"ისინი ყველა გპირდებიან დახმარებას", მაგრამ არცერთი ფინანსური მრჩეველი არ გვთავაზობს იმას, რაც მე მჭირდება. მე მაქვს ორი 401ks, Roth ანგარიში და უძრავი ქონება და მინდა ერთჯერადი გეგმა ჩემი ფულის მართვისთვის. შეგიძლიათ დახმარება?

კითხვა: მე ჩავატარე ბევრი კვლევა ფიდუციურის მოსაძებნად, მაგრამ მთავარი ისაა, რომ ჯერ არ ვიპოვე ერთი მრჩეველი, იქნება ეს ინდივიდუალური თუ კომპანია, რომელიც მოგცემთ რჩევას ცალსახად. ისინი ყველა გპირდებიან, რომ დაგეხმარებიან, როცა ესაუბრებით მათ, მაგრამ როცა საქმე ეხება იმას, რაც მე რეალურად მინდა, ისინი უარყოფენ და უბრალოდ სურთ თქვენი ფულის მართვა და ინვესტირება თქვენთვის.

მე მაქვს ორი 401K ანგარიში, Roth ანგარიში, დასაბეგრი ანგარიშები, ასევე კერძო კომერციული უძრავი ქონების ინვესტიციები. ყველაფერი რაც მე მსურს არის ვინმემ გადახედოს ყველაფერს, რაც მე მაქვს და ჰოლისტურად წარმოადგინოს საერთო დივერსიფიკაციისა და ინვესტიციის სტრატეგია, რომლის განხორციელებაც მე შემიძლია. ეს ადამიანი გამოიყენებდა მთელ თავის გამოცდილებას და ცოდნას დასაბეგრი, დაუბეგრავი, გადავადებული ანგარიშების/აქტივების, ისევე როგორც სხვა ინვესტიციების ტიპების შესახებ, რათა მომცეს საუკეთესო განაწილება, ისევე, როგორც ისინი ყველა ერთი ანგარიში იყო. შეგიძლიათ დახმარება? (მკითხველებო, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი მრჩეველთან შესატყვისად, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს საჭიროებებს აქ.)

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან გსურთ ახლის დაქირავება? მიწერეთ [ელ.ფოსტით დაცულია].

პასუხი: რა თქმა უნდა, მართალი ხართ, რამდენად რთულია სწორი ფინანსური მრჩეველის პოვნა. როგორც გრეის იუნგი, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და Midtown Financial Group-ის სიმდიდრის მრჩეველი, აღნიშნავს: კარგი ფინანსური მრჩეველის პოვნა კარგი ექიმის პოვნას ჰგავს – არა მხოლოდ თქვენ უნდა დააჭიროთ მათ პირად დონეზე, არამედ გჭირდებათ ვინმე, ვინც არის კვალიფიცირდება თავიანთ საქმეში, ესმის რა გჭირდებათ და კომუნიკაციას უწევს იმავე დონეზე, როგორც თქვენ. 

თქვენს შემთხვევაში, თქვენ გაქვთ დამატებით სირთულის დონე, რადგან ასევე შეიძლება გამოწვევა იყოს მრჩეველის პოვნა, რომელიც მუშაობს საათობრივი გადასახადით, ვიდრე დარიცხოს, ვთქვათ, თქვენი აქტივების პროცენტული მაჩვენებლები. დასაწყებად ერთი ადგილია გარეტის დაგეგმვის ქსელი, ამბობს გრეგ მაკბრაიდი, Bankrate-ის მთავარი ფინანსური ანალიტიკოსი. „მათ შეუძლიათ სწორი მიმართულება მოგაწოდონ, რომ იპოვონ მინდობილი, რომელიც გადაგიხდის საათობრივ გადასახადს ერთჯერადი კონსულტაციისთვის“, - ამბობს მაკბრაიდი. 

ის ასევე დაგეხმარებათ იმის გაგებაში, თუ როგორ შეიძლება იმუშაოს ფინანსური დაგეგმვა. იუნგი აღნიშნავს, რომ ზოგადად, ფინანსური დაგეგმვის ჩართულობის რამდენიმე ნაწილია: ფინანსური დაგეგმვა, განხორციელება და მუდმივი მონიტორინგი. „CFP-ის ბევრი პროფესიონალი აკეთებს ყოველივე ზემოთქმულს, მაგრამ, როგორც ჩანს, თქვენ მხოლოდ ფინანსური დაგეგმვის ნაწილი ხართ დაინტერესებული. არსებობენ CFP-ები, რომელთა დაქირავება შესაძლებელია საათობრივი ან უცვლელი გადასახადის საფუძველზე ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმის შესასრულებლად,” - ამბობს იუნგი. სირთულიდან გამომდინარე, იუნგი ამბობს, რომ ეს შეიძლება დაჯდეს საშუალოდ $3,000-დან $6,000-მდე. „ამის მიზეზი ის არის, რომ სწორი გეგმის შედგენას შეიძლება მინიმუმ 10 საათი დასჭირდეს. ამ დონეზე გენერირებული გეგმები, როგორც წესი, ინიცირებულია ჩართულობის შეთანხმებით და უნდა მოიცავდეს საბაზისო სურათს, საერთო აქტივების განაწილებას, სცენარებს ზოგადი რეკომენდაციებით და სამოქმედო ნაბიჯებით წერილობითი შეჯამებით“, - ამბობს იუნგი. რაც შეეხება კონკრეტულ რეკომენდაციებს სტრატეგიების ინვესტიციების შესახებ, იუნგი ამბობს, რომ ისინი ჩვეულებრივ სრულდება ცალკე. (მკითხველებო, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი მრჩეველთან შესატყვისად, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს საჭიროებებს აქ.)

მას შემდეგ რაც გამოავლენთ რამდენიმე ადამიანს, რომლებიც, როგორც ჩანს, მორგებულნი არიან, ჩააკითხეთ მათ, რათა დარწმუნდეთ, რომ ისინი ნამდვილად უცვლელი საფასურია. „ზოგიერთი ფირმა იხდის უცვლელ საფასურს, როგორც რეტეინერი მუდმივი რჩევისთვის, ზოგი კი გთავაზობთ პროექტზე დაფუძნებული გადასახადების საათობრივ განაკვეთებს. ფინანსური რჩევების ლანდშაფტი იცვლება, რადგან დაგეგმვის თანამედროვე მიდგომებით უფრო მეტი მრჩეველი შემოდის სფეროში. ეს ნელი გადასვლაა, მაგრამ ის ჩაანაცვლებს წარსულის მრჩეველზე ორიენტირებულ აქტივებს - მართვის ქვეშ მყოფ მოდელს და გადაგვიყვანს მომავლის ჭეშმარიტად კლიენტზე ორიენტირებულ მოდელზე“, - ამბობს ბრენტ ვაისი, ბრენტ ვაისი, თანადამფუძნებელი ფინანსური საფასურისთვის. დაგეგმვის ფირმა Facet Wealth.