ფულის ინვესტირებისას თითქმის ყველას აქვს მხედველობაში ორი ბოლოდან ერთი მაინც: საპენსიო ან ოჯახზე ზრუნვა. მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება ჩანდეს, რომ ამ პრიორიტეტებს ცალკე უნდა მიმართოთ, ULIP საშუალებას გაძლევთ მოემზადოთ ორივესთვის ერთი ფინანსური სატრანსპორტო საშუალებით. ULIP არის ინვესტიციისა და სიცოცხლის დაზღვევის ერთობლიობა, რომელიც გამოიყენება თქვენი ბენეფიციარებისთვის თქვენი სიკვდილის შემდეგ სხვადასხვა გადახდების გასაკეთებლად. იმისათვის, რომ სწორად მოამზადოთ თქვენი ქონება და მოაწყოთ იგი თქვენი ოჯახისთვის ყველაზე სასარგებლოდ, გაითვალისწინეთ ფინანსურ მრჩეველთან მუშაობა რომელსაც აქვს გამოცდილება მთელი პროცესის წარმართვაში.
რა არის ერთეულთან დაკავშირებული სადაზღვევო გეგმა (ULIP)?
Unit დაკავშირებული სადაზღვევო გეგმა (ULIP) არის ფინანსური პროდუქტი, რომელიც შედგება ორი კომპონენტისგან: სიცოცხლის დაზღვევა და ინვესტიციები. ULIP-ები დაზღვეულებს საშუალებას აძლევს უზრუნველყონ, რომ მათი ახლობლები მიიღებენ გადახდას დაზღვეულის გარდაცვალების შემდეგ. გარდა ამისა, ULIP-ის საინვესტიციო ასპექტი საშუალებას აძლევს დაზღვეულებს გაანაწილონ სახსრები აქტივებზე მათი მიხედვით. რისკის ტოლერანტობა.
თქვენ მიერ გადახდილი პრემიის ნაწილი მიდის სადაზღვევო დაფარვაზე, ხოლო დარჩენილი ნაწილი გაერთიანებულია სხვა დაზღვეულის საინვესტიციო დოლარებით და ინვესტირდება სხვადასხვა საინვესტიციო პროდუქტებში. ეს შეიძლება იყოს ხელსაწყო სიმდიდრის შესაქმნელად, შვილიშვილების განათლების ხარჯების გადასახდელად, სიცოცხლის დაზღვევის ან სხვა მიზეზები. უმეტეს შემთხვევაში, ULIP გამოიყენება თქვენი შთამომავლების სარგებლობისთვის.
როგორ მუშაობს Unit Linked Insurance Plans (ULIP)?
ჩვეულებრივ, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ULIP წინასწარ გადახდით დიდი ერთიანად. ULIP-ის შეძენის შემდეგ, თქვენ იხდით ყოველწლიურად, კვარტალურად ან ყოველთვიურად პრემიები შეინარჩუნოთ პოლიტიკა და გაზარდოთ თქვენი ინვესტიციები. ფირმა, რომელიც მართავს ULIP-ს, ყოფს თქვენს გადახდას თქვენს სადაზღვევო პოლისსა და საინვესტიციო ანგარიშს შორის.
ULIP ყველაზე შესაფერისია ინვესტორებისთვის, რომლებიც ეძებენ შემდეგს:
A სიცოცხლის დაზღვევის პოლიტიკა, რომელიც გარანტიას იძლევა ოჯახის წევრებისთვის ანაზღაურებას და მოქმედებს როგორც საინვესტიციო საშუალება.
შეცვლის უნარი ინვესტიციის ტიპები და გამოყოფა ნებისმიერ დროს, რაც მათ სურთ, პოტენციურად შეამცირებს რისკს ან გაზრდის ზემოქმედებას უფრო მაღალ შემოსავლებზე.
შესაძლებლობების მაქსიმიზაცია ში დარჩენის გზით საფონდო ბაზარზე ათწლეულის ან მეტი ხნის განმავლობაში.
ინვესტიცია, რომელსაც შეუძლია ადაპტირება ცხოვრების სხვადასხვა ფაზებთან, როგორც დამზღვევის ასაკი.
ULIP-ები დაზღვეულებს აძლევენ ინვესტიციების მრავალ გზას აქტივები. თითოეული ვარიანტი გვთავაზობს რისკის და ანაზღაურების სხვადასხვა დონეს. მაგალითად, სააქციო ფონდები შეიძლება იყოს კარგი ვარიანტი, მაგრამ აქციები ყველაზე სარისკო აქტივებს შორისაა. თუმცა, აქციებს აქვთ ყველაზე მაღალი პოტენციური ანაზღაურება მის კომპენსაციისთვის. ყველა აქციას აქვს მინიჭებული წმინდა აქტივების ღირებულება, ან NAV, რომელიც საშუალებას აძლევს დაზღვეულებს იცოდნენ კონკრეტული აქციების ღირებულება.
კიდევ ერთი ვარიანტია დოლარის გამოყოფა სავალო ფონდებში უზრუნველყოფილი და არაუზრუნველყოფილი ობლიგაციები. მათ აქვთ ნაკლები რისკი და გვთავაზობენ დაბალ შემოსავალს. თუ მალე პენსიაზე გადიხართ ან არასასიამოვნოა მოკლევადიან პერსპექტივაში ინვესტიციებზე ფულის დაკარგვა, ვალის სახსრები შეიძლება იყოს სწორი ვარიანტი. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დააკავშიროთ ეს ორივე ინვესტიციის სტრატეგიები როგორც აქციებში, ასევე ვალებში, რაც გაძლევს რისკისა და ჯილდოს ბალანსს.
ერთეულთან დაკავშირებული სადაზღვევო გეგმის (ULIP) უპირატესობები
ULIP არის მოქნილი ფინანსური ინსტრუმენტები, რომლებიც ერგება სხვადასხვა ფინანსურ გეგმებსა და საინვესტიციო სტილებს. სანამ გადაწყვეტთ, არის თუ არა ULIP-ში ინვესტიცია კარგი არჩევანი თქვენი სიტუაციისთვის, კარგი იდეაა გესმოდეთ, რა სარგებელს მოგცემთ. ეს საინვესტიციო ინსტრუმენტი დაზღვეულებს სთავაზობს რამდენიმე სარგებელს, როგორიცაა:
სიცოცხლის დაზღვევა და საინვესტიციო მომსახურება ერთ ანგარიშზე: მოხერხებულობას შეუძლია ფინანსური მენეჯმენტის გამარტივება. გარდა ამისა, ULIPs უზრუნველყოფს სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის სიმშვიდეს და ფინანსურ ზრდას ა საფონდო პორტფოლიო.
რეგულირებადი ღირებულება და დაფარვის დიაპაზონი: ULIP-ის სიცოცხლის დაზღვევის ნაწილს შეუძლია გადაიხადოს თქვენი წლიური პრემიის ღირებულების ათიდან ორმოცჯერ.
ინვესტიციის ტიპების შეცვლა: ULIP-ები საშუალებას გაძლევთ განახორციელოთ ინვესტიცია საფონდო ბირჟაზე აქციებში, რომლებიც გვთავაზობენ მაღალ რისკს და მაღალ ჯილდოს. მეორეს მხრივ, კონსერვატიულ ინვესტორებს შეუძლიათ თავიანთი ფულის გამოყოფა სავალო ფონდებისთვის. ULIP კომპანიების უმეტესობა საშუალებას გაძლევთ შეცვალოთ ინვესტიციის ტიპები უფასოდ წელიწადში რამდენჯერმე. ეს ვარიანტი გაძლევთ კონტროლს თქვენს ინვესტიციებზე, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ რისკის სურვილის შესაბამისად.
უკეთესი ლიკვიდურობა, ვიდრე სხვა საინვესტიციო ანგარიშები: ULIP-ებს აქვთ ფუნქცია, რომელიც ცნობილია როგორც ნაწილობრივი გატანა, რაც გაძლევთ თავისუფალ წვდომას თქვენს ანგარიშზე არსებულ ზოგიერთ თანხებზე. შედეგად, თქვენი ULIP დაგეხმარებათ დაგეგმილი ან დაუგეგმავი ხარჯების გადაჭრაში, როგორც წესი, გატანის ჯარიმების გარეშე.
ფინანსური მიზნების მისაღწევად: მიუხედავად იმისა, გსურთ შექმნათ კოლეჯის ფონდი ან დაზოგოთ პენსიაზე გასვლისთვის, შეგიძლიათ დააკონფიგურიროთ თქვენი ULIP, რათა მოერგოს თქვენს ფინანსურ გეგმას.
საგადასახადო უპირატესობები: თქვენი პრემიის გადახდები ხშირად გამოიქვითება გადასახადებიდან. გარდა ამისა, ინვესტიციის ტიპების შეცვლა არ იწვევს საგადასახადო ჯარიმებს და ULIP სიმწიფის/სიკვდილის შეღავათები, როგორც წესი, გათავისუფლებულია გადასახადებისგან.
რჩევები ერთეულთან დაკავშირებული სადაზღვევო გეგმის არჩევისთვის (ULIP)
ULIP-ის არჩევისას, არის ისეთი რამ, რის შესახებაც შეგიძლიათ იცოდეთ პროცესში, რაც დაგეხმარებათ აირჩიოთ თქვენთვის სწორი გეგმა. ყველაზე მნიშვნელოვანი რჩევები, რომლებიც უნდა იცოდეთ თქვენი ULIP გეგმის არჩევისას, მრავალფეროვანია, მაგრამ პირველ რიგში, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ გეგმის ძირითადი ატრიბუტები, როგორიცაა:
უვადო საფარი ან გადახდა გაიცემა დამზღვევის გარდაცვალებისთანავე.
რამდენად ხშირად შეგიძლიათ მონაცვლეობით აქციები, ვალები და ჰიბრიდული ფონდები.
როგორ შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი საინვესტიციო სახსრები დამატებითი პრემიებით.
ნაწილობრივი გაყვანა დებულებები.
შემდეგი, თქვენ შეგიძლიათ შეესაბამოთ ULIP სტრუქტურა თქვენს ფინანსურ გეგმებს. თქვენი ULIP უნდა ემსახურებოდეს თქვენს მიზნებს, თუ გსურთ შექმნათ მცირე ბიზნესის ფონდი ან დაზოგოთ შვებულებისთვის. თქვენი მიზნის მიუხედავად, გადაწყვეტილების მიღებამდე საფასურის გაგებამ ასევე შეიძლება დიდი გავლენა მოახდინოს. ნებისმიერი საინვესტიციო ანგარიშის მსგავსად, თქვენ მიერ არჩეული კომპანია დააკისრებს დამატებით საფასურს თქვენი ULIP-ის მართვისთვის. გეგმის შესრულებამდე კარგი იდეაა ხარჯების გააზრება.
და ბოლოს, მნიშვნელოვანია იცოდეთ ყველა საგადასახადო გავლენა, რათა ზედმეტი არ გადაიხადოთ. როდესაც განიხილავთ სხვადასხვა ULIP-ს, სავარაუდოდ, თქვენი პრემიის გადახდებია გადასახადების გამოქვითვა გეგმების უმეტესობისთვის. ამის თქმით, რეკომენდირებულია გადაამოწმოთ სადაზღვევო კომპანიასთან, თუ როგორ ისარგებლებს მათი გეგმა თქვენს საგადასახადო მდგომარეობაზე.
არის თუ არა ერთეულთან დაკავშირებული სადაზღვევო გეგმა თქვენთვის?
ULIPs შეიძლება მოერგოს მრავალ ცხოვრებისეულ გარემოებას და ინვესტორების ტიპებს და იმის ცოდნა, რამდენად სწორია ეს თქვენთვის, ნამდვილად დამოკიდებულია თქვენს პირად ფინანსურ მდგომარეობაზე. არსებობს სამი მიზეზი იმისა, რომ ეს გეგმები შეიძლება იყოს კარგი იდეა იმ ადამიანების დიდი რაოდენობისთვის, რომლებიც გარკვეულ გარემოებებში მოხვდებიან. ეს მიზეზებია:
თუ პენსიაზე გასვლას გეგმავთ: თუ კარიერის დასაწყისში ხართ, შეგიძლიათ დააყენოთ თქვენი ULIP ინვესტიციები უფრო აგრესიულად და დაარეგულიროთ ისინი, რაც დრო გადის დროის ჰორიზონტი. გარდა ამისა, როდესაც თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი მიაღწევს სიმწიფეს, გექნებათ დამატებითი სახსრები, რომლის რეინვესტირებაც შეგიძლიათ.
თუ ოჯახს ქმნით: ULIP-ები გვთავაზობენ სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის ორმაგ უპირატესობას, რომელსაც შეუძლია ფინანსურად უზრუნველყოს თქვენი ოჯახი დაზღვეულის გარდაცვალების შემთხვევაში, დამატებით შესაძლებლობას: ინვესტიცია ბავშვის განათლებისთვის.
თუ გსურთ გააკონტროლოთ თქვენი პორტფელი: ULIP-ები ინვესტორებს საშუალებას აძლევს შეცვალონ ინვესტიციის ტიპები და შეცვალონ რისკისა და ჯილდოს თანაფარდობა თავიანთ პორტფელებში. თუმცა, ინვესტორებს, რომლებიც ამჯობინებენ „დააყენე-და-დაივიწყე-ის“ მიდგომას, შესაძლოა ეს ვარიანტი სტრესული ან შრომატევადი აღმოჩნდეს.
მიუხედავად იმისა, რომ ULIP-ები მრავალმხრივი ფინანსური ინსტრუმენტებია, ისინი ყველას არ ერგება. მაგალითად, თუ გსურთ ფულის ჩადება პასიურად მართულ საფონდო ინდექსში, შეგიძლიათ სხვაგან მოძებნოთ. ან, თუ პენსიაზე გასვლა ახლოსაა, შეიძლება არ გქონდეთ ვადა, რომელიც საშუალებას მოგცემთ სრულად ისარგებლოთ ULIP-ის ძლიერი მხარეებით.
ქვედა ხაზი
ULIP არის მრავალმხრივი ფინანსური ინსტრუმენტები, რომლებიც უზრუნველყოფენ დაზღვეულებს სიცოცხლის დაზღვევის, მრავალფეროვანი საინვესტიციო ვარიანტებისა და საგადასახადო შეღავათებით. ვინაიდან თითოეული ULIP გთავაზობთ განსხვავებულ მახასიათებლებს, გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს გეგმის გადახდამდე შესყიდვას და დეტალების გაგებას. შედეგად, რეკომენდებულია ფინანსური გეგმის შემუშავება და მიზნების დასახვა ULIP-ის შეძენამდე.
რჩევები ინვესტიციისთვის
ფინანსური გეგმის ქონა დაგეხმარებათ აირჩიოთ თქვენთვის შესაფერისი ULIP. ფინანსური მრჩევლები დაგეხმარებათ შეადგინოთ გეგმა, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ, რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
ULIPs არის მხოლოდ ერთი გზა საფონდო ბირჟაზე ექსპოზიციის მისაღებად. მიუხედავად იმისა, იყენებთ ULIP-ს პორტფელის შესაქმნელად, ან გაინტერესებთ, რომელი ტიპის ინვესტიციაა თქვენთვის შესაფერისი, აქ არის ჩვენი დამწყებთათვის ინვესტიციის სახელმძღვანელო.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Brothers91
პოსტი რა არის ერთეულთან დაკავშირებული სადაზღვევო გეგმა (ULIP)? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html