SEC-მა ახლახან შემოგვთავაზა ახალი წესები, რომლებიც შეიძლება უარყოფითად იმოქმედოს მილიონობით საპენსიო შემნახველზე - აი, რა არის ისინი და როგორ შეინარჩუნოთ თქვენი გეგმები გზაზე

ურთიერთდახმარების ფონდების ინდუსტრიამ მიზნად დაისახა აშშ-ს ფასიანი ქაღალდებისა და ბირჟების კომისია ახალი შემოთავაზებული წესების გამო, რამაც შეიძლება ზიანი მიაყენოს მილიონობით ამერიკელს, რომლებიც პენსიაზე გადიან.

SEC-ს სურს შეცვალოს ურთიერთდახმარების ფონდების მართვა, რათა უკეთ მოამზადოს ისინი ბაზრის სტრესული პირობებისთვის და დაიცვას ინვესტორების ინტერესები.

არ გამოტოვოთ

თუმცა, კრიტიკოსები თვლიან, რომ SEC-ის წინადადებები "შეუძლებელი და ძვირია" - და მათ შეუძლიათ "გაართულონ ოჯახებისთვის ფინანსური მიზნების მიღწევა", - ამბობს ერიკ პან, საინვესტიციო კომპანიის ინსტიტუტის პრეზიდენტი და აღმასრულებელი დირექტორი.

ამერიკელები ხშირად მიმართავენ ურთიერთდახმარების ფონდებს დაზოგე პენსიაზე, მაგრამ ამ გზის პოტენციურად რისკის ქვეშ, არსებობს სხვა გზები თქვენი საპენსიო გეგმების შესანარჩუნებლად.

რისი შეცვლა სურს უსკოს?

SEC-ს სურს ურთიერთდახმარების ფონდებმა და ზოგიერთ ბირჟაზე ვაჭრობის ფონდმა (ETFs) შეინახოს მაღალლიკვიდური აქტივების მინიმუმ 10% - რაც ნიშნავს ნაღდ ფულს ან აქტივს, რომელიც ადვილად გადაიქცევა ფულად - ეკონომიკური სტრესის დროს გაზრდილი გამოსყიდვის მართვაში.

მას ასევე სურს განახორციელოს ცვალებადი ფასები და მძიმე ყოველდღიური დახურვა აღმოსავლეთის დროით 4:XNUMX საათზე ტრეიდერებისთვის - ორი ცვლილება, რომელმაც ადუღა სისხლი ფონდის მენეჯერებისთვის.

სვინგის ფასი ცვლის ფონდის წმინდა აქტივების ღირებულებას (NAV) სავაჭრო აქტივობის შესაბამისად, რათა გამყიდველებმა აიღონ ფონდიდან გასვლის ხარჯები დარჩენილი ინვესტორების წილების შემცირების გარეშე.

შემოთავაზებული მძიმე ყოველდღიური დახურვა არის "დრამატული ცვლილება", პანის მიხედვით, რომელიც ამბობს, რომ შეწყვეტის დრო - პოტენციურად დილის 7 საათზე დასავლეთ სანაპიროზე - ნიშნავს, რომ "საერთო ფონდის ინვესტორები დაკარგავენ სრულ წვდომას ვაჭრობაზე დღევანდელ დღეს. ფასი ჩვეულებრივი ბაზრის საათებში.”

ამბავი გრძელდება

კითხვა, რომელსაც ფონდის მენეჯერები სვამენ არის: რატომ გაასწორონ ის, რაც არ არის გატეხილი?

”საერთო ფონდები არსებობდა თითქმის ერთი საუკუნის განმავლობაში,” ამტკიცებდა პან. „წლების განმავლობაში მათ გაუძლეს შოკებს, დაწყებული დეპრესიებიდან გლობალურ ომებამდე. ურთიერთდახმარების ფონდები მუშაობს. ისინი ეხმარებიან ადამიანებს ფინანსური უსაფრთხოების ჩამოყალიბებაში“.

Fidelity-ის დამოუკიდებელი მეურვეები „ღრმად შეშფოთებულნი არიან“ SEC-ის წინადადებებით, რომლებიც „მოვიდა წინასწარ შეგროვებისა და ანალიზის საჭირო მონაცემების გარეშე, რაც ადასტურებს, რომ პრობლემა არსებობს“.

თქვენ არ გჭირდებათ უკან ჯდომა, სანამ პოლიტიკის შემქმნელები ჩხუბობენ ურთიერთდახმარების ფონდების მართვაზე. Აი როგორ თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ კონტროლი თქვენი გრძელვადიანი ფინანსური დაგეგმვა.

წაიკითხე მეტი: აი ყოველი თაობის საშუალო ხელფასი ამბობს, რომ მათ უნდა იგრძნონ „ფინანსურად ჯანმრთელი“. Gen Z მოითხოვს უზარმაზარ $171K/წელიწადში – მაგრამ როგორ შეედრება თქვენი საკუთარი მოლოდინები?

როგორ შეინარჩუნოთ თქვენი საპენსიო გეგმები გზაზე

მომავლის დაგეგმვისთვის, თქვენ უნდა გადახედოთ თქვენს ამჟამინდელ ფინანსებს და ჰკითხოთ საკუთარ თავს:

თქვენი ვალების დაფარვა მნიშვნელოვანია, რადგან ისეთი რამ, როგორიცაა საკრედიტო ბარათის დავალიანება, თქვენი მანქანის სესხითქვენი სახლის იპოთეკა და სტუდენტური სესხის დარჩენილი ნაშთი დროთა განმავლობაში ერიცხება პროცენტს.

თუ თქვენ არ გაქვთ შესაძლებლობა გადაიხადოთ და მიბმული ხართ საკრედიტო ხაზით, შეგიძლიათ სცადოთ მოლაპარაკება თქვენს კრედიტორთან ან განიხილოთ ვალის კონსოლიდაციის გეგმა, რომელიც აერთიანებს თქვენს სხვადასხვა ვალს ერთ გამარტივებულ სესხში, ხშირად უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით.

არაპენსიონერთა შოკისმომგვრელი 60% არის შეშფოთებულია მათი საპენსიო დანაზოგებითფედერალური სარეზერვო საბჭოს მონაცემებით. ეს შეშფოთება უფრო მწვავე გახდა, როდესაც ამერიკელები ებრძვიან რეკორდულ მაღალ ინფლაციას.

რაც შეიძლება ადრე საპენსიო დაზოგვას რეალური სარგებელი მოაქვს. დამწყებთათვის, თქვენი ბუდის კვერცხს შეუძლია ისარგებლოს რთული პროცენტით - როდესაც დროთა განმავლობაში მიიღებთ პროცენტს თქვენს პროცენტზე.

ამაში დასახმარებლად, შეგიძლიათ ისარგებლოთ ონლაინ ბანკები, სადაც შემნახველი ანგარიშები ახლა ბრუნდება 2.5% ან მეტი, რაც დიდი უპირატესობაა აგურის ბანკებთან შედარებით.

მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლოა მოგიწიოთ პრიორიტეტი დაუყოვნებელი ფინანსური ეტაპების მინიჭება, როგორიცაა სახლის ყიდვა ან თქვენი შვილების სწავლის გადახდა, დაზოგვის ჩვევა - თუნდაც ეს მხოლოდ მცირე რაოდენობით იყოს ყოველთვიურად - შეიძლება იყოს უზარმაზარი სარგებელი, როდესაც მზად ხართ პენსიაზე წასასვლელად. .

თქვენი ფინანსური მომავლის დაგეგმვისას, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ საგადასახადო საინვესტიციო საშუალებების გამოყენება, როგორიცაა ა 401(k) ანგარიში თუ თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ.

401(k) საპენსიო დანაზოგის გეგმა საშუალებას მოგცემთ გადაიტანოთ თქვენი ანაზღაურების ნაწილი ანგარიშზე, სადაც შეგიძლიათ ინვესტირება და გაზარდოთ თქვენი ფული - და მიიღოთ საგადასახადო შეღავათი.

თუ არ გაქვთ წვდომა 401(k)-ზე, შეგიძლიათ განიხილოთ ტრადიციული IRA-ს გახსნა, სადაც შეგიძლიათ შეიტანოთ გადასახადამდე შემოსავალი და გაზარდოთ იგი გადასახადებისგან თავისუფლად, სანამ პენსიაზე გასვლას არ განახორციელებთ.

თქვენ უფლება გაქვთ შეიტანოთ $7,500-მდე 401(k)-ში და $1,000-მდე IRA-ში 2023 წელს.

სხვა ვარიანტი არის ა Roth IRA, სადაც თქვენი შენატანები იბეგრება წინასწარ ისე, რომ თქვენი თანხები პენსიაზე გასვლისას გადასახადისგან თავისუფლდება. Roth IRA-ები პოპულარულია თავისი უპირატესობებით და მოქნილობით, მაგრამ მათ აქვთ გარკვეული წესები და შეზღუდვები და შეიძლება დაჯარიმდეთ, თუ ზედმეტად მალე ამოიღებთ თქვენს შემოსავალს.

ყველა ამ ანგარიშის დადებითი მხარე ის არის, რომ ისინი საშუალებას გაძლევთ გაზარდოთ თქვენი სიმდიდრე და დახარჯოთ თქვენი ფული, რაც მოგცემთ საჭირო ფულადი ნაკადს პენსიაზე გასვლისას.

რა წაიკითხოთ შემდეგ

ეს სტატია შეიცავს მხოლოდ ინფორმაციას და არ უნდა იქნას გაგებული როგორც რჩევა. იგი უზრუნველყოფილია ყოველგვარი გარანტიის გარეშე.