ყოველწლიურად უთვალავი ამერიკელი ნებაყოფლობით ამცირებს საკუთარ საპენსიო ფონდებს სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების ნაადრევად მოთხოვნით.
არ გამოტოვოთ
და იმ დროს, როდესაც თქვენს დოლარს არ აქვს იგივე დახარჯვის ძალა და ჯანდაცვის ხარჯები იზრდება, ეს პენსიონერებს რისკის ქვეშ აყენებს.
ახლა, პოლიტიკოსთა ორპარტიული ჯგუფი ცდილობს "გააუმჯობესოს საპენსიო უსაფრთხოება" ამერიკელებისთვის კანონმდებლობა მიზნად ისახავს დაეხმაროს მათ პენსიაზე გასვლის უკეთ დაგეგმვაში.
„ჩვენ შეგვიძლია გავუადვილოთ უამრავ ამერიკელს სოციალური უზრუნველყოფის მოთხოვნა საუკეთესო დროს და მაქსიმალური სარგებელი მიიღოს საპენსიო შემოსავლიდან“, - თქვა სენატორი კრის კუნსი, ოთხი სენატორიდან ერთ-ერთი, რომელმაც ამ კვირის დასაწყისში შემოიღო „სასიამოვნო კანონპროექტი“.
რა პრობლემაა სოციალურ დაცვასთან?
ყველაზე ადრეულ ამერიკელებს შეუძლიათ დაიწყონ სოციალური უზრუნველყოფის პრეტენზია 62 წლისაა. მაგრამ ისინი, ვინც გადაწყვეტს გადადებას, იღებენ უფრო მაღალ თვიურ გადასახადებს, მაქსიმალური შეღავათებით (და ხელმისაწვდომია მათთვის, ვინც აცხადებს 70 წლის და უფროსი ასაკის ადამიანებს.
პრობლემა, ამბობენ ამერიკელი სენატორები ბილ კესიდი, ტიმ კეინი, სიუზან კოლინზი და კუნსი, არის ის, რომ ადამიანების უმეტესობა არ ითხოვს შეღავათებს ისეთ ასაკში, რაც „მაქსიმალურად გაზრდის მათ შემოსავალს პენსიაზე გასვლისას“.
მათთვის, ვინც დაიბადა 1943 წლიდან 1954 წლამდე, გადასახდელია სრული საპენსიო შეღავათები 66 წლის ასაკში. სრული საპენსიო ასაკი თანდათან იზრდება, თუ თქვენ დაიბადეთ 1955 წლიდან 1960 წლამდე, სანამ არ მიაღწევთ 67 წელს. თუ თქვენ დაიბადეთ 1960 წელს ან უფრო გვიან, სრული საპენსიო შეღავათები გადასახდელია 67 წლის ასაკში.
ეს ნიშნავს, რომ თუ თქვენ მიაღწევთ სრულ საპენსიო ასაკს 67 წელს, თქვენი მაქსიმალური ყოველთვიური სარგებელი არის $3,627. მაგრამ თუ თქვენ ჯერ კიდევ 62 წლის ხართ ამ წელს, როდესაც გადაწყვეტთ მოითხოვოთ თქვენი სოციალური დაცვა, მაქსიმალური თვიური გადასახადი, რომელსაც მიიღებთ არის $2,572 – ეს 29%-ით ნაკლებია.
ვთქვათ, ძალიან მომთმენი იყავით და დაელოდეთ 70 წლამდე, რომ დაეწყოთ შეღავათების შეგროვება. ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ მოითხოვოთ მაქსიმალური თვიური თანხა $4,555-მდე - თვეში თითქმის $2,000 მეტი, ვიდრე ისინი, ვინც აცხადებენ 62-ზე.
საშუალო ყოველთვიური სოციალური უზრუნველყოფის საპენსიო შეღავათმა იანვარში შეადგინა $1,827, რაც გაცილებით ნაკლებია მაქსიმალურ ყოველთვიურ სარგებელს - შესაძლოა ამტკიცებს სენატორების მოსაზრებას, რომ ამერიკელები „უტოვებენ საპენსიო შემოსავლის მნიშვნელოვან რაოდენობას“.
ფაქტობრივად, შესაბამისად ბოლო კვლევების, ამერიკელები კარგავენ თითქმის 200,000 აშშ დოლარს მთელი ცხოვრების განმავლობაში, როდესაც აცხადებენ თავიანთ სარგებელს ნაადრევად.
სენატორები ცდილობენ შეცვალონ ტერმინოლოგია
ხალხის დასახმარებლად გადაწყვიტეთ როდის მოითხოვოთ მათი სარგებელი, კანონმდებლებს სურთ შეცვალონ სოციალური უზრუნველყოფის ადმინისტრაციის (SSA) ტერმინოლოგია „ადრეული საპენსიო ასაკიდან“, „სრული საპენსიო ასაკიდან“ და „დაგვიანებული საპენსიო კრედიტებით“ „მინიმალურ სარგებელზე“, „სტანდარტული სარგებლის ასაკზე“ და „ მაქსიმალური სარგებელი ასაკი“.
გარდა ამისა, ახალი კანონმდებლობა მოითხოვს SSA-ს, სამთავრობო განყოფილებას, რომელიც მართავს საპენსიო შეღავათებს, მიაწოდოს მუშაკებს განახლებები იმის შესახებ, თუ რამდენი გადაიხადეს სოციალური უზრუნველყოფისა და მედიქერის პროგრამებში. 25-დან 54 წლამდე ასაკის ადამიანებისთვის, ეს უნდა იყოს ყოველ ხუთ წელიწადში ერთხელ და იზრდება ყოველ ორ წელიწადში 55-დან 59 წლამდე. როგორც კი მიაღწევთ 60 წელს, თქვენ მიიღებთ ყოველწლიურ განახლებას.
„ამერიკელებმა მოიპოვეს სოციალური უზრუნველყოფა და პენსიაზე გასვლისას უნდა ჰქონდეთ საუკეთესო ფინანსური ინფორმაცია“, - ამბობს კესიდი. ”ჩვენი კანონპროექტი უზრუნველყოფს ამერიკელებს, რომლებიც პენსიაზე გასვლას გეგმავენ, მაქსიმალურად ისარგებლონ თავიანთი სარგებელით.”
თქვენ არ გჭირდებათ უკან ჯდომა, სანამ პოლიტიკოსები მსჯელობენ სოციალური უსაფრთხოების პოლიტიკაზე. აქ არის სამი გზა თქვენი საპენსიო ფინანსების უზრუნველსაყოფად.
წაიკითხე მეტი: მდიდარმა ახალგაზრდებმა დაკარგეს ნდობა საფონდო ბირჟის მიმართ - და არიან ამის ნაცვლად, ფსონი ამ 3 აქტივზე. შედით ახლა ძლიერი გრძელვადიანი კუდის ქარისთვის
გაიგეთ როდის უნდა მოითხოვოთ
გადაწყვეტილების მიღება, როდის მოითხოვოთ სოციალური უზრუნველყოფა, ეს არის პირადი გადაწყვეტილება. Არიან, იმყოფებიან მრავალი მიზეზი, რის გამოც ხალხი ამტკიცებს სრულ საპენსიო ასაკამდე.
ზოგს ფული სჭირდება ძირითადი ხარჯებისთვის, ვალების გადასახდელად ან ამინდისთვის ფინანსური შოკები - და ჩვენ ნამდვილად ვიგრძენით ისინი ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში.
სხვებს არ ჰგონიათ, რომ საკმარისად დიდხანს იცოცხლებენ, რომ მაქსიმალურად ისარგებლონ მიღებული სარგებელით, ზოგი კი ინერვიულოთ, რომ სოციალური უზრუნველყოფის ფული ამოიწურება - შეშფოთება, რომელსაც პრეზიდენტმა ბაიდენმა პირობა დადო, რომ გაამახვილებს თავის 2024 წლის ბიუჯეტში.
მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება გაგიჩნდეთ ცდუნება, რომ გადაიხადოთ თქვენი გადახდები ადრე, გახსოვდეთ, რომ ლოდინი მოგცემთ უფრო დიდ ყოველთვიურ ჩეკს, რომელიც დაგეხმარებათ სიბერეში, როდესაც შეიძლება ნაკლებად შეგეძლოთ სამსახურში დაბრუნება, რათა მიიღოთ ნაღდი ფული.
თუ გაწუხებთ თქვენი შეღავათების ზომა, ღირს თქვენი მეუღლის უპირატესობების შესწავლა. თქვენ უფლება გაქვთ მოითხოვეთ თქვენი მეუღლის შეღავათების 50%. - მაგრამ ჯერ უნდა გაითვალისწინოთ რამდენს გამოიმუშავებთ.
თუ თქვენი მეუღლის შემოსავლის 50% თქვენი შემოსავლის 100%-ზე მეტია, თქვენ ასევე შეგიძლიათ განაგრძოთ და უბრალოდ გადადგეთ პენსიაზე, რათა ერთად განახორციელოთ თქვენი საპენსიო ოცნებები.
დაგეგმეთ ჯანმრთელობის დაცვის მოულოდნელი ხარჯები
მიუხედავად იმისა, რომ პენსიაზე გასვლისას შეიძლება გქონდეთ სუფთა ჯანმრთელობა, გახსოვდეთ, რომ არავინ არის იმუნიტეტი მოულოდნელი ჯანმრთელობის გადაუდებელი შემთხვევებისგან - და მათ შეუძლიათ მიიღეთ ძალიან ძვირი.
An საგანგებო ფონდი შეუძლია დაეხმაროს პენსიონერებს ფინანსური ქარიშხლების დროს, როგორიცაა საავადმყოფოში გახანგრძლივებული ყოფნა ან დაავადებები, სადაც დაზღვევა ან მკურნალი არ ფარავს სრულ ღირებულებას.
გახსოვდეთ, რომ მედიქერის სარგებელი არ შეხვიდეთ მანამ, სანამ არ მიაღწევთ 65 წელს. დარეგისტრირების პროცესი ნაწილი A (საავადმყოფო დაზღვევა) და ნაწილი B (სამედიცინო დაზღვევა) დასრულებულია SSA-ის მეშვეობით.
თუ გადაწყვეტთ B ნაწილზე დარეგისტრირებას, ხარჯი ამოიღება თქვენი ყოველთვიური სარგებლის ოდენობიდან, ამიტომ წინასწარ უნდა დაგეგმოთ ეს შემცირება.
SSA მოუწოდებს ადამიანებს, დაუყონებლივ დარეგისტრირდნენ Medicare-ში, რათა თავიდან აიცილონ ხარვეზები დაფარვაში ან დაგვიანებული ჩარიცხვის ჯარიმები. მაგრამ თუ თქვენ უკვე დაფარული ხართ დამსაქმებელთა ჯგუფის ჯანმრთელობის გეგმით, შეიძლება გონივრული იყოს, რომ მოგვიანებით დარეგისტრირდეთ Medicare-ზე ან გადადოთ ნაწილი B.
შეასრულეთ თქვენი სარგებელი
ერთ-ერთი სტრატეგია, რომელსაც ზოგიერთი ამერიკელი იყენებს საპენსიო შეღავათების მოთხოვნის გადადების მიზნით, რათა მიიღონ მაქსიმალური ანაზღაურება, არის ე.წ. "სოციალური უსაფრთხოების ხიდი".
ეს არის ეტაპობრივი მიდგომა საპენსიო შემოსავალთან დაკავშირებით, სადაც ადამიანები სარგებლობენ თავიანთ 401(k) ან სხვა აქტივებზე, როგორც კი შეუძლიათ ჯარიმების გამოწვევის გარეშე – ნაცვლად იმისა, რომ მოითხოვონ სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები სრულ საპენსიო ასაკამდე.
როგორც წესი, ადამიანები, რომლებიც იყენებენ ამ სტრატეგიას, იღებენ მხოლოდ იმ თანხას, რასაც 62 წლის ასაკში აიღებდნენ სოციალური უზრუნველყოფიდან.
მაგრამ გახსოვდეთ, რომ ხიდი არ არის რისკის გარეშე. არსებობს საგადასახადო მოსაზრებები და სხვა შედეგები თქვენი 401(k) აქტივების ადრეული ჩაძირვისას.
თუ თქვენ განიხილავთ ამ ვარიანტს, ან არ ხართ დარწმუნებული, თუ როგორ გაზარდოთ თქვენი საპენსიო სარგებელი, შეიძლება ღირდეს მოიძიეთ ხელმძღვანელობა ფინანსური მრჩეველისგან ან დამგეგმავი, რომელიც დაგეხმარებათ დაიცვათ თქვენი საპენსიო ბუდის კვერცხი და შეადგინოთ საუკეთესო გეგმა თქვენი კონკრეტული სიტუაციისთვის.
რა წაიკითხოთ შემდეგ
ეს სტატია შეიცავს მხოლოდ ინფორმაციას და არ უნდა იქნას გაგებული როგორც რჩევა. იგი უზრუნველყოფილია ყოველგვარი გარანტიის გარეშე.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html