2022 წლის აგვისტოში ჩატარებული Capital One გამოკითხვის თანახმად, ამერიკელთა თითქმის ნახევარმა არ იცის რა არის მათი ამჟამინდელი შემნახველი ანგარიშის საპროცენტო განაკვეთი. და ეს შეიძლება ნიშნავს, რომ თქვენ კარგავთ ცვლილების დიდ ნაწილს. მართლაც, მიუხედავად იმისა, რომ საშუალო შემნახველი ანგარიში ჯერ კიდევ უხერხულ შემოსავალს იხდის, ზოგიერთი მაღალშემოსავლიანი შემნახველი ანაბარი იხდის იმაზე მეტს, ვიდრე ათწლეულში (დაფიქრდით 3%-4% ან მეტი). (თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ ყველაზე მაღალი შემნახველი ანგარიშის განაკვეთები, რომლებიც შეგიძლიათ მიიღოთ ახლა აქ.)
„საპროცენტო განაკვეთების მატებასთან ერთად, ყველაზე კონკურენტუნარიანი შემნახველი ანგარიშები გვთავაზობენ შემოსავალს ბოლოს 2009 წელს და ისინი აგრძელებენ ასვლას“, - ამბობს გრეგ მაკბრაიდი, Bankrate-ის მთავარი ფინანსური ანალიტიკოსი. აი სია შემნახველი ანგარიშების გადახდა ამ თვეში 4%-ზე მეტია. ამის თქმით, საშუალო განაკვეთები ჯერ კიდევ დაბალია, რასაც ქვემოთ განვიხილავთ, ისევე როგორც MMA-ების, შემნახველი ანგარიშების და CD-ების დადებითი და უარყოფითი მხარეები.
დღევანდელი დაზოგვის განაკვეთები
ქვემოთ მოცემულია შემნახველი ანგარიშებისა და დისკების უახლესი საშუალო განაკვეთები, Bankrate-ის მონაცემების მიხედვით, რომელიც გამოქვეყნდა 17 იანვარს, და შემდეგ ჩვენ ვესაუბრებით ექსპერტებს იმის შესახებ, თუ რამდენი უნდა დაზოგოთ (დიახ, თუნდაც ამ მაღალი ინფლაციის პირობებში), სად უნდა დადოთ. ფული და სხვა.
ექაუნთი | გადახდილი საშუალო განაკვეთი |
1 წლიანი CD | 2.35% |
2 წლიანი CD | 2.45% |
3 წლიანი CD | 2.63% |
4 წლიანი CD | 2.55% |
5 წლიანი CD | 2.74% |
6 თვიანი CD | 1.83% |
9 თვიანი CD | 2.46% |
ფულის ბაზრის ანგარიში | 0.35% |
დანაზოგი $10K | 0.22% |
დანაზოგი $25K | 0.47% |
დანაზოგი $50K | 0.47% |
უფრო მაღალი შემოსავლიანი შემნახველი ანგარიშები | 0.83% |
რამდენი გჭირდებათ დანაზოგი?
ზუსტი რიცხვი არ არსებობს, მაგრამ პროფესიონალები გირჩევენ შეინახოთ არსებითი შემოსავლის 3-12 თვე გადაუდებელი დახმარების ფონდში და ისეთი ფაქტორები, როგორიცაა თქვენი ასაკი, ოჯახური მდგომარეობა და კარიერა, ყველა მნიშვნელოვან როლს ასრულებს იმაში, თუ რამდენი გადაუდებელი დანაზოგი გჭირდებათ. „დაქორწინებულ წყვილებს ჯერ კიდევ კარიერაში უნდათ 3-დან 6 თვემდე დანაზოგი, მაგრამ სავარაუდოდ 6-მდე, თუ შემოსავალი ცალმხრივია“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კურტის კროსლენდი Suttle Crossland Wealth Advisors-იდან. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთმა შეიძლება ეს გადაჭარბებულად მიიჩნიოს, ზოგიერთი ექსპერტი გვირჩევს 12 თვის გადაუდებელ დანაზოგს. „შეიძლება იყოს მიზანშეწონილი მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ეძებთ კარიერის შეცვლას და ელოდებით, რომ რამდენიმე თვით უმუშევარი დარჩებით“, - ამბობს ალვინ კარლოსი, District Capital Management-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი.
გადაუდებელი დახმარების ფონდის გარდა, შესაძლოა გქონდეთ დამატებითი ანგარიშები, სადაც დაზოგავთ მოკლევადიანი მიზნებისთვის, როგორიცაა სახლის შეძენა მომდევნო 6 თვეში ან უახლოეს მომავალში შვებულება.
სად განათავსოთ თქვენი ფული: შემნახველი ანგარიში, MMA CD-ების წინააღმდეგ
ექსპერტები ერთხმად თანხმდებიან, რომ გადაუდებელი დახმარების ფონდის ფული უნდა განათავსოთ სადმე უსაფრთხო ადგილას, როგორიცაა მაღალი შემოსავალი შემნახველი ანგარიში, ფულის ბაზრის ანგარიში ან CD.
შემნახველი ანგარიშების ბევრი უპირატესობაა, მაგრამ ყველაზე დიდი მოიცავს მოქნილობას, დაზოგვის მარტივობას, პროცენტის გამომუშავებას და იმის ცოდნას, რომ თქვენი ფული დაცულია. ამასთან, შეიძლება არსებობდეს თქვენი ფულის მაღალი შემოსავლის შემნახველ ანგარიშებზე მინუსები, როგორიცაა თანხის განაღდების ლიმიტები, რომლებიც წარმოადგენენ საკომისიოებს, როდესაც თქვენ გადააჭარბებთ თანხის განაღდების რაოდენობას თვეში. გრძელვადიან პერსპექტივაში, ეს ანგარიშები არ არის იდეალური, რადგან ისინი არ იხდიან იმდენ პროცენტს, როგორც სხვა შემნახველი მანქანები.
რისკისადმი მიდრეკილი ინვესტორები ან ვინც მხოლოდ მოკლევადიან პერსპექტივაში ეძებს ფულის ინვესტირებას, უნდა განიხილოს CD-ები, რადგან ისინი შეიძლება სასარგებლო იყოს ძირითადი თანხის დაცვის თვალსაზრისით, მაგრამ მაინც იძლევა მცირე პროცენტის გამომუშავების საშუალებას. მართლაც, CD-ები, როგორც წესი, გვთავაზობენ უკეთეს საპროცენტო განაკვეთებს, ვიდრე შემნახველი ანგარიშები, მაგრამ მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ დისკზე ფულის ჩადებას აზრი აქვს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ შეძლებთ მის შენარჩუნებას მანამ, სანამ ის არ მიაღწევს დაფარვას, რაც, როგორც წესი, რამდენიმე თვეა. და ხუთი წელი - წინააღმდეგ შემთხვევაში, სოლიდური ჯარიმა მოგიწევთ. CD ხშირად ერთ-ერთი საუკეთესო დაზოგვის ტაქტიკაა, თუ დაზოგავთ კონკრეტული მიზნის გათვალისწინებით, რადგან გარანტირებული გაქვთ მოგება.
ფულის ბაზრის ანგარიშები (MMA) არის შემნახველი ანგარიშები, რომლებსაც აქვთ სადებეტო და ჩეკის ჩაწერის უნარი, რომელსაც თან ახლავს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები, ვიდრე ტრადიციულ შემნახველ ანგარიშებს. MMA-ებს ხშირად აქვთ მინიმალური ბალანსის უფრო მაღალი მოთხოვნები და ჩვეულებრივ აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთები მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშებთან შედარებით, მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა დახარჯოთ პირდაპირ შემნახველი ანგარიშიდან თქვენთვის მნიშვნელოვანია, MMA გთავაზობთ ღირსეულ განაკვეთებს წერის მოქნილობით. ამოწმებს ან ანგარიშზე მიმაგრებული სადებეტო ბარათის გამოყენებით.
რა უნდა იცოდეთ MMA ან შემნახველი ანგარიშის გახსნამდე ან CD-ის შეძენამდე
შემნახველი ანგარიშის გახსნამდე, დარწმუნდით, რომ გაქვთ ფედერალური დეპოზიტების დაზღვევის დაცვა, რომ თქვენ შეძლებთ დააკმაყოფილოთ ბალანსის მოთხოვნები ყოველთვიური გადასახადის თავიდან ასაცილებლად და საჭიროების შემთხვევაში მარტივად შეძლებთ ფულის შეტანას და გატანას ანგარიშზე. „ხშირად, ანგარიშის დაკავშირება მიმდინარე ბანკის ან საკრედიტო კავშირის მიმდინარე ანგარიშთან არის ფულის წინ და უკან გადატანის მარტივი გზა“, ამბობს მაკბრაიდი. (იხილეთ შემნახველი ანგარიშის ყველაზე მაღალი ტარიფები, რომლებიც ახლა შეგიძლიათ მიიღოთ აქ.)
სანამ დისკს მიიღებთ, დარწმუნდით, რომ გესმით დეპოზიტის პირობები და რომ არ გესმით თქვენი ფულის შეხება ნებისმიერი ფიქსირებული პერიოდის განმავლობაში, რომელზეც შეთანხმდით. ასევე გონივრულია გაეცნოთ ადრეული გატანის ჯარიმის საფასურს იმ შემთხვევაში, თუ აღმოჩნდებით, რომ გჭირდებათ თანხის ამოღება CD-ის მომწიფებამდე.
MMA-ს გახსნამდე, დარწმუნდით, რომ შეძლებთ დააკმაყოფილოთ მინიმალური ბალანსის მოთხოვნა და შეადაროთ საპროცენტო განაკვეთი ტრადიციულ შემნახველ ანგარიშსა და მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშს, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენ მიიღებთ ყველაზე დიდ თანხას.
დაზოგვის განაკვეთების მომავალი
ბროლის ბურთის გარეშე, შეუძლებელია იმის თქმა, თუ სად წავა საპროცენტო განაკვეთები, მაგრამ უფრო მეტი განაკვეთის აწევა პოტენციურად მოსალოდნელია ჰორიზონტზე, შემნახველებს შეუძლიათ ველოდოთ შემნახველ ანგარიშებსა და CD-ებზე ანაზღაურების გაუმჯობესებას, განსაკუთრებით ონლაინ ბანკებში, მცირე საზოგადოების ბანკებსა და საკრედიტო კავშირებში. . „დამატებითი განაკვეთების ზრდის პერსპექტივა პერსპექტიულია შემნახველებისთვის, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ჩვენ ვიწყებთ ინფლაციის შემცირებას“, - ამბობს მაკბრაიდი.
ამ სტატიაში გამოხატული რჩევები, რეკომენდაციები ან რეიტინგები არის MarketWatch Picks-ის რჩევები და არ არის განხილული ან დამტკიცებული ჩვენი კომერციული პარტნიორების მიერ.
წყარო: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo