თქვენი საპენსიო უსაფრთხოების სწრაფად გაზრდის მარტივი გზა არსებობს, მაგრამ ძალიან ცოტა პენსიონერი აკეთებს ამას.
ახალი კვლევის თანახმად, თითქმის ყველა ამერიკელმა უნდა დაელოდოს 65 წლის ასაკს მიღმა, რათა მოითხოვოს სრული სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები. ავრცელებენ. მაგრამ მხოლოდ 10% ელოდება 70 წლამდე.
რჩევა მოდის, რადგან ამერიკელები უფრო დიდხანს ცოცხლობენ, პენსიაზე გასვლის წინაშე დგანან, რომელიც შეიძლება გაგრძელდეს მოსალოდნელზე მეტი წლით და შეხვდნენ მოულოდნელ მოვლენებს, რამაც შეიძლება გაართულოს გადადება, თუნდაც ეს მეტ ფულს ნიშნავს.
„ამერიკა საპენსიო კრიზისის წინაშე დგას. ძალიან ბევრი Baby Boomers ძალიან ადრე გადის პენსიაზე ძალიან მცირე დანაზოგით,” ლოურენსი კოტლიკოვი, ბოსტონის უნივერსიტეტის ეკონომიკის პროფესორმა და მოხსენების ერთ-ერთმა ავტორმა განუცხადა Yahoo Money-ს. „მათ შეუძლიათ ამ პრობლემის შემსუბუქება, თუ არა აღმოფხვრა. მათ უბრალოდ უნდა მიიღონ სოციალური დაზღვევის შეგროვების გადაწყვეტილებები, რომლებიც ოპტიმიზაციას გაუწევს მათ ცხოვრებისეულ სარგებელს – რასაც თითქმის არავინ აკეთებს.
როგორ შეიძლება დაგვიანება დაგვეხმაროს
თქვენი პენსიაზე გასვლა შეიძლება ბევრად უფრო დიდხანს გაგრძელდეს, ვიდრე ფიქრობთ.
აქტუართა საზოგადოების (SOA) თანახმად, დღეს 65 წლის მამაკაცს, რომელსაც საშუალო ჯანმრთელობა აქვს, აქვს 54% ალბათობა, რომ იცოცხლოს 85 წლამდე. 65 წლის ქალისთვის 85-ის მიღწევის ალბათობა 65%-ია. და ყოველი მესამე 65 წლის მამაკაცის საშუალო ჯანმრთელობის მქონე მამაკაცს აქვს შანსი იცხოვროს 90 წლამდე. 65 წლის ქალების თითქმის ნახევარი საშუალო სიჯანსაღით სავარაუდოდ მიაღწევს 90-ს.
ეს ნიშნავს, რომ თქვენი საპენსიო დანაზოგი დიდხანს უნდა გაგრძელდეს და სოციალური დაცვა დაგეხმარებათ ამაში.
ვთქვათ, თქვენ გახდებით 62 წლის 2022 წელს, თქვენი სრული საპენსიო ასაკია 67 წელი და თქვენი ყოველთვიური სარგებელი სრული საპენსიო ასაკიდან არის $1,000. თუ შეღავათების მიღებას დაიწყებთ 62 წლის ასაკში, სოციალური დაცვის ადმინისტრაცია ამცირებს თქვენი ყოველთვიური სარგებელი 30%-დან 700 აშშ დოლარამდეა, რათა გავითვალისწინოთ სარგებლის მიღების ხანგრძლივობა. ეს შემცირება ჩვეულებრივ მუდმივია.
თუ გადაწყვეტთ შეღავათების მიღებას 70 წლამდე, თქვენ მიიღებთ დაგვიანებულ საპენსიო კრედიტებს, რაც წელიწადში დაახლოებით 8%-ს შეადგენს. გაზრდა ვან ყოველწლიურად თქვენი სრული საპენსიო ასაკიდან 70 წლამდე, როდესაც კრედიტები შეწყვეტენ დარიცხვას. ეს გაზრდის თქვენს ყოველთვიურ სარგებელს 1,240 დოლარამდე.
ამ მაგალითში 70 წლის ასაკში სარგებელი დაახლოებით 77%-ით მეტია იმ სარგებელს, რომელსაც მიიღებდით ყოველთვიურად, თუ 62 წლის ასაკში დაიწყებთ სარგებლის მიღებას - სხვაობა $540 ყოველთვიურად.
ეს არის მნიშვნელოვანი თანხა, განსაკუთრებით მას შემდეგ, რაც სოციალური უზრუნველყოფა უზრუნველყოფს პენსიონერთა თითქმის ორი მესამედის შემოსავლის ძირითად წყაროს, დასაქმების ბენეფიტის კვლევის ინსტიტუტის (EBRI) 2022 წლის საპენსიო ნდობის მიხედვით. კვლევა.
არა მხოლოდ უფრო დიდი ჩეკებით დაჯილდოვდებით 70 წლამდე მოლოდინით, არამედ „სარგებელი დაკავშირებულია სამომხმარებლო ფასების ინდექსთან“, დევიდ ბლანშეტი, PGIM DC Solutions' განუცხადა საპენსიო კვლევის ხელმძღვანელმა Yahoo Finance. ”ეს შესანიშნავი გზაა როგორც ინფლაციის, ასევე სიცოცხლის ხანგრძლივობის რისკის დასაცავად.”
მაგალითად, სოციალური უზრუნველყოფა უპირატესობები მომავალ წელს გაიზრდება 8.7%-ით, როგორც 2023 წლის ცხოვრების ხარჯების წლიური კორექტირების (COLA) ნაწილი.
”დღევანდელი ინფლაცია, კერძოდ, აიძულებს ხალხს, ვინც არ იყო დაინტერესებული სოციალური უზრუნველყოფის პრეტენზიის გადადებაში, განიხილოს ეს”, - თქვა ბლანშეტმა. ”ეს მათ აძლევს შესაძლებლობას დაიცვან მომავალი ინფლაციის ზრდის წინააღმდეგ.”
რატომ არ ელოდება ხალხი
რასაკვირველია, ცხოვრებისეული მოვლენები, როგორიცაა სამუშაოს დაკარგვა და ჯანმრთელობის პრობლემები, ხშირად ხელს უშლის ხანდაზმულ ამერიკელებს სოციალური უზრუნველყოფის გადადებაში, და ეკონომიკური პირობები, როგორიცაა საფონდო ბირჟა და რეცესიის საზრუნავი, ასევე შეიძლება დაარწმუნოს ზოგიერთი საჭიროზე ადრე, რათა თავიდან აიცილონ ანგარიშების მოსმენა, რომლებმაც დაკარგეს ღირებულება.
"ადამიანთა უმეტესობა აცხადებს სარგებელს, როდესაც მათ ეს სჭირდებათ", - ლინდა ბენეში, კომუნიკაციების დირექტორი სოციალური დაცვის სამუშაოებიგანუცხადა Yahoo Money-ს. „შეღავათების მოთხოვნის ყველაზე გავრცელებული ასაკი არის 62 წელი, რადგან ბევრ ადამიანს - განსაკუთრებით მაშინ, თუ ისინი გააძევეს სამუშაო ძალიდან ან აიძულეს დაბალანაზღაურებადი სამუშაოების შესრულება ისეთი ფაქტორების გამო, როგორიცაა ასაკობრივი დისკრიმინაცია და ფიზიკურად რთული სამუშაოს შესრულების უუნარობა. ლოდინის საშუალება.”
ამერიკელთა დაახლოებით ნახევარი იღებს სოციალურ დაცვას სრულ საპენსიო ასაკამდე (FRA), რომელიც მერყეობს 66-დან 67 წლამდე, მართა შედენი, რეგისტრირებული სოციალური უსაფრთხოების ანალიტიკოსთა ეროვნული ასოციაციის პრეზიდენტი.NARSSA), რომელმაც მოამზადა 3,000-ზე მეტი მრჩეველი, თუ როგორ დაეხმარონ თავიანთ კლიენტებს სოციალური უსაფრთხოების ოპტიმალური გადაწყვეტილებების მიღებაში, განუცხადა Yahoo Money-ს.
50%-დან, რომლებიც იღებენ სარგებელს მათი FRA-მდე, მათგან მეოთხედი მამაკაცია და ქალების მხოლოდ მესამედზე ნაკლები, 62 წლის ასაკში იღებს სოციალურ დაცვას, როგორც კი ისინი უფლებას მიიღებენ, თქვა მან.
„მიუხედავად იმისა, რომ ბევრს არ შეუძლია ლოდინი, სხვა მიზეზები მოიცავს მითებს, გაუგებრობას და სიცრუეს იმის შესახებ, თუ როგორ მუშაობს სოციალური უზრუნველყოფის პროგრამა. ამან შეიძლება გამოიწვიოს განცდები, რომლებიც მათ შეიძლება „გამოტოვონ“, თუ მალე არ განაცხადებენ“. თქვა შედენმა. „ჩვენ გვაქვს COLA-ს ყველაზე მაღალი მატება ბოლო ოთხი ათწლეულის განმავლობაში და ზოგიერთმა შეიძლება იფიქროს, რომ თუ ისინი არ აგროვებენ, ისინი არ ისარგებლებენ ამ ზრდით. Სიმართლეს არ შეესაბამება."
ფაქტობრივად, ყოველწლიური სოციალური უზრუნველყოფის COLA გამოიყენება თქვენი შეღავათების ოდენობაზე - მაშინაც კი, თუ თქვენ ჯერ არ გაქვთ პრეტენზია.
სამი ნაბიჯი, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი სარგებლის უკან დაბრუნებაში
დაგვიანების ერთ-ერთი გზაა სამსახურში დარჩენა რაც შეიძლება დიდხანს.
„თუ შეგიძლიათ გადადოთ პენსიაზე გასვლა ცოტა ხნით, თუნდაც კიდევ ექვსი თვით, კიდევ ერთი წლით, კიდევ წელიწადნახევრის განმავლობაში, თუ შეგიძლიათ, ეს გაძლევთ შესაძლებლობას გადადოთ სოციალური უზრუნველყოფა და დაუშვათ ფული თქვენს საპენსიო ანგარიშზე. განაგრძო ზრდა, რადგან შენ წვლილი შეიტანე ამაში“, - ჟან ჩაცკი, აღმასრულებელი დირექტორი HerMoney.com განუცხადა Yahoo Finance.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ სხვა ინვესტიციების ან საპენსიო ანგარიშების გამოყენება, რათა თავიდან აიცილოთ. ან მოძებნეთ ფულის გამომუშავების გზები თქვენი სახლის შემცირებით. შესაძლოა გადახვიდეთ ისეთ ადგილას, სადაც ცხოვრების ღირებულება ნაკლებია.
„პენსიაზე ფულის ამოწურვის საკითხი არ არის ის საკითხი, რომლითაც ჩვენ ნამდვილად საკმარისად ვსწავლობთ ადამიანებს“, - თქვა ჩაცკიმ. „წლებია ვსაუბრობდით პენსიაზე თანხის დაგროვების აუცილებლობაზე. მაგრამ ამოწურვის საკითხი მოითხოვს სტრატეგიას, რადგან ჩვენ ვსაუბრობთ პენსიაზე გასვლის პერიოდზე, რომელიც შეიძლება გაგრძელდეს 30 ან 40 წელი.”
არსებობს ორი ონლაინ ინსტრუმენტი, რომელიც დაგეხმარებათ ნომრების გაშვებაში. სოციალური დაცვის ადმინისტრაციის კალკულატორი ადარებს პენსიას სარგებელი შეფასებები ეფუძნება თქვენს მიერ არჩეულ თარიღს ან ასაკს, რომ დაიწყოთ სარგებლის მიღება საპენსიო შეფასებით 62 წლის, სრული საპენსიო ასაკის (FRA) და 70 წლის ასაკისთვის. AARP-ის სოციალური უზრუნველყოფა კალკულატორი გადის მათემატიკაში, როდის უნდა მიმართოთ შეღავათებს და რამდენს მიიღებთ.
კოტლიკოვის აზრით, ერთ-ერთი ყველაზე დიდი დაბრკოლება, რომელიც უბიძგებს პენსიონერებს, ჩართონ სოციალური უზრუნველყოფის შეღავათები, როგორც კი ისინი უფლებას მიიღებენ, არის ის, რომ მათ არ სურთ დახარჯონ სხვა შემნახველი ანგარიშები, განსაკუთრებით, მათ საპენსიო ანგარიშებში ჩადებული ფულის გამოყენება. როგორც 401 (k) გეგმავს.
”მათ ჰგონიათ, რომ ერთ დღეს ბაზარზე მკვლელობას აპირებენ,” - თქვა მან. ”ეს დიდწილად უოლ სტრიტი არწმუნებს მათ, რომ უნდა დატოვონ იგი იქ და ჯილდო მოვა. შეიძლება. მაგრამ, რა თქმა უნდა, არ შეგიძლიათ დაეყრდნოთ იმ სახის ანაზღაურებას, რომელსაც მიიღებთ სოციალური დაცვის ჩეკებში თქვენი სიცოცხლის ბოლომდე, თუ თქვენ გაქვთ დაგეგმვა და მოთმინება დაელოდოთ.”
კერი არის Yahoo Money-ის უფროსი კოლუმნისტი და უფროსი რეპორტიორი. მიჰყევით მას Twitter-ზე @kerryhannon
წაიკითხეთ პირადი ფინანსების უახლესი ტენდენციები და სიახლეები Yahoo Money-დან.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/social-security-retirement-crisis-162938321.html