ობლიგაციებმა 2022 წელს დაამარცხა, მაგრამ თქვენი პორტფოლიოს ზარალი შეიძლება იყოს იმაზე ნაკლები, ვიდრე ერთი შეხედვით ჩანს, იმ პირობით, რომ თქვენ გაუმკლავდებით ამ ზარალს საგადასახადო ჭკვიანური გზა. ეს იმიტომ ხდება, რომ ტექნიკა, რომელიც უფრო ხშირად ასოცირდება აქციებთან, შეუძლია შეამსუბუქოს წლევანდელი ფიქსირებული შემოსავლის ზარალი. ეს ტექნიკა არის საგადასახადო ზარალის დალაგება, თუმცა ობლიგაციებზე გამოყენებისას არსებობს ძირითადი განსხვავებები იმ მეთოდისგან, თუ როგორ გამოიყენება პროცესი მარაგების დანაკარგებთან. აი, რა უნდა იცოდეთ. ა ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ შეცვალოთ თქვენი ფინანსური გეგმა, რათა გაუმკლავდეთ საინვესტიციო დანაკარგებს ობლიგაციებსა და სხვა აქტივებში.
საგადასახადო-ზარალის მოსავალი განსაზღვრულია
გადასახადების დაკარგვის მოსავლის აღება არის თქვენი ინვესტიციის დანაკარგების გამოყენების საშუალება შეამცირეთ თქვენი გადასახადები კაპიტალის მოგებაზე. ძირითადად, ის აჩვენებს IRS-ს, რომ სანამ ფული გამოიმუშავეთ ზოგიერთი ინვესტიციიდან, თქვენ დაკარგეთ ფული სხვებისგან. ამიტომ, თქვენ არ გაქვთ იმდენი გადასახადების ვალი. საგადასახადო ზარალის ინვესტიციის პროცესი მოიცავს აქტივების ზარალზე გაყიდვას და მსგავსი ინვესტიციების ყიდვას. ეს საშუალებას გაძლევთ ისარგებლოთ თქვენი ზარალით საგადასახადო მიზნებისთვის და შეინარჩუნოთ სასურველი აქტივების გამოყოფა.
გაინტერესებთ რატომ უნდა გაყიდოთ ინვესტიცია ზარალის რეალიზებისთვის? დაფიქრდით, როგორია ახალი მანქანის ყიდვა. მისი ღირებულება უფასურდება, როგორც კი თქვენ დატოვებთ ლოტს, მაგრამ თქვენ ვერ გააცნობიერებთ ზარალს ან არ იხილავთ გავლენას თქვენს საფულეზე, სანამ არ შეეცდებით მანქანის გაყიდვას. ანალოგიურად, თქვენ შეიძლება იცოდეთ, რომ თქვენი აქტივები არასაკმარისია, მაგრამ თქვენ ვერ მოითხოვთ თქვენს ზარალს, სანამ არ გაყიდით თქვენს ინვესტიციებს.
თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი ობლიგაციების ზარალი სამივე მიზეზის გამო:
ოფსეტური რეალიზებული მოგება თქვენს პორტფელში სხვაგან ამ საგადასახადო წლისთვის
თუ თქვენ გაქვთ დარჩენილი ზარალი, შეგიძლიათ შეამციროთ თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი $3,000-მდე
წაიყვანე წაგება წინ სხვა საგადასახადო წელს და გამოიყენოს იგი მომავალში
რატომ ახლა შეიძლება იყოს ბონდის დანაკარგების მოსავლის დრო
ობლიგაციების დანაკარგები იმ მასშტაბით, რომელიც ამჟამად განიცადა, მიმზიდველს ხდის ფიქსირებული შემოსავლის აქტივების საგადასახადო ზარალის აღებას, ჩარლზ შვაბის მიხედვით.
ამ წლის პირველი ცხრა თვე ყველაზე ცუდია 1926 წლის შემდეგ. ფიქსირებული შემოსავლის ყველა ძირითადი ინდექსი დაეცა 2022 წელს, ხოლო ზოგიერთი ტიპის ობლიგაციები განსაკუთრებით მძიმედ დაეცა. Bloomberg-ის ამერიკული აგრეგატული 10+ წლის ინდექსი ნოემბრის ბოლოსთვის 29.5%-ით დაეცა, კორპორატიული კრედიტების ობლიგაციები კი 17.6%-ით დაეცა. სხვა ორნიშნა დამარცხებულებს მიეკუთვნება მუნიციპალური ობლიგაციები, მაღალშემოსავლიანი ობლიგაციები, პრივილეგირებული ფასიანი ქაღალდები, ფასიანი ქაღალდები და სახაზინო ობლიგაციები.
განვიხილოთ ვინმეს ჰიპოთეტური შემთხვევა 37%-იან საგადასახადო ფრჩხილში. ერთი წლის წინ ამ ადამიანმა იყიდა შუალედური მუნიციპალური ობლიგაციების ურთიერთდახმარების ფონდის აქციები. ბაზრის ვარდნის გამო, ამ ურთიერთდახმარების ფონდის ღირებულება დღეს 9,000 დოლარია. ეს ადამიანი, ალბათ, მუშაობს ა ფინანსური მრჩეველიჩარლზ შვაბის თქმით, შეუძლია ერთობლივი ფონდი გაყიდოს 1,000 აშშ დოლარის ზარალზე და გამოიყენოს ეს ზარალი თავისი საგადასახადო ვალდებულების დასაზოგად. თუ პირმა გამოიყენა $1,000 ზარალი სხვა მოკლევადიანი კაპიტალის შემოსავლების ასანაზღაურებლად, პირს შეუძლია დაზოგოს $370 მის საგადასახადო გადასახადზე, სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, $1,000 ზარალი შეამციროს $630-მდე.
სარეცხი-გაყიდვის წესი
ის რეცხვა-გაყიდვის წესი არის IRS წესი, რომელიც მიზნად ისახავს ინვესტორების თავიდან აცილებას საგადასახადო შეღავათებისგან უსამართლოდ. წესი ამბობს, რომ ინვესტორებს არ შეუძლიათ მიიღონ მოკლევადიანი სარგებელი ფასიანი ქაღალდის ზარალში გაყიდვით და შემდეგ შეიძინონ არსებითად იდენტური ფასიანი ქაღალდი მომდევნო 30 დღის განმავლობაში. წესის „არსებითად იდენტური“ ნაწილია ის, რაც ხშირად აიძულებს ინვესტორებს. IRS პუბლიკაცია 550, რომელიც მოიცავს კაპიტალის მოგებასა და ზარალს, არ გვთავაზობს მკაცრ განმარტებას, თუ რა შედის ამ აღწერილობაში. უფრო მეტიც, მასში ნათქვამია შემდეგი: „ჩვეულებრივ, ერთი კორპორაციის აქციები ან ფასიანი ქაღალდები არ განიხილება არსებითად იდენტურად სხვა კორპორაციის აქციებისა და ფასიანი ქაღალდების მიმართ. თუმცა, ზოგიერთ შემთხვევაში ისინი შეიძლება არსებითად იდენტური იყოს“.
ჩარლზ შვაბი დასძენს, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ სარეცხი გაყიდვის წესი, თუ გაყიდით ფასიანი ქაღალდი ზარალზე ერთ ანგარიშზე და 30-დღიანი ფანჯრის განმავლობაში სხვა ანგარიშზე შეძენით: „არც თქვენ არ შეგიძლიათ ამის თავიდან აცილება თქვენი მეუღლის ან კორპორაციის არსებობით. თქვენ აკონტროლებთ იგივე ან არსებითად იდენტური უსაფრთხოების შეძენას. IRS განიხილავს თქვენი გარიგებების მთლიანობას და არა მხოლოდ ანგარიშის მიხედვით. ”
როგორ გადავწყვიტოთ რომელი ობლიგაციების გაყიდვა
აქ მოცემულია რამდენიმე კრიტერიუმი, თუ რომელი ობლიგაციების გაყიდვა უნდა გადაწყვიტოთ:
ობლიგაციები, რომლებმაც დაკარგეს ღირებულება. გაითვალისწინეთ თქვენი ფასიანი ქაღალდების ღირებულება თქვენი ღირებულების საფუძველზე და არა თქვენი თავდაპირველი ინვესტიცია.
ობლიგაციები უფრო მოკლე ხანგრძლივობით. საგადასახადო ზარალის შეგროვება შეიძლება იყოს თქვენი პორტფელის უკეთ პოზიციონირების შესაძლებლობა მიმდინარე საბაზრო გარემოში. ჩარლზ შვაბი ამბობს, რომ უმეტესი ნაწილი აწიეთ საპროცენტო განაკვეთები სავარაუდოა, რომ ჩვენ უკან გვრჩება და ინვესტორებმა უნდა გაახანგრძლივონ თავიანთი ობლიგაციების მფლობელობის საშუალო ხანგრძლივობა, რათა ისარგებლონ ბოლო აწევით.
ობლიგაციები დაბალი საკრედიტო რეიტინგით. დაბალი რეიტინგული ობლიგაციების ზარალზე გაყიდვის შესაძლებლობა ხსნის საკრედიტო ხარისხის ამაღლების შესაძლებლობას.
ქვედა ხაზი
ფიქსირებული შემოსავლის ფასიანი ქაღალდები დაიდო 2022 წელს. ეს ხსნის საგადასახადო ზარალის აღების შესაძლებლობას, რათა შეამციროს ზარალი და გააუმჯობესოს თქვენი საინვესტიციო პორტფელი უფრო ძლიერი სამომავლო მოგების პერსპექტივა. უბრალოდ გახსოვდეთ, რომ ობლიგაციებისთვის საგადასახადო ზარალის აღება გარკვეულწილად განსხვავდება კაპიტალის ზარალის საგადასახადო დანაკარგებისგან. თუ არ ხართ დარწმუნებული, არის თუ არა თქვენი ობლიგაციების დანაკარგები საგადასახადო ზარალის მოსავლის კანდიდატები, გაიარეთ კონსულტაცია ფინანსური მრჩეველი ან საგადასახადო ადვოკატი.
საგადასახადო რჩევები რჩევები ინვესტიციებისთვის
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, როგორ გაუმკლავდეთ ზარალს თქვენი პორტფელის ფიქსირებული შემოსავლის ფასიან ქაღალდებში. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
გამოიყენეთ ჩვენი ფასის გარეშე საშემოსავლო გადასახადის კალკულატორი რომ ნახოთ, რამდენის ვალი გექნებათ ფედერალურ მთავრობას.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/PashaIgnatov, ©iStock.com/SIphotography, ©iStock.com/chingyunsong
პოსტი თქვენ ვერასოდეს გამოიცნობთ, რომ ამ აქტივზე შეგიძლიათ გამოიყენოთ საგადასახადო ზარალის ანაზღაურება გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/surprising-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html