"ეს ძალიან უსამართლოდ იგრძნობა." მე ვარ 73 წლის და ვმუშაობდი სრულ განაკვეთზე განათლებაში. 17 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, მე მხოლოდ ერთი დავაგვიანე ჩემი სტუდენტური სესხი. მე ჯერ კიდევ 12 ათასი დოლარის ვალი მაქვს. შეგიძლიათ დახმარება?

კითხვა: 73 წლის ვარ. სტუდენტური სესხი ავიღე 1999 წელს და გავერთიანდი 2004 წელს. გადახდილი 17 წლის განმავლობაში მხოლოდ ერთი დავაგვიანეთ. მე სრული განაკვეთით ვმუშაობდი ორ საჯარო უნივერსიტეტში 2001 წელს დამთავრებიდან 2014 წლამდე პენსიაზე გასვლამდე. სესხის პატიების მოთხოვნის შემდეგ შემატყობინეს, რომ 2007 წლამდე განხორციელებული გადახდები არ ითვლება. პენსიაზე გასული გადახდები არ ითვლება. მაქვს 12,000$ ბალანსი. ეს თავს ძალიან უსამართლოდ გრძნობს 17 წლის შემდეგ, როდესაც არ გამოტოვებული გადახდები და მხოლოდ ერთი დაგვიანებული გადახდა. გაქვთ რაიმე რჩევა?

ებრძვით სტუდენტურ სესხს ან სხვა ვალს? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

პასუხი: „როგორც ჩანს, შეგიძლიათ ყველაფერი გააკეთოთ სწორად - იმუშაოთ საჯარო სამსახურში და განახორციელოთ გადასახადები - და მაინც არ მიიღოთ პატიება სისტემაში თანდაყოლილი წითელი ლენტის გამო“, - ამბობს ანა ჰელჰოსკი, NerdWallet-ის სტუდენტური სესხების ექსპერტი. მათთვის, ვინც არ იცნობს, საჯარო სერვისების სესხის პატიების პროგრამა პატიობს დარჩენილ ბალანსს პირდაპირ სესხებზე მას შემდეგ, რაც 120 კვალიფიცირებული ყოველთვიური გადახდა განხორციელდა საკვალიფიკაციო დაფარვის გეგმის მიხედვით - მაგრამ თვით განათლების დეპარტამენტიც კი აღნიშნავს, რომ ამ პროგრამას ჰქონდა ხარვეზები: ” საჯარო სერვისების სესხის პატიების (PSLF) პროგრამა არის მნიშვნელოვანი - მაგრამ დიდწილად შეუსრულებელი - დაპირება, რომელიც უზრუნველყოფს ვალების განთავისუფლებას მასწავლებლების, ექთნების, მეხანძრეების და სხვების მხარდასაჭერად, რომლებიც ემსახურებიან თავიანთ თემებს შრომისმოყვარეობით, რაც არსებითია ჩვენი ქვეყნის წარმატებისთვის“, წერს იგი. . 

თუმცა, „ამჟამად არსებობს შესწორებები პროგრამის ზოგიერთი ხარვეზის გამოსწორების მცდელობისთვის“, ამბობს ჰელჰოსკი. მართლაც, ოქტომბერში დეპარტამენტმა გამოაცხადა ცვლილებების სერია, რომელიც შეიძლება დაეხმაროს მსესხებლებს. აქ არის მიმოხილვა: „ჩვენ შემოგთავაზებთ დროში შეზღუდულ უარის თქმას, რათა სტუდენტურ მსესხებლებს შეეძლოთ დათვალონ გადახდები ყველა ფედერალური სესხის პროგრამიდან ან დაფარვის გეგმებიდან პატიებისკენ. ეს მოიცავს სესხის ტიპებს და გადახდის გეგმებს, რომლებიც ადრე არ იყო დაშვებული. ჩვენ გამოვიყენებთ შესაძლებლობებს PSLF-ის უფლებამოსილების ავტომატიზაციისთვის, მსესხებლებს მივცეთ საშუალება, გამოასწორონ შეცდომები და გაუადვილონ სამხედრო წევრებს პატიების კრედიტის მიღება, სანამ ისინი მსახურობენ.” წაიკითხეთ მეტი აქ.

დაუკავშირდით თქვენს ფედერალურ სესხის სერვისს და თავიდან აუხსენით თქვენი სიტუაცია, გვირჩევს ენდრიუ პენტისი, სტუდენტური სესხის სერტიფიცირებული მრჩეველი და განათლების ფინანსური ექსპერტი Student Loan Hero-ში. მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ სამწუხაროდ, შესაძლებელია, რომ თქვენი დარჩენილი ბალანსი არ წაიშალოს. ”ეს იმიტომ, რომ თქვენ ჯერ კიდევ შეგიძლიათ მიიღოთ კრედიტი მხოლოდ 2007 წლის შემდეგ განხორციელებული გადახდებისთვის და ჯერ კიდევ გჭირდებათ 120-იანი გადახდის ზღურბლის მიღწევა. კიდევ ერთი პირადი დაბრკოლებაა, თუ გადაიხადეთ პენსიაზე ყოფნისას და არ მუშაობდით სრულ განაკვეთზე. ეს გადახდები მაინც არ ჩაითვლება PSLF-სთვის 120-იანი გადახდის მოთხოვნაში,” - ამბობს პენტისი. 

ჩვეულებრივ, იმისათვის, რომ დაფაროთ თქვენი დავალიანება საჯარო სერვისის სესხის პატიების გზით, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ყოველთვიურად დაახლოებით 10 წლის განმავლობაში, ხოლო სრულ განაკვეთზე მუშაობთ კვალიფიციურ, საჯარო სამსახურის დამსაქმებელში, როგორიცაა მთავრობა ან საჯარო უნივერსიტეტი. . „ამ პროცესში არის უამრავი გაფრთხილება, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს შეუსრულებლობა. თქვენ უნდა გქონდეთ პირდაპირი სესხი, მაგალითად, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ ჩვეულებრივ უნდა გააერთიანოთ რამდენიმე სესხი ერთ სესხში და კონსოლიდაციამდე განხორციელებული ყველა გადახდა დაუშვებელია PSLF-ისთვის. თქვენ ასევე უნდა დარეგისტრირდეთ შემოსავალზე ორიენტირებულ დაფარვაში, რაც გადააბრუნებს თქვენს გადახდის ვადებს, რაც ნიშნავს, რომ ჩარიცხვამდე განხორციელებული ყველა გადახდა დაუშვებელია PSLF-ისთვის“, - ამბობს ჰელჰოსკი. გაითვალისწინეთ, რომ კვალიფიციური დაფარვის გეგმის ზოგიერთი წესი დროებით შეჩერებულია, როგორც მთავრობა განმარტავს აქ: „ახლა, შეზღუდული პერიოდის განმავლობაში, მსესხებლებს შეუძლიათ მიიღონ კრედიტი დაფარვის გასული პერიოდებისთვის, რომელიც სხვაგვარად არ იქნებოდა PSLF-ის კვალიფიკაცია“. დეტალები იხილეთ აქ.

ეგრეთ წოდებული დროებითი გაფართოებული საჯარო სერვისის სესხის პატიება მიღებულ იქნა 2018 წლის მარტის ფედერალური ხარჯების გეგმის მიხედვით და მოიცავდა 350 მილიონი დოლარის ბანკს მსესხებლებისთვის, რომლებიც სხვაგვარად აკმაყოფილებდნენ PSLF-ის პირობებს, მაგრამ შეცდომით იყვნენ ჩაწერილი არასწორ დაფარვის გეგმაში. და როგორც ზემოთ განვიხილეთ, ცოტა ხნის წინ, დროებითი უარის თქმა დაწესდა, რათა გაადვილდეს ადრე დაუშვებელი გადახდების დათვლა. „ეს ნიშნავს, რომ მსესხებლებს შეუძლიათ მიიღონ თავიანთი სესხის გადახდა PSLF-ში, მაშინაც კი, თუ ისინი გაცემული იყო არასწორი ტიპის სესხზე, ადრე იყო კონსოლიდირებული, არასწორი დაფარვის გეგმაში, დაგვიანებული ან პაუზის დროს, როდესაც მსესხებელი აქტიურ მოვალეობას ეწეოდა სამხედროები“, - ამბობს ჰელჰოსკი. ამ შემთხვევაში, გონივრული იქნება, დაურეკოთ ემიტენტს და ნახოთ, შეძლებთ თუ არა კვალიფიკაციას. 

უფრო მეტიც, ჰელჰოსკი ამბობს, რომ მსესხებლებს შეუძლიათ გააერთიანონ სტუდენტური სესხები ფედერალური სტუდენტური დახმარების საიტის მეშვეობით და წარადგინონ PSLF ფორმა. თუ თქვენი $12,000-იანი ყველა გადახდა არ არის გაერთიანებული, შეგიძლიათ გააერთიანოთ მრავალი ფედერალური სესხი ერთ სესხში და სანამ ეს შეიძლება შეამციროს თქვენი გადახდები, თქვენი საპროცენტო თანხა გაიზრდება. ”მაგრამ ის ხელმისაწვდომია მხოლოდ შეზღუდული დროით - 2022 წლის ოქტომბრის ბოლომდე”, - ამბობს ჰელჰოსკი. 

დონ გრანტი, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი Fortis Advisors-ში, გირჩევთ მოამზადოთ ელ.წერილი ფედერალური სესხის სერვისისთვის, რომელიც სთხოვს განათლების დეპარტამენტს გადახედოს თქვენი უფლებამოსილება საჯარო სამსახურის სესხის პატიებაზე. „ელ.წერილში მიუთითეთ იგივე სახელი, რომლითაც თქვენ წარადგინეთ PSLF განაცხადი და დაბადების თარიღი და გაუგზავნეთ მას [ელ.ფოსტით დაცულია]”- ამბობს გრანტი.

მიუხედავად იმისა, რომ PSLF პროგრამას ბევრი პრობლემა ჰქონდა, გრანტი ამბობს: „ძალიან მოვუწოდებ მას ხელახლა მიმართოს და დაიცვას იგი. გავრცელდა ინფორმაცია, რომ ბევრ კვალიფიციურ მსესხებელს უარი ეთქვა, მაგრამ განხორციელდა ცვლილებები და გაუმჯობესებები, რომლებიც გამიზნული იყო უფრო მეტი განმცხადებლის გასასუფთავებლად და ვალების განთავისუფლების უზრუნველსაყოფად.”

*კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადით.