ნებისმიერი, ვინც 72 წელს გახდება 2023 წლის, იღებს დაბადების დღის საჩუქარს კონგრესისგან - კიდევ ერთი წელი, რათა უკან დააბრუნოს საჭირო მინიმალური განაწილება საპენსიო ანგარიშებიდან.
როგორც Secure Act 2.0-ის ნაწილი, ანგარიშის მფლობელებს, რომლებიც ექვემდებარებიან აუცილებელ მინიმალურ განაწილებას, ახლა შეუძლიათ 73 წლის ასაკამდე განახორციელონ ეს თანხები, 72-დან. წელიწადი, რომ მიიღოს ეს გატანა.
RMD ასაკი კიდევ ერთხელ გაიზრდება, 75 წლამდე, 2033 წელს, როგორც ახალი კანონის ნაწილი.
”ეს დიდი სარგებელია”, - თქვა ტიმოთი მაკგრატმა, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი და Riverpoint Wealth Management-ის მმართველი პარტნიორი. საკმარისი აქტივების მქონე ინვესტორებს შეუძლიათ ფულის გამოტანა სხვა წყაროებიდან, ხოლო ამ საპენსიო ანგარიშებში ინვესტიციების გახანგრძლივება, თქვა მან.
გადასახადის გადამხდელებს, რომლებიც პირველად იღებენ RMD-ს, აქვთ ამის გაკეთება შემდეგი წლის აპრილამდე - მაგალითად, ვინც წელს 73 წელს შეუსრულდება, 2024 წლის აპრილამდე უნდა მიიღოს პირველი RMD. ანგარიშების მფლობელებს, რომლებიც წელს 72 წლის გახდებიან, რომლებიც ელოდნენ, რომ მიიღებდნენ პირველ RMD-ს მომავალი წლის აპრილისთვის, ახლა აქვთ 2025 წლის აპრილამდე, რათა განახორციელონ პირველი გატანა.
წაკითხვა: მარტივი გზები თქვენი ფინანსური მომავლის გადატვირთვისთვის
ტრადიციული საპენსიო ანგარიშები ექვემდებარება RMD-ებს, განსხვავებით Roth IRA-სგან. Roth-ის დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმები, როგორიცაა Roth 401(k), ასევე ექვემდებარებოდა RMD-ებს, მაგრამ მათ აღარ ექნებათ ეს მოთხოვნა 2024 წლიდან, უსაფრთხო აქტის 2.0-ის მიხედვით.
RMD-ები გამოითვლება ანგარიშის მფლობელის ასაკისა და შიდა შემოსავლების სამსახურის სიცოცხლის ხანგრძლივობის ცხრილის, ასევე წინა 31 დეკემბრის ანგარიშის ბალანსის გამოყენებით. ანგარიშის მფლობელებს, რომლებიც ვერ მიიღებენ RMD-ს, ემუქრებათ 50%-იანი ჯარიმა იმ თანხაზე, რომელიც არ იყო განაწილებული. . Secure Act 2.0-მა შეამცირა ეს ჯარიმა 25%-მდე და კიდევ 10%-მდე ზოგიერთი ანგარიშის მფლობელისთვის, ვინც შეცდომას სწრაფად ასწორებს.
პირველი RMD-ის მიღება მომდევნო წელს არის ვარიანტი, მაგრამ ინვესტორებმა უნდა იცოდნენ, რომ ყველა შემდგომი RMD უნდა გაკეთდეს ყოველი წლის 31 დეკემბრამდე. ნებისმიერს, ვინც დააბრუნებს თავის RMD-ს მომდევნო წლის აპრილამდე, მოუწევს ამ წელს ორი განაწილების გაცემა.
დამატებითი წლის მოლოდინი ასევე შეიძლება გაზარდოს გადასახადის გადამხდელმა თანხის ამოღება, რადგან ანგარიშს აქვს დამატებითი წელი მის აქტივებზე დასაყრდენი და ანგარიშის მფლობელი ერთი წლით უფროსი იქნება, თქვა თომას ფ. სკანლონმა, Raymond James Financial-ის სერტიფიცირებულმა ფინანსურმა დამგეგმარმა. სერვისები.
მრჩევლების თქმით, გასათვალისწინებელია რამდენიმე სხვა სტრატეგია. Roth-ის კონვერტაციები არ ითვლება RMD-ად. ინვესტორებს შეუძლიათ აირჩიონ კონვერტაციის გაკეთება, რათა შეამცირონ თავიანთი ანგარიშის ბალანსი და, როგორც ასეთი, შეამცირონ მომავალი RMD-ები, თქვა კევინ ჯ. ბრეიდმა, Wealthspire Advisors-ის ვიცე-პრეზიდენტმა და მრჩეველმა. ”ეს მათ დამატებით წელიწადს აძლევს ამის გასაკეთებლად,” - თქვა მან.
იმის ცოდნა, თუ როდის უნდა მიიღოთ RMD, შეიძლება რთული იყოს. დაბალ საგადასახადო ფრონტზე მყოფმა ინვესტორებმა შეიძლება მოისურვონ მისი მიღება უფრო ადრე, თქვა ბრედმა. მნიშვნელოვანია შეაფასოს მიმდინარე და პოტენციური სამომავლო საგადასახადო ვალდებულებები, დასძინა მან – მაგალითად, თუ ვინმეს პირველი და შემდგომი RMD მიღებული იმავე წელს საკმაოდ მოკრძალებულია და გადასახადის გადამხდელს შეუძლია დარჩეს იმავე საგადასახადო ფრჩხილში, ელოდება კიდევ ერთ წელს. ”ძნელია დარწმუნებით იცოდე, თუ არ მუშაობთ CPA-სთან უშუალოდ ან ნამდვილად კარგად ახერხებთ თქვენს გადასახადებს”, - თქვა ბრედმა.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= იაჰუ