წელს 10 წელი გავიდა მას შემდეგ, რაც კეონა ტრანბიმ დაამთავრა კოლეჯი.
მთავარი ეტაპი, რა თქმა უნდა. მაგრამ ათწლეულის შემდეგ, როდესაც ნელ-ნელა წყვეტს სტუდენტურ სესხებს, ტრანბი კვლავ იხდის განათლების ფულს და პროგრესი მტკივნეულად ნელია. მიუხედავად იმისა, რომ 32 წლის გოგონამ გადაიხადა დაახლოებით $28,800 ბოლო 10 წლის განმავლობაში, მისი მთლიანი დავალიანება გაიზარდა დაახლოებით $62,000-მდე.
ტრანბი, რომელიც მუშაობს მინეაპოლისში დაფუძნებულ არაკომერციულ ორგანიზაციაში მარკეტინგის დირექტორად, იმედოვნებს, რომ შესაძლოა შვება მიიღო უახლოეს თვეებში, ბოლო ცნობების წყალობით, რომ პრეზიდენტი ჯო ბაიდენი სერიოზულად არის განწყობილი. ფედერალური სტუდენტური სესხის 10,000 აშშ დოლარის ამოღების გათვალისწინებით კვალიფიცირებული ამერიკელებისთვის.
„ვალების პატიება ემოციური საქმეა, გულწრფელად რომ გითხრათ“, ამბობს ტრანბი და დასძენს, რომ მას მაინც დარჩება ნაშთი, თუნდაც 10,000 დოლარის პატიება. მისი თქმით, მისი გადახდის შემცირება თვეში რამდენიმე ასეული დოლარით არ იქნება ფუნდამენტურად ცვლის ცხოვრებას, ამბობს ის, მაგრამ ეს გარკვეულწილად შეამსუბუქებს მუდმივ წუხილს და სტრესს, რომელსაც ის ატარებს მისი სტუდენტური სესხის ვალიდან.
"ეს თითქოს უფრო მეტი ფსიქოლოგიური ტვირთი მოიხსნება", - ამბობს ტრანბი. ”და ეს მოგვცემს საშუალებას გვქონდეს მეტი მიზნები და გავაკეთოთ მეტი რამ.”
სტუდენტური სესხის მსესხებლების 60%-ზე მეტი ამბობს, რომ მათმა ვალმა უარყოფითად იმოქმედა მათ ფსიქიკურ ჯანმრთელობაზე. CNBC-ის იანვარში ჩატარებული კვლევის მიხედვით. და უხეშად მსესხებლების 7%-ს რაღაც მომენტში თვითმკვლელობაზე უფიქრია სტუდენტური სესხის დავალიანების გამო.
ტრენბის, გარკვეული ვალების პატიება მისცემდა შესაძლებლობას დახარჯოს ეს თანხა სხვა რამეებზე, როგორიცაა პენსიაზე დაზოგვა. პანდემიის დროს მან ისარგებლა ფედერალური სტუდენტური სესხის პაუზით, რომ პირველად დაიწყო ინვესტიცია მის 401(k)-ში. ”მე მხოლოდ 3,000 დოლარად ვარ, მაგრამ ეს უკეთესია, ვიდრე ადრე ვიყავი - რაც არაფერი იყო,” - ამბობს ის.
„სრულად ვიცი, რომ არ ვარ ყველაზე ცუდ მდგომარეობაში - არიან ადამიანები, რომლებიც ჩემზე მეტს იბრძვიან. მე არ ვცდილობ ჩივილს ან თქვას: „ვაიმე, ვაიმე“, - ამბობს ტრანბი. ”მაგრამ მე მინდა, რომ ხალხმა გაიგოს, რომ ჩვენ ბევრს ვმუშაობთ, ყველაფერს ვაკეთებთ, რისი გაკეთებაც შეგვიძლია და ეს მაინც გამოწვევაა. ამიტომ ჩვენ უნდა გადავაფასოთ სტუდენტური სესხები და განათლების გადახდის სტრუქტურა“.
ვალების გაორმაგება მისი ხარისხის მისაღებად
ტრანბიმ, რომელიც ახალგაზრდა, მარტოხელა დედამ გაზარდა, ყოველთვის იცოდა, რომ კოლეჯის გადახდა რთული იქნებოდა. მაგრამ მისი ქულების წყალობით, მან შეძლო სტიპენდიის ფულის უზრუნველყოფა, რომელიც გადაიხადა მისი სწავლის დაახლოებით 75%.
მისი თავდაპირველი გეგმა იყო მუშაობა და მცირე რაოდენობის სტუდენტური სესხის აღება - დაახლოებით 25,000 აშშ დოლარი ოთხი წლის განმავლობაში - დარჩენილი ხარჯების დასაფარად. ტრანბი სრულ განაკვეთზე მუშაობდა სერვერად ღამით და შაბათ-კვირას, რაც იხდიდა მის არასწავლის ხარჯებს.
გეგმა გავიდა ფანჯარაში, როდესაც მინესოტაში დაფუძნებულმა სენტ-თომას უნივერსიტეტმა არსებითად გაზარდა სწავლის საფასური ტრანბის უმცროსი წლის დაწყებამდე, ამბობს ის. იგი დარჩა ცდილობდა ეპოვა ფული უფრო მაღალი ხარჯების დასაფარად, რადგან იმ მომენტში გადარიცხვა მისი დამთავრების გადადებას ნიშნავდა.
მან მოითხოვა მეტი სტიპენდია და მიიღო მონაწილეობა ბიზნეს იდეების კონკურსშიც კი - და გაიმარჯვა, მაგრამ ეს არ იყო საკმარისი მისი გაზრდილი ხარჯების დასაფარად. საბოლოოდ, დედამისს მოუწია 35,000 აშშ დოლარის ოდენობის Parent Plus სესხის აღება, რომლის გადახდასაც ტრანბი დაჰპირდა. სწავლის გაზრდილმა ღირებულებამ გააორმაგა მისი ვალის დატვირთვა ოთხი წლის ბოლოს, ამბობს ის.
ტრანბის ისტორია უნიკალური არ არის - დაახლოებით 46 მილიონ ამერიკელს აქვს სტუდენტური სესხის დავალიანება, ხოლო 30-დან 39 წლამდე ასაკის მსესხებლებს აქვთ უმაღლესი ნაშთი. მსესხებლების უმეტესობას შორისაა $25,000 და $50,000 სტუდენტური სესხი, რაც ტრანბის ვალის დატვირთვას საშუალოზე ოდნავ აღემატება.
დამატებითმა ვალმა შეცვალა მისი კარიერის ტრაექტორია. „მე მინდოდა ვყოფილიყავი მეწარმე. კოლეჯში წავედი ამისთვის, მაგრამ ეს ძალიან საშინელი იყო. თქვენ არ შეგიძლიათ ამ რისკების გაღება, როდესაც უკვე იწყებთ ამხელა ვალს. ”
ამის ნაცვლად, სკოლის დამთავრების შემდეგ იგი გადავიდა სან-ფრანცისკოში და ორი წლის განმავლობაში მუშაობდა მარკეტინგში. მაგრამ მას შემდეგ, რაც მისი თვეში 500 დოლარიანი სტუდენტური სესხის გადახდა დაიწყო, მან ვერ შეძლო ბიუჯეტის გრძელვადიანი მუშაობა. ასე რომ, ის მინესოტაში დაბრუნდა.
წარმატების პოვნა 'sweat equity'-ში
სტუდენტური სესხის ვალმა შეიძლება შეაჩერა მისი საოცნებო კარიერა, მაგრამ მრავალი ათასწლეულისგან განსხვავებითამან არ შეაჩერა ტრანბის სახლის ყიდვა. შემდეგ კი სხვა და სხვა.
მძიმე ბავშვობის შემდეგ - ტრანბი ამბობს, რომ 10-ზე მეტჯერ გადავიდა საცხოვრებლად და არასდროს ჰქონია სტაბილური საცხოვრებელი - მისი საბოლოო მიზანი იყო საკუთარი სახლის შეძენა. მან ეს გააკეთა მხოლოდ 21 წლის ასაკში და ჯერ კიდევ კოლეჯში.
მისი პირველი ტაუნჰაუსი მას თითქმის $75,000 დაუჯდა, მაგრამ ეს იყო ჭკვიანი ინვესტიცია. სანამ ის კალიფორნიაში იმყოფებოდა, მან შეძლო დაექირავებინა ქონება იპოთეკური გადასახადების დასაფარად. და გარკვეული რემონტის გაკეთების შემდეგ, მან გაყიდა იგი ოთხი წლის შემდეგ დაახლოებით 101,500 დოლარად, რითაც მიიღო დაახლოებით 25,000 დოლარის მოგება.
ქალაქის სახლთან მიღწეული წარმატების შემდეგ, იგი მიჯაჭვული იყო და იყიდა თავისი მეორე ქონება დაახლოებით 234,900 დოლარად, 28 წლის ასაკში. ისევ ტრანბიმ გაასწორა ის, დაამატა აბაზანა და იურიდიული საძინებელი - საბოლოოდ გაყიდა იგი 44,100 დოლარად შარშან.
ამ გაყიდვამ, სტუდენტური სესხის გადახდის პაუზასთან ერთად, მას საშუალება მისცა გადაეხადა საკრედიტო ბარათის დაახლოებით 20,000 დოლარის დავალიანება, რომელიც ტრანბიმ 20 წლის ასაკში დააგროვა სამედიცინო გადასახადებისა და სახლის საკუთრების ხარჯების გამო. მან ასევე შეძლო ამ მოგების ნაწილის გამოყენება სხვა სახლში, რომელიც მან და მისმა საქმრომ 2021 წლის ბოლოს იყიდეს.
ზოგიერთი შეიძლება ამტკიცებდეს, რომ ის უფრო ჭკვიანურად დაფარავდა სესხებს, ვიდრე სახლების ყიდვას. მაგრამ ტრანბი არ ეთანხმება: საცხოვრებელ ადგილას ინვესტირებას მისთვის მეტი აზრი ჰქონდა.
„მე ჯერ კიდევ ვიხდიდი ჩემს სტუდენტურ სესხებს და ვერ ვხედავდი მათზე მეტის დახარჯვას, რადგან ისინი არაფერს მაძლევდნენ. მე მჭირდებოდა სახლი, მჭირდებოდა საცხოვრებლად, ”- ამბობს ტრანბი და დასძენს, რომ იპოთეკა რეალურად უფრო ეფექტური იყო, ვიდრე ქირის გადახდა მის ტერიტორიაზე.
„სახლი შევიძინე, ასე რომ მე მქონდა საცხოვრებელი. შემდეგ მე უბრალოდ ჩავდე ოფლის კაპიტალი და ცოტა მოგება მივიღე, რომ შემეძლოს ახალი სახლების ყიდვა“.
წინ უფრო ნათელი დღეები გველის?
ახალ სახლში დაცულ ტრენბი და მისი საქმრო ამ დღეებში ფინანსებს ნაბიჯ-ნაბიჯ დგამენ. და ეს მოიცავს მონიტორინგს, თუ რა მოხდება სტუდენტური სესხის გადახდების აღდგენის დროს და ნამდვილად განხორციელდება თუ არა პატიება.
აპრილის მდგომარეობით, აშშ სტუდენტური სესხის მსესხებლებს საერთო ჯამში დაახლოებით 1.75 ტრილიონი დოლარი აქვთ ფედერალურ და კერძო სტუდენტურ სესხებში. თუ ბაიდენის ადმინისტრაცია აპატიებს 10,000 11.8 დოლარს მსესხებელზე, დაახლოებით 46 მილიონი ამჟამინდელი მსესხებლიდან დაახლოებით XNUMX მილიონს გაუქმდება მთელი ბალანსი. ნიუ-იორკის ფედერალური სარეზერვო ბანკის ბოლო ანალიზი.
მიუხედავად ამისა, ამ პოტენციური პატიების პროგრამის ბევრი დეტალი - მაგალითად, ვინ არის კვალიფიცირებული - ჯერ კიდევ ჰაერშია. ნიუ-იორკის ფედერაციამ ეს აღმოაჩინა პატიების შეზღუდვა მათთვის, ვინც იღებს 75,000 დოლარზე ნაკლებს შექმნეს მიზნობრივი მიდგომა, რომელიც ბევრად უფრო მეტად სარგებელს მოუტანდა მსესხებლებს, რომლებიც დაფარვას უჭირთ.
პატიების მოწინააღმდეგეები შეშფოთებულნი არიან ფასის გამო. NY Fed-ის შეფასებით, ყოველი მიმდინარე მსესხებლისთვის 10,000 აშშ დოლარის სტუდენტური სესხის დავალიანება დაახლოებით 321 მილიარდი დოლარი დაჯდება. 125,000-დან 150,000 აშშ დოლარამდე შემოსავლის ლიმიტის დანერგვა ფიზიკური პირებისთვის შეამცირებს მთლიან ხარჯებს, მაგრამ ამ ტიპის პოლიტიკა მაინც დაჯდება მინიმუმ 230 მილიარდი დოლარი. პასუხისმგებელი ფედერალური ბიუჯეტის კომიტეტის მიხედვით.
უახლესი ანგარიშები აქვს ბაიდენი განიხილავს 10,000 დოლარის პატიებას იმ პირებისთვის, რომლებიც 125,000 დოლარამდე გამოიმუშავებენ.. ვინაიდან ტრანბი ექვს ციფრზე ნაკლებს აკეთებს, მას არ აწუხებს, რომ შემოსავლის ლიმიტი მას გეგმიდან ამოიღებს, მაგრამ ის წუხს, რომ Parent Plus სესხები შეიძლება არ დაიფაროს.
თუ სტუდენტური სესხის პატიება მაინც მოხდება, ტრანბი ამბობს, რომ არ შეიძლება უარვყოთ, რომ ეს სასარგებლო იქნებოდა მისი ყოველთვიური ხარჯების შესამცირებლად - რაც ძალიან დაეხმარება, თუ გავითვალისწინებთ ინფლაციას 40 წლის მაქსიმუმს.
და ამან შესაძლოა მას საშუალება მისცეს ისე გაზარდოს თავისი ბიუჯეტი, რომ მას და მის საქმროს შეეძლოთ შვილის გაჩენა.
"ჩვენ კარგად ვართ ერთად, მაგრამ ისევ იმიტომ, რომ ბავშვები არ გვყავს," ამბობს ის. „მესმის, რომ ყველა ჩემი მეგობარი და თანამშრომლები საუბრობენ იმაზე, თუ როგორ ღირს თვეში 1,200 დოლარი დღის მოვლისთვის. ბიუჯეტში ზედმეტი 1,200 დოლარი არ მაქვს. მე არ ვიცი, როგორ აკეთებენ ამას ხალხი. ”
მაგრამ მაშინაც კი, თუ პატიება არ გახდება რეალობა, ტრანბი ამბობს, რომ არსებობს სხვა რეფორმები, რომლებსაც შეუძლიათ პოლიტიკის შემქმნელებმა გაატარონ, რომლებიც ასევე დაეხმარება, როგორიცაა ყველა ჩამოგდება. სტუდენტური სესხის საპროცენტო განაკვეთი მუდმივად 0%-მდე. ის არ ფიქრობს, რომ საუბარი არ უნდა შეჩერდეს პატიებაზე.
”თუ ეს არ არის რეალური პატიება მთლიანად, მაშინ რატომ არ ვთავაზობთ ინტერესის კორექტირებას ან ინტერესის აღმოფხვრას?” ეკითხება ტრანბი. მას შემდეგ, რაც პაუზა დაწესდა, მსესხებლები ზოგავენ $1.5 მილიარდი თვეში არ იხდის პროცენტს, ბოლო გაანგარიშებით.
მიუხედავად იმისა, რომ სესხის პატიებამ შეიძლება უფრო მყისიერი შვება შესთავაზოს მილიონობით მსესხებელს, როგორიცაა ტრანბი, რომლებმაც დაინახეს მათი ვალის დატვირთვის ბუშტი, მიუხედავად წლების სტაბილური დაფარვისა, ყოველ შემთხვევაში, 0%-იანი საპროცენტო განაკვეთით, მისი მთელი ყოველთვიური გადასახადი გადაირიცხება მისი ძირითადი თანხისკენ. შესაძლოა, მას შეეძლო ბალანსის გადახდა ერთხელ და სამუდამოდ კოლეჯის მე-20 გაერთიანებამდე.
ეს ამბავი თავდაპირველად იყო წარმოდგენილი fortune.com
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/millennial-paying-down-student-loan-121943705.html