ოქტომბერში I-ობლიგაციების რეკორდული გაყიდვების შემდეგ, აშშ-ს ხაზინა მომავალ ექვს თვეში შემნახველების წინაშე კიდევ ერთ კარგ გარიგებას ადგას.
შეძენის დროს ფიქსირებული განაკვეთი დარჩება ობლიგაციებში მანამ, სანამ თქვენ გაქვთ იგი - 30 წლამდე - მაგრამ ინფლაციის კორექტირება გადადგება ყოველ ექვს თვეში ნოემბერში და მაისში.
შეგიძლიათ შეიძინოთ $10,000-მდე ინდივიდუალურად ყოველ კალენდარულ წელს TreasuryDirect.gov-ის მეშვეობით, პლუს დამატებით $5,000 ქაღალდის ობლიგაციებში, თუ მათ დანიშნავთ გადასახადის ანაზღაურებად. თქვენ შეგიძლიათ აჩუქოთ I-ობლიგაციები სხვებს და მათ შეუძლიათ მიიღონ ისინი, თუ მათ აქვთ საკუთარი ანგარიში და არ გადალახეს საკუთარი ლიმიტი წლის განმავლობაში.
მთავარი გაფრთხილება ის არის, რომ თქვენ ჩაკეტილი ხართ შესყიდვაში ერთი სრული კალენდარული წლის განმავლობაში. თუ განაღდება ერთიდან ხუთ წლამდე, კარგავთ ბოლო სამი თვის პროცენტს.
მაისიდან ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში 9.62%-იანი განაკვეთი იყო რეკორდული მაღალი მაჩვენებელი I-ობლიგაციებისთვის და ის დაემთხვა რეკორდულ ყიდვას ამერიკელების მიერ, რომლებსაც შიმშილი ჰქონდათ მათი ნაღდი შემოსავლისთვის. როგორც აქციები
DJIA,
-0.24%
SPX,
-0.41%
და ობლიგაციები
TMUBMUSD10Y,
4.046%
დაეცა და საბანკო პროდუქტების განაკვეთები, როგორიცაა მაღალშემოსავლიანი დანაზოგი და CD-ები ნელ-ნელა იპარებოდა, მე-ობლიგაციებმა სცემეს ყველა დაბრუნებისთვის.
სახაზინო დეპარტამენტი ამბობს, რომ მან ოქტომბერში გაყიდა თითქმის $7 მილიარდი I-ობლიგაციები, თითქმის $1 მილიარდი მოდის ბოლო დღეს, რათა შესყიდვების კვალიფიკაცია მოხდეს უმაღლესი განაკვეთით. ეს უფრო მეტია ერთ დღეში, ვიდრე გაყიდვები სამ წელიწადში 2018 წლიდან 2020 წლამდე.
I-ობლიგაციებმა სძლია TIPS-ს?
მთავარი კითხვა დამზოგველებისთვის, რომლებიც ეძებენ უსაფრთხოებას და შემოსავლებს, არის: დარჩება თუ არა I-ობლიგაციები ფედერალურ რეზერვთან, რომელიც სავარაუდოდ გაზრდის საპროცენტო განაკვეთებს ნოემბერში და დეკემბერში? ხაზინა გთავაზობთ კიდევ ერთი მაცდური ინფლაციის მიხედვით მორგებული ინვესტიცია TIPS-ში, რომლის შეძენაც უფრო ადვილია და ნაკლები შეზღუდვები აქვს.
”ახალი I-bond ფიქსირებული განაკვეთი 0.40% არის კარგი ზრდა, მაგრამ TIPS-ს აქვს გაკეთებული რეალური მოსავლიანობა 1.60%-ის ფარგლებში. ასე რომ, TIPS-ს ამჟამად აქვს უპირატესობა“, - ამბობს კენ ტუმინი, დამფუძნებელი DepositAccounts.com.
შემნახველებმა შესაძლოა ასევე მიხედონ სახაზინო გადასახადებს და CD-ებს, ამბობს ჯერემი კეილი, ფინანსური დამგეგმავი მილუოკიში.
„თუ თქვენ ყიდულობთ I-bond-ს დღეს, თქვენ დადებთ ფსონს, რომ მომდევნო ექვსი თვის განმავლობაში ინფლაცია იქნება 4.5% ან მეტი. ეს გაცილებით მაღალი ინფლაციის მაჩვენებელია, ვიდრე ობლიგაციების ბაზარი პროგნოზირებს XNUMX-წლიანი ნატეხი ინფლაციის მაჩვენებელი," ის ამბობს.
თუ თქვენი ალტერნატივა არის საბანკო პროდუქტები და არა სახაზინო ინვესტიციები, თქვენ მიიღებთ ღირსეულ შეთავაზებას შედარებით.
„I-bond კვლავაც უკეთესი გარიგებაა, ვიდრე ის, რაც ხელმისაწვდომია ბანკებისგან, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ გააკეთოთ ვაშლის ვაშლის ზუსტი შედარება. ამჟამად, ონლაინ შემნახველი ანგარიშის ყველაზე მაღალი სარგებელი არის 3.50%, ხოლო CD-ის ყველაზე მაღალი შემოსავალი არის 4.75% 20 თვის ვადით“, - ამბობს ტუმინი.
როდის უნდა იყიდოთ 2023 წელს
თუ თქვენ უკვე მიაღწიეთ თქვენს ლიმიტს I-ობლიგაციებზე 2022 წლისთვის, თქვენი შემდეგი შესაძლებლობა იყიდოთ თქვენთვის იანვარში.
კეილი გვთავაზობს, რომ შეიძლება დაგჭირდეთ აპრილამდე შეჩერება, რათა ნახოთ, როგორ გამოიყურება განაკვეთი მაისში ინფლაციის მიხედვით მორგებული განაკვეთის შემდეგი ცვლილებისთვის.
„სასიამოვნოა სრული 12-თვიანი კურსის ცოდნა და 2023 წლის აპრილის ბოლოს ორი კვირის განმავლობაში თქვენ ამას გაიგებთ“, - ამბობს კეილი.
რეკორდული საპროცენტო განაკვეთების გარეშეც, ჯერ კიდევ არის ადგილი I-ობლიგაციებისთვის, როგორც თქვენი გრძელვადიანი დაზოგვის სტრატეგიის ნაწილი. თქვენ უბრალოდ უნდა შეცვალოთ თქვენი მოლოდინები. წინა მყიდველების უმეტესობა სიგიჟემდე იყო მასში დიდი ხნის განმავლობაში.
„I-ობლიგაციები კვლავ თქვენი გრძელვადიანი საგანგებო ფონდის დიდი ნაწილია, მაგრამ ამ ეტაპზე არის სხვა ალტერნატივები, განსაკუთრებით სახაზინო ვალდებულებები, რომლებიც იხდიან უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს მომდევნო წლის განმავლობაში“, - თქვა კეილმა.
მეტი MarketWatch-დან
ეს მარტივი, უფასო iPhone-ის ჰაკი, მემკვიდრე კონტაქტის დასახელება შეიძლება იყოს ქონების დაგეგმვის ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაბიჯი, რომელსაც თქვენ განახორციელებთ
თქვენს პორტფელს დივერსიფიკაცია სჭირდება. აქ არის საუკეთესო გზა ამის გასავლელად ამ არასტაბილურ დროს
I-ობლიგაციებისთვის თქვენი off-ramp მალე გამოვა, თუ იყიდეთ ფასიანი ქაღალდები მათი წვნიანი 9.6%-იანი შემოსავლისთვის.
აშშ-ს ხაზინა ატკბობს ბანკს I-ობლიგაციებზე ფიქსირებული განაკვეთის დამატებით
ოქტომბერში I-ობლიგაციების რეკორდული გაყიდვების შემდეგ, აშშ-ს ხაზინა მომავალ ექვს თვეში შემნახველების წინაშე კიდევ ერთ კარგ გარიგებას ადგას.
2 ნოემბრიდან, როდესაც I-bonds ხელახლა იქნება ხელმისაწვდომი საიტის მოვლის შემდეგ TreasuryDirect.gov, ინფლაციაზე დაზუსტებული წლიური მაჩვენებელი 6.48% იქნება, 9.62%-დან დაკლება. მაგრამ ასევე იქნება ა 0.4% ფიქსირებული განაკვეთი, მუწუკი ნულიდან, სადაც ის იყო 2020 წლიდან. კომბინირებული განაკვეთი წლიური იქნება 6.89%, ხელმისაწვდომი აპრილამდე.
შეძენის დროს ფიქსირებული განაკვეთი დარჩება ობლიგაციებში მანამ, სანამ თქვენ გაქვთ იგი - 30 წლამდე - მაგრამ ინფლაციის კორექტირება გადადგება ყოველ ექვს თვეში ნოემბერში და მაისში.
შეგიძლიათ შეიძინოთ $10,000-მდე ინდივიდუალურად ყოველ კალენდარულ წელს TreasuryDirect.gov-ის მეშვეობით, პლუს დამატებით $5,000 ქაღალდის ობლიგაციებში, თუ მათ დანიშნავთ გადასახადის ანაზღაურებად. თქვენ შეგიძლიათ აჩუქოთ I-ობლიგაციები სხვებს და მათ შეუძლიათ მიიღონ ისინი, თუ მათ აქვთ საკუთარი ანგარიში და არ გადალახეს საკუთარი ლიმიტი წლის განმავლობაში.
მთავარი გაფრთხილება ის არის, რომ თქვენ ჩაკეტილი ხართ შესყიდვაში ერთი სრული კალენდარული წლის განმავლობაში. თუ განაღდება ერთიდან ხუთ წლამდე, კარგავთ ბოლო სამი თვის პროცენტს.
მაისიდან ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში 9.62%-იანი განაკვეთი იყო რეკორდული მაღალი მაჩვენებელი I-ობლიგაციებისთვის და ის დაემთხვა რეკორდულ ყიდვას ამერიკელების მიერ, რომლებსაც შიმშილი ჰქონდათ მათი ნაღდი შემოსავლისთვის. როგორც აქციები
-0.24%
DJIA,
SPX,
-0.41%
4.046%
და ობლიგაციები
TMUBMUSD10Y,
დაეცა და საბანკო პროდუქტების განაკვეთები, როგორიცაა მაღალშემოსავლიანი დანაზოგი და CD-ები ნელ-ნელა იპარებოდა, მე-ობლიგაციებმა სცემეს ყველა დაბრუნებისთვის.
სახაზინო დეპარტამენტი ამბობს, რომ მან ოქტომბერში გაყიდა თითქმის $7 მილიარდი I-ობლიგაციები, თითქმის $1 მილიარდი მოდის ბოლო დღეს, რათა შესყიდვების კვალიფიკაცია მოხდეს უმაღლესი განაკვეთით. ეს უფრო მეტია ერთ დღეში, ვიდრე გაყიდვები სამ წელიწადში 2018 წლიდან 2020 წლამდე.
I-ობლიგაციებმა სძლია TIPS-ს?
მთავარი კითხვა დამზოგველებისთვის, რომლებიც ეძებენ უსაფრთხოებას და შემოსავლებს, არის: დარჩება თუ არა I-ობლიგაციები ფედერალურ რეზერვთან, რომელიც სავარაუდოდ გაზრდის საპროცენტო განაკვეთებს ნოემბერში და დეკემბერში? ხაზინა გთავაზობთ კიდევ ერთი მაცდური ინფლაციის მიხედვით მორგებული ინვესტიცია TIPS-ში, რომლის შეძენაც უფრო ადვილია და ნაკლები შეზღუდვები აქვს.
”ახალი I-bond ფიქსირებული განაკვეთი 0.40% არის კარგი ზრდა, მაგრამ TIPS-ს აქვს გაკეთებული რეალური მოსავლიანობა 1.60%-ის ფარგლებში. ასე რომ, TIPS-ს ამჟამად აქვს უპირატესობა“, - ამბობს კენ ტუმინი, დამფუძნებელი DepositAccounts.com.
შემნახველებმა შესაძლოა ასევე მიხედონ სახაზინო გადასახადებს და CD-ებს, ამბობს ჯერემი კეილი, ფინანსური დამგეგმავი მილუოკიში.
„თუ თქვენ ყიდულობთ I-bond-ს დღეს, თქვენ დადებთ ფსონს, რომ მომდევნო ექვსი თვის განმავლობაში ინფლაცია იქნება 4.5% ან მეტი. ეს გაცილებით მაღალი ინფლაციის მაჩვენებელია, ვიდრე ობლიგაციების ბაზარი პროგნოზირებს XNUMX-წლიანი ნატეხი ინფლაციის მაჩვენებელი," ის ამბობს.
თუ თქვენი ალტერნატივა არის საბანკო პროდუქტები და არა სახაზინო ინვესტიციები, თქვენ მიიღებთ ღირსეულ შეთავაზებას შედარებით.
„I-bond კვლავაც უკეთესი გარიგებაა, ვიდრე ის, რაც ხელმისაწვდომია ბანკებისგან, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ გააკეთოთ ვაშლის ვაშლის ზუსტი შედარება. ამჟამად, ონლაინ შემნახველი ანგარიშის ყველაზე მაღალი სარგებელი არის 3.50%, ხოლო CD-ის ყველაზე მაღალი შემოსავალი არის 4.75% 20 თვის ვადით“, - ამბობს ტუმინი.
როდის უნდა იყიდოთ 2023 წელს
თუ თქვენ უკვე მიაღწიეთ თქვენს ლიმიტს I-ობლიგაციებზე 2022 წლისთვის, თქვენი შემდეგი შესაძლებლობა იყიდოთ თქვენთვის იანვარში.
კეილი გვთავაზობს, რომ შეიძლება დაგჭირდეთ აპრილამდე შეჩერება, რათა ნახოთ, როგორ გამოიყურება განაკვეთი მაისში ინფლაციის მიხედვით მორგებული განაკვეთის შემდეგი ცვლილებისთვის.
„სასიამოვნოა სრული 12-თვიანი კურსის ცოდნა და 2023 წლის აპრილის ბოლოს ორი კვირის განმავლობაში თქვენ ამას გაიგებთ“, - ამბობს კეილი.
რეკორდული საპროცენტო განაკვეთების გარეშეც, ჯერ კიდევ არის ადგილი I-ობლიგაციებისთვის, როგორც თქვენი გრძელვადიანი დაზოგვის სტრატეგიის ნაწილი. თქვენ უბრალოდ უნდა შეცვალოთ თქვენი მოლოდინები. წინა მყიდველების უმეტესობა სიგიჟემდე იყო მასში დიდი ხნის განმავლობაში.
„I-ობლიგაციები კვლავ თქვენი გრძელვადიანი საგანგებო ფონდის დიდი ნაწილია, მაგრამ ამ ეტაპზე არის სხვა ალტერნატივები, განსაკუთრებით სახაზინო ვალდებულებები, რომლებიც იხდიან უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთს მომდევნო წლის განმავლობაში“, - თქვა კეილმა.
მეტი MarketWatch-დან
ეს მარტივი, უფასო iPhone-ის ჰაკი, მემკვიდრე კონტაქტის დასახელება შეიძლება იყოს ქონების დაგეგმვის ყველაზე მნიშვნელოვანი ნაბიჯი, რომელსაც თქვენ განახორციელებთ
თქვენს პორტფელს დივერსიფიკაცია სჭირდება. აქ არის საუკეთესო გზა ამის გასავლელად ამ არასტაბილურ დროს
I-ობლიგაციებისთვის თქვენი off-ramp მალე გამოვა, თუ იყიდეთ ფასიანი ქაღალდები მათი წვნიანი 9.6%-იანი შემოსავლისთვის.
წყარო: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo