ეს ბევრი ამერიკელი პენსიაზე გადის მილიონი დოლარით

პენსიაზე გასვლისთვის 1 მილიონი დოლარის (ან მეტი) დაზოგვა შესანიშნავი მიზანია. ამდენის განზე გადადებამ შეიძლება გააადვილოს თქვენთვის სასურველი ცხოვრების წესის ცხოვრება, როცა პენსიაზე გადიხართ, ფულის ნაკლებობაზე ფიქრის გარეშე. თუმცა, პენსიონერთა დიდ პროცენტს არ აქვს ამდენი ფული. ფაქტობრივად, სტატისტიკურად, პენსიონერთა დაახლოებით 10%-ს აქვს 1 მილიონი დოლარი ან მეტი დანაზოგი. თუმცა, პენსიონერთა უმრავლესობას გაცილებით ნაკლები დაზოგვა აქვს. თუ გსურთ იყოთ უმცირესობაში, მაგრამ არ ხართ დარწმუნებული, როგორ დაიწყოთ ამ დანაზოგის მიზანი, განიხილეთ მუშაობა ფინანსური მრჩეველი.

რას დაზოგავს საშუალო პენსიონერი?

ფედერალური სარეზერვო ფონდის კვლევა სამომხმარებლო ფინანსების შესახებ საპენსიო დანაზოგების მონაცემები სხვადასხვა ასაკობრივი ჯგუფისთვის აშშ-ში უახლესი კვლევის მიხედვით, რომელიც დასრულდა 2019 წელს, საშუალო საპენსიო დანაზოგი ასაკის მიხედვით იშლება ასე:

• $426,000 65-დან 74 წლამდე ასაკისთვის

• $357,000 75 წლის და უფროსი ასაკის ადამიანებისთვის

როგორც ხედავთ, ეს რიცხვები გაცილებით დაბალია 1 მილიონი დოლარის ნიშნულზე. ისინი წარმოადგენენ, თუ რამდენი დაზოგა საშუალოდ 65 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანმა საპენსიო ანგარიშებში, მათ შორის 401(k) გეგმები და ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები (IRAs).

თუ გადავხედავთ მედიანურ ციფრებს, რიცხვები კიდევ უფრო იცვლება. მედიანა წარმოადგენს შუა რიცხვს რიცხვთა ჯგუფში. ფედერალური სარეზერვო მონაცემები აჩვენებს, რომ 65-დან 74 წლამდე ასაკის პირებს აქვთ 164,000 დოლარის საშუალო მაჩვენებელი საპენსიო ანგარიშებზე, ხოლო 75 წელზე უფროსი ასაკის ადამიანებს აქვთ $83,000 დაზოგილი პენსიაზე გასვლისთვის.

ეს რიცხვები 2019 წლიდანაა და შეიძლება არ ასახავდეს პენსიაზე გასვლისას (ან ზარალს), რომელსაც პენსიონერები განიცდიდნენ ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში. სამომხმარებლო ფინანსების შემდეგი კვლევა გამოქვეყნდება 2023 წელს და შესაძლოა პენსიონერთა დანაზოგის სრულიად განსხვავებული სურათი დახატოს COVID-19-ის პანდემიის ზემოქმედებით და უმაღლესი ინფლაცია ფაქტორირებული.

რა არის საშუალო პენსიონერის წმინდა ღირებულება?

წმინდა ღირებულება არის თქვენი აქტივების გაზომვა თქვენი ვალდებულებების მიმართ. უფრო მაღალი წმინდა ღირებულება მიუთითებს იმაზე, რომ თქვენ გაქვთ მეტი აქტივი, ვიდრე დავალიანება და ეს კარგია პენსიაზე გასვლისას.

ამბავი გრძელდება

რაც შეეხება საშუალო პენსიონერთა წმინდა ღირებულებას, ფედერალური სარეზერვო მონაცემებით მას დაახლოებით 1.2 მილიონი აშშ დოლარი აფასებს 65-დან 74 წლამდე ასაკის ადამიანებისთვის. მონაცემები ზომავს მრავალფეროვნებას აქტივები და ვალები, მათ შორის:

• საპენსიო ანგარიშები

• საბანკო ანგარიშის ნაშთები

• სადეპოზიტო ანგარიშების სერთიფიკატი

• შემნახველი ობლიგაციები

• საფონდო საწყობები

• ნაღდი ღირებულების სიცოცხლის დაზღვევა

• მართული აქტივები

• ბიზნესის კაპიტალი

• არარეალიზებული კაპიტალის მიღწევების

• პირველადი იპოთეკური დავალიანება

• სახლის კაპიტალის სესხები და საკრედიტო ხაზები

• Სტუდენტური სესხები

• მანქანის სესხები

• საკრედიტო ბარათები

• სხვა განვადებით

თუ გსურთ გამოთვალოთ თქვენი საკუთარი წმინდა ღირებულება, თქვენ უბრალოდ შეაგროვებთ თქვენს ყველა აქტივს და გამოაკლებთ თქვენს ვალებს. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს რიცხვი, როგორც სახელმძღვანელო თქვენი წმინდა ღირებულების გასაზომად, თქვენი ასაკობრივი ჯგუფის სხვა ამერიკელებთან ერთად.

საკმარისია 1 მილიონი დოლარი პენსიაზე გასვლისთვის?

ფინანსური ექსპერტები დიდი ხანია მხარს უჭერენ პენსიაზე მინიმუმ 1 მილიონი დოლარის დაზოგვას. საკმარისია თუ არა 1 მილიონი დოლარი, შეიძლება დამოკიდებული იყოს:

• სასურველი საპენსიო ასაკი

• რამდენ ხანს ელით პენსიაზე ცხოვრებას

• თქვენი სასურველი საპენსიო ცხოვრების წესი

• რას ელოდებით დახარჯავთ ძირითად საცხოვრებელ ხარჯებსა და ჯანდაცვაზე

• როცა გეგმავთ სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათების მიღებას

ზოგიერთი პენსიონერისთვის 1 მილიონი დოლარი შეიძლება საკმარისზე მეტი იყოს კომფორტული ცხოვრების წესით სარგებლობისთვის. პენსიონერები, რომლებიც, მაგალითად, სხვა ქვეყანაში აპირებენ გადასახლებას, შეიძლება აღმოაჩინონ, რომ 1 მილიონი დოლარი გაცილებით შორს მიდის, როდესაც საქმე ეხება საცხოვრებლის, კომუნალური მომსახურების, საკვების ან ჯანდაცვის საფასურის გადახდას. მათ შეიძლება შეეძლოთ პენსიაზე გასვლა 500,000 XNUMX დოლარად ნაცვლად.

მეორეს მხრივ, 1 მილიონ დოლარს შეუძლია დაგიტოვოთ დანაზოგი, თუ გსურთ იცხოვროთ საპენსიო ცხოვრების წესით, რომელიც მოიცავს უამრავ მოგზაურობას, ძვირადღირებულ ჰობიებს ან ბავშვის ან შვილიშვილის ფინანსურ დახმარებას. ჯანდაცვის ზრუნვამ ასევე შეიძლება დაზოგოს თქვენი დანაზოგი, თუ თქვენ გაქვთ ქრონიკული დაავადება ან რაიმე მომენტში გჭირდებათ ხანგრძლივი ზრუნვა.

გრძელვადიანი საექთნო დახმარება, როგორც წესი, არ არის დაფარული Medicare-ით. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეგიძლიათ მიმართოთ Medicaid-ს გრძელვადიანი მოვლისთვის გადასახდელად, უფლებამოსილება განისაზღვრება თქვენი აქტივებით. თუ თქვენი წმინდა ღირებულება ძალიან მაღალია, შესაძლოა მოგიწიოთ თქვენი ზოგიერთი აქტივის დახარჯვა, სანამ კვალიფიკაციას შეძლებთ. გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევის ან ჰიბრიდული სიცოცხლის დაზღვევის და გრძელვადიანი მოვლის პოლისის შეძენა დაგეხმარებათ ამ სცენარისთვის ფინანსურად მომზადებაში.

როგორ დაზოგოთ 1 მილიონი დოლარი პენსიაზე გასვლისთვის

თუ გსურთ დაზოგოთ 1 მილიონი დოლარი ან მეტი პენსიაზე გასვლისთვის, დაგჭირდებათ მკაფიო გეგმა თქვენი მიზნის მისაღწევად. დაგეგმვა იწყება მათემატიკის შესრულებით იმის დასადგენად, თუ რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ ყოველთვიურად ან ყოველწლიურად თქვენი მიზნის მისაღწევად, იმის მიხედვით, თუ როდის აპირებთ პენსიაზე გასვლას.

თქვი, მაგალითად, რომ 30 წლის ხარ. გსურთ პენსიაზე გასვლა 65 წლის ასაკში 1 მილიონი დოლარის დაზოგვით. თქვენ გამოიმუშავებთ 70,000 აშშ დოლარს წელიწადში, გადასახადამდე და იწყებთ 0 დოლარის დანაზოგს. თუ ვივარაუდებთ, რომ თქვენ ინვესტიციას განახორციელებთ და საშუალოდ იღებთ 7%-იან წლიურ ანაზღაურებას, ყოველწლიურად უნდა გამოყოთ თქვენი შემოსავლის 10%. ეს ასევე ვარაუდობს, რომ გეგმავთ იცხოვროთ 95 წლამდე და დახარჯოთ თვეში $2,900 პენსიაზე.

თუ ყოველწლიურად დაზოგავთ გადასახადამდე შემოსავლის 10%-ს, ეს თვეში $583-მდეა. ახლა რა მოხდება, თუ ამის ნაცვლად 35 წლის ასაკიდან იწყებ? ამ შემთხვევაში, თქვენ დაგჭირდებათ თქვენი დაზოგვის განაკვეთის გაზრდა თქვენი შემოსავლის 15%-მდე ან თვეში 850 დოლარამდე.

გამოყენებით ან ონლაინ საპენსიო დანაზოგების კალკულატორი დაგეხმარებათ გაიგოთ რამდენის დაზოგვა გჭირდებათ პენსიაზე გასვლისთვის 1 მილიონი დოლარით. თქვენ ასევე შეგიძლიათ სცადოთ რამდენიმე ეს რჩევა თქვენი დანაზოგის გაზრდის მიზნით:

• დარეგისტრირდით თქვენს 401(k)-ში, თუ ჯერ არ გაგიკეთებიათ და მიზნად ისახავთ მინიმუმ იმდენი წვლილი შეიტანოთ, რომ მიიღოთ თქვენი სრული დამსაქმებლის შესატყვისი.

• გაზარდეთ თქვენი 401(k) წლიური შენატანების განაკვეთი იმავე ოდენობით, როგორც ნებისმიერი წლიური ამაღლება.

• შეასრულეთ თქვენი სამუშაო ადგილის საპენსიო გეგმა ყოველწლიურად, თუ ეს შესაძლებელია და განიხილეთ სოლო 401(k) ან სექტემბერი ირა თუ თვითდასაქმებული ხარ.

• შეავსეთ დანაზოგი ტრადიციული ან Roth IRA და ა ჯანმრთელობის დაზოგვის ანგარიში (HSA), თუ თქვენ გაქვთ ერთი ხელმისაწვდომი თქვენი მაღალი გამოქვითვის ჯანმრთელობის გეგმის მეშვეობით.

• ისარგებლეთ საპენსიო შემნახველის კრედიტით, თუ უფლება გაქვთ, რამაც შეიძლება გაათავისუფლოს მეტი ფული, რომლის დაზოგვაც შეგიძლიათ.

• აირჩიეთ დაბალი საკომისიო ინვესტიციები თქვენი შემოსავლის მაქსიმიზაციისთვის და გადახედეთ საკომისიოებს, რომლებსაც იხდით თქვენს 401(k) ან IRA რეგულარულად.

• გამოიყენეთ ნაპოვნი ფული, როგორიცაა გადასახადის დაბრუნება ან ფასდაკლებები, რათა დაამატოთ თქვენი საპენსიო დანაზოგი.

• დაალაგეთ თქვენი ბიუჯეტი რაც შეიძლება მეტი და გადაიხადეთ დავალიანება, რათა მეტი ფული დაზოგოთ.

ეს არის მხოლოდ რამდენიმე რამ, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ, რათა გაზარდოთ თქვენი დანაზოგი, თუ გსურთ პენსიაზე გასვლა 1 მილიონი დოლარით. ის, რაც თქვენ გადაწყვიტეთ, უნდა იყოს უნიკალური თქვენი ინდივიდისთვის ფინანსური მიზნები არიან და თქვენი აზრით რამდენი ფული გჭირდებათ თქვენი მიზნებისთვის. თქვენ შეიძლება ისარგებლოთ პროფესიონალთან მუშაობით, რომელსაც შეუძლია ახსნას, თუ როგორ გამოიყურება გეგმა თქვენი ინდივიდუალური მიზნების მისაღწევად.

ქვედა ხაზი

პენსიონერთა უმრავლესობა არ არის მილიონერი, მაგრამ შესაძლებელია 1 მილიონი დოლარის დანაზოგი მიაღწიოს, თუ სტრატეგიული მიდგომა გაქვთ. ადრეული დაწყება შეიძლება იყოს ერთ-ერთი საუკეთესო გზა თქვენი მიზნის მისაღწევად, რადგან თქვენ გექნებათ მეტი დრო, რომ ისარგებლოთ ინტერესის გაზრდით. სხვადასხვა საინვესტიციო ვარიანტების შედარება და თქვენი გაგება რისკის ტოლერანტობა ასევე აუცილებელია, თუ გსურთ მიაღწიოთ მილიონერის სტატუსს პენსიაზე გასვლისას.

საპენსიო დაგეგმვის რჩევები

• იფიქრეთ ფინანსურ მრჩეველთან საუბარი იმაზე, რეალურია თუ არა პენსიაზე გასვლა 1 მილიონი დოლარით, თუ უნდა გქონდეთ მიზნად სხვა დანაზოგის რაოდენობა. თუ ჯერ არ გყავთ ფინანსური მრჩეველი, მისი პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• თუ ელოდებით, რომ სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები იქნება თქვენი საპენსიო სურათის ნაწილი, მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, თუ რამდენის შეგროვებას შეძლებთ. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი სარგებლის სრული ოდენობა, როდესაც პენსიაზე გადიხართ ნორმალურ საპენსიო ასაკში, მაგრამ შესაძლებელია სარგებლის მიღება უკვე 62 წლის ასაკში. თუმცა, ამით შეიძლება შემცირდეს თანხა, რომლის მიღებაც შეგიძლიათ. მეორეს მხრივ, შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი სარგებლის ოდენობა 70 წლის ასაკამდე განაცხადის შეტანის მოლოდინით. გადამწყვეტი როდის უნდა მიიღოთ სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები არის კიდევ ერთი თემა, რომლის განხილვაც გსურთ თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან.

ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe

პოსტი პენსიონერთა რა პროცენტს აქვს მილიონი დოლარი? გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.