პენსიაზე ადრე გადიხარ? როგორც ძველი გამონათქვამი ამბობს, ეს კარგი საქმეა, თუ შეგიძლია მიიღო. მაგრამ, როგორც ჰარვარდის დოქტორის პატივცემული ეკონომისტი აღნიშნავს, ძალიან ბევრი ამერიკელია მისი მიღება საკმარისად დაზოგვის გარეშე.
გვიანი კარიერის ამერიკელები პანდემიის დროს დიდი ცდუნების წინაშე აღმოჩნდნენ: ოფისის ცხოვრება დისტანციურ მუშაობაზე დაყვანილი და საფონდო ბირჟის 401(k) ანგარიშის გაზრდით, ადრეული პენსიაზე გასვლა გახდა ერთ-ერთი ყველაზე მოთხოვნადი ტერმინი ინტერნეტში.
მაშ, რატომ არის ეს გეგმა, ეკონომისტის ლორენს კოტლიკოვის სიტყვებით, „ერთ-ერთი ყველაზე ცუდი ფულის შეცდომა“, რომლის დაშვებაც შეგიძლიათ?
დასაწყისისთვის, ბაზარი მას შემდეგ უკან დაიხია, წაშალა პანდემიის მრავალი მოგება და ბევრი გამოაფხიზლა ადრეული პენსიაზე გასვლის ოცნებებიდან.
მაგრამ კოტლიკოვის სკეპტიციზმის მიზეზები უფრო ღრმაა.
არ გამოტოვოთ
"ცუდი შემნახველი"
ცოტა რამ ავლენს ფულის ჩვევებს, როგორიცაა საპენსიო დაგეგმვა. აგრესიული, რიტუალური შემნახველები, რომლებიც ადრე დაიწყეს, დაჯილდოვდებიან ანგარიშების საიმედოდ მზარდი ნაშთებით, დივიდენდების რეინვესტიციით და კომბინირებული პროცენტით.
მაგრამ რეალობა ისაა, რომ მილიონობით ამერიკელი უბრალოდ საკმარისად არ დებს საკმარისს ტრადიციულ პენსიაზე გასვლისთვის, რომ აღარაფერი ვთქვათ ადრეულ გასვლებზე, რომელზეც ფიქრობს 50-იანები - ნაბიჯი კოტლიკოვის თქმით, ისინი "ინანან", თუ არ შეასწორებენ თავიანთ მოლოდინებს ან საერთოდ არ უარს იტყვიან გეგმაზე. .
”ჩვენ, როგორც ჯგუფი, ვართ ცუდი შემნახველები, რაც ვადამდელ პენსიაზე გასვლას ხელმისაწვდომს ხდის,” - კოტლიკოვი დაწერა სტუმრის სვეტში CNBC-სთვის. ”ფინანსური თვალსაზრისით, ზოგადად ბევრად უფრო უსაფრთხო და ჭკვიანურია მოგვიანებით პენსიაზე გასვლა.”
უნდა აღინიშნოს, რომ კოტლიკოფი თავის კამათს ამთავრებს იმით, რომ აპირებს "საჯდომზე სიკვდილს", რადგან უყვარს ის, რასაც აკეთებს. მაგრამ მათ, ვინც დაიღალა კორპორატიული ასვლით ან მენეჯერთან მოხსენებით, შესაძლოა განსხვავებული გეგმები ჰქონდეთ ოქროს წლებისთვის.
რამდენია ნამდვილად ამისთვის მზად?
ფედერალური სარეზერვო სისტემის ბოლო გამოკითხვამ აჩვენა, რომ ამერიკელების საპენსიო ანგარიშებზე საშუალო დანაზოგი 65,000 დოლარი იყო. ხანდაზმულ შემნახველებს 55-დან 64 წლამდე ჰქონდათ ანგარიშის საშუალო ღირებულება დაახლოებით $134,000, რაც გაცილებით დაბალია იმაზე, რაც მათ მოითხოვდნენ, რადგან სიცოცხლის ხანგრძლივობა იზრდება, ინფლაციური ზეწოლა რჩება და მზარდი ჯანმრთელობის ხარჯები ზარალდება.
ჯანდაცვის ხარჯების შეუფასებლობა
ამ წლის დასაწყისში ბოსტონის კოლეჯის საპენსიო კვლევის ცენტრის მიერ ჩატარებულმა კვლევამ აჩვენა მნიშვნელოვანი გათიშვა როგორ აღიქვამენ მომავალი პენსიონერები ბაზრის ცვალებადობისა და ხანგრძლივობის ეფექტებს სამუშაოს შემდგომი გეგმების გაანგარიშებისას.
მოხსენებამ აჩვენა, რომ ბევრი აფასებს ბაზრის შემობრუნების ეფექტს და ნაკლებ ყურადღებას აქცევს რამდენ ხანს იცოცხლებს და რამდენად იმოქმედებს ეს ხანგრძლივობა მათ ფინანსებზე. მოულოდნელი ჯანდაცვის ხარჯები - გრძელვადიანი ზრუნვა - მნიშვნელოვანი ხარჯია საპენსიო ფონდებისთვის.
კვლევის მონაცემები, ავტორი Wenliang Hou-მ დაასკვნა, „ადასტურებს ხანგრძლივობისა და საბაზრო რისკის მნიშვნელობას, რაც ხაზს უსვამს სიცოცხლის განმავლობაში შემოსავლის საჭიროებას სოციალური უზრუნველყოფის ან კერძო სექტორის ანუიტეტების მეშვეობით. დაბოლოს, გრძელვადიანი ზრუნვა ასევე მნიშვნელოვანი რისკია პენსიონერთა წინაშე, მაგრამ ისინი ხშირად არ აფასებენ. ”
Shaky სოციალური უზრუნველყოფა
ფედერალური მთავრობის პირველადი სოციალური უსაფრთხოების ქსელში შეიძლება იყოს გამამხნევებელი ნიშნები. სოციალური უზრუნველყოფის ანაზღაურება იზრდება 2023 წელს და წესების რამდენიმე ცვლილება გაზრდის მიმღებებს, რომლებიც დაელოდნენ სისტემის შეხებას.
მაგრამ სოციალური უზრუნველყოფა ამჟამად ჩართულია ტაიმერზე. ფედერალურ დონეზე ცვლილებების გარეშე, ეკონომისტები აფასებენ ძირითად ფონდს, რომელიც მხარს უჭერს სოციალურ უზრუნველყოფას დაიკლებს 2034 წლისთვის. მიმღებებს შეეძლოთ დაენახათ იმ სარგებლის 80 პროცენტზე ნაკლები, რასაც ისინი ელოდნენ.
ეკონომისტები დიდი ხანია აფრთხილებდნენ სოციალურ დაცვაზე ზედმეტად დაყრდნობის წინააღმდეგ და ბევრი მათგანი მოუწოდებს ინვესტორებს შეადგინონ საპენსიო გეგმები, რომლებიც ვარაუდობენ, რომ პროგრამა გაქრება.
Kolitkoff-ის მთავარი რჩევა - ისევე როგორც სხვები, როდესაც საქმე ეხება პენსიაზე გასვლას ან სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების გამოყენებას - არის ლოდინი და ამის ნაცვლად განიხილეთ თქვენი დანაზოგების და ინვესტიციების გაზრდა სანამ განაგრძობთ მუშაობას. დამატებითი დრო გააგრძელებს თქვენს ინვესტიციებს მუშაობას უფრო და უფრო მეტხანს და სოციალური უზრუნველყოფის შეფერხება შეღავათები ნიშნავს უფრო დიდ ყოველთვიურ ანაზღაურებას გზაზე.
რა წაიკითხოთ შემდეგ
ეს სტატია შეიცავს მხოლოდ ინფორმაციას და არ უნდა იქნას გაგებული როგორც რჩევა. იგი უზრუნველყოფილია ყოველგვარი გარანტიის გარეშე.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/one-worst-money-mistakes-harvard-160000138.html