მე არ მინახავს ვინმეს მიმართოს სტუდენტური სესხის დავალიანება 70 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებისთვის. მე ვარ 74 წლის პენსიაზე გასული მეტყველების პათოლოგი, სტუდენტური სესხის ვალი 200,000 აშშ დოლარით.
მე ფიქსირებულ შემოსავალზე ვარ და ამ ვალის წონა მცირდება, თუნდაც შემოსავალზე დაფუძნებული დაფარვით. ამ ვალის დაფარვის იმედი არ მაქვს. არ უნდა არსებობდეს ასაკი, როცა სტუდენტური სესხის ვალის გაუქმება ხდება?
დარწმუნებული ვარ, ჩემს მსგავს სიტუაციაში უფრო მეტი ადამიანია.
ეძებს გამოსავალს
ძვირფასო გარეგნობა,
ფედერალური მთავრობა არ აპატიებს სტუდენტური სესხის ვალს. სოციალურ დაცვას შეუძლია საპენსიო და ინვალიდობის შეღავათების 15%-მდე მორგება, მაგრამ მას არ შეუძლია თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის შემოსავალი. ვერც 750$-ზე ნაკლებს დაგიტოვებთ ყოველთვიურ სარგებელს.
სტუდენტური სესხის საშუალო ოდენობა იმ შინამეურნეობებში, რომლებსაც 50 წელზე უფროსი ასაკის პირი ხელმძღვანელობს, არის 36,421 აშშ დოლარი, ფედერალური სარეზერვო კვლევის თანახმად, სამომხმარებლო ფინანსების შესახებ. მათ შეადგენდნენ სტუდენტური დავალიანების 22%, ჯამში $336.1 მილიარდი.
როგორც AARP ქვეყნების: „სტუდენტური სესხის დავალიანება არასოდეს ყოფილა გამიზნული მთელი სიცოცხლის მანძილზე ან საპენსიო უსაფრთხოებისთვის საფრთხე გამხდარიყო. თუმცა დღეს, მსესხებლები ხშირად ასრულებენ მას პენსიაზე გასვლას, რაც მათ სამუშაო წლებს აღემატება.
სტუდენტური სესხის დავალიანება იხსნება, თუ მსესხებელი მოკვდება ან თუ სრულ და სამუდამოდ ინვალიდი გახდებით, ამბობს მარკ კანტროვიცი, ავტორი "როგორ მივმართოთ მეტი კოლეჯის ფინანსური დახმარებისთვის" მდე „ვინ დაამთავრებს კოლეჯს? ვინ არა?”
„ხანდაზმულ მოქალაქეს შეუძლია მიიღოს სრული და მუდმივი ინვალიდობის გათავისუფლების კვალიფიკაცია, თუ ექიმს სურს დაადასტუროს, რომ მსესხებელს არ შეუძლია ჩაერთოს მნიშვნელოვანი მომგებიანი საქმიანობა ფიზიკური ან გონებრივი შეზღუდული შესაძლებლობის გამო“, - ამბობს ის.
ის ფაქტი, რომ თქვენ ხართ შემოსავალზე ორიენტირებული გადახდის გეგმაში დაგეხმარებათ დაფაროთ დაბალი, რადგან თქვენ მიერ გადახდილი თანხა ეფუძნება თქვენს შემოსავალს და არა იმაზე, თუ რამდენი ფული გაქვთ ვალი. ეს არის რაღაც შესანარჩუნებელი. გამყარებაში რომ.
"ის ფაქტი, რომ თქვენ ხართ შემოსავალზე ორიენტირებული გადახდის გეგმაში დაგეხმარებათ დაფაროთ დაბალი, რადგან თქვენ მიერ გადახდილი თანხა ეფუძნება თქვენს შემოსავალს და არა იმაზე, თუ რამდენი ფული გაქვთ ვალი. "
თუ თქვენი შემოსავალი სიღარიბის ზღვარს 150%-ზე ნაკლებია, სესხის გადახდა ნულის ტოლია, დასძენს კანტროვიცი. თუ თქვენი შემოსავლის ერთადერთი წყარო სოციალური უზრუნველყოფაა, სტუდენტური სესხის გადახდა შეიძლება რეალურად იყოს ძალიან დაბალი, მაშინაც კი, თუ დავალიანება მაღალია.
„შემოსავლებზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმები შეიძლება იყოს უარყოფითად ამორტიზებული, რაც იმას ნიშნავს, რომ გადახდა ნაკლებია პროცენტზე, რომელიც დარიცხულია. გადავადებები და შეღავათები ასევე შეიძლება უარყოფითად იყოს ამორტიზებული“, - ამბობს კანტროვიცი.
არსებობს სხვა ვარიანტები ხანდაზმული მსესხებლებისთვის, რომლებიც იღებენ სტუდენტურ სესხებს, დასძენს ის. ეკონომიკური გაჭირვების გადავადება, უმუშევრობის გადადება და ზოგადი შემწყნარებლობა თითოეული ხელმისაწვდომია 3 წლამდე, სულ 9 წლის განმავლობაში.
„თუ მსესხებელი განახორციელებს სესხების კონსოლიდაციას მას შემდეგ, რაც გადავადება და ანაზღაურება ამოიწურება, საკონსოლიდაციო სესხი დაიშვება გადავადებისა და შეღავათების საკუთარი ნაკრებისთვის, რადგან ეს არის ახალი სესხი“, - ამბობს ის. ”ეს მსესხებელს კიდევ 9 წლით აძლევს.”
„შემოსავლებზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმები შეიძლება უარყოფითად იყოს ამორტიზებული, რაც იმას ნიშნავს, რომ გადახდა ნაკლებია პროცენტზე, რომელიც დარიცხულია“, - ამბობს კანტროვიცი. „გადავადება და შეღავათები ასევე შეიძლება უარყოფითად ამორტიზდეს“.
საჯარო სამსახურის სესხების პატიების პროგრამა არის ვარიანტი სხვებისთვის სტუდენტური დავალიანება ებრძვის. თქვენ მუშაობთ საჯარო სამსახურში 10 წლის განმავლობაში, ამ დროის განმავლობაში იხდით სტუდენტურ სესხებს და ამ პერიოდის ბოლოს ბალანსი გაუქმდა.
ეს შეიძლება არ იყოს ზუსტი პასუხი, რომლის იმედადაც გქონდათ ან მართლაც ლოცულობდით, მაგრამ მთლიანი სურათის დათვალიერებამ შეიძლება გარკვეული შვება მოგაწოდოთ, თუ გავითვალისწინებთ, რომ სავარაუდოდ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ გადაიხადოთ $200,000 თქვენი სიცოცხლის განმავლობაში.
You შეგიძლიათ გამოაგზავნოთ Moneyist-ს ნებისმიერი ფინანსური და ეთიკური შეკითხვა, რომელიც დაკავშირებულია კორონავირუსთან, მისამართზე [ელ.ფოსტით დაცულია]და მიჰყევით კვენტინ ფოტრელს Twitter.
შეამოწმეთ Moneyist კერძო Facebook ჯგუფი, სადაც ვეძებთ პასუხს ცხოვრების ყველაზე უშეცდომო საკითხებზე. მკითხველები მომწერენ ყველანაირი დილემით. განათავსეთ თქვენი შეკითხვები, მითხარით რისი ცოდნა გსურთ უფრო მეტი, ან შეაფასეთ Moneyist- ის უახლესი სვეტები.
ფულისტი ნანობს, რომ კითხვებს ინდივიდუალურად ვერ უპასუხებს.
თქვენს შეკითხვებს ელ.ფოსტით გაგზავნით, თქვენ ეთანხმებით, რომ ისინი ანონიმურად გამოქვეყნდება MarketWatch- ზე. თქვენი ისტორიის გაგზავნით Dow Jones & Company-ში, MarketWatch-ის გამომცემელთან, თქვენ გესმით და ეთანხმებით, რომ ჩვენ შეგვიძლია გამოვიყენოთ თქვენი ამბავი ან მისი ვერსიები ყველა მედიასა და პლატფორმაში, მათ შორის მესამე მხარის მეშვეობით..
დაწვრილებით:
ამან ყველას უცნაურ მდგომარეობაში ჩააყენა': ჩვენმა მიმტანმა თქვა, რომ 20%-იანი მომსახურების საფასური დაემატა შეღავათებისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის დასაფარად, მაგრამ ეს არ იყო წვდომა. ეს ნორმალურია?
"მათ თქვეს, რომ ფული უნდა მივცეთ": ჩემი ქმრის ოჯახს უნდა, რომ მან გადაიხადოს ახალი მანქანის საფასური - და მეძახიან ოქროს მაძიებელს! როგორ დავდგეთ მათ წინააღმდეგ?
ვეწინააღმდეგები ჩემი $160,000 ფედერალური სტუდენტური სესხის რეფინანსირებას უფრო დაბალი განაკვეთით იმ იმედით, რომ იქნება სესხის პატიება? რა შანსია ეს მოხდეს?
„ამ ვალის სიმძიმე გამანადგურებელია“: მე ვარ 74 წლის და პენსიაზე გასული მეტყველების პათოლოგი, სტუდენტური სესხის ვალი მაქვს $200 ათასი. ვალდებული ვარ გადავიხადო?
ძვირფასო კვენტინ,
მე არ მინახავს ვინმეს მიმართოს სტუდენტური სესხის დავალიანება 70 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებისთვის. მე ვარ 74 წლის პენსიაზე გასული მეტყველების პათოლოგი, სტუდენტური სესხის ვალი 200,000 აშშ დოლარით.
მე ფიქსირებულ შემოსავალზე ვარ და ამ ვალის წონა მცირდება, თუნდაც შემოსავალზე დაფუძნებული დაფარვით. ამ ვალის დაფარვის იმედი არ მაქვს. არ უნდა არსებობდეს ასაკი, როცა სტუდენტური სესხის ვალის გაუქმება ხდება?
დარწმუნებული ვარ, ჩემს მსგავს სიტუაციაში უფრო მეტი ადამიანია.
ეძებს გამოსავალს
ძვირფასო გარეგნობა,
ფედერალური მთავრობა არ აპატიებს სტუდენტური სესხის ვალს. სოციალურ დაცვას შეუძლია საპენსიო და ინვალიდობის შეღავათების 15%-მდე მორგება, მაგრამ მას არ შეუძლია თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის შემოსავალი. ვერც 750$-ზე ნაკლებს დაგიტოვებთ ყოველთვიურ სარგებელს.
სტუდენტური სესხის საშუალო ოდენობა იმ შინამეურნეობებში, რომლებსაც 50 წელზე უფროსი ასაკის პირი ხელმძღვანელობს, არის 36,421 აშშ დოლარი, ფედერალური სარეზერვო კვლევის თანახმად, სამომხმარებლო ფინანსების შესახებ. მათ შეადგენდნენ სტუდენტური დავალიანების 22%, ჯამში $336.1 მილიარდი.
როგორც AARP ქვეყნების: „სტუდენტური სესხის დავალიანება არასოდეს ყოფილა გამიზნული მთელი სიცოცხლის მანძილზე ან საპენსიო უსაფრთხოებისთვის საფრთხე გამხდარიყო. თუმცა დღეს, მსესხებლები ხშირად ასრულებენ მას პენსიაზე გასვლას, რაც მათ სამუშაო წლებს აღემატება.
სტუდენტური სესხის დავალიანება იხსნება, თუ მსესხებელი მოკვდება ან თუ სრულ და სამუდამოდ ინვალიდი გახდებით, ამბობს მარკ კანტროვიცი, ავტორი "როგორ მივმართოთ მეტი კოლეჯის ფინანსური დახმარებისთვის" მდე „ვინ დაამთავრებს კოლეჯს? ვინ არა?”
„ხანდაზმულ მოქალაქეს შეუძლია მიიღოს სრული და მუდმივი ინვალიდობის გათავისუფლების კვალიფიკაცია, თუ ექიმს სურს დაადასტუროს, რომ მსესხებელს არ შეუძლია ჩაერთოს მნიშვნელოვანი მომგებიანი საქმიანობა ფიზიკური ან გონებრივი შეზღუდული შესაძლებლობის გამო“, - ამბობს ის.
ის ფაქტი, რომ თქვენ ხართ შემოსავალზე ორიენტირებული გადახდის გეგმაში დაგეხმარებათ დაფაროთ დაბალი, რადგან თქვენ მიერ გადახდილი თანხა ეფუძნება თქვენს შემოსავალს და არა იმაზე, თუ რამდენი ფული გაქვთ ვალი. ეს არის რაღაც შესანარჩუნებელი. გამყარებაში რომ.
"ის ფაქტი, რომ თქვენ ხართ შემოსავალზე ორიენტირებული გადახდის გეგმაში დაგეხმარებათ დაფაროთ დაბალი, რადგან თქვენ მიერ გადახდილი თანხა ეფუძნება თქვენს შემოსავალს და არა იმაზე, თუ რამდენი ფული გაქვთ ვალი. "
თუ თქვენი შემოსავალი სიღარიბის ზღვარს 150%-ზე ნაკლებია, სესხის გადახდა ნულის ტოლია, დასძენს კანტროვიცი. თუ თქვენი შემოსავლის ერთადერთი წყარო სოციალური უზრუნველყოფაა, სტუდენტური სესხის გადახდა შეიძლება რეალურად იყოს ძალიან დაბალი, მაშინაც კი, თუ დავალიანება მაღალია.
„შემოსავლებზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმები შეიძლება იყოს უარყოფითად ამორტიზებული, რაც იმას ნიშნავს, რომ გადახდა ნაკლებია პროცენტზე, რომელიც დარიცხულია. გადავადებები და შეღავათები ასევე შეიძლება უარყოფითად იყოს ამორტიზებული“, - ამბობს კანტროვიცი.
არსებობს სხვა ვარიანტები ხანდაზმული მსესხებლებისთვის, რომლებიც იღებენ სტუდენტურ სესხებს, დასძენს ის. ეკონომიკური გაჭირვების გადავადება, უმუშევრობის გადადება და ზოგადი შემწყნარებლობა თითოეული ხელმისაწვდომია 3 წლამდე, სულ 9 წლის განმავლობაში.
„თუ მსესხებელი განახორციელებს სესხების კონსოლიდაციას მას შემდეგ, რაც გადავადება და ანაზღაურება ამოიწურება, საკონსოლიდაციო სესხი დაიშვება გადავადებისა და შეღავათების საკუთარი ნაკრებისთვის, რადგან ეს არის ახალი სესხი“, - ამბობს ის. ”ეს მსესხებელს კიდევ 9 წლით აძლევს.”
„შემოსავლებზე ორიენტირებული დაფარვის გეგმები შეიძლება უარყოფითად იყოს ამორტიზებული, რაც იმას ნიშნავს, რომ გადახდა ნაკლებია პროცენტზე, რომელიც დარიცხულია“, - ამბობს კანტროვიცი. „გადავადება და შეღავათები ასევე შეიძლება უარყოფითად ამორტიზდეს“.
საჯარო სამსახურის სესხების პატიების პროგრამა არის ვარიანტი სხვებისთვის სტუდენტური დავალიანება ებრძვის. თქვენ მუშაობთ საჯარო სამსახურში 10 წლის განმავლობაში, ამ დროის განმავლობაში იხდით სტუდენტურ სესხებს და ამ პერიოდის ბოლოს ბალანსი გაუქმდა.
ეს შეიძლება არ იყოს ზუსტი პასუხი, რომლის იმედადაც გქონდათ ან მართლაც ლოცულობდით, მაგრამ მთლიანი სურათის დათვალიერებამ შეიძლება გარკვეული შვება მოგაწოდოთ, თუ გავითვალისწინებთ, რომ სავარაუდოდ ნაკლებად სავარაუდოა, რომ გადაიხადოთ $200,000 თქვენი სიცოცხლის განმავლობაში.
You შეგიძლიათ გამოაგზავნოთ Moneyist-ს ნებისმიერი ფინანსური და ეთიკური შეკითხვა, რომელიც დაკავშირებულია კორონავირუსთან, მისამართზე [ელ.ფოსტით დაცულია]და მიჰყევით კვენტინ ფოტრელს Twitter.
შეამოწმეთ Moneyist კერძო Facebook ჯგუფი, სადაც ვეძებთ პასუხს ცხოვრების ყველაზე უშეცდომო საკითხებზე. მკითხველები მომწერენ ყველანაირი დილემით. განათავსეთ თქვენი შეკითხვები, მითხარით რისი ცოდნა გსურთ უფრო მეტი, ან შეაფასეთ Moneyist- ის უახლესი სვეტები.
ფულისტი ნანობს, რომ კითხვებს ინდივიდუალურად ვერ უპასუხებს.
თქვენს შეკითხვებს ელ.ფოსტით გაგზავნით, თქვენ ეთანხმებით, რომ ისინი ანონიმურად გამოქვეყნდება MarketWatch- ზე. თქვენი ისტორიის გაგზავნით Dow Jones & Company-ში, MarketWatch-ის გამომცემელთან, თქვენ გესმით და ეთანხმებით, რომ ჩვენ შეგვიძლია გამოვიყენოთ თქვენი ამბავი ან მისი ვერსიები ყველა მედიასა და პლატფორმაში, მათ შორის მესამე მხარის მეშვეობით..
დაწვრილებით:
ამან ყველას უცნაურ მდგომარეობაში ჩააყენა': ჩვენმა მიმტანმა თქვა, რომ 20%-იანი მომსახურების საფასური დაემატა შეღავათებისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის დასაფარად, მაგრამ ეს არ იყო წვდომა. ეს ნორმალურია?
"მათ თქვეს, რომ ფული უნდა მივცეთ": ჩემი ქმრის ოჯახს უნდა, რომ მან გადაიხადოს ახალი მანქანის საფასური - და მეძახიან ოქროს მაძიებელს! როგორ დავდგეთ მათ წინააღმდეგ?
ვეწინააღმდეგები ჩემი $160,000 ფედერალური სტუდენტური სესხის რეფინანსირებას უფრო დაბალი განაკვეთით იმ იმედით, რომ იქნება სესხის პატიება? რა შანსია ეს მოხდეს?
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/the-weight-of-this-debt-is-crushing-im-74-and-a-retired-speech-language-pathologist-with-a-student- loan-debt-of-200k-am-i-obliged-to-pay-it-off-11649854509?siteid=yhoof2&yptr=yahoo