სამი სახელმწიფო უჩივის სავარაუდო სწრაფი ნაღდი ფულის თაღლითობის გამო

MV Realty-ს აქვს შეთავაზება ნაღდი ფულის მქონე სახლის მფლობელებისთვის: დაივიწყეთ სესხები, რომლებიც ხშირად მსესხებლებს ფინანსური განადგურებისკენ უბიძგებენ და ამის ნაცვლად აიღეთ ნაღდი ფული MV-დან 1,000 აშშ დოლარის ოდენობით და არასოდეს უნდა გადაიხადოთ იგი.

დაჭერა: 40 წლის განმავლობაში, სახლის მფლობელებს მოეთხოვებათ გამოიყენონ MV Realty უძრავი ქონების ბროკერად, როდესაც ისინი გადაწყვეტენ გაყიდვას.

კონტრაქტში ნათქვამია, რომ ის აღსრულდება იმ შემთხვევაშიც კი, თუ სახლის მფლობელი მოკვდება. არის ერთი გასაქცევი ლუქი. თუ მათ სურთ გარიგებიდან გასვლა, მფლობელს ან მათ ოჯახს მოუწევს ნაღდი ფულის ამოღება, რომელიც უდრის სახლის გასაყიდი ფასის ან საბაზრო ღირებულების 6%-ს - როგორც ეს განსაზღვრავს MV-ს. ეს ნიშნავს, რომ 1,000 აშშ დოლარის გადახდის შემთხვევაში, MV-ის საკუთარი შეფასებით, მათ მოუწევთ MV-ს გადაიხადონ დაახლოებით 10,000 აშშ დოლარი.

MV უწოდებს მას სახლის მესაკუთრეთა სარგებლის პროგრამას. სარჩელისა და სხვა წყაროების მიხედვით, კომპანიამ მოაწერა ხელი 30,000 33 მომხმარებელს მინიმუმ XNUMX შტატში.

გადაცემის საშუალებით MV-მ განუცხადა Forbes მან დაახლოებით 40 მილიონი დოლარი გადაუხადა სახლის მფლობელებს. დოკუმენტებზე დაყრდნობით Forbes დაინახა და ხელმძღვანელობამ ექსპერტებისგან, რაც გულისხმობს, რომ MV შეასრულებს საკომისიოს დაახლოებით 400 მილიონი აშშ დოლარის ხელშეკრულებით დატვირთული სახლების ამჟამინდელი ღირებულებით. MV არ აპროტესტებდა ამ რიცხვს.

უცნაური მოწყობაა, მაგრამ არის თუ არა თაღლითობა, ამას სამართლებრივი სისტემა დაადგენს. ფლორიდის, მასაჩუსეტსის და პენსილვანიის გენერალური პროკურორების მიერ გასული წლის ბოლოს შეტანილ სარჩელებში ნათქვამია, რომ MV გამოიყენა მატყუარა პრაქტიკა, რათა, მათი თქმით, მტაცებლური სესხები გადაცმული უძრავი ქონების მომსახურების ხელშეკრულებებით. MV-მ განაცხადა, რომ იგი კატეგორიულად კამათობს ბრალდებებს და გაიმარჯვებს სასამართლოში.

Delray Beach, ფლორიდაში დაფუძნებულ MV Realty-ს აქვს ფერადი ფესვები უოლ სტრიტზე, სადაც მისი უნიკალური ბიზნეს მოდელი იყო შემუშავებული. მისი დამფუძნებელი, ამანდა ზაჩმანი - მაშინ ცნობილი როგორც ამანდა ცუკერმანი - იყო ტელევიზიის ყოფილი ვარსკვლავი Big Brother რომელიც რეალითი შოუს ბოროტმოქმედი გახდა, როცა ვიდეოზე დააფიქსირეს რასისტული გამონათქვამები. MV ამჟამად კრიტიკულია არა მხოლოდ სახელმწიფოების მხრიდან, რომლებიც აცხადებენ, რომ ის უგულებელყოფს უზრდელობის კანონებს, რათა ისარგებლოს სასოწარკვეთილი სახლის მესაკუთრეებით, არამედ ფილადელფიის კანონმდებლებისგან, რომლებმაც შენიშნეს, რომ MV-ის კლიენტები ქალაქში არაპროპორციულად შავკანიანები არიან.

MV-მ ასევე მიიპყრო სამი დემოკრატი ამერიკელი სენატორის ყურადღება კითხვაზე ფედერალური სავაჭრო კომისია და მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო, რათა დადგინდეს, ირღვევა თუ არა ფედერალური კანონები.

„MV Realty და მისი მსგავსი კომპანიები იღებენ ათიათასობით დოლარს სახლის მფლობელებისგან მინიმალური წინასწარი გადახდის სანაცვლოდ“, - ნათქვამია 21 დეკემბრის წერილში, რომელსაც ხელს აწერენ შეროდ ბრაუნი ოჰაიოდან, მინესოტადან თინა სმიტი და რონ უაიდენი ორეგონიდან. „ამ ხელშეკრულებების, როგორც „სესხის ალტერნატივის“ რეკლამირებით, კომპანიები ცდილობენ აირიდონ კანონიერი შეზღუდვები სესხის გაცემასთან დაკავშირებით, ხოლო არსებითად მსესხებლებს უხდებათ მძიმე განაკვეთები. სამწუხაროდ, ექსკლუზიური ლისტინგის კომპანიები ახლა ეროვნული პრობლემაა, რომელიც გავლენას ახდენს მომხმარებლებზე სახელმწიფო ხაზების გასწვრივ. ”

თუ სახლის მფლობელს შეუძლია დარჩეს 40-ზე მეტი წლის განმავლობაში და თავი შეიკავოს გაყიდვისაგან, მაგალითად, 2063 წლამდე, MV არ გადაიხდის ცენტს, რისკს, რომელსაც კომპანია იღებს, MV-მ განუცხადა. ფორბსი.

MV არის დისკუსიაში სამ სახელმწიფოსთან, რომლებიც უჩივიან, განაცხადა აღმასრულებელმა დირექტორმა ტონი მიტჩელმა განცხადებაში. ფორბსი. ”ჩვენ სრულად ვართ ვალდებულნი ვიმუშაოთ მათთან, რათა გადავჭრათ ნებისმიერი შეშფოთება და გავარკვიოთ ბოლოდროინდელი მცდარი წარმოდგენები ჩვენი ბიზნეს პრაქტიკის შესახებ,” - თქვა მან საპასუხოდ. Forbes კითხვებით. „ჩვენ გვჯერა, რომ MV Realty-ის ბიზნეს პრაქტიკა შეესაბამება სახელმწიფო კანონებს ყველა საზოგადოებაში, სადაც ჩვენ ვმუშაობთ. მიუხედავად ამისა, ჩვენ ვაგრძელებთ გზების ძიებას გამჭვირვალობის გასაუმჯობესებლად, ჩვენი ხელშეკრულებების გამარტივებისა და დამატებითი გამჟღავნებისა და მომხმარებელთა დაცვის უზრუნველყოფის მიზნით. ეს არის ჩვენი სურვილი და განზრახვა ვიყოთ სრულიად გამჭვირვალე მომხმარებლებთან, პოლიტიკის შემქმნელებთან და მარეგულირებელებთან“.

MV-ის უნიკალური ბიზნეს მოდელი წარმოიშვა უოლ სტრიტზე, სადაც დევიდ შიფი, Perella Weinberg Partners-ის ყოფილი პარტნიორი და Innovatus Capital Partners-ის დამფუძნებელი, თამაშობდა რეალტორთა საკომისიოს მიერ გამომუშავებული შემოსავლის შეფუთვის და ინვესტორებისთვის გაყიდვის იდეით. 2018 წელი საჩივარი შეტანილი MV Realty-ის მიერ ინოვატუსის წინააღმდეგ. შიფმა ვერ გააცნობიერა, რომ ეს იდეა იყო დაპატენტებული წელს 2008.

საჩივრის თანახმად, შიფმა ეს იდეა 2017 წელს განიხილა მიტჩელთან, MV-ის აღმასრულებელ დირექტორთან და MV-ის ნაწილის მფლობელთან, ჯონათან ნეუმანთან. ის გახდებოდა MV's Homeowner Benefit პროგრამა, მიუხედავად იმისა, რომ შიფის ფირმასთან გარიგება არასოდეს დასრულებულა და MV-ის შემოსავალი არასოდეს შეფუთული და გაყიდული ინვესტორებისთვის.

რატომ ჩაიშალა გარიგება შიფთან და ინოვატუსთან და უნდა შეეძლო თუ არა MV-ს გაეგრძელებინა შიფის წინადადება მისი მონაწილეობის გარეშე, ეს წლების განმავლობაში მიმდინარეობდა სასამართლო დავის საგანი. MV-მ განაგრძო პროგრამა, ნაწილობრივ მაინც, რადგან მან შეძლო ეჩვენებინა, რომ იდეა თავდაპირველად შიფის არ იყო. სპიკერის მეშვეობით, ინოვატუსმა უარი თქვა კომენტარის გაკეთებაზე. ინოვატუსს არ ადანაშაულებენ რაიმე დანაშაულში.

Innovatus-ის მხარდაჭერის გარეშე, MV მიმართა 777 Partners-ს, მაიამიში დაფუძნებულ საინვესტიციო ფირმას, რათა დაეხმარა ფულადი სახსრების უზრუნველყოფას, რაც საჭირო იყო სახლის მესაკუთრეთა რეგისტრაციისთვის. სარჩელი შეტანილი Innovatus-ის მიერ 777 Partners-ის წინააღმდეგ. განუცხადა 777 Partners-ის წარმომადგენელმა Forbes რომ ფირმა აღარ არის „ჩართული“ MV Realty-ში.

ერთი კითხვა, რომელიც უპასუხოდ რჩება, არის ის, თუ რატომ აირჩია შიფმა MV Realty-თან მუშაობა პირველ რიგში. ორ კომპანიას შორის სარჩელის ფარგლებში შეტანილი საჩივარი აჩვენებს, რომ მას და/ან ინოვატუსს ჰქონდათ ადრე საქმიანი ურთიერთობა MV-ის მიტჩელთან და ნეუმანთან. ნეუმანის წარსულს ალბათ წითელი დროშები უნდა აღმართულიყო.

როდესაც ნეუმანი 2011 წელს ფინანსური ფირმა Imperial Holdings-ის ოფიცერი იყო, მისი ოფისი ბოკა რატონში, ფლორიდაში, იყო. დაარბიეს FBI-ს მიერ ეჭვმიტანილი სადაზღვევო თაღლითობის გამო. ნეუმანს ბრალი არასოდეს წაუყენებიათ, მაგრამ ის და იმპერიის კიდევ ერთი ყოფილი თანამშრომელი, რომელიც ერთ დროს ასევე იყო MV Realty-ის მფლობელი, წლების მანძილზე გამოძიების საგნები იყვნენ. მიტჩელი, MV-ის ამჟამინდელი აღმასრულებელი დირექტორი, იმ დროისთვის Imperial Holdings-ის აღმასრულებელი დირექტორი იყო. ერთ მომენტში, შესაბამისად კომპანია, მიტჩელიც გამოძიების სამიზნე იყო.კომპანია წარდგენა 2012 წელს იმპერიალიდან ნეუმანის გადადგომის დროიდან ჩანს, რომ ფირმა იძულებული გახდა დაეხურა თავისი პრემიუმ ფინანსური ბიზნესი, რომელიც შეადგენდა 58 წელს მისი გაყიდვების 2011%-ზე მეტს და გადაეხადა. 8 მილიონი დოლარის ჯარიმა თაღლითობის ბრალდებების მოსაგვარებლად. 2016 წელს, The Street იტყობინება რომ აშშ-ს ადვოკატი ითხოვდა 6.5 მილიონი დოლარის სამოქალაქო კონფისკაციას ნეუმანის და სხვა ყოფილი იმპერიული თანამშრომლებისგან და რომ Imperial Holdings-მა „გადაიხადა კონფისკაცია, როგორც ყოფილ თანამშრომლებთან ანაზღაურების შეთანხმების ნაწილი“.

სპიკერის მეშვეობით MV-მ თქვა, რომ ნეუმანი „არასდროს ყოფილა MV-ის ოფიცერი ან თანამშრომელი“. „მის წარსულ დასაქმებასთან დაკავშირებით, იყო გამოძიება Imperial Holdings-ზე, რამაც გამოიწვია გადახდის და სამოქალაქო ანგარიშსწორება კომპანიის მიერ“, - თქვა სპიკერმა. "Ბატონი. ნეუმანს არასოდეს წაუყენებიათ ბრალი რაიმე დანაშაულში, არასოდეს აღიარა რაიმე დანაშაული და არასოდეს გადაუხადა არაფერი. ეს საკითხი შვიდი წლის წინ დასრულდა. ”

მსესხებლების ადვოკატებისთვის სახლის მესაკუთრეთა სარგებლის პროგრამაში რჩება პრობლემა, არის თუ არა გადახდები სახლის მესაკუთრეებისთვის სესხებს - MV ამბობს, რომ ეს არ არის - და ხელშეკრულების ოთხი ათწლეულის ხანგრძლივობა.

სარა მანჩინიმ, სამომხმარებლო სამართლის ეროვნული ცენტრის ადვოკატმა სარა მანჩინიმ განუცხადა, რომ სახლის მესაკუთრეთა გარკვეული რეალტორთან დაკავშირება რამდენიმე წლით ადრე, სანამ მათ მომსახურება დასჭირდებათ, და ამის გაკეთება ფინანსური გადარჩენის სანაცვლოდ, არასამართლიანი უპირატესობის მიღებაა. Forbes.

”გადაწყვეტილება, ვისთან ერთად ჩამოვთვალოთ თქვენი სახლი, დიდი გადაწყვეტილებაა”, - თქვა მანჩინიმ. „MV Realty პოულობს ადამიანებს, რომლებიც ფინანსურად გაჭირვებულნი არიან და აძლევენ მათ ფულს, ვიდრე თქვან, „ნება მომეცით გითხრათ, რატომ შემიძლია გავყიდო თქვენი სახლი უმაღლეს ფასად“. ბევრ ადამიანს, რომელიც სამიზნეა, არც კი სურს საკუთარი სახლის გაყიდვა. ეს ტრანზაქცია ჩემთვის სესხად მეჩვენება მრავალი თვალსაზრისით. ”

ეს არის სესხი, რომელიც მოყვება „პირობებს, რომლებიც სასესხო ზვიგენს გაწითლდება“, განუცხადა კერი სმიტმა, სათემო იურიდიული სერვისების ადვოკატმა ფილადელფიაში, რომელიც ეხმარებოდა კლიენტებს MV-სთან დაკავშირებულ საქმეებში. Forbes.

სახელმწიფოების უმეტესობას აქვს კანონები, რომლებიც ზღუდავს სესხებზე საპროცენტო განაკვეთებს. ფაქტობრივად, MV-ის ხელშეკრულებები გარანტირებული იყო 10-ჯერ გადახდის ან სახლის მომავალი გაყიდვის შედეგად წარმოქმნილი საკომისიოს ან სახლის მესაკუთრეებისგან შეწყვეტის გადახდების შეგროვებით. MV-სთვის ასეთი ანაზღაურება ჩვეულებრივ აღემატება სესხების ლეგალურ ლიმიტებს.

MV კამათობს, რომ სახლის მესაკუთრეებისთვის გადახდები წარმოადგენს სესხს. მომხმარებელთა დამცველების თქმით, ეს არის MV-ის ერთ-ერთი ძირითადი მიმართულება და ფრაზა „არა სესხი“ აშკარად ჩანს ფირმის ვებსაიტზე. სამაგიეროდ, კმაყოფილების იპოთეკური ხელშეკრულება განიხილება მიერ ForbesMV გადახდას მოიხსენიებს, როგორც „ზემოხსენებული იპოთეკით უზრუნველყოფილ ვალს“.

MV ამტკიცებს, რომ იმის გამო, რომ სახლის მფლობელს არასოდეს ეკისრება გაყიდვის ვალდებულება, დაფარვა არ არის საჭირო. მიუხედავად იმისა, რომ ეს მართალია, ხელშეკრულების 40-წლიანი ვადა უკიდურესად საეჭვოა, რომ რომელიმე მფლობელს საბოლოოდ არ მოუწიოს MV-თან ურთიერთობა.

მანჩინისა და სხვებისთვის სხვა საკითხია. კონტრაქტის პირობები მოიცავს ფაქტორებს, რომლებიც ჩვეულებრივ არ გულისხმობს ქონების გაყიდვას. მანჩინის მოყვანილი ერთი მაგალითია ის, რაც ხდება სახლის მესაკუთრის გარდაცვალების შემთხვევაში. ხელშეკრულების თანახმად, სამკვიდროს მემკვიდრეებს ექნებოდათ ათი დღე, რათა ეცნობებინათ MV Realty-ს საკუთრებაში არსებული ცვლილების შესახებ და ან დაადასტურონ გარიგება ან გადაეხადათ ვადამდე შეწყვეტის საფასური.

„არცერთი მემკვიდრე არ აპირებს ამის შესახებ ათი დღის განმავლობაში იცოდეს, რათა თავიდან აიცილოს ვადამდე შეწყვეტის საფასური“, - განუცხადა მანჩინიმ. Forbes.სპიკერის მეშვეობით MV-მ ეჭვქვეშ დაადასტურა, რომ ასეთი მოვლენა წარმოადგენდა „გამომწვევ მოვლენას“.

გარდა ამისა, კანონმდებლებმა 14 დეკემბერს ფილადელფიის საქალაქო საბჭოს სხდომაზე მოისმინეს მომხმარებელთა მრავალი ადვოკატის ჩვენება, სადაც დეტალურად იყო აღწერილი, თუ რა განზრახვა იყო MV-ის მხრიდან შავკანიანი სახლის მფლობელების მიმართ.

სპიკერის მეშვეობით MV-მ კატეგორიულად უარყო, რომ ის მიზნად ისახავს შავკანიანი სახლის მესაკუთრეებს და თქვა, რომ არ აქვს ცოდნა მისი კლიენტების რასის ან ეთნიკური წარმომავლობის შესახებ.

შავკანიანი სახლის მფლობელების მიზანმიმართვა მკაცრი პრეტენზიაა. რეინვესტირების ფონდი, ფილადელფიაში დაფუძნებული საზოგადოებრივი მომსახურების ორგანიზაცია, ამბობს, რომ მას აქვს მონაცემები ამის დასამყარებლად.

საბჭოს სხდომაზე ირა გოლდშტეინმა, რეინვესტირების ფონდის პოლიტიკის გადაწყვეტილებების პრეზიდენტმა, წარმოადგინა დასკვნები, რომლებიც აჩვენა, რომ ქალაქში MV-ის გარიგებების 69% გაფორმდა შავკანიანი სახლის მფლობელებისთვის, რომლებიც შეადგენენ ფილადელფიაში ყველა სახლის მფლობელის მხოლოდ 37%-ს. და ფილი არ იყო ანომალია. გოლდშტეინმა თქვა, რომ კვლევამ პენსილვანიის ოთხ სხვა ოლქში მსგავსი შედეგი გამოიღო.

ეს არის აღმოჩენა, რომელიც ახალ მნიშვნელობას იძენს ყველასთვის, ვინც იცნობს MV-ის დამფუძნებლის ამანდა ზაჩმანის წარსულს. ზაჩმანი, ადრე ცნობილი როგორც ამანდა ცუკერმანი, ითამაშა რეალითი შოუს მე-15 სეზონში. Big Brother. ზაჩმანი კარგად არის ცნობილი შოუში მონაწილეობით, რასობრივი უსიამოვნო კომენტარებისთვის. ერთი ექვსწუთნახევარი კლიპების კოლექცია სათაურით „ამანდა ცუკერმანი: სოციალური სამართლიანობის მეომარი“, იწყება ზახმანის სიტყვებით: „რასისტულად დადანაშაულება სერიოზული, სერიოზული გარიგებაა“, სანამ ის სცენაზე გადაიყვანს, სადაც ის ამბობს, რომ „14 პუერტო-რიკოს შხაპივით მიიღო“. Zachman ახლა არის MV-ის გაყიდვების მთავარი ოფიცერი, კომპანიის ბიოგრაფიის მიხედვით ნახვა, რომელიც ადასტურებს მის როლს სახლის მესაკუთრეთა სარგებლის პროგრამის შექმნაში, მაგრამ არ ახსენებს Დიდი ძმა.

გოლდშტეინმა თქვა, რომ არსებობდა შესაძლებლობა, რომ თუ რეინვესტირების ფონდს შეეძლო სახლის მესაკუთრეთა შემოსავლის დონის აღრიცხვა, რასობრივი უთანასწორობა შეიძლება გაქრეს. თუმცა, მისი აზრით, ეს დიდად არ შეიცვლება.

„არ ვიცი, ისინი აქტიურად უმიზნებენ შავკანიან სახლის მფლობელებს თუ ეს ალგორითმის შედეგია“, - უთხრა გოლდშტეინმა. Forbes. „მაგრამ თუ გადავხედავთ ფილადელფიის მონაცემებს, MV არაპროპორციულად მუშაობს შავი უბნებისკენ. ეს შემთხვევით არ ხდება.”