"ისინი აგრძელებენ ასვლას." ბევრი შემნახველი ანგარიში ახლა იხდის 4%-ზე მეტს. დროა დატოვოთ თქვენი ამჟამინდელი ბანკი?

მიუხედავად იმისა, რომ Fed-მა განაკვეთები რამდენჯერმე გაზარდა გასული წლის განმავლობაში, ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა კვლავ იხდის უმნიშვნელო თანხას თავიანთ შემნახველ ანგარიშებზე. მაგრამ არის ძალიან საყურადღებო გამონაკლისები, რომლებსაც პროფესიონალები ამბობენ, რომ ახლა ღირს ყურება. „ყველაზე შემოსავლიანი, ეროვნულ დონეზე ხელმისაწვდომი შემნახველი ანგარიშები იხდიან 4%-ზე მეტს, ხოლო ბანკები კვლავ ძალიან გაზრდიან თავიანთი გადახდების რეჟიმში. არა მხოლოდ ეს ანგარიშები ხელმისაწვდომია მთელი ქვეყნის მასშტაბით, არამედ ბევრი ანგარიშები, რომლებიც 4%-ზე მეტს იძლევა, არ საჭიროებს მინიმალურ დეპოზიტს, ამიტომ ისინი ფაქტიურად ხელმისაწვდომია ყველასთვის“, - ამბობს გრეგ მაკბრაიდი, Bankrate-ის მთავარი ფინანსური ანალიტიკოსი. (თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ ყველაზე მაღალი შემნახველი ანგარიშის განაკვეთები, რომლებიც შეგიძლიათ მიიღოთ ახლა აქ.)

ამერიკელებს მსგავსი შემოსავალი თითქმის 15 წლის განმავლობაში არ უნახავთ, პროფესიონალები ამბობენ: „საპროცენტო განაკვეთების მატებასთან ერთად, ყველაზე კონკურენტუნარიანი შემნახველი ანგარიშები გვთავაზობენ შემოსავალს ბოლოს 2009 წელს და ისინი აგრძელებენ ასვლას“, ამბობს მაკბრაიდი. ამის თქმით, თქვენი საშუალო ბანკი დიდს არ იხდის, როგორც ქვემოთ ვაჩვენებთ.

უახლესი დაზოგვის განაკვეთები

ქვემოთ მოცემულია შემნახველი ანგარიშების უახლესი საშუალო განაკვეთები, Bankrate-ის 8 თებერვლის მონაცემების მიხედვით.

ექაუნთი	გადახდილი საშუალო განაკვეთი
ფულის ბაზრის ანგარიში	0.39%
დანაზოგი $10K	0.23%
დანაზოგი $25K	0.47%
დანაზოგი $50K	0.47%
უფრო მაღალი შემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები	0.83%

რამდენი გჭირდებათ დანაზოგი?

ჯადოსნური ნომერი არ არსებობს, მაგრამ პროფესიონალები, როგორც წესი, გირჩევენ შეინახოთ არსებითი შემოსავლის 3-12 თვე გადაუდებელი დახმარების ფონდში. ისეთი ფაქტორები, როგორიცაა თქვენი ასაკი, ოჯახური მდგომარეობა და კარიერა, ყველა მნიშვნელოვან როლს ასრულებს იმაში, თუ რამდენი გადაუდებელი დანაზოგი გჭირდებათ. აი რაც დეივ რემსი და სუზე ორმანი ამბობენ, რომ უნდა გქონდეთ სასწრაფო დახმარების ფონდში.

რაც შეეხება იმას, თუ სად უნდა ჩადოთ ეს თანხა, მაკბრაიდი ამბობს, რომ „მაღალმოსავლიანი შემნახველი ანგარიში შესანიშნავი ადგილია თქვენი გადაუდებელი დახმარების ფონდისთვის - ხელმისაწვდომი, მაგრამ საკმარისად მიუწვდომელი, რომ ნაკლებად გქონდეთ ცდუნება მისი დარბევა დისკრეციული ხარჯებისთვის“. თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ ყველაზე მაღალი შემნახველი ანგარიშის განაკვეთები, რომლებიც შეგიძლიათ მიიღოთ ახლა აქ.

გადაუდებელი დახმარების ფონდის გარდა, შეიძლება გქონდეთ დამატებითი ანგარიშები, სადაც დაზოგავთ მოკლევადიანი მიზნებისთვის, როგორიცაა სახლის შეძენა მომდევნო 6 თვეში ან უახლოეს მომავალში შვებულება. და რა თქმა უნდა, თქვენ გინდათ დაზოგოთ და ინვესტიცია განახორციელოთ პენსიაზე გასვლისთვის.

სად განათავსოთ თქვენი ფული: შემნახველი ანგარიში MMA-ის წინააღმდეგ

ექსპერტები ზოგადად თანხმდებიან, რომ გადაუდებელი დახმარების ფონდის ფული უნდა განათავსოთ სადმე უსაფრთხო ადგილას, მაგალითად, მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ან ფულის ბაზრის ანგარიში.

შემნახველი ანგარიშების შეღავათები უამრავია, მაგრამ ზოგიერთი ყველაზე დიდი მოიცავს მოქნილობას, დაზოგვის მარტივს, პროცენტის გამომუშავებას და იმის ცოდნას, რომ თქვენი ფული დაცულია. ასევე შეიძლება არსებობდეს ნაკლოვანებები, რომ თქვენი ფული გქონდეთ მაღალი შემოსავლის შემნახველ ანგარიშებზე, მაგალითად, საკომისიოები, როდესაც თქვენ გადააჭარბეთ განაღდების მაქსიმალურ რაოდენობას თვეში. და გრძელვადიან პერსპექტივაში, ეს ანგარიშები არ არის იდეალური თქვენი ყველა დანაზოგისთვის, რადგან ისინი არ იხდიან იმდენ პროცენტს, როგორც ზოგიერთი სხვა მანქანა და ინვესტიცია. 

სხვა ანგარიშის ტიპი, რომელიც გასათვალისწინებელია არის ფულის ბაზრის ანგარიში (MMA); ეს არის შემნახველი ანგარიშები, რომლებსაც აქვთ სადებეტო და ჩეკის ჩაწერის უნარი, რომელსაც თან ახლავს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, ვიდრე ტრადიციულ შემნახველ ანგარიშებს. MMA-ებს ხშირად აქვთ უფრო მაღალი მინიმალური ბალანსის მოთხოვნები და, როგორც წესი, აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშებთან შედარებით. მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა დახარჯოთ პირდაპირ შემნახველი ანგარიშიდან, თქვენთვის მნიშვნელოვანია, MMA გთავაზობთ ღირსეულ განაკვეთებს ჩეკების დაწერის ან ანგარიშზე მიმაგრებული სადებეტო ბარათის გამოყენებით.

რა უნდა იცოდეთ MMA ან შემნახველი ანგარიშის გახსნამდე 

შემნახველი ანგარიშის გახსნამდე, დარწმუნდით, რომ გაქვთ ფედერალური დეპოზიტების დაზღვევის დაცვა, რომ თქვენ შეძლებთ დააკმაყოფილოთ ბალანსის მოთხოვნები ყოველთვიური გადასახადის თავიდან ასაცილებლად და საჭიროების შემთხვევაში მარტივად შეძლებთ ფულის შეტანას და გატანას ანგარიშზე. „ხშირად, ანგარიშის დაკავშირება მიმდინარე ბანკის ან საკრედიტო კავშირის მიმდინარე ანგარიშთან არის ფულის წინ და უკან გადატანის მარტივი გზა“, ამბობს მაკბრაიდი. (თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ ყველაზე მაღალი შემნახველი ანგარიშის განაკვეთები, რომლებიც შეგიძლიათ მიიღოთ ახლა აქ.)

MMA-ს გახსნამდე, დარწმუნდით, რომ შეძლებთ დააკმაყოფილოთ მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა. თქვენ ასევე უნდა შეადაროთ საპროცენტო განაკვეთი ტრადიციულ შემნახველ ანგარიშსა და მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშს, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენ მიიღებთ ყველაზე დიდ თანხას.

მაკბრაიდი ასევე გვირჩევს წაიკითხოთ წვრილმანი და გაითვალისწინოთ ბალანსის შეზღუდვები უფრო მაღალი შემოსავლის მისაღებად, ნებისმიერი პირდაპირი დეპოზიტის ან ყოველთვიური ტრანზაქციის მოთხოვნები ამ შემოსავლის მისაღებად და გეოგრაფიული შეზღუდვები ან წევრობის მოთხოვნები.