მესამე უდიდესი ბანკის უკმარისობა აშშ-ს ისტორიაში

პარასკევს, ხელმოწერის ბანკი კლიენტები შეწუხდნენ უეცარი კოლაფსი Silicon Valley Bank-მა გამოიტანა 10 მილიარდ დოლარზე მეტი დეპოზიტი, განუცხადა CNBC-ის საბჭოს წევრმა.

დეპოზიტებზე გაშვებამ სწრაფად გამოიწვია სიდიდით მესამე ბანკის უკმარისობა აშშ-ს ისტორიაში. რეგულატორები გამოაცხადა კვირას გვიან, რომ Signature იყო აღებული მისი მეანაბრეებისა და აშშ-ს ფინანსური სისტემის სტაბილურობის დასაცავად.

მოულოდნელმა ნაბიჯმა შოკში ჩააგდო Signature Bank-ის აღმასრულებლები, ნიუ-იორკში დაფუძნებული ინსტიტუტი, რომელსაც ღრმა კავშირები აქვს უძრავი ქონების და იურიდიულ ინდუსტრიებთან, თქვა საბჭოს წევრმა და ყოფილმა კონგრესმენმა. ბარნი ფრენკი. Signature-ს ჰქონდა 40 ფილიალი, 110.36 მილიარდი დოლარის აქტივები და 88.59 მილიარდი დოლარის დეპოზიტები 2022 წლის ბოლოს, მარეგულირებელი დოკუმენტის თანახმად.

”ჩვენ არ გვქონდა რაიმე მითითება პრობლემების შესახებ, სანამ არ მივიღეთ დეპოზიტი პარასკევს გვიან, რაც წმინდა გადამდები იყო SVB-სგან,” - განუცხადა ფრენკმა CNBC-ს სატელეფონო ინტერვიუში.

პრობლემები აშშ-ს ბანკებისთვის ყველაზე ქაფიანი პანდემიის აქტივების კლასები - კრიპტო და ტექნიკური სტარტაპები - გასულ კვირას ადუღდა ქარის დაცემით. კრიპტოცენტრული Silvergate Bank. მიუხედავად იმისა, რომ ამ ფირმის დაშლა დიდი ხანია მოსალოდნელი იყო, ამან ხელი შეუწყო პანიკის გაღვივებას ბანკებთან დაკავშირებით, რომლებსაც აქვთ მაღალი დონის დაზღვევის დეპოზიტები. ვენჩურული კაპიტალის ინვესტორები და დამფუძნებლები დაიწია მათი Silicon Valley Bank-ის ანგარიშები ხუთშაბათს, რასაც მოჰყვა მისი ჩამორთმევა პარასკევის შუადღისთვის.

ამან გამოიწვია ზეწოლა ხელმოწერაზე, პირველი რესპუბლიკა და სხვა სახელები გასული კვირის ბოლოს იმის შიშით, რომ დაუზღვევი დეპოზიტები შეიძლება დაიბლოკოს ან დაკარგოს ღირებულება, რომელთაგან რომელიმე შეიძლება ფატალური იყოს სტარტაპებისთვის.  

ხელმოწერის ბანკი იყო დაარსდა 2001 როგორც ბიზნესისთვის უფრო მოსახერხებელი ალტერნატივა დიდი ბანკებისთვის. იგი გაფართოვდა დასავლეთ სანაპიროზე და შემდეგ გაიხსნა კრიპტო ინდუსტრიაში 2018 წელს, რამაც ხელი შეუწყო ტურბო დეპოზიტების ზრდას ბოლო წლებში. ბანკმა შექმნა 24/7 გადახდის ქსელი კრიპტო კლიენტებისთვის და 16.5 მილიარდი დოლარის დეპოზიტები ჰქონდა ციფრულ აქტივებთან დაკავშირებული მომხმარებლებისგან.

მაგრამ როდესაც პანიკის ტალღები გავრცელდა გასული კვირის ბოლოს, Signature მომხმარებლებმა დეპოზიტები გადაიტანეს დიდ ბანკებში, მათ შორის JPMorgan Chase მდე Citigroup, თქვა ფრენკმა.

ფრენკის თქმით, Signature-ის აღმასრულებლებმა გამოიკვლიეს „ყველა გზა“ მისი მდგომარეობის გასამყარებლად, მათ შორის მეტი კაპიტალის პოვნა და პოტენციური შემძენის ინტერესების გაზომვა. დეპოზიტების გამოსვლა შენელდა კვირას, თქვა მან, და აღმასრულებლები თვლიდნენ, რომ მათ დაასტაბილურეს სიტუაცია.

სამაგიეროდ, Signature-ის ტოპ მენეჯერები მოკლედ ამოიღეს და ბანკი კვირას დაიხურა. მარეგულირებლები ახლა აწარმოებენ გაყიდვების პროცესს ბანკისთვის, ამასთან გარანტიას იძლევიან, რომ მომხმარებელს ექნება წვდომა დეპოზიტებზე და მომსახურება გაგრძელდება შეუფერხებლად.

ამ ნაბიჯმა დამკვირვებლებს შორის გარკვეული წარბები გამოიწვია. იმავე კვირას განცხადებაში, რომლითაც SVB და Signature Bank-ი ფინანსური სტაბილურობის რისკებად იყო განსაზღვრული, მარეგულირებლებმა გამოაცხადეს ახალი საშუალებები ქვეყნის სხვა ბანკების მიმართ ნდობის გასაძლიერებლად.

კიდევ ერთი ბანკი, რომელიც ბოლო დღეებში ზეწოლის ქვეშ იყო, პირველი რესპუბლიკა განაცხადა რომ მას ჰქონდა 70 მილიარდ დოლარზე მეტი გამოუყენებელი დაფინანსება ფედერალური სარეზერვო და JPMorgan Chase-სგან.

თავის მხრივ, ბარნიმ, რომელიც დაეხმარა დოდ-ფრენკის აქტის შემუშავებას 2008 წლის ფინანსური კრიზისის შემდეგ, თქვა, რომ არ არსებობდა „არავითარი რეალური ობიექტური მიზეზი“, რომ ხელმოწერა უნდა ჩამოერთვას.

”ვფიქრობ, მომხდარის ნაწილი იყო ის, რომ მარეგულირებლებს სურდათ ძალიან ძლიერი ანტიკრიპტო მესიჯის გაგზავნა,” - თქვა ფრენკმა. ”ჩვენ გავხდით პლაკატის ბიჭი, რადგან არ არსებობდა გადახდისუუნარობის საფუძვლებზე დაყრდნობით.”