9.62%-იანი სარგებელით ახლახანს ვადა გაუვიდა სერია I bond იყო გასაგებია პოპულარული. საპროცენტო განაკვეთების მატებასთან ერთად, ობლიგაციების სახსრები შემცირდა წელს და ბანკები აგრძელებენ სადეპოზიტო ანგარიშებზე უხერხული განაკვეთების შეთავაზებას. ასე რომ, გასაკვირი არ არის, რომ ინვესტორების მზარდმა ურდომ დაამტვრია Treasury.gov საიტი გასული თვის ბოლოს, ცდილობდა დაეჯახა საათს და დაებლოკა ყველაზე მაღალი კურსი, რომელიც ობლიგაციებს გადაიხადეს 1998 წლიდან მათი დანერგვის შემდეგ.
პარასკევს, 28 ოქტომბერს, ძველი კურსის დაბლოკვის ბოლო ვადა, ხაზინამ გაყიდა $979 მილიონი I ობლიგაციები. დათვების ბაზარზე, ამ ინვესტიციამ, რომელიც სთავაზობდა ძლიერ შემოსავალს და დაბალ რისკს, ინვესტორები გააღიზიანა.
მაგრამ ახლა აღმოჩნდა, რომ ინვესტორებს უნდა დაელოდათ. ისინი, ვინც აიღეს ახალი I ობლიგაციები 6.89%-ით უახლეს აუქციონზე, რამდენიმე წელიწადში უფრო მეტ ფულს გამოიმუშავებენ, ვიდრე ისინი, ვინც იჩქარეს ძველი, უფრო მაღალი კურსის დასაკავებლად. Ეს როგორაა შესაძლებელი? ღრმად ჩაყვინთეთ ქვემოთ I Bonds-ის სირთულეებში და განიხილეთ ა ფინანსური მრჩეველი უფასოდ ნახოთ, აქვს თუ არა I Bonds-ს აზრი თქვენს პორტფოლიოში.
როგორ შეიძლება 6.89% I ობლიგაციების კურსი აჯობოს 9.62% განაკვეთს?
მიზეზი არის ის, რომ I ობლიგაციების განაკვეთები შედგება ორი კომპონენტისგან: გარანტირებული საბაზისო განაკვეთი და რეგულირებადი ინფლაციის მაჩვენებელი, რომელიც იცვლება ყოველი ახალი ნახევარწლიური აუქციონის დროს. რომ თვალისმომჭრელი 9.62% მაჩვენებელი გარანტირებული იყო მხოლოდ პირველი ექვსი თვის განმავლობაში, რომ ინვესტორები ფლობდნენ ობლიგაციებს. ამის შემდეგ, კურსი დაეცემა, ხოლო 2022 წლის ნოემბრის ობლიგაციებზე განაკვეთი სტაბილურად დარჩება.
ეს იმიტომ, რომ 1 წლის 2020 მაისიდან 31 წლის 2022 ოქტომბრამდე შეძენილ ობლიგაციებს საბაზისო განაკვეთი ჰქონდა 0%. ახალი ობლიგაციები გამოშვებულია საბაზისო განაკვეთით 0.40%. ინფლაციის ახალი მაჩვენებელი 6.49% ნიშნავს, რომ ყველა წინა ინვესტორი მიიღებს სწორედ ამ ანაზღაურებას, ხოლო ახალი ობლიგაციების მყიდველები მიიღებენ კომპოზიციურ განაკვეთს, რომელიც მოიცავს საბაზისო განაკვეთს, რაც მათ 6.89%-ს აძლევს.
ობლიგაციების ახალი მყიდველებისთვის კიდევ უკეთესი ის არის, რომ საბაზისო განაკვეთი გარანტირებულია ობლიგაციების სიცოცხლის განმავლობაში, რომლებიც არ მწიფდება 30 წლის განმავლობაში, რაც ამ ობლიგაციების მფლობელებს დამატებით სტიმულს აძლევს, სანამ ისინი ინარჩუნებენ. მაშინაც კი, თუ ინფლაცია 0%-მდე დაეცემა, ისინი მაინც მიიღებენ შემოსავალს 0.40%-მდე.
უფრო მაღალი საბაზისო განაკვეთის პირობებში, მყიდველებმა, რომლებმაც მიიღეს I ობლიგაციები 6.89%-იანი განაკვეთით, უნდა უსწრებდნენ მყიდველებს, რომლებმაც დაბლოკეს 9.62% დაახლოებით ოთხი წლის შემდეგ. ყოველთვის მნიშვნელოვანია ჰკითხეთ მრჩეველს იმის შესახებ, თუ რა აზრი აქვს შენთვის ზრდისა და ფულადი ნაკადების თვალსაზრისით.
ისტორიული მზერა I Bonds-ზე
პირველი I ობლიგაციები გამოვიდა 1998 წლის სექტემბერში საბაზისო განაკვეთით 3.40%, რომელიც გაიზარდა 3.60%-მდე 2000 წლის მაისში, რაც ოდესმე ყოფილა ყველაზე მაღალი. მას შემდეგ გარანტია სტაბილურად იკლებს, რამდენჯერმე მიაღწია 0%-ს, მათ შორის ამ უახლესი, ყველაზე გრძელი პერიოდის ჩათვლით 2020 წლის მაისიდან ოქტომბრამდე. ეს ნიშნავს, რომ ყველას, ვინც ფლობს 1 წლის 2000 მაისიდან 31 წლის 2000 ოქტომბრამდე შეძენილ I ობლიგაციებს, დღეს სარგებლობს 10.20%-იანი განაკვეთით, თუმცა ეს საკმაოდ დაბალია ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში, როდესაც ისინი იღებდნენ 13.39%-ს.
მიუხედავად ამისა, ბოლო წუთს I ობლიგაციების მყიდველებმა არ უნდა იგრძნონ თავი ძალიან ცუდად - ისინი მიიღებენ 9.62%-იან განაკვეთს აპრილის ბოლომდე, რადგან ობლიგაციები იხდიან კომპოზიციურ განაკვეთს მათი აუქციონის დროს ექვსი თვის განმავლობაში, დაწყებული თვის პირველ დღეს ისინი შეიძინეს. ყოველ აუქციონზე, რომელიც ტარდება 1 მაისს და 1 ნოემბერს, წელიწადში ორჯერ რეგულირდება ინფლაციის მაჩვენებელი.
როგორ გამოვთვლი ობლიგაციების განაკვეთები?
თუ გაინტერესებთ ზუსტად როგორ გამოითვლება I ობლიგაციების განაკვეთები, ეს არის ფიქსირებული განაკვეთის ჯამი, პლუს ორჯერ მეტი წინა ექვსი თვის ნახევარწლიური ინფლაციის მაჩვენებელი (ბოლო აუქციონზე ეს არის ცვლილება სამომხმარებლო ფასების ინდექსში მარტიდან. სექტემბრამდე). ეს შედეგი ემატება ფიქსირებული განაკვეთის ჯამს, გამრავლებული ინფლაციის მაჩვენებელზე. მთელი გაანგარიშება ასე გამოიყურება: [ფიქსირებული მაჩვენებელი + (2 x ნახევარწლიური ინფლაციის მაჩვენებელი) + (ფიქსირებული მაჩვენებელი x ნახევარწლიური ინფლაციის მაჩვენებელი)].
ვრცელი ინფორმაცია I ობლიგაციების განაკვეთებისა და მათი გამოთვლის შესახებ შეგიძლიათ იხილოთ აქ დაწკაპუნებით, ხოლო გამოქვეყნებულია თითოეული ობლიგაციის მთელი ისტორიის ისტორიული სქემა აქ დაწკაპუნებით.
ქვედა ხაზი
სინამდვილეში, რომელიც საკმაოდ საპირისპიროა, ინვესტორები, რომლებიც ყიდულობენ I ობლიგაციებს ახალი 6.89%-იანი განაკვეთით, შეიძლება ოთხი წლის შემდეგ წინ წავიდნენ ინვესტორებზე, რომლებმაც ჩაკეტეს 9.62%-იანი განაკვეთი, რომელსაც ვადა გაუვიდა გასულ თვეში. ყველა აურზაურის ფონზე, რომ ცდილობდნენ დაიჭირონ ეს თითქმის 10% ანაზღაურება, ინვესტორები კარგად გააკეთებდნენ მოთმინებას და აფასებდნენ განტოლების საბაზო განაკვეთს, რომელიც გაიზარდა 0.40%-მდე ამ ბოლო შეთავაზებაში.
რჩევები ფიქსირებული შემოსავლის ფასიანი ქაღალდების შესახებ
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ აირჩიოთ ფიქსირებული შემოსავლის ფასიანი ქაღალდები, რომლებიც ავსებენ თქვენს საინვესტიციო მიზნებს, ვადებს და რისკის პროფილს. ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
გამოიყენეთ ჩვენი ფასის გარეშე ინვესტიციის კალკულატორი რომ მიიღოთ სწრაფი შეფასება იმის შესახებ, თუ როგორ შეიძლება თქვენი ინვესტიციების ზრდა დროთა განმავლობაში.
I Bonds-ზე შესაძლებელია 10,000$-ზე მეტი ინდივიდუალური ლიმიტის ყიდვა. აი როგორ. სენატორებიც ამჟამად იბრძვიან, რომ ამის საშუალება მოგცეთ იყიდეთ კიდევ უფრო მეტი I Bonds-ში.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage
პოსტი გადადებას უხდება: ახალი 6.89%-იანი I ობლიგაციები დაამარცხებს ძველ 9.62%-იან ობლიგაციებს სულ რაღაც 4 წელიწადში გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/pays-procrastinate-6-89-bonds-175401666.html