სახაზინო ინფლაციისგან დაცულ ფასიან ქაღალდებს შეუძლიათ დაიცვან თქვენი ფული რეცესიის დროს

ძირითადი მიღება

• ტრადიციული ობლიგაციებით იხდით ნომინალურ თანხას და მიიღებთ ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს ობლიგაციების სიცოცხლისთვის.
• სახაზინო ინფლაციისგან დაცულ ფასიან ქაღალდებს (TIPS) ასევე აქვთ ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთები. თუმცა, ნომინალური თანხა რეგულირდება ინფლაციის მიხედვით, რამაც შეიძლება გაზარდოს ან შეამციროს თქვენი პროცენტის გადახდა.
• TIPS-ის ყიდვა პირდაპირ გაძლევთ ყველაზე მეტ კონტროლს და გეხმარებათ ზარალის შეზღუდვაში TIPS ურთიერთდახმარების ფონდის ან ბირჟაზე ვაჭრობის ფონდის ყიდვასთან შედარებით.

ინფლაციის მატებასთან ერთად, ბევრი ინვესტორი ეძებს გზებს, რომ მიიღონ ანაზღაურება, რომელიც შეესაბამება ინფლაციას. მიუხედავად იმისა, რომ ვარიანტები შეიძლება შეზღუდული ჩანდეს, პოპულარობის ერთ-ერთი ვარიანტია სახაზინო ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდები.

აი, როგორ მუშაობს ეს ინვესტიცია და ხელს უწყობს თქვენი სიმდიდრის დაცვას მაღალი ინფლაციური პერიოდის განმავლობაში - პლუს, როგორ შეუძლია Q.ai დაგეხმაროთ ამის გაკეთებაში.

რა არის სახაზინო ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდები?

სახაზინო ინფლაციისგან დაცული ფასიანი ქაღალდები (TIPS) არის აშშ-ს სახელმწიფო ობლიგაციები, რომლებიც იხდიან პროცენტს ინფლაციის მიმდინარე მაჩვენებლის მიხედვით. ისინი შესანიშნავი ადგილია ნაღდი ფულის შესატანად, რადგან ფედერალური მთავრობა მხარს უჭერს მათ.

TIPS ასევე ეხმარება ინვესტორებს თავიანთი პორტფელების დივერსიფიკაციაში, გარანტირებული აქვთ ინვესტიციის ანაზღაურება და აქვთ უფრო მაღალი შემოსავლის პოტენციალი შემნახველ ობლიგაციებთან ან სხვა ტიპის ხაზინასთან შედარებით.

როგორ მუშაობს TIPS?

იმის გასაგებად, თუ როგორ მუშაობს TIPS, მნიშვნელოვანია იცოდეთ როგორ მუშაობს ჩვეულებრივი ბონდი. როცა ინვესტიციას აკეთებ სახაზინო ვალდებულებები, შენიშვნები ან ობლიგაციები, თქვენ ყიდულობთ 100 დოლარის მატებით. ისინი მწიფდებიან სხვადასხვა ვადებში (ოთხი კვირიდან 30 წლამდე), აქვთ ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი და იხდიან ნახევარწლიურად.

თუ თქვენ იყიდით 1,000 აშშ დოლარის ღირებულების ობლიგაციებს, რომლებიც მწიფდება 20 წელიწადში და გადაიხდით 5%-იან პროცენტს, თქვენ მიიღებდით 50 დოლარს წელიწადში, ან 25 დოლარს ყოველ ექვს თვეში, 20 წლის განმავლობაში. როდესაც ობლიგაცია მწიფდება 20 წლის ბოლოს, თქვენი $1,000 ძირითადი თანხა დაგიბრუნდებათ.

TIPS ნომინალური ღირებულება

TIPS-ში ინვესტიცია ოდნავ განსხვავებულია, რადგან თქვენი ინვესტიციის ნომინალური ღირებულება იცვლება ინფლაციის მიხედვით.

მაგალითად, თქვით, რომ თქვენ იყიდეთ 1,000 აშშ დოლარის ღირებულების TIPS, რომელიც მწიფდება 20 წელიწადში და აქვს 5% საპროცენტო განაკვეთი. გარდა ამისა, ვთქვათ, ინფლაციის მაჩვენებელი საბოლოოდ იზრდება 5%-ით. თავდაპირველად, თქვენ გამოიმუშავებდით $50 ყოველწლიურად ან $25 ყოველ ექვს თვეში.

თუმცა, მას შემდეგ რაც ობლიგაცია მორგებულია ინფლაციისთვის, TIPS-ის ძირითადი თანხა ახლა $1,050-ია.

თქვენი 5%-იანი საპროცენტო განაკვეთი ფიქსირდება მთლიანი ობლიგაციისთვის. მაგრამ მას შემდეგ, რაც ძირითადი თანხა გაიზარდა, თქვენი საპროცენტო გადასახადები იზრდება, რადგან 5$-დან 1,050% მეტია 5$-ის 1,000%-ზე.

ასევე მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ თუ დეფლაცია არსებობს, TIPS-ის ძირითადი თანხა შეიძლება შემცირდეს შესყიდვის ფასზე ქვემოთ.

TIPS საპროცენტო განაკვეთები

TIPS-ის ძირითადი ღირებულება ეფუძნება მიმდინარეობას ინფლაციის მაჩვენებელი როგორც მითითებულია სამომხმარებლო ფასების ინდექსით (CPI).

TIPS-ის ბოლო გახსნის აუქციონი გაიმართა 10/20/2022, ხოლო ხუთწლიანი ფასიანი ქაღალდების საპროცენტო განაკვეთი იყო 1.625%. შედარებისთვის, 31 წლის 2022 ოქტომბერს ხუთწლიანი სახაზინო ობლიგაციების აუქციონზე საპროცენტო განაკვეთი იყო 4.125%.

მიუხედავად იმისა, რომ სახაზინო ობლიგაციებზე საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია, თუ თქვენ ელოდებით, რომ ინფლაცია მაღალი დარჩება ან გაიზრდება მომდევნო ხუთი წლის განმავლობაში, TIPS ინვესტიციას შეუძლია მეტი გადაიხადოს ძირითადი თანხის კორექტირების გამო.

თქვენი TIPS ინვესტიციის ადრე გაყიდვა

შესაძლებელია თქვენი TIPS ინვესტიციის გაყიდვა, სანამ ის მომწიფდება. თუმცა, თქვენ შეიძლება არ მიიღოთ ის ძირითადი თანხა, რომელიც გადაიხადეთ, თუ ამას გააკეთებთ.

ვინაიდან ახლად გამოშვებული ხაზინის საპროცენტო განაკვეთები განსხვავდება, ძველი ხაზინის ძირითადი თანხა ასევე განსხვავდება, რადგან მასზე შეიძლება იყოს მეტ-ნაკლებად მოთხოვნა საპროცენტო განაკვეთის მიხედვით.

თუ თქვენს ხაზინას აქვს 2% საპროცენტო განაკვეთი და ახალ Treasuries-ს აქვს 6% საპროცენტო განაკვეთი, თქვენ გაგიჭირდებათ მისი გაყიდვა ნომინალური ღირებულებით. ინვესტორებს ურჩევნიათ იგივე ფასი გადაიხადონ უფრო ახალი ხაზინასთვის და გამოიმუშავონ ა უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. შედეგად, თქვენ მოგიწევთ გაყიდვა უფრო დაბალ ფასად.

პირიქითაც მართალია. თუ თქვენს ხაზინას აქვს 6% საპროცენტო განაკვეთი და ახლად გამოშვებული Treasuries იხდის 2%, თქვენ მიიღებთ ძირზე მეტს, თუ გადაწყვეტთ მის გაყიდვას. ისევ და ისევ, ეს სცენარი მოქმედებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაყიდით თქვენს ხაზინას, სანამ ის დამწიფდება.

როგორ იცავს TIPS ფულს რეცესიის დროს

TIPS საშუალებას გაძლევთ გააჩეროთ თქვენი ნაღდი ფული რეცესიის დროს და დაეხმარეთ მისი ღირებულების შენარჩუნებას. TIPS-ის ნომინალური ღირებულება იზრდება ან მცირდება ინფლაციის ან დეფლაციის დროს.

არაინფლაციური პერიოდის განმავლობაში, თქვენი ინვესტიცია იძენს საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც შესთავაზა შეძენისას. როდესაც ინფლაცია იზრდება, TIPS-ის ძირი იზრდება, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ მიიღებთ უფრო მაღალ პროცენტს ყოველ ექვს თვეში ერთხელ.

ეს გეხმარებათ დაგიცავთ იმ შემთხვევაში, თუ ინფლაცია უფრო მაღალია. თუ სახაზინო ობლიგაციებში ინვესტირებას აპირებთ, არ გექნებათ დაცვა უფრო მაღალი ინფლაციისგან. საპროცენტო გადასახადები, რომელსაც თქვენ გამოიმუშავებთ, ყოველწლიურად იგივე იქნება ხაზინის სიცოცხლის განმავლობაში.

ინფლაციის პოტენციურად შესანარჩუნებლად უფრო მაღალი შემოსავლის მიღების ერთადერთი გზა იქნება თქვენი ამჟამინდელი ქონების გაყიდვა და ახალი ხაზინის უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის შეძენა.

როგორ ვიყიდოთ TIPS

TIPS იყიდება პირდაპირ მთავრობის მეშვეობით TreasuryDirect ვებსაიტზე. მინიმალური შესყიდვაა 100$, ხოლო რჩევები ხელმისაწვდომია 100$-ით. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ისინი ხუთ, 10 ან 30 წლიან პირობებში.

კიდევ ერთი ვარიანტია TIPS-ის შეძენა საბირჟო ვაჭრობის ფონდის (ETF) ან ურთიერთდახმარების ფონდის მეშვეობით. TIPS-ის ყიდვა ფონდის საშუალებით გთავაზობთ მეტ კონტროლს თქვენს ფულზე, რადგან თქვენ გაქვთ მეტი ლიკვიდობა, თუ გსურთ გაყიდოთ დაფარვამდე, მაგრამ ამ ვარიანტს ასევე გააჩნია საბროკერო გადასახადი.

სხვა რამ, რაც გასათვალისწინებელია ფონდის მეშვეობით TIPS-ის შეძენისას არის ის, რომ უმეტეს შემთხვევაში, ფონდი არ ინარჩუნებს დაფარვას. ვინაიდან ეს ინვესტიციები აერთიანებს ინვესტორების ფულს, თუ ზოგიერთ ინვესტორს სურს გაყიდოს TIPS-ის მომწიფებამდე, ფონდმა უნდა გაყიდოს გარკვეული ჰოლდინგი. ეკონომიკური გარემოდან გამომდინარე, ამან შეიძლება გამოიწვიოს ფულის დაკარგვა.

იმისათვის, რომ გქონდეთ სრული კონტროლი თქვენს ინვესტიციებზე, თქვენი საუკეთესო ვარიანტი TIPS-თან ან ნებისმიერ ობლიგაციებთან დაკავშირებით არის მათი ფლობა უშუალოდ და არა ურთიერთდახმარების ფონდების ან საბირჟო ვაჭრობის ფონდების მეშვეობით.

ქვედა ხაზი

TIPS ჭკვიანური ვარიანტია მზარდი ინფლაციის შესანარჩუნებლად და ინვესტიცია რეცესიის დროს. ტრადიციული ობლიგაციებით, თქვენ ხართ ჩაკეტილი ობლიგაციების სიცოცხლის ფიქსირებული ანაზღაურების განაკვეთში. აქციებით, თქვენ ხართ მთლიანი ბაზრის წყალობაზე.

TIPS-ით თქვენ მიიღებთ ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს ნომინალური ღირებულებით, რომელიც რეგულირდება ინფლაციის მიხედვით. ამან შეიძლება უზრუნველყოს მეტი სტაბილურობა ეკონომიკური კლიმატის გათვალისწინებით.

კიდევ ერთი გამოსავალი არის გამოყენება ინფლაციისგან დამცავი ნაკრები ქ.აი-დან. ის იყენებს ხელოვნური ინტელექტის ძალას ტენდენციების დასადგენად და ინვესტირებას აქტივებში, რომლებიც მოსალოდნელია შეინარჩუნოს მათი ღირებულება ინფლაციური პერიოდის განმავლობაში. ეს შესანიშნავი ალტერნატივაა, რომელიც ამარტივებს თქვენს საინვესტიციო სტრატეგიას.

ჩამოტვირთეთ Q.ai დღეს ხელოვნური ინტელექტის საფუძველზე მომუშავე საინვესტიციო სტრატეგიებზე წვდომისთვის.