განახლება გთავაზობთ 3.5% APY-ს, რადგან დეპოზიტების ბრძოლა ცხელდება

საკრედიტო ბარათის გაშვება გაუმჯობესების CNBC-მ შეიტყო, რომ ავრცელებს ახალ შემნახველ ანგარიშს, რომელშიც ნათქვამია, რომ ქვეყნის ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთია, რადგან დეპოზიტებისთვის კონკურენცია იზრდება.

ფინტექ ფირმის Premier Savings ანგარიში აღმასრულებელი დირექტორის რენო ლაპლანშის თქმით, ხუთშაბათს იხსნება 3.5% წლიური პროცენტული შემოსავლით. ეს უფრო მაღალია, ვიდრე ნებისმიერი ანგარიში, რომელსაც ამჟამად თვალს ადევნებს bankrate.com, - თქვა უფროსმა ანალიტიკოსმა ტედ როსმანმა ელექტრონული ფოსტით.

„3.5%-ით ჩვენ ვართ საუკეთესო შემნახველი ანგარიში ქვეყანაში“, - თქვა ლაპლანშმა ინტერვიუში.

დეპოზიტებისთვის კონკურენცია იწყებს გამწვავებას იმ ეპოქის შემდეგ, რომელშიც ბანკები იმყოფებოდნენ დატბორილია ნაღდი ფულით და მცირე მიზეზი ჰქონდა განაკვეთების ასამაღლებლად. ეს შეიცვალა მას შემდეგ, რაც ფედერალური სარეზერვო სისტემა ყველაზე აგრესიულად დაიწყო განაკვეთების გაზრდის კამპანია ათწლეულების განმავლობაში, მსესხებლების შეკუმშვა და საბოლოოდ მრავალტანჯული შემნახველების დაჯილდოება.

ერთი წლის წინ, მაღალშემოსავლიან შემნახველ ანგარიშებს ჰქონდათ APY გარშემო 0.5%; ახლა ბევრი 2%-ზე მეტია.

დინამიკას ყურადღებით აკვირდებიან საბანკო ანალიტიკოსები, რადგან დაფინანსების უფრო მაღალი ხარჯები გავლენას ახდენს იმაზე, თუ რამდენად ისარგებლებს ინდუსტრია Fed-ის მომავალი ნაბიჯებით. დიდი ბანკებიც კი, მათ შორის JPMorgan Chase მდე Wells Fargo, ახლახან გაზარდეს დისკების ტარიფები, განსხვავებით ამ წლის დასაწყისისგან, როდესაც ძირითადად მცირე დაწესებულებები ზრდიდნენ გადახდას, Morgan Stanley ამის შესახებ ანალიტიკოსმა ბეტსი გრასეკმა 30 სექტემბრის ჩანაწერში განაცხადა.

„ეს მიგვითითებს იმაზე, რომ დეპოზიტების ფასების ზეწოლა უფრო ფართოდ იშლება საბანკო ინდუსტრიაში, რადგან განაკვეთები მკვეთრად იზრდება“, - თქვა გრასეკმა. ”ჩვენ გვჯერა, რომ დეპოზიტების ფასების კონკურენცია აქედან გაგრძელდება.”

ამის ერთ-ერთი მიზეზი არის ის, რომ ფინტექის მოთამაშეები ახლა უფრო ჩამოყალიბებულები არიან, ვიდრე წინა ტარიფების ლაშქრობის ციკლებში და ისინი მიდრეკილნი არიან გადაიხადონ ყველაზე მაღალი ტარიფები, ვეტერან ანალიტიკოსის თქმით.

აღმასრულებელი დირექტორის თქმით, Upgrade, სან-ფრანცისკოში დაფუძნებული სტარტაპი, რომელიც დაარსდა Laplanche-ს მიერ 2016 წელს, შეუძლია გადაიხადოს უფრო მაღალი ტარიფები, ვიდრე კონკურენტები, 200 მცირე ბანკისა და საკრედიტო კავშირისგან შემდგარი ქსელის გამო. ამ ინსტიტუტებს არ აქვთ დეპოზიტების შეგროვების ეროვნული პლატფორმები და, შედეგად, მზად არიან გადაიხადონ მეტი დაფინანსებისთვის, თქვა მან.  

”ეს დეპოზიტები ბევრად უფრო ღირებულია ჩვენთვის და ჩვენი პატარა პარტნიორი ბანკებისთვის, ვიდრე სხვებისთვის”, - თქვა ლაპლანშმა. ”ჩვენ შეგვიძლია დავრწმუნდეთ, რომ მათ აქვთ ყველა საჭირო დაფინანსება, რადგან ჩვენ შეგვიძლია შევაგროვოთ დეპოზიტები მათი სახელით.”

ბედის ირონიით, შემდეგი ყველაზე მაღალი მაჩვენებელი ჩამოთვლილია მიერ bankrate.com ამ კვირას შესთავაზა ლეგენდაკლი 3.12%-ზე. ლაპლანშმა დააარსა ფინტექის პიონერი 2006 წელს, სანამ ათი წლის შემდეგ გაემგზავრებოდა.

სხვა ფინტექს ფირმების მსგავსად, როგორიცაა Chime, რომლებიც გვთავაზობენ საბანკო მომსახურებას სმარტფონის აპლიკაციების საშუალებით, Upgrade არ არის ბანკი; ის თანამშრომლობს ინსტიტუტებთან, მათ შორის Cross River Bank, რათა შესთავაზოს FDIC მხარდაჭერილი ანგარიშები.

განახლების ახალ ანგარიშს ესაჭიროება მინიმალური ბალანსი $1,000, რათა მიიღოთ 3.5% APY. გარდა ამისა, მას აქვს რამდენიმე შეზღუდვა; ანგარიშები არ არის დახურული და არ მოითხოვს მომხმარებლებს დარეგისტრირდნენ განახლების სხვა პროდუქტებზე, რათა ისარგებლონ ტარიფით, თქვა ლაპლანშმა.

სხვა ფინტექ მოთამაშეები გვთავაზობენ უმაღლესი განაკვეთები შეზღუდულ თანხაზე. Fintech ფირმა აქტუალურიმაგალითად, გთავაზობთ 4% APY-ს, მაგრამ მხოლოდ $6,000-მდე დაზოგვისთვის.

ლაპლანშმა თქვა, რომ მისი პროდუქტის განაკვეთი, სავარაუდოდ, კიდევ უფრო გაიზრდება მომდევნო თვეებში, რადგან ფედერალური ფედერალური ბანკი ცდილობს ინფლაციის ჩხუბს მისი საორიენტაციო განაკვეთის გაზრდით, თქვა მან.

”ჩვენ მივყვებით იმას, რასაც Fed აკეთებს”, - თქვა აღმასრულებელმა დირექტორმა. ”თუ ისინი განაგრძობენ განაკვეთების გაზრდას, შეიძლება მომავალ წელს დადგეს მომენტი, როდესაც ჩვენ გადავიხდით 4.5%-ს.”

განახლება, რომელიც დაფასდა $ 6.28 მილიარდი გასული წლის ბოლოს კერძო დაფინანსების რაუნდში, ყველაზე ცნობილია საკრედიტო ბარათებით, რომლებიც ყოველთვიურ ნაშთებს განვადებით აქცევს.

ეს ფუნქცია ავტომატიზირებს ფინანსურ დისციპლინას მისი მომხმარებლებისთვის და ზოგადად ამცირებს მათ მიერ გადახდილ პროცენტს ტრადიციული ბარათების მიმართ. პროდუქტი, როგორც ჩანს, იძენს წევას; განახლება იყო ყველაზე სწრაფად მზარდი ბარათის გამცემი ტოპ 50 მოთამაშეს შორის არსებული ნაშთებით, ინდუსტრიის საინფორმაციო ბიულეტენის მიხედვით ნილსონის რეპორტი.

განახლება გააგრძელებს პროდუქტების შექმნას, რათა დაეხმაროს ამერიკელებს ცხოვრებისეულ მოვლენებში ნავიგაციაში, მათ შორის, საბოლოო ჯამში მანქანის სესხებისა და იპოთეკის შეთავაზებით, თქვა ლაპლანშმა. და ბევრი სხვა პირდაპირი მომხმარებელზე ფინტექ ფირმებისგან განსხვავებით, განახლება მომგებიანია და არ საჭიროებს მეტი დაფინანსების მოზიდვას, თქვა მან.

”მსოფლიო სავსე იყო ლიკვიდობითა და დეპოზიტებით სულ რაღაც ერთი წლის წინ,” - თქვა ლაპლანშმა. ”ახლა თქვენ ხედავთ, რომ პირიქით ხდება და დეპოზიტები ისევ ღირებული ხდება.”