხარჯების დასაფარად, ბაზრის დაქვეითების დროს მათი ინვესტიციების გამოყენების გარეშე.
კრისტინ ბენცი, Morningstar-ის პირადი ფინანსების დირექტორი, ცოტა ხნის წინ შეისწავლა რამდენიმე მოდელის პორტფელის შესრულება, რომლებიც იყენებენ თაიგულის სტრატეგიას. მიუხედავად იმისა, რომ ამ მოდელის პორტფელი ყველამ დაკარგა ფული 2022 წელს, ისინი უკეთესად მუშაობდნენ, ვიდრე ტრადიციული 60/40 პორტფელი, აქტივების განაწილება, რომელსაც ჩვეულებრივ იყენებენ პენსიონერები. მათ ასევე გადააჭარბეს S&P 500-ს, რომელიც 21%-ით დაეცა წლის პირველი ექვსი თვის განმავლობაში, დიდი სხვაობით.
„[T] Bucket სისტემა მიწოდებულია ონკანების ღია შენარჩუნებით“, წერს ბენცმა. „პენსიონერებს, რომლებიც იყენებენ Bucket სისტემას, შეუძლიათ გამოიყენონ თავიანთი ფულადი რეზერვები მათი გრძელვადიანი ინვესტიციების შეფერხების გარეშე, რაც სავარაუდოდ განიცდიდა ფასების შემცირებას ამ წელს.
საპენსიო თაიგულის სტრატეგია განმარტა
თაიგულის სტრატეგია არის სისტემა თქვენი აქტივების განაწილებისთვის ინვესტიციების სხვადასხვა ჯგუფში, რომლებიც გამოყენებული იქნება სხვადასხვა წერტილში. მიდგომა, როგორც წესი, მოითხოვს აქტივების სამ სხვადასხვა თაიგულს, თითოეულს რისკის განსხვავებული დონე აქვს.
თქვენი მოკლევადიანი თაიგული ინახავს საკმარის ნაღდ ფულს და ფულადი სახსრების ეკვივალენტებს დაახლოებით ორი წლის ხარჯვის საჭიროებების დასაფარად. ფულადი სახსრების ეს თაიგული, რომელიც დიდწილად გავლენას არ ახდენს ბაზრის რყევებზე, შექმნილია იმისთვის, რომ დაგიცავთ თანმიმდევრული რისკისგან და დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ უფრო სარისკო აქტივები ბაზრის დაქვეითების დროს.
შუალედური თაიგული მოიცავს ინვესტიციებს, რომელთა გამოყენებასაც აპირებთ და ფულად გადაქცევას სამ-დან 10 წლამდე მომავალში. ეს თაიგული შეიძლება შეიცავდეს უფრო გრძელვადიანი ობლიგაციებს, პრივილეგირებულ აქციებს, ზრდისა და შემოსავლის ფონდებს და სხვა ფიქსირებული შემოსავლის აქტივებს. დაბოლოს, გრძელვადიანი თაიგული ინახავს აქციებს და უფრო სარისკო ინვესტიციებს, რომელთა შენახვას გეგმავთ მინიმუმ 10 წლის განმავლობაში.
თეორიულად, თაიგულის სისტემა საშუალებას აძლევს პენსიონერებს გამოიყენონ თავიანთი ფულადი სახსრები მოკლევადიანი ხარჯვის საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად, ეს ყველაფერი ბაზრის ცვალებადობის თავიდან აცილებისას და ვარდნის დროს გატანის თავიდან აცილებისას.
როგორ შესრულდა Bucket სტრატეგია 2022 წელს
Benz თვალყურს ადევნებს ექვსი სხვადასხვა მოდელის პორტფოლიოს მუშაობას, რომლებიც იყენებენ თაიგულის სტრატეგიას: სამი, რომელიც იყენებს ურთიერთდახმარების ფონდები და სამი, რომელიც იყენებს გაცვლითი თანხები.
ექვსივე მოდელის პორტფელი მერყეობს რისკის დონეზე, გადადის აგრესიულიდან ზომიერამდე კონსერვატიულამდე. მისი კაპიტალით მძიმე აგრესიული პორტფელი, რომელიც მოიცავს 8%-იან ნაღდი ფულის ბალანსს, გასაკვირი არ არის, რომ ყველაზე უარესი იყო წელს და დაახლოებით 12%-ით დაეცა. ზომიერი და კონსერვატიული პორტფელი, რომელიც მოიცავს ფულადი სახსრების თაიგულებს შესაბამისად 10% და 12%, უკეთესად შეასრულა. მიუხედავად იმისა, რომ ივნისის ბოლოს ზომიერი პორტფელი დაახლოებით 10%-ით შემცირდა, კონსერვატიულმა ვარიანტებმა ამავე დროს მხოლოდ 8% დაკარგეს.
არა, პენსიონერები არ აკეთებენ ფულს თაიგულის სტრატეგიის გამოყენებით. თუმცა, ისინი აკმაყოფილებენ თავიანთ შემოსავლის საჭიროებებს და მინიმალურ ზიანს აყენებენ თავიანთი პორტფელის გრძელვადიან სიცოცხლისუნარიანობას.
როგორ შევავსოთ თქვენი ნაღდი ფულის თაიგული
რა თქმა უნდა, თაიგულის სტრატეგიის ერთი სიფრთხილე არის მოკლევადიანი ფულადი სახსრების ბალიშის შევსების საჭიროება მისი ამოწურვის შემდეგ. ეს, სავარაუდოდ, არ იქნება პრობლემა, თუ ბაზრები აღდგება ორი წლის განმავლობაში (ან რამდენ ხანს არის გამიზნული ფულადი სახსრების თაიგულები).
მაგრამ რა მოხდება, თუ აქციები და ობლიგაციები არ დაბრუნდება ორი წლის განმავლობაში და უფრო გაჭიანურებული დათვი ბაზარი დადგება? Benz ამბობს, რომ პასუხი მდგომარეობს იმაში, რომ იპოვოთ "ნაკლებად ცუდი ვარიანტი", სავარაუდოდ მოკლევადიანი ობლიგაციები. დაიწყეთ მათი გაყიდვით, გვთავაზობს Benz.
„ისინი არ არიან ფულადი სახსრების შემცვლელი, მაგრამ ბაზრის ისტორიაში მათი წაგების პერიოდები არაღრმა და ხანმოკლე იყო“, - თქვა მან.
მიუხედავად იმისა, რომ პენსიონერებმა შეიძლება ასევე მიმართონ არაპორტფელის გადაწყვეტილებებს შემოსავლის შესაქმნელად, მაგალითად ანუიტეტი, მათ შეიძლება არ ჰქონდეთ კაპიტალი მისი შესაძენად. ა საპირისპირო იპოთეკური სესხი ან სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის განაღდება არის ორი სხვა გზა, რომელიც პენსიონერს შეუძლია განიხილოს ასეთ სცენარში.
ქვედა ხაზი
თაიგულის სტრატეგია არის ინვესტიციისა და აქტივების ამოღების სისტემა მოკლევადიანი ხარჯვის საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად, თანმიმდევრული რისკის თავიდან აცილებისას. იგი მოიცავს აქტივების დაყოფას სხვადასხვა „თაიგულებად“, თითოეულს აქვს განსაზღვრული დროის ჰორიზონტი და რისკის დონე. Morningstar-ის კრისტინ ბენცმა ცოტა ხნის წინ მიმოიხილა რამდენიმე მოდელის პორტფოლიოს შესრულება, რომლებიც იყენებენ თაიგულის სტრატეგიას და აღმოაჩინა, რომ მიუხედავად იმისა, რომ ამ აქტივების გამოყოფამ ფული დაკარგა 2022 წელს, მათ აჯობეს ტრადიციულ 60/40 პორტფელს.
საპენსიო დაგეგმვის რჩევები
ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ საპენსიო დაგეგმვის უმნიშვნელოვანეს პროცესში, მოგცეთ საინვესტიციო რჩევები და თუნდაც დაგეხმაროთ თქვენი ქონების დაგეგმვაში. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, დაიწყე ახლა.
მიუხედავად იმისა, პენსიაზე გასვლა ახლოვდება თუ ჯერ კიდევ ათწლეულების მანძილზე, იმის ცოდნა, თუ სად დგახართ, ნებისმიერი საპენსიო გეგმის მნიშვნელოვანი ნაწილია. SmartAsset-ის საპენსიო კალკულატორი დაგეხმარება შეაფასო რამდენი შეგიძლია გარდა იმისა, რომ დაზოგე იმ დროისთვის, როცა მზად იქნები პენსიაზე წასასვლელად.
პენსიონერებისთვის, რომლებიც უფრო მეტად არიან ორიენტირებულნი თავიანთი საგადასახადო გადასახადების შეზღუდვაზე, Fidelity-მა აღმოაჩინა ეს აქტივების პროპორციულად ამოღება სხვადასხვა თაიგულებიდან ერთდროულად შეიძლება გამოიწვიოს უფრო დაბალი საგადასახადო ვალდებულება ტრადიციულ თაიგულის სტრატეგიასთან შედარებით.
არ გამოტოვოთ სიახლეები, რომლებმაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს ფინანსებზე. მიიღეთ სიახლეები და რჩევები უფრო ჭკვიანური ფინანსური გადაწყვეტილებების მისაღებად SmartAsset-ის ნახევარკვირეული ელ. ფოსტით. ეს 100% უფასოა და შეგიძლიათ ნებისმიერ დროს გააუქმოთ გამოწერა. რეგისტრაცია დღეს.
SmartAsset-ის შესახებ მნიშვნელოვანი ინფორმაციისთვის, გთხოვთ, დააწკაპუნოთ აქ დაწკაპუნებით.
ფოტო კრედიტი: iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Aslan Alphan, iStock.com/tdub303
პოსტი თაიგულის სტრატეგია ეხმარება პენსიონერებს შეზღუდონ ზარალი და შეინარჩუნონ ფულადი სახსრები 2022 წელს გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/bucket-strategy-helping-retirees-limit-194930865.html