ხმის ნაწილი საპენსიო დაგეგმვა სტრატეგია გულისხმობს პენსიაზე გასვლის საუკეთესო ასაკის არჩევას. ნორმალური საპენსიო ასაკი, როგორც წესი, 65 ან 66 წელია ადამიანების უმეტესობისთვის; ამ დროს შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი სრული სოციალური უზრუნველყოფის საპენსიო სარგებლის მიღება. შეიძლება გონივრული იყოს პენსიაზე ადრე თუ გვიან გასვლა, თუმცა თქვენი ფინანსური მდგომარეობის, საჭიროებებისა და მიზნებიდან გამომდინარე. არ არსებობს ჯადოსნური ფორმულა სწორი საპენსიო ასაკის მოსაძებნად და ის დრო, რომელიც თქვენთვის მუშაობს, შეიძლება სხვისთვის არ გამოდგეს. პენსიაზე გასვლის საუკეთესო ასაკის განხილვისას მნიშვნელოვანია აწონ-დაწონოთ დადებითი და უარყოფითი მხარეები.
A ფინანსური მრჩეველი დაგეხმარებათ დაალაგოთ ყველა ის ფაქტორი, რომელიც ხელს უწყობს გონივრული გადაწყვეტილების მიღებას პენსიაზე გასვლის შესახებ.
პენსიაზე გასვლის საუკეთესო ასაკის პოვნა
პენსიაზე გასვლის არჩევა შეიძლება ბევრ რამეზე იყოს დამოკიდებული. როდესაც თქვენ ცდილობთ შეამციროთ თქვენი იდეალური საპენსიო ასაკი, გაითვალისწინეთ:
როგორი ცხოვრების წესი გსურთ პენსიაზე გასვლისას
რამდენი ფული დაგჭირდებათ ყოველთვიურად და ყოველწლიურად ამ ცხოვრების წესის შესანარჩუნებლად
თქვენი ამჟამინდელი საპენსიო დანაზოგების მაჩვენებელი და არსებული აქტივები
საინვესტიციო სტრატეგია და რისკის ტოლერანტობა
რამდენ ხანს ელოდებით პენსიაზე ცხოვრებას
შემოსავლის რომელ წყაროებს ელოდებით (ანუ სოციალური უზრუნველყოფა, 401(k) გეგმა, პენსია, დასაბეგრი ანგარიშები და ა.შ.)
რამდენს ელოდებით ჯანდაცვაზე დახარჯვას და შეიძლება საჭირო იყოს თუ არა გრძელვადიანი დახმარება
როგორი იქნება თქვენი საგადასახადო მდგომარეობა პენსიაზე გასვლისას
პენსიაზე გასვლის დაგეგმვისას ერთ-ერთი ყველაზე დიდი საზრუნავი არის იმის უზრუნველყოფა, რომ არ გადააჭარბოთ თქვენს ფულს. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ უნდა დაზოგოთ საკმარისი სამუშაო წლების განმავლობაში, რათა დაფაროთ თქვენი ხარჯები პენსიაზე გასვლიდან სიცოცხლის ბოლომდე.
თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ, რომელია თქვენი მეუღლისთვის პენსიაზე გასვლის საუკეთესო ასაკი, თუ დაქორწინებული ხართ და ორივე მუშაობთ. ეს მნიშვნელოვანია საგადასახადო შეღავათიანი და დასაბეგრი ანგარიშებიდან თანხების დაგეგმვისთვისაც სოციალური უზრუნველყოფის დაგეგმვა.
უფრო დიდ სურათზე ფიქრი დაგეხმარებათ თქვენი გეგმის ნებისმიერი ხარვეზის იდენტიფიცირებაში, რათა იპოვოთ გადაწყვეტილებები მათი შევსებისთვის. მაგალითად, თქვენი მოსალოდნელი შემოსავლის წყაროების შეფასების შემდეგ შეიძლება გადაწყვიტოთ, რომ აზრი აქვს გარანტირებული შემოსავლისთვის ანუიტეტის შეძენას. ან თუ გაწუხებთ, რომ ჯანდაცვა თქვენს ფინანსებს ხარჯავს, შეგიძლიათ შეიძინოთ გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის პოლისი.
ნაადრევი პენსიის დადებითი და უარყოფითი მხარეები
ადრეული პენსიაზე გასვლა ჩვეულებრივ ნიშნავს პენსიაზე გასვლას ნორმალურ ან სრულ საპენსიო ასაკამდე. სოციალური უზრუნველყოფის მიზნებისთვის, სრული ან ნორმალური საპენსიო ასაკი ჩვეულებრივ ნიშნავს 65, 66 ან 67 წლის ასაკს, იმისდა მიხედვით, თუ როდის დაიბადეთ.
ვადამდელი პენსიაზე გასვლა შეიძლება ნიშნავდეს პენსიაზე გასვლას 62 წლის ასაკში, მაგრამ ასევე შეიძლება ნიშნავდეს პენსიაზე გასვლას 40 წლის ასაკში, თუ გაინტერესებთ ცეცხლოვანი მოძრაობა. მოკლედ ფინანსური დამოუკიდებლობა, ადრე გადადგეთ პენსიაზე, ეს მოძრაობა მხარს უჭერს ვალების აგრესიულად დაზოგვას და გადახდას, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ გახდეთ ფინანსურად დამოუკიდებელი ბევრად უფრო ახალგაზრდა ასაკში. არის ამის ვარიანტიც ე.წ სანაპირო ცეცხლი.
დადებითი მხრივ, ვადამდელ პენსიაზე გასვლამ შეიძლება თავისუფლად დატოვოს სხვა ტიპის ცხოვრების წესი, თუ აღარ მოგიწევთ მუშაობა. მაგალითად, შეგიძლიათ აირჩიოთ მოგზაურობა, ბიზნესის წამოწყება ან მეტი დრო დაუთმოთ მოხალისეობასა და საქველმოქმედო საქმიანობას.
თუმცა, გასათვალისწინებელია გარკვეული უარყოფითი მხარეები. პირველი, რაც უფრო ადრე გადიხართ პენსიაზე, მით უფრო დიდხანს უნდა გაძლოთ თქვენი ფული. თუ პენსიაზე გადიხართ 40 წლის ასაკში და ელოდებით, რომ იცოცხლებთ 90 წლამდე, მაგალითად, მოგიწევთ საკმარისი ფულის დაზოგვა ნახევარი საუკუნის გასაგრძელებლად. მეორე მხრივ, პენსიაზე გასვლის 65 წლის მოლოდინს შეუძლია შეამსუბუქოს დაზოგვის ზეწოლა.
თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ, თუ როგორ მოქმედებს ვადამდელი პენსიაზე გასვლა სოციალურ უსაფრთხოებაზე და მედიქერის დაგეგმვა. ყველაზე ადრეული ასაკი, რომლითაც შეგიძლიათ მიიღოთ სოციალური უზრუნველყოფა არის 62 წელი. როდესაც თქვენ იღებთ სარგებელს თქვენს ნორმალურ საპენსიო ასაკამდე, მიღებული თანხა მცირდება.
იმავდროულად, თქვენ არ გექნებათ უფლება მიეღოთ Medicare-ს 65 წლამდე. ასე რომ, თქვენ უნდა განიხილოთ სად ჯდება ჯანმრთელობის დაზღვევისა და ჯანდაცვის ხარჯები თქვენს ადრეული საპენსიო ბიუჯეტში და როგორ გადაიხდით მათ.
პენსიაზე გასვლის დადებითი და უარყოფითი მხარეები ნორმალურ ასაკში
კიდევ ერთხელ, სოციალური უზრუნველყოფის მიზნებისთვის ნორმალური საპენსიო ასაკი ნიშნავს 65-დან 67 წლამდე, თქვენი დაბადების წლის მიხედვით. თუ თქვენ განიხილავთ ამ ასაკს პენსიაზე გასვლის საუკეთესო ასაკად, არსებობს რამდენიმე უპირატესობა. მაგალითად, რაც უფრო მეტხანს მუშაობთ, მით მეტი დრო გექნებათ თქვენი წვლილი შეიტანოთ 401(k) გეგმაში და მიიღოთ შესაბამისი კონტრიბუცია, თუ თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ. თქვენ ასევე გაქვთ მეტი დრო, რომ მიიღოთ შემოსავალი და წვლილი შეიტანოთ ა ტრადიციული IRA ან Roth IRA თქვენი სამუშაო ადგილის გეგმის შესავსებად.
თქვენს ნორმალურ საპენსიო ასაკამდე ლოდინი ნიშნავს, რომ თქვენი სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები არ შემცირდება. თქვენ შეგიძლიათ დარჩეთ თქვენი დამსაქმებლის ჯანმრთელობის დაზღვევით, სანამ მუშაობთ, შემდეგ მიმართეთ Medicare-ზე 65 წლის ასაკში.
კომპრომისი, რა თქმა უნდა, არის ის, რომ თქვენ შეიძლება დაასრულოთ მუშაობა იმაზე მეტხანს, ვიდრე გსურთ, ან გადადოთ თქვენი საოცნებო საპენსიო ცხოვრების წესი. და ყოველთვის შესაძლებელია, რომ თქვენ იძულებული გახდეთ პენსიაზე ადრე გასვლა, თუ რაიმე დაავადება გაქვთ ან ინვალიდობა რაც ხელს უშლის მუშაობას ან თქვენი კომპანია მცირდება და აგარიდებთ თქვენს პოზიციას.
დაგვიანებული პენსიის დადებითი და უარყოფითი მხარეები
პენსიაზე გასვლის გადადება ნორმალური საპენსიო ასაკის შემდეგ შეიძლება იყოს ზოგიერთი ადამიანის პირადი არჩევანის საკითხი. თუ მართლა გიყვარს შენი საქმე, მაგალითად, შეიძლება არ დაკმაყოფილდე პენსიაზე გასვლით 66 ან 67 წლის ასაკში. ამის ნაცვლად, შეიძლება გინდოდეს იმუშაო მანამ, სანამ ჯანმრთელი ხარ და შეძლებ შენი საქმის კეთებას.
სხვა ადამიანებისთვის დაგვიანებული პენსიაზე გასვლა აუცილებლობაა. თუ თქვენ დაგვიანებით დაიწყეთ საპენსიო დანაზოგი, მაგალითად, ან განიცადეთ ფინანსური უკმარისობა, რამაც გაანადგურა თქვენი აქტივების ნაწილი, მაშინ შეიძლება დაგჭირდეთ უფრო დიდხანს მუშაობა დაკარგული მიწის დასაკმაყოფილებლად.
პენსიაზე გასვლის დაგვიანების ერთ-ერთი უპირატესობა, გარდა იმისა, რომ შეგიძლიათ გააგრძელოთ წვლილის შეტანა 401(k) ან IRA-ში, არის ის, რომ თქვენ შეგიძლიათ გაზარდეთ თქვენი სოციალური დაცვის სარგებელი. როდესაც თქვენ ელოდებით სარგებელის მიღებას ნორმალურ საპენსიო ასაკს, ამან შეიძლება გაზარდოს თქვენი სარგებლის ოდენობა. ასე რომ, ორივე ფრონტზე დაგვიანებული პენსიაზე გასვლა შეიძლება თქვენთვის სასარგებლო იყოს, თუ გსურთ რაც შეიძლება მეტი ფულის დაგროვება.
ისევ და ისევ, ეს სტრატეგია მუშაობს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ შეძლებთ იყოთ ჯანმრთელი და გააგრძელოთ მუშაობა, რაც ნაკლია. პენსიაზე გასვლის გადადება შეიძლება ასევე ნიშნავს მოგზაურობის გეგმების გადადებას, გადაადგილებას ან მეტი დროის გატარებას იმ ადამიანებთან, რომლებსაც ყველაზე მეტად აინტერესებთ.
ქვედა ხაზი
პენსიაზე გასვლის საუკეთესო ასაკის პოვნა ყოველთვის არ არის ადვილი და ზოგჯერ ჟარგონი შეიძლება დამაბნეველი იყოს. ეს დაგეხმარებათ ფინანსურ მრჩეველთან ერთად განიხილონ ვარიანტები. მრჩეველს შეუძლია განიხილოს ისეთი რამ, როგორიცაა თქვენი დანაზოგის მიზნები, შემოსავალი, საპენსიო აქტივები, მოსალოდნელი სოციალური დაზღვევის სარგებელი და დღეგრძელობის მოლოდინი და შეაფასოს ისინი ობიექტურად, თქვენი მიზნების გათვალისწინებით. როდესაც ამზადებთ საპენსიო გეგმას, გაითვალისწინეთ ისეთი შემთხვევები, როგორიცაა ავადმყოფობა ან ინვალიდობა, რამაც შეიძლება მოითხოვოს თქვენი მიზნების კორექტირება.
მინიშნებები საპენსიო დაგეგმვის შესახებ
განვიხილოთ შეხვედრა ფინანსურ მრჩეველთან განიხილონ სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების დაგეგმვა და სად შეიძლება ეს შეესაბამებოდეს თქვენს საპენსიო გეგმებს. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.
გარდა იმისა, რომ ისარგებლეთ ფინანსური მრჩეველის რჩევებით, მიიღეთ სწრაფი შეხედულებები, რომლებიც მოდის უფასო გამოყენებისგან საპენსიო კალკულატორი.
ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
პოსტი რომელია პენსიაზე გასვლის საუკეთესო ასაკი? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html