ამ ნაბიჯით შეგიძლიათ დაზოგოთ RMD გადასახადებზე

აქციებმა და ობლიგაციებმა ორივემ დამარცხდა წელს, მაგრამ ამან შეიძლება შექმნას შესაძლებლობა, დაზოგონ გადასახადები პენსიონერებისთვის, რომლებსაც არ სჭირდებათ მინიმალური განაწილება (RMDs) საცხოვრებლად. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, არის მარტივი ნაბიჯი, რომლის გადადგმაც შეგიძლიათ, რათა შეზღუდოთ ფედერალურ მთავრობას RMD თქვენი ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშიდან (IRA) ან 401(k). განიხილეთ მუშაობა ა ფინანსური მრჩეველი როგორც თქვენ მუშაობთ გადასახადების დაფარვაზე, რომელსაც იხდით.

პრაიმერი RMD-ებზე

RMD-ები არის ამოღებები, რომლებიც უნდა გააკეთოთ საპენსიო გეგმებიდან (გარდა როთ IRAs) როდესაც მიაღწევთ 72 წელს (ან 70.5-ს, თუ დაიბადეთ 1 წლის 1949 ივლისამდე). თანხა, რომელიც უნდა გამოიტანოთ, დამოკიდებულია თქვენს ანგარიშზე არსებულ ბალანსზე და თქვენს სიცოცხლის ხანგრძლივობაზე, როგორც ეს განსაზღვრულია IRS-ის მიერ.

თქვენი RMD-ის გამოსათვლელად, დაიწყეთ IRS ვებსაიტის მონახულებით და შედით IRS პუბლიკაცია 590-ში. ამ დოკუმენტს აქვს RMD მაგიდები რომელსაც გამოიყენებთ თქვენი RMD-ის გამოსათვლელად. შემდეგ, გადადგით შემდეგი ნაბიჯები:

• იპოვეთ თქვენი ასაკი IRS-ის ერთიანი სიცოცხლის ცხრილზე

• იპოვეთ „სიცოცხლის ხანგრძლივობის ფაქტორი“, რომელიც შეესაბამება თქვენს ასაკს

• გაყავით თქვენი საპენსიო ანგარიშის ბალანსი წინა წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით თქვენი ამჟამინდელი სიცოცხლის ხანგრძლივობის ფაქტორზე

შესაძლებლობა

Morningstar განმარტავს როგორ შეუძლიათ პენსიონერებმა, რომლებსაც არ სჭირდებათ RMD-ები საცხოვრებლად და რომლებმაც დაინახეს დანაკარგები საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშებში, შეუძლიათ დაიცვან კაპიტალის მოგება IRS-ისგან. მთავარია ნატურით გადაცემა. ასეთი გადარიცხვა უბრალოდ ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიტანეთ ფასიანი ქაღალდები ერთი ანგარიშიდან მეორე ანგარიშზე, როგორც არის. ეს შეიძლება იყოს ერთი დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშიდან მეორე ასეთ ანგარიშზე. ან ეს შეიძლება იყოს საგადასახადო შეღავათიანი ანგარიშიდან, როგორიცაა IRA, 401(k), 403(b) ან SEP IRA, დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშში. არ არის ფასიანი ქაღალდების გაყიდვა და ქვითრების გამოყენება ახლის შესაძენად. თქვენ ინახავთ ფასიან ქაღალდებს და უბრალოდ ცვლით მათ „დაბინავებას“.

პენსიონერთა მიზნებისთვის, რომლებიც იცავენ საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშებში კაპიტალის მიღწევებს IRS-დან, კონკრეტული ნატურალური გადარიცხვა ხდება საგადასახადო შეღავათიანი ანგარიშიდან დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშზე.

ამბავი გრძელდება

აი როგორ მუშაობს

დავუშვათ, რომ თქვენ ხართ 32% საგადასახადო ფრჩხილში და თქვენ უნდა გაყიდოთ 50,000$ დეპრესიული უსაფრთხოება თქვენი IRA-დან, რომ შეასრულოთ თქვენი RMD – და არ გჭირდებათ RMD საცხოვრებლად. თქვენ იყენებთ ფულის ბაზრის ფონდს ან ფულის ბაზრის ანგარიშს, რომ გადაიხადოთ გადასახადები ამ $50,000-ზე, რაც შეადგენს $16,000-ს. რამდენიმე წლის შემდეგ ის აქციები, რომლებიც ინახავდით თქვენს IRA-ში, იზრდება 80,000 დოლარამდე და თქვენ ყიდით მათ. თქვენ გექნებათ გადასახადები 32% განაკვეთით 80,000 აშშ დოლარის, რაც შეადგენს 25,600 აშშ დოლარის გადასახადს.

მაგრამ ახლა ვივარაუდოთ, რომ იმის ნაცვლად, რომ დაკიდოთ იმ აქციებზე, რომლებიც 2022 წლის პირველ ნახევარში დაეცა $50,000-მდე თქვენს IRA-ში, თქვენ ახორციელებთ ამ დეპრესიული აქციების ნატურალურ გადაცემას დასაბეგრი საბროკერო ანგარიში. თქვენ იხდით $16,000 საგადასახადო გადასახადს თქვენი RMD-დან ფულის ბაზრის ფონდით ან ფულის ბაზრის ანგარიშით. რამდენიმე წლის შემდეგ ეს დეპრესიული აქციები 80,000 დოლარამდე იზრდება და თქვენ ყიდით მათ თქვენი საბროკერო ანგარიშიდან. ახლა, მთლიან თანხაზე 32% გადასახადის გადახდის ნაცვლად ($80,000), თქვენ გექნებათ 15% კაპიტალის მოგების გადასახადი მადლიერებაზე, რომელიც მოდის $4,500 (15% $30,000).

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ თავიდან აიცილეთ $21,100 გადასახადები ($25,600 გამოკლებული $4,500).

ქვედა ხაზი

ხანდახან დაბალ ბაზარი შეიძლება იყოს თქვენი მეგობარი. მაგალითად, თუ თქვენ ხართ პენსიონერი, რომელსაც არ სჭირდება მისი RMD-ები საცხოვრებლად და გაქვთ ფასიანი ქაღალდები საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშზე, რომელმაც დაკარგა ღირებულება, განიხილეთ მათი გადარიცხვა დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშზე. ამ გზით ღირებულების აღდგენის შემდეგ თქვენ გადაიხდით მხოლოდ ა კაპიტალის მოგების გადასახადის დაფასებულ თანხაზე. თუ თქვენ ინახავთ ამ ფასიან ქაღალდებს თქვენს საგადასახადო შეღავათიან ანგარიშზე და შემდეგ გაყიდით მათ ღირებულების აღდგენის შემდეგ, თქვენ მოგიწევთ გადაიხადოთ საშემოსავლო გადასახადი თქვენი ნორმალური განაკვეთით, რაც გაცილებით მეტია, ვიდრე ნატურალური გადარიცხვის შემთხვევაში. ამ ფასიანი ქაღალდების დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშზე.

რჩევები გადასახადების შესახებ

• საგადასახადო დაგეგმვა არის ფინანსური დაგეგმვის მთავარი ელემენტი, ამიტომ განიხილეთ მუშაობა ა ფინანსური მრჩეველი ყველაზე მეტად გადასახადების გათვალისწინება. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ მაქსიმუმ სამ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც ემსახურებიან თქვენს რეგიონს, და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩეველის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფინანსური მიზნების მიღწევაში, ახლავე დაიწყე.

• გამოიყენეთ SmartAsset უფასოდ გადასახადის კალკულატორი რომ მიიღოთ სწრაფი შეფასება იმისა, თუ რა დავალიანება გექნებათ ფედერალურ მთავრობასთან.

ფოტო კრედიტი: ©iStock.com/ljubaphoto, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/monkeybusinessimages

პოსტი ამ ნაბიჯით შეგიძლიათ დაზოგოთ RMD გადასახადებზე გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.