ბოლო ორი წლის განმავლობაში, სახლების ფასები გაიზარდა გლობალური პანდემიისა და საბინაო ინვენტარის დეფიციტის ერთობლივი ზემოქმედების ფონზე. 2020-დან 2022 წლამდე სახლის ფასები გაიზარდა 30%-ით. ფრედი მაკის თანახმად. ხოლო 2022 წლისთვის, აშშ-ში სახლის საშუალო გასაყიდი ფასი შეადგენდა $397,549-ს. რედფინის მიხედვით.
ყველა ამ ზეწოლის ფონზე, გირაოს პროცენტები ასევე მკვეთრად იზრდებიან, რაც ყოველთვიურ გადასახადებს კიდევ უფრო ართულებს. ეროვნული იპოთეკური სესხის საშუალო განაკვეთი ახლა 6.9%-ია, რაც 3.8 პუნქტით აღემატება შარშან, ამ დროს, იუწყება Redfin.
ბევრი ფაქტორია გასათვალისწინებელი, როდესაც გადაწყვეტთ, რამდენი სახლის ყიდვის საშუალება გაქვთ და ხელფასი განტოლების დიდი ნაწილია. Fortune Recommends-ის რედაქტორებმა აკრიფეთ ნომრები, რათა ენახათ, რა ხელფასი უნდა მიიღოთ, რათა შეძლოთ $400,000-იანი სახლი აშშ-ში.
სახლის ფასების ციცაბო ასვლა
უძრავი ქონების ინდუსტრიის ველური გასეირნება ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში კარგად არის დოკუმენტირებული.
2019 წლის ოქტომბერში, Redfin-ის მონაცემებით, სახლის გასაყიდი საშუალო ფასი 293,109 აშშ დოლარი იყო. მაგრამ COVID-19-ის პანდემიის გაჩენამ 2020 წლის იანვარში მოიტანა საბაზრო ძალების შესანიშნავი ქარიშხალი, რამაც სახლის ფასები აიწია. ეს მოიცავდა იპოთეკის რეკორდულად დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს, საბინაო ინვენტარის სიმცირეს, რადგან ხალხი თავშესაფარს იკავებდა გასაყიდი სახლების ჩამონათვალში, და სახლის შესყიდვის გაზრდილ კონკურენციას, რომელიც გამოწვეულია დისტანციური სამუშაოს უეცარი დომინირებით.
”2021 წელს ერმა გაყიდა მეტი სახლი, ვიდრე ჰქონდა ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში,” - ამბობს სკოტ ბერგმანი, აგენტი. Realty One. ”ერთ-ერთი ყველაზე დიდი მიზეზი, რის გამოც სახლის ფასები ასე გაიზარდა, იყო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, რამაც წაახალისა და აღაფრთოვანა უფრო მეტი მყიდველი სახლის შესყიდვის ბაზარზე გადასვლაში. როდესაც უფრო მეტი სახლის მყიდველი შემოვიდა ბაზარზე, გაზარდა მოთხოვნა - მაგრამ მიწოდება არ გაიზარდა ... ეს იმას ნიშნავდა, რომ მყიდველები დიდ კონკურენციას უწევდნენ სახლის შესაძენად და ბევრ მყიდველს მოუწია გადაეხადა საკმაოდ ცოტა მეტი მოთხოვნადი ფასი, რათა ყოფილიყო წინამორბედი სახლის გამყიდველებთან ერთად“.
იმის გამო, რომ მყიდველები ძალიან ცდილობდნენ თავიანთი კონკურენციის დამარცხებას, შეთავაზებები 50,000 აშშ დოლარის ან მეტი ფასის ზევით გახდა ჩვეულებრივი. სწრაფად გადადით 2022 წლამდე და შედეგი არის სახლის გაყიდვის საშუალო ფასი, რომელიც გაიზარდა 397,549 დოლარამდე მთელი ქვეყნის მასშტაბით, რაც შერწყმულია იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთის უახლეს მატებასთან ერთად, მნიშვნელოვანი ტვირთია სახლის მრავალი პერსპექტიული მყიდველისთვის.
როგორ მოქმედებს საპროცენტო განაკვეთის ზრდა ხელმისაწვდომობაზე
საპროცენტო განაკვეთები თავსატეხის კიდევ ერთი მთავარი ნაწილია, როდესაც საქმე ეხება საცხოვრებლის ხელმისაწვდომობას ამ მომენტში. გასული წლის განმავლობაში, ფედერალურმა რეზერვმა გაზარდა ფედერალური სახსრების განაკვეთი ექვსჯერ, რამაც თავის მხრივ გაზარდა სამომხმარებლო სესხების ღირებულება, მათ შორის იპოთეკური სესხებისთვის.
რედფინის მიხედვით2022 წლის იანვრის მდგომარეობით საპროცენტო განაკვეთები კვლავ შედარებით დაბალი იყო, საშუალოდ 3.4%. მაგრამ მიმდინარე წლის ოქტომბრისთვის მათ მიაღწიეს საშუალოდ 6.9%-ს. ამ ცვლილებას უზარმაზარი შედეგები მოჰყვა მყიდველებისთვის და ყოველთვიურად იპოთეკური გადასახადები.
„იანვარში შეგეძლო იყიდო $400,000 სახლი და გქონდეს ძირი და პროცენტის გადახდა თვეში $1,550 3.125%. ახლა, როდესაც განაკვეთები არის დაახლოებით 7%, მყიდველის ყოველთვიური იპოთეკა გაიზრდება დაახლოებით 800 აშშ დოლარით თვეში,” - ამბობს დერეკ ამოსი, იპოთეკური სესხის უფროსი ავტორი. ორმხრივი ომაჰას იპოთეკური სესხი.
ცუდი ამბავი, ყოველ შემთხვევაში მოკლევადიან პერსპექტივაში, არის ის, რომ განაკვეთები სავარაუდოდ გაგრძელდება ასვლამდე, სანამ ისინი კვლავ დაღმასვლას დაიწყებენ. ფედერალური სარეზერვო სისტემა, სავარაუდოდ, დეკემბრის შუა რიცხვებში განაცხადებს განაკვეთის კიდევ ერთ ზრდას. „საბოლოოდ ტარიფები დაიკლებს. მაგრამ შესაძლებელია, რომ მანამდე ისინი 9%-ს მიუახლოვდნენ. ისინი ვერასდროს იქნებიან იქ, სადაც იყვნენ 2021 წელს“, - ამბობს ამოსი.
რამდენის გაკეთება გჭირდებათ 400,000 XNUMX დოლარიანი სახლის შესაძენად
ასე რომ, ყველა ამ ფაქტორების გათვალისწინებით, რამდენის შოვნა გჭირდებათ იმისათვის, რომ გონივრულად შეძლოთ შეერთებულ შტატებში სახლის გაყიდვის ამჟამინდელი საშუალო ფასი?
ბრაიან უოლშის თქმით, CFP და ფინანსური დაგეგმვის უფროსი მენეჯერი SoFi, ფინტექს კომპანია, თქვენი წმინდა ან სახლში ანაზღაურება უნდა იყოს დაახლოებით $10,500-დან $11,000-მდე თვეში, რათა შეძლოთ $400,000 სახლის ყიდვა. როგორც წლიური ხელფასი, ეს იქნება $165,000-დან $195,000-მდე, თქვენი საცხოვრებელი შტატის, საგადასახადო განაცხადის სტატუსისა და სხვა დაკავების მიხედვით, თქვა უოლშმა.
უოლშის გაანგარიშება ეფუძნება ხარჯების რამდენიმე დაშვებას.
”საშუალო თვიური გადასახადი $400,000 სახლისთვის არის $3,037”, - ამბობს უოლში. ”ეს დაფუძნებულია ტიპიური პირველადი სახლის მყიდველის 7%, საშუალო საპროცენტო განაკვეთი 6.61%, ქონების გადასახადის საშუალო განაკვეთი 1%, საშუალო სახლის მეპატრონეების დაზღვევა $140 თვეში და საშუალოდ კერძო იპოთეკური დაზღვევა 0.6%-ით.
უოლშის სახელფასო სახელმძღვანელო ასევე ეფუძნება იდეას, რომ იპოთეკის გადახდა, ქონების გადასახადისა და დაზღვევის ჩათვლით, არ უნდა იყოს თქვენი მთლიანი შემოსავლის 28%-ზე მეტი. თუმცა, ეს რეკომენდაცია შეიძლება იყოს ან არ იყოს შესაბამისი თქვენი სხვა ფინანსური ვალდებულებებისა და დავალიანების მიხედვით.
„თუ გაქვთ სხვა ძირითადი ხარჯები, როგორიცაა ვალის გადახდა ან ბავშვზე ზრუნვა, შეიძლება ცოტა უფრო რთული იყოს ამ წესის დაცვა“, - განმარტავს უოლში.
ასევე მნიშვნელოვანია აღვნიშნოთ, რომ უოლშის მიერ მოყვანილი ყოველთვიური იპოთეკის გადახდის მაჩვენებელი $400,000 სახლზე შეიძლება მნიშვნელოვნად განსხვავდებოდეს მის გამოთვლებში გამოყენებული თითქმის ყველა ცვლადის მიხედვით. მაგალითად, თუ მყიდველს მოაქვს უფრო დიდი წინასწარი გადახდა მაგიდაზე, ეს შეამცირებს ნასესხებ თანხას და, შესაბამისად, იპოთეკის ყოველთვიური გადასახდელების რაოდენობას.
გარდა ამისა, თუ მყიდველს აქვს წინასწარი გადახდა 20%-ზე მეტი, კერძო იპოთეკის დაზღვევის მოთხოვნები, როგორც წესი, აღმოიფხვრება, რაც ამ ღირებულების ამოღებას განტოლებიდან. სახლის ადგილმდებარეობა ასევე გავლენას ახდენს მთლიან ხარჯებზე, მათ შორის ქონების გადასახადისა და სადაზღვევო ხარჯების ჩათვლით.
დედააზრი, ამბობს უოლში? მნიშვნელოვანია ნომრების გაშვება თქვენი ბიუჯეტიდან გამომდინარე და უნიკალური გარემოებები. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ იპოთეკის კალკულატორი თქვენი ნომრების შესაერთებლად, რათა ნახოთ ზუსტად რამდენი სახლის შეძენა შეგიძლიათ.
მაგრამ ის დასძენს, რომ არ არსებობს იმის უარყოფა, რომ სახლის მყიდველები სულ უფრო რთულ მდგომარეობაში არიან, რადგან სახლის ფასები იზრდება.
„მსესხებლებს ან უნდა ჰქონდეთ უფრო მაღალი შემოსავალი, ან უფრო დიდი თანხის გადახდა, რათა მათი ვალი შემოსავლის დონე გონივრულად შეინარჩუნონ“, - ასკვნის უოლში.
Takeaway
როგორც უძრავი ქონების ბაზარი აგრძელებს განვითარებას, ასევე იზრდება ხელფასის მოთხოვნები სახლის მყიდველებისთვის. უფრო დიდი წინასწარი გადასახადის მაგიდასთან მიტანა სასარგებლო იქნება ამჟამინდელ გარემოში, მაგრამ რამდენი ფულიც არ უნდა მოიტანეთ გაყიდვაში, დარწმუნდით, რომ ყურადღებით აწარმოეთ ნომრები და დაადასტურეთ, რომ იპოთეკური გადახდა კომფორტულად ჯდება თქვენს შემოსავალსა და ბიუჯეტში.
ეს ამბავი თავდაპირველად იყო წარმოდგენილი fortune.com
მეტი Fortune-დან:
ამერიკული საშუალო კლასი ეპოქის დასასრულს უახლოვდება
ლატარიის გამარჯვებულების 5 ყველაზე გავრცელებული შეცდომა
ავად ხართ Omicron-ის ახალი ვარიანტით? მოემზადეთ ამ სიმპტომისთვის
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/much-money-earn-annually-comfortably-181013084.html