ყველაზე ძვირადღირებული სახელმწიფოები პენსიაზე გასასვლელად

ამერიკელების ნახევარზე მეტი - 56% - შეშფოთებულია, რომ ისინი ვერ შეძლებენ ფინანსურად უსაფრთხო პენსიას, ნათქვამია საპენსიო უსაფრთხოების ეროვნული ინსტიტუტის კვლევის მიხედვით. 2022 წლის Anytime Estimate Retirement Finances Survey-მა დაადგინა, რომ ფინანსურმა სტრესმა COVID-19-ის პანდემიის შედეგად ბევრმა ამერიკელმა მთლიანად შეწყვიტა დაზოგვა პენსიაზე გასვლისთვის. სინამდვილეში, ზრდასრულთა მხოლოდ 63% აგროვებს პენსიაზე გასვლისას - პანდემიამდელი დონიდან 93%, ხოლო ამერიკელების მიერ დაზოგული საშუალო თანხა პენსიაზე გასვლისთვის არის მხოლოდ $71,500. ეს და მრავალი კვლევა და გამოკითხვა მხარს უჭერს იმას, რაც ბევრმა ამერიკელმა უკვე იცის: ჩვენი უმრავლესობა ფინანსურად მოუმზადებელია პენსიისთვის.

ბევრ ადამიანს, ვისაც სახლში პენსიაზე გასვლის ფული არ აქვს, შესაძლოა ალტერნატივა მოძებნოს. ზოგიერთმა შეიძლება განიხილოს საზღვარგარეთ გადასვლა, სადაც არის ცხოვრების დაბალი ღირებულება და ხელმისაწვდომი ჯანდაცვის ხელმისაწვდომობა.

მაგრამ სად წავიდეთ? ჩვენ გადავხედეთ Bankrate-ის „საუკეთესო და უარესი სახელმწიფოების“ 2023 წლის სიის მონაცემებს და გავაერთიანეთ 2022 წლის საგადასახადო წლის სახელმწიფო საგადასახადო ტვირთის რეიტინგთან, საგადასახადო ფონდის, კერძო საგადასახადო პოლიტიკის კვლევის ორგანიზაციის მიერ, რათა განვსაზღვროთ, რომელი სახელმწიფოა ყველაზე ძვირი. ჩვენ გავითვალისწინეთ თითოეული შტატის საარსებო მინიმუმი, ისევე როგორც მისი საგადასახადო განაკვეთი. ჩვენ გადავხედეთ 10 ყველაზე უარეს (ანუ, ყველაზე ძვირადღირებულ) შტატს თითოეულ კატეგორიაში და აღმოვაჩინეთ ექვსი, რომლებიც მოხვდნენ ტოპ 10-ში. ორივე კატეგორიები - რაც მათ პენსიაზე გასასვლელად ყველაზე ძვირად აქცევს. აქ არის სია, დაწყებული ყველაზე ძვირადღირებული შტატით.

ნიუ იორკი

• ხელმისაწვდომობის რეიტინგი: 42
• საგადასახადო განაკვეთის რანგი: 50
• სახელმწიფო ინდივიდუალური საშემოსავლო გადასახადი: 4.0% დან 10.9%
• სახელმწიფო გაყიდვების გადასახადი: 4.0% (4.875%-მდე მთლიანი გაყიდვების გადასახადი მუნიციპალიტეტის მიხედვით)
• ქონების/მემკვიდრეობის გადასახადი: კი არა

მიუხედავად იმისა, რომ 2022 წლის მონაცემებით, ნიუ-იორკს არ აქვს ყველაზე მაღალი საცხოვრებლის ღირებულება აშშ-ში, შტატის 15.9% მთლიანი საგადასახადო ტვირთი 2022 წლისთვის საკმაოდ აღემატება ეროვნულ საშუალო მაჩვენებელს. სინამდვილეში, ის ყველაზე მაღალია ქვეყანაში.

სახელმწიფომ შეაგროვა $3,407 ერთ სულ მოსახლეზე სახელმწიფო და ადგილობრივ გადასახადებში 2022 წელს (ყველაზე მაღალი თანხა ქვეყანაში), ხოლო შტატმა და ადგილობრივმა მთავრობებმა შეაგროვეს დაახლოებით $3,180 ერთ სულ მოსახლეზე ქონების გადასახადში.

Connecticut

• ხელმისაწვდომობის რეიტინგი: 48
• საგადასახადო განაკვეთის რანგი: 49
• სახელმწიფო ინდივიდუალური საშემოსავლო გადასახადი: 3.0% დან 6.99%
• სახელმწიფო გაყიდვების გადასახადი: 6.35% (7.75% გარკვეული ფუფუნების ნივთებისთვის)
• ქონების/მემკვიდრეობის გადასახადი: კი არა

კონექტიკუტი მესამე ყველაზე ძვირადღირებული შტატია ცხოვრების ღირებულებით. მისი 2022 წლის საგადასახადო ტვირთი 15.4%-ით მეორე ადგილზეა ქვეყანაში, ხოლო სახელმწიფომ შეაგროვა $2,725 ერთ სულ მოსახლეზე სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადების სახით. ქონების გადასახადის შეგროვება ერთ სულ მოსახლეზე შეადგენს დაახლოებით 3,215 აშშ დოლარს (მესამე ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი ქვეყანაში).

კონექტიკუტი არ გვთავაზობს შეღავათებს ან საგადასახადო შეღავათებს პენსიების უმეტესობისთვის ან სხვა საპენსიო შემოსავლისთვის - სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების ჩათვლით (თუ გადასახადის გადამხდელებს არ აქვთ ფედერალური შესწორებული მთლიანი შემოსავალი $75,000-ზე ნაკლები, ან $100,000-ზე ნაკლები დაქორწინებული გადასახადის გადამხდელებისთვის, რომლებიც ერთობლივად განაცხადებენ). გამონაკლისი არის რკინიგზის საპენსიო შეღავათები და სამხედრო პენსიები, რომლებიც ორივე გამორიცხულია გადასახადებისგან.

კალიფორნიის

• ხელმისაწვდომობის რეიტინგი: 49
• საგადასახადო განაკვეთის რანგი: 46
• სახელმწიფო ინდივიდუალური საშემოსავლო გადასახადი: 1.0% დან 13.3%
• სახელმწიფო გაყიდვების გადასახადი: 7.25%
• ქონების/მემკვიდრეობის გადასახადი: Არა არა

კალიფორნიას აქვს ცხოვრების მეორე ყველაზე მაღალი ღირებულება და მეხუთე ადგილზეა საგადასახადო განაკვეთების მიხედვით. ინდივიდუალური საშემოსავლო გადასახადის უმაღლესი განაკვეთი 13.3% არის ყველაზე მაღალი იმ სახელმწიფოებს შორის, რომლებიც აწესებენ ინდივიდუალურ საშემოსავლო გადასახადს. მისი 2022 წლის საგადასახადო ტვირთი არის 13.5% და სახელმწიფომ შეაგროვა $2,411 ერთ სულ მოსახლეზე სახელმწიფო და ადგილობრივ გადასახადებში (მეოთხე სიაში).

სახელმწიფო და ადგილობრივი ხელისუფლება აგროვებს დაახლოებით $1,840 ერთ ადამიანზე ქონების გადასახადისთვის. სახელმწიფო გაყიდვების გადასახადი არის 7.25% (ყველაზე მაღალი აქ ნახსენებ შტატებს შორის), ხოლო კომბინირებული განაკვეთი ქალაქის/ოლქის სპეციალურ საგადასახადო რაიონებში შეიძლება იყოს 8.82%-მდე. მიუხედავად იმისა, რომ სოციალური უზრუნველყოფისა და სარკინიგზო საპენსიო შეღავათები გათავისუფლებულია გადასახადებისგან კალიფორნიაში, საპენსიო შემოსავლის ყველა სხვა წყარო სრულად იბეგრება.

New Jersey

• ხელმისაწვდომობის რეიტინგი: 46
• საგადასახადო განაკვეთის რანგი: 45
• სახელმწიფო ინდივიდუალური საშემოსავლო გადასახადი: 1.4% დან 10.75%
• სახელმწიფო გაყიდვების გადასახადი: 6.625%
• ქონების/მემკვიდრეობის გადასახადი: Არა დიახ

ნიუ ჯერსის მეხუთე ადგილზეა ცხოვრების ყველაზე მაღალი ღირებულება და საგადასახადო ტვირთი 13.2% 2022 წლისთვის. სახელმწიფომ შეაგროვა $1,692 ერთ სულ მოსახლეზე სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადები, ხოლო ქონების გადასახადის შეგროვება არის დაახლოებით $3,513 ერთ ადამიანზე.

2018 წლამდე ნიუ ჯერსი დააწესა ორივე ა მემკვიდრეობის გადასახადი და ქონების გადასახადი. მიუხედავად იმისა, რომ ახლო ნათესავები ზოგადად გამორიცხულნი არიან მემკვიდრეობის გადასახადისგან, სხვა ბენეფიციარებს ემუქრებათ გადასახადის განაკვეთები 11%-დან 16%-მდე 500$-ზე მეტ მემკვიდრეობაზე. 1 წლის 2018 იანვრიდან ქონების გადასახადი აღარ არის დაწესებული იმ ფიზიკურ პირებზე, რომლებიც გარდაიცვალა ამ თარიღს ან მის შემდეგ.

ვერმონტი

• ხელმისაწვდომობის რეიტინგი: 45
• საგადასახადო განაკვეთის რანგი: 47
• სახელმწიფო ინდივიდუალური საშემოსავლო გადასახადი: 3.35% დან 8.75%
• სახელმწიფო გაყიდვების გადასახადი: 6.0%
• ქონების/მემკვიდრეობის გადასახადი: Კი არა

ვერმონტს აქვს მეექვსე ყველაზე მაღალი ცხოვრების ღირებულება და მეოთხე ყველაზე მაღალი საგადასახადო განაკვეთი. მისი 2022 წლის საგადასახადო ტვირთი არის 13.6%, და მან შეაგროვა $1,312 ერთ სულ მოსახლეზე სახელმწიფო და ადგილობრივი გადასახადები (რანგში მე-16). ქონების გადასახადის შეგროვება შეადგენს დაახლოებით 2,928 აშშ დოლარს ერთ სულ მოსახლეზე (მეხუთე ადგილზე).

ვერმონტი იბეგრება საპენსიო შემოსავლების უმეტესობაზე ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთებით, მათ შორის სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათებით, რომლებიც იბეგრება შეღავათების 85%-მდე (ფედერალურ განაკვეთთან სინქრონში). რკინიგზის საპენსიო შეღავათები გათავისუფლებულია.

Maine

• ხელმისაწვდომობის რეიტინგი: 41
• საგადასახადო განაკვეთის რანგი: 41
• სახელმწიფო ინდივიდუალური საშემოსავლო გადასახადი: 5.8% დან 7.15%
• სახელმწიფო გაყიდვების გადასახადი: 5.5%
• ქონების/მემკვიდრეობის გადასახადი: Კი არა

მეინი მეათე შტატია საცხოვრებლად ყველაზე ძვირადღირებულ შტატში და ასევე მისი საგადასახადო განაკვეთის მიხედვით, საგადასახადო ტვირთი 10 წლისთვის 12.4%. ქონების გადასახადის შეგროვება ერთ სულ მოსახლეზე შეადგენს 2022 აშშ დოლარს (მეექვსე ადგილზე).

მიუხედავად იმისა, რომ არ არსებობს მემკვიდრეობის გადასახადი, მაინში ქონების გადასახადის განაკვეთები მერყეობს 8%-დან 12%-მდე. გადასახადი ვრცელდება 6.01 მილიონ დოლარზე მეტი ღირებულების მამულებზე 2022 წლის საგადასახადო წლისთვის და 6.41 დოლარზე მეტი ღირებულების 2023 წლის საგადასახადო წლისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ მაინი არ იბეგრება სოციალური უზრუნველყოფის შემოსავალზე, საპენსიო შემოსავლის სხვა ფორმები იბეგრება 7.15%-მდე მაღალი განაკვეთებით.

ქვედა ხაზი

რამდენიმე სახელმწიფო ცდილობდა, რომ მათი საგადასახადო სისტემა უფრო მიმზიდველი ყოფილიყო პენსიონერებისთვის. მაგალითად, მაინმა გაზარდა საპენსიო შემოსავლის ოდენობა, რომელიც შეგიძლიათ გამორიცხოთ სახელმწიფო გადასახადებიდან, ხოლო ნებრასკა ეტაპობრივად წყვეტს სოციალური უზრუნველყოფის შემოსავლების დაბეგვრას. ქონების გადასახადის ფედერალური გამორიცხვა არის 12.06 მილიონი აშშ დოლარი 2022 წელს და 12.92 მილიონი აშშ დოლარი 2023 წელს, ნიუ-იორკიც და მერილენდიც თანდათან ზრდიან საკუთარ გამონაკლისებს, რათა შეესაბამებოდეს ფედერალურ თანხას.

მიუხედავად იმისა, ფიქრობთ იმაზე, რომ თქვენი ფული უფრო დიდხანს გაგრძელდეს პენსიაზე გასვლისას, ან მეტი აქტივების დატოვება თქვენს შვილებს, ადგილობრივი ცხოვრების ღირებულება და გადასახადის განაკვეთი შეიძლება მნიშვნელოვანი იყოს პენსიაზე გასვლისას. არაფინანსური ფაქტორები - თქვენი ინტერესები, ჰობი, კომფორტი, ჯანმრთელობა და მეგობრებთან და ოჯახთან სიახლოვე - არ არის მნიშვნელოვანი საპენსიო ადგილის არჩევისას. უბრალოდ გაითვალისწინეთ, რომ სადაც არ უნდა გახვიდეთ პენსიაზე (იქნება ეს ადგილზე, სხვა შტატში თუ მის ფარგლებს გარეთ) შეიძლება მნიშვნელოვანი გავლენა იქონიოს თქვენს ფინანსებზეც.