თუ თქვენ ხართ ერთ-ერთი იმ 24 მილიონზე მეტ ახალ ინვესტორს შორის, ვინც 2016 წლიდან გადახტა აქციებზე, არასოდეს გინახავთ კლება, გარდა 2018 წლისა, როდესაც აქციები მხოლოდ 6%-ით შემცირდა. ამ წლისთვის, აქციები 17%-ზე მეტით არის შემცირებული - ჯერჯერობით - ინვესტორებს უსიამოვნო ზარალით ურტყამს, რომელიც სავარაუდოდ არ გაუმჯობესდება დღეიდან ახალი წლის ღამეს შორის.
რა უნდა გააკეთოს ჭკვიანმა ინვესტორმა? გაყიდე.
მიუხედავად იმისა, რომ, როგორც ჩანს, ზუსტი არასწორი ნაბიჯია ზარალის განზრახ ჩაკეტვა, ნაცვლად იმისა, რომ დაველოდოთ აქციების ფასების აღდგენას, არსებობს ერთი ძალიან კარგი მიზეზი: გადასახადები. ტექნიკის წყალობით ე.წ გადასახადების დაკარგვის მოსავლის აღება, ინვესტორს შეუძლია გამოიყენოს დარტყმა წაგებული აქციების გაყიდვით, სხვა ინვესტიციებიდან მოგებაზე გადასახადების გადასახადის ასანაზღაურებლად, რომლებიც აჩვენებენ მოგებას. და მაშინაც კი, თუ თქვენ არ გაქვთ რაიმე საფონდო მოგება კომპენსირებისთვის, ზარალი შეიძლება გამოყენებულ იქნას თქვენი პირადი საშემოსავლო გადასახადის შესამცირებლად.
ეს სტრატეგია ახალი არ არის, მაგრამ ინვესტორებს, რომლებიც იმყოფებოდნენ ბაზარზე მხოლოდ რამდენიმე წლის განმავლობაში, არ უნახავთ მნიშვნელოვანი წელიწადი, სადაც საკმარისი ზარალი ექნებოდათ, რომ ეს იმუშაონ. ის სრულიად ლეგალურია და დამტკიცებულია IRS-ის მიერ, მაგრამ ის ეხება მხოლოდ დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშებს და არა ინდივიდუალურ საპენსიო ანგარიშებს, 401(k)s და სხვა გადასახადებით გადადებულ ანგარიშებს.
თქვენი საგადასახადო ვალდებულებების შესამცირებლად საგადასახადო ზარალის აღებაში დახმარებისთვის, გაითვალისწინეთ შემოწმებული ფინანსური მრჩეველის შესატყვისი უფასოდ.
როგორ მუშაობს გადასახადების დაკარგვის მოსავლის აღება?
აი როგორ მუშაობს:
ვთქვათ, თქვენ გაგიმართლათ ან იყიდეთ iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) 1,000 აქცია იანვრის დასაწყისში. აქციის ფასი გაიზარდა დაახლოებით $4 თითო აქციაზე დეკემბრის დასაწყისში, რის გამოც თქვენ დაგიჯდებათ გადასახადები ამ $4,000 მოგებაზე, რომელიც შეიძლება დაგიჯდეთ $1,480-მდე კაპიტალის მოგების გადასახადის უმაღლესი განაკვეთით 37%. თქვენ გირჩევნიათ დაკიდოთ ეს მოგება და შეინახოთ მისი ინვესტიცია.
თქვენ ასევე იყიდეთ Vanguard S&P 500 ETF (VOO) აქციები იანვრის დასაწყისში. დეკემბრის დასაწყისში აქციის ფასი დაახლოებით 63 დოლარით შემცირდა. თუ გაყიდით 64 აქციას, თქვენ დაკარგავთ 4,000$-ზე ოდნავ მეტს, რაც გამოიწვევს ზარალს, რომელიც ანაზღაურებს თქვენს მოგებას ბრაზილიის ETF-ზე.
მაგრამ ეს ზარალი არ არის მუდმივი, რადგან თქვენ იყენებთ შემოსავალს თქვენი S&P 500 ETF-ის გაყიდვიდან, რათა იყიდოთ ამ ფონდის ახალი აქციები ან ნებისმიერი რამ, რაც გსურთ. თუ საფონდო ბაზარი ისტორიას დაიცავს, ეს აქციები მომავალში მოიმატებს.
იმავდროულად, თქვენ დაკიდეთ გადასახადებში გადახდილი $1,480, რომელიც, თუ ეს ფული ინვესტირდება, ასევე გამოიმუშავებს საბოლოო პოზიტიურ ანაზღაურებას.
(მოგება ან ზარალი დამოკიდებულია თქვენი ღირებულების საფუძველზე, რაც არის ფასი, რომელიც თავდაპირველად გადაიხადეთ თითოეულ ცალკეულ აქციაზე. გამოაკლეთ ეს თანხა გაყიდვის ფასს, რათა მიიღოთ თქვენი დასაბეგრი მოგება ან ზარალი. თქვენი კაპიტალის მოგების გადასახადის განაკვეთი დამოკიდებულია თქვენს შემოსავალზე და რამდენი ხანი გაქვთ გაყიდული აქციები.)
თუ თქვენ ასევე გაქვთ 2020 წლის საშემოსავლო გადასახადის დიდი გადასახადი სხვა სახის შემოსავლიდან, რომლის შემცირებაც გსურთ ან თუნდაც აღმოფხვრა, შეგიძლიათ გაყიდოთ დამატებითი აქციები, სადაც ზარალი გაქვთ დასაბეგრი შემოსავლის შემცირებით.
გადასახადების დაკარგვის სტრატეგიის სტრუქტურირება შეიძლება გართულდეს, ამიტომ ინვესტორებმა უნდა გაიარონ კონსულტაცია საგადასახადო პროფესიონალთან დეტალებისა და დროის შესახებ.
ქვედა ხაზი
ნუ მისცემთ ბაზრის ზარალს უფლებას მოგატყუოთ; საგადასახადო ზარალის შეგროვება დაგეხმარებათ შეამციროთ თქვენი საგადასახადო ვალდებულება. მათ, ვინც მოგებას იღებენ ინვესტიციების გაყიდვით, შეუძლიათ შეამცირონ თავიანთი საგადასახადო გადასახადები, რომლებიც დაკავშირებულია ამ მოგებასთან ინვესტიციების გაყიდვით, რომლებზეც მათ დაკარგეს ფული. გადასახადების დაკარგვის მოსავლის აღებადა ეს შეიძლება იყოს განსაკუთრებით ეფექტური სტრატეგია თქვენი საგადასახადო ვალდებულების შესამცირებლად და თქვენი საინვესტიციო მოგების უფრო დიდი პროცენტის შესანარჩუნებლად.
რჩევები ინვესტორებისთვის
თუ თქვენ გიჭირთ თქვენი საგადასახადო დაგეგმვის შენარჩუნება, შეიძლება დაგჭირდეთ პროფესიონალის დახმარება. ა ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ შექმნათ ფინანსური გეგმა, მართოთ აქტივები და მიიღოთ გადაწყვეტილებები გადასახადების გათვალისწინებით. პოვნა ა ფინანსური მრჩეველი არ უნდა იყოს რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი ემთხვევა თქვენ მდე სამი შემოწმებული ფინანსური მრჩეველი რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველი მატჩები ყოველგვარი ფასის გარეშე გადაწყვიტეთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხარ იპოვნეთ მრჩეველი ვინც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ გეგმა, თუ წინასწარ გეცოდინებათ, თუ რისი დაფარვა მოგიწევთ. SmartAsset-ის გამოყენება საშემოსავლო გადასახადის კალკულატორი დაგეხმარება შეაფასო რა შეიძლება გქონდეს გადასახადებში, რათა წინასწარ დაგეგმო და შეამცირო მთლიანი ვალდებულება.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/mesh Negi
პოსტი თქვენი პორტფოლიოს დამარცხებას ადასტურებს: გადასახადების დაკარგვის მოსავალი გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html