სახაზინო დეპარტამენტის პოპულარული ინფლაციისგან დაცული I ობლიგაციები არ დაბრუნდება იმდენი, როდესაც ტარიფი დარეგულირდება 1 ნოემბერს, ამიტომ მათი ახლავე ყიდვა უკეთესი ფსონია.
განაკვეთი იქნება მინიმუმ 6.48%, კენ ტუმინის შეფასებით, Lending Tree-ის უფროსი ინდუსტრიის ანალიტიკოსისა და კომპანიის დამფუძნებლის. DepositAccounts.comI ობლიგაციები ოქტომბრის ბოლომდე გვთავაზობს ამჟამინდელი 9.62%-დან. განაკვეთი მოქმედებს პირველი ექვსი თვის განმავლობაში, რომელსაც ფლობთ ობლიგაცია.
ეს არის მეორე საუკეთესო განაკვეთი 2005 წლის ნოემბრის შემდეგ, როდესაც კომპოზიციური განაკვეთი იყო 6.73% და მეშვიდე ყველაზე მაღალი 1998 წელს ობლიგაციების შემოღების შემდეგ. ხაზინის მონაცემები. მაგრამ თუ ინფლაცია სწრაფად გაცივდება მომდევნო ექვსი თვის განმავლობაში, ობლიგაცია ამდენი არ იქნება.
„ნოემბრის I ობლიგაციების შესყიდვისთვის, ჩვენ შეგვიძლია ვიცოდეთ მხოლოდ პირველი ექვსი თვის განმავლობაში, როდესაც ობლიგაციების ინფლაციის მაჩვენებელი მაქვს. 2023 წლის აპრილის შუა რიცხვებამდე ჩვენ ვერ შევძლებთ ზუსტად შევაფასოთ მაისის ობლიგაციების ინფლაციის მაჩვენებელი“, - თქვა თუმინმა. „შესაძლებელია, რომ ინფლაციის მაჩვენებელი გაცილებით ნაკლები იყოს. მაშინ, I bond გაცილებით ნაკლებად მიმზიდველი გამოიყურება - როგორც ეს იყო 2021 წლამდე. ”
როგორ გამოითვლება განაკვეთი
I ობლიგაციების კომპოზიციური განაკვეთი შედგება ფიქსირებული განაკვეთისა და ინფლაციის ნახევარწლიური განაკვეთისგან, რომელიც გამოითვლება ფორმულით, რომელიც დაფუძნებულია არასეზონურად მორგებული სამომხმარებლო ფასების ინდექსის ექვსთვიან ცვლილებაზე ყველა ურბანული მომხმარებლისთვის (CPI-U) ყველა ელემენტისთვის.
შემდეგ, ეს ორი ტარიფი ჩართულია შემდეგ ფორმულაში, რომ მივიღოთ კომპოზიტური მაჩვენებელი:
[ფიქსირებული მაჩვენებელი + (2 x ნახევარწლიური ინფლაციის მაჩვენებელი) + (ფიქსირებული მაჩვენებელი x ნახევარწლიური ინფლაციის მაჩვენებელი)]
თუ ფიქსირებული განაკვეთი დარჩება ნულზე - სადაც იყო 2020 წლის მაისიდან - და წლიური ინფლაციის მაჩვენებელია 6.48% (ან 3.24% ნახევარწლიური კურსისთვის), მაშინ I ობლიგაციების კომპოზიციური განაკვეთი ნოემბერში იქნება 6.48%, გამოითვალა თუმინმა. ფიქსირებული განაკვეთი გამოცხადდება ყოველ მაისსა და ნოემბერში სახაზინო დეპარტამენტის მიერ.
შესყიდვისას განაკვეთი მოქმედებს პირველი ექვსი თვის განმავლობაში, როდესაც თქვენ გაქვთ ობლიგაცია, შემდეგ განაკვეთი ხელახლა გამოითვლება მისი ფიქსირებული განაკვეთის საფუძველზე და ინფლაციის ახალი მაჩვენებელი ექვსი თვის განმავლობაში და ა.შ.
გასულ წელს I ობლიგაციებზე მაღალი ანაზღაურება პირდაპირ არის ინფლაციის გამო, რადგან ფიქსირებული განაკვეთი ნულზე დარჩა.
ეს ყოველთვის ასე არ არის.
მაგალითად, 1999 წლის ნოემბრიდან 2000 წლის ნოემბრამდე, I ობლიგაციების კომპოზიტური განაკვეთი იცვლებოდა 6.49%-დან 7.49%-მდე, არა იმიტომ, რომ ინფლაცია მაღალი იყო, არამედ იმიტომ, რომ ფიქსირებული მაჩვენებელი გაცილებით მაღალი იყო 3.4%-დან 3.6%-მდე.
2005 წლის ნოემბერში, როგორც ფიქსირებული, ასევე ნახევარწლიური ინფლაციის მაჩვენებელი ზომიერად მაღალი იყო (1% და 2.85%, შესაბამისად), რაც კომპოზიციურად იყო მაღალი კომპოზიციური განაკვეთი 6.73% I ობლიგაციებზე მაშინ შეძენილ ობლიგაციებზე.
მაგრამ ვინაიდან ბოლო დროს ინფლაცია აძლიერებს I ობლიგაციების განაკვეთს, როდესაც ის კლებულობს, როგორც ამას ფედერალური სარეზერვო მიზნად ისახავს - ასეც იზრდება კურსი. მაგრამ ეს არასოდეს შეიძლება იყოს უარყოფითი - თქვენ არ შეგიძლიათ დაკარგოთ თქვენი პრინციპი დიზაინით.
„ვფიქრობ, I ობლიგაციების საუკეთესო არგუმენტი არის ის, რომ ის გიცავს მაღალი ინფლაციისგან და საბაზრო ობლიგაციებისგან განსხვავებით (როგორიცაა TIPS), არ არსებობს ძირითადი დანაკარგის რისკი, თუ გაყიდე დაფარვამდე“, - თქვა ტუმინმა. ”დისკები და მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანგარიშები ამას ვერ იტყვიან.”
ყიდვის დრო ახლაა
და კიდევ არის დრო, რომ აიღოთ თქვენი I ობლიგაციები 9.62% განაკვეთით თვის ბოლომდე.
თუ იყიდით ერთს ამ დროიდან ოქტომბრის ბოლომდე, მიიღებთ მიმდინარე მაღალ კომპოზიციურ საპროცენტო განაკვეთს 9.62% პირველი ექვსი თვის განმავლობაში. შემდეგ კი მოსალოდნელი ქვედა მაჩვენებელი 6.48% შემოვა მომდევნო ექვსი თვის განმავლობაში. კომბინაცია მოგცემთ 8%-ზე მეტ წლიურ მაჩვენებელს.
მაგრამ მაშინაც კი, თუ ამას ერთწლიან ინვესტიციას შეხედავთ, ეს კარგი გარიგებაა.
„შეგიძლიათ განსაზღვროთ ოქტომბერში შეძენილი და 2023 წლის ოქტომბრიდან დეკემბრის ჩათვლით გამოსყიდული I ობლიგაციების ანაზღაურება სამთვიანი ვადაზე ადრე გატანის ჯარიმის გათვალისწინებით, როდესაც გამოსყიდულია შეძენიდან ერთიდან ხუთ წლამდე, და ის მაინც 7-მდეა. %,” თქვა თუმინმა, ”რაც ბევრად აღემატება დღევანდელი ყველაზე მაღალი ერთწლიანი CD განაკვეთს [4.00% APY”.
შეგიძლიათ იყიდოთ I ობლიგაციები საკომისიოს გარეშე სახაზინო ვებსაიტიდან, TreasuryDirect. ზოგადად, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ მხოლოდ $10,000-მდე I ობლიგაციები ყოველ კალენდარულ წელს. მაგრამ არსებობს ამ თანხის გაზრდის გზები, როგორიცაა თქვენი ფედერალური გადასახადის დაბრუნების გამოყენება, რათა პირდაპირ იყიდოთ დამატებითი $5,000 I ობლიგაციები.
თქვენ უნდა „დაასრულოთ ამ ობლიგაციების შეძენა TreasuryDirect-ში 28 წლის 2022 ოქტომბრამდე, რათა უზრუნველყოთ გამოშვება 31 წლის 2022 ოქტომბრამდე“, ნათქვამია საიტზე.
ერთი ნაგავი: I ობლიგაციები უნდა ინახებოდეს მინიმუმ ერთი წლით და, როგორც ტუმინმა აღნიშნა, ხუთ წლამდე გამოსყიდული ობლიგაციები კარგავს ბოლო კვარტალის პროცენტს.
კერი არის Yahoo Money-ის უფროსი კოლუმნისტი და უფროსი რეპორტიორი. მიჰყევით მას Twitter-ზე @kerryhannon
წაიკითხეთ პირადი ფინანსების უახლესი ტენდენციები და სიახლეები Yahoo Money-დან.
წყარო: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bond-rates-slide-november-123200957.html