ადამიანების უმეტესობა ახლოვდება საპენსიო გეგმავენ დაეყრდნონ სოციალური დაცვის გადაიხადონ საპენსიო შემოსავლის სულ მცირე ნაწილი და ისინი ასევე აცნობიერებენ, რომ რაც უფრო მეტ ხანს დაელოდებიან ამ შეღავათების მოთხოვნას, მით უფრო დიდი იქნება მათი ყოველთვიური სოციალური დაცვის შემოწმება. და, ინფლაციის წყალობით, ეს გადახდა კიდევ უფრო დიდი იქნება 2023 წლიდან, როდესაც საშუალო სოციალური უზრუნველყოფის გადახდა იღებს 140 დოლარზე მეტი ცხოვრების საფასურის კორექტირებას.
მხოლოდ ერთი პრობლემაა: რა მოხდება, თუ ლოდინის საშუალება არ გაქვს?
არსებობს კარგი ტექნიკა, რომელიც დაგეხმარებათ შექმნათ სოციალური უსაფრთხოების ხიდის სტრატეგია, რომელიც საშუალებას აძლევს მათ დაელოდონ თავიანთი სოციალური უზრუნველყოფის შემცირებას.
განსაკუთრებით რთულ გარემოში სოციალური უსაფრთხოების ხიდის სტრატეგიის დაგეგმვისთვის დამატებითი დახმარებისთვის განიხილეთ ა ფინანსური მრჩეველი.
რა არის სოციალური უზრუნველყოფის ხიდის სტრატეგია?
მთლიანობაში, ყოველთვიური სოციალური დაცვის შეღავათების ოდენობა იზრდება 8%-ით ყოველ წელს, როცა ელოდებით შეღავათების მოთხოვნას. მაგალითად, მაქსიმალური სარგებელი 2022 წელს 62 წლის ადრინდელი პენსიონერისთვის არის $2,364. სრული საპენსიო ასაკის 66 წლის ასაკში, სარგებელი იზრდება $3,240-მდე, ხოლო 70 წლის ასაკში გადასახადი მაქსიმუმ $4,194-ია. განსხვავება სრულ პენსიაზე გასვლისას და 70 წლამდე მოლოდინს შორის 11,000 დოლარზე მეტია წელიწადში.
ადამიანებს, რომლებსაც პენსიაზე გასვლა სჭირდებათ 66 ან თუნდაც 62 წლის ასაკში, არ სჭირდებათ ხელიდან გაუშვან უფრო მაღალი გადასახადები, თუ მათ შეუძლიათ შემოსავლის სხვა წყაროს პოვნა, სანამ მათი მაქსიმალური სარგებლის გადახდა დაიწყება. ზოგიერთი იღბლიანი ადამიანისთვის, ასეთი ხიდი სოციალური დაცვისკენ შეიძლება წარმოიქმნას ინვესტიციებიდან და დანაზოგების გამოტანით, ხოლო ყველას, ვისაც გაუმართლა კარგი ზომის პენსიის აღება, ასევე შეუძლია დაელოდოს. სხვა ვარიანტი იქნება მარტივი ანუიტეტის შეძენა შემოსავლის უზრუნველსაყოფად.
ყოველივე ეს, თუმცა, ვარაუდობს, რომ ახალგაზრდა პენსიონერს აქვს წვდომა ზოგიერთ აქტივზე, ან აქტივების ერთობლიობაზე, საკმარისად მნიშვნელოვანი, რათა მათ შეეძლოთ უარი თქვან სოციალური უზრუნველყოფის გადახდაზე რვა წლის განმავლობაში.
საპირისპირო იპოთეკის გამოყენება, როგორც სოციალური დაცვის ხიდის სტრატეგია
მაგრამ სახლის ღირებულების გასაოცარი ზრდის წყალობით, ბევრი სახლის მესაკუთრე უკვე სარგებლობს სახლის კაპიტალის მნიშვნელოვან რაოდენობაზე, რომელიც შეიძლება გამოიყენოს საპირისპირო იპოთეკური სესხი. საშუალო იპოთეკის მფლობელს შეერთებულ შტატებში აქვს 185,000 აშშ დოლარის წვდომა სახლის კაპიტალი, რაც შეადგენს მთლიანი სახლის კაპიტალის 80%-ს.
A საპირისპირო იპოთეკური სესხი სახლის მესაკუთრეებს საშუალებას აძლევს განაღდონ თავიანთი სახლის კაპიტალი, რათა გამოიყენონ შემოსავლის სახით სესხის გადახდის გარეშე, როგორც ეს უნდა გაეკეთებინათ სახლის კაპიტალის სესხთან, სანამ სახლი მათი ძირითადი საცხოვრებელია. როდესაც სახლის მესაკუთრეები გადადიან ან იღუპებიან, ქონება გადის, სახლი იყიდება სესხის ბალანსის დასაფარად, დარჩენილი თანხა გადაეცემა სახლის მესაკუთრის ქონებას.
საპირისპირო იპოთეკის ვარიანტი შეიძლება იყოს უფრო მიმზიდველი ახლა, როდესაც საფონდო ბაზარი დაეცა, როგორც განუმარტა ThinkAdvisor.com-ს კრისტიან მილსმა, Reverse Mortgage Funding-თან ფინანსური მრჩეველის ურთიერთობების ხელმძღვანელმა.
„ნამდვილად მიმზიდველია, იფიქრო შემოსავლის აღებაზე შენი საყოფაცხოვრებო კაპიტალიდან, ვიდრე 401(k) გეგმიდან თანხის გატანა, როცა ის 25%-ით არის შემცირებული“, - თქვა მილსმა.
საპირისპირო იპოთეკას აქვს მნიშვნელოვანი დადებითი და უარყოფითი მხარეები, და გამოიყენეს თაღლითური შემსრულებლების მიერ, მაგრამ ისინი შეიძლება იყოს სასარგებლო საპენსიო და ქონების დაგეგმვის ინსტრუმენტი. მშენებლობა ა ხიდის სტრატეგია უკუ იპოთეკის გამოყენება უნდა მოხდეს ა ფინანსური მრჩეველი რომელსაც შეუძლია დაეხმაროს გამოთვალოს საერთო გავლენა სახლის მესაკუთრის სრულ ფინანსურ მდგომარეობასა და საპენსიო გეგმაზე.
საპირისპირო იპოთეკის დეტალებისა და პირობების სახელმძღვანელო ხელმისაწვდომია საიტზე მომხმარებელთა ფინანსების დაცვის ბიურო.
ქვედა ხაზი
საცხოვრებლის კაპიტალზე წვდომა საპირისპირო იპოთეკის საშუალებით შეიძლება იყოს სოციალური უზრუნველყოფის ხიდის ეფექტური სტრატეგია, გზა ამერიკელებისთვის, რომ შეაჩერონ სოციალური უზრუნველყოფის შემცირება, რათა მიიღონ უფრო ძლიერი გადახდები მომავალში.
რჩევები პენსიაზე გასვლის შესახებ
შესაძლოა დაგჭირდეთ ფინანსური მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ განსაზღვროთ, მიიღოთ თუ არა საპირისპირო იპოთეკა. კვალიფიციური ფინანსური მრჩეველის პოვნა არ არის რთული. SmartAsset- ის უფასო ინსტრუმენტი შეესაბამება თქვენ სამამდე ფინანსურ მრჩეველს თქვენს რეგიონში და შეგიძლიათ გასაუბრება თქვენი მრჩევლის მატჩებს უფასოდ გადაწყვიტოთ რომელია თქვენთვის შესაფერისი. თუ მზად ხართ იპოვოთ მრჩეველი, ახლავე დაიწყე.
სანამ საპირისპირო იპოთეკას განიხილავთ, უნდა მიიღოთ მყარი შეფასება იმის შესახებ, გაქვთ თუ არა პენსიაზე გასვლის რესურსი - უკუიპოთეკის შემოსავლის გარეშე. გამოიყენეთ ჩვენი უფასო საპენსიო კალკულატორი ამ ფიგურის სწრაფი შეფასებისთვის.
ფოტო კრედიტი: ©iStock/Mahmud013, ©iStock/martb
პოსტი ეს სოციალური უსაფრთხოების ხიდის სტრატეგია დაგეხმარებათ თქვენი პენსიაზე გასვლის უზრუნველყოფაში გამოჩნდა პირველი SmartAsset ბლოგი.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/social-security-bridge-strategy-help-193545108.html