35 წლის განმავლობაში ფინანსური დამგეგმავი ჰაროლდ ევენსკი უყურებდა კლიენტებს, რომლებიც რეგულარულად ისვენებდნენ დასასვენებელ სახლებში, ტკბებოდნენ მშვიდი პლაჟებითა თუ მთებით და ოჯახური შეკრების სიხარულით. და სანამ ის პენსიაზე გავიდა სამი წლის წინ, მან ეგონა, რომ მას მიჰყვებოდა.
მაგრამ მან და მისმა მეუღლემ, დინამ, გადაიფიქრეს, როდესაც დრო დადგა, აირჩიეს მხოლოდ ერთი სახლი ჰქონოდათ, ტეხასის ტექნიკურ უნივერსიტეტთან ახლოს, ლუბოკში, სადაც ასწავლიდნენ ფინანსურ დაგეგმვას. მეორე სახლში ასობით ათასი დოლარის ჩაძირვის ნაცვლად, ისინი ინახავდნენ ფულს მოგზაურობისთვის, ქი ვესტში, ფლორიდაში, წელიწადში რამდენიმე თვით და საპენსიო ინდულგენციებისთვის, რომლებიც შეიძლება მოულოდნელად გამოჩნდეს.
„სახლში ჩადებულ ფულს შეუძლია ბევრი ხუთვარსკვლავიანი დასვენების ყიდვა“, — ამბობს ევენსკი. გარდა ამისა, ის ინახავს ნაღდ ფულს მოულოდნელი ფინანსური ტვირთისთვის, იქნება ეს დიდი სამედიცინო ხარჯები თუ დათვი ბაზარი.
ბევრი ადამიანი ყიდულობს საპენსიო სახლებს და დასასვენებელ სახლებს, რომ არ იფიქროს კომპრომისებზე ან მათემატიკაში მუშაობის გარეშე. მაგრამ ფინანსური პროფესიონალები ამბობენ, რომ ეს შეიძლება იყოს შეცდომა, განსაკუთრებით ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში სახლის ფასების ბუმის შემდეგ და საკუთრებაში არსებული უამრავი ხარჯის შემდეგ, რაც შეიძლება გაზარდოს.
Ახალი ამბების გამოსაწერი რეგისტრაცია
საპენსიო
Barron's- ს საპენსიო დაგეგმვა და რჩევები მოგცემთ ყოველკვირეულ სტატიებში, ჩვენი მუშაობისთვის სიცოცხლისთვის მომზადების შესახებ.
რეალტორთა ეროვნული ასოციაციის მონაცემებით, 2021 წლის პირველი ოთხი თვის განმავლობაში, დასასვენებელი სახლების გაყიდვები 57%-ით გაიზარდა წელიწადში. დასასვენებლად ნაყიდი სახლების საერთო წილი იყო 6.7%, 5 წელს 2019%-თან შედარებით. ფასების ზრდა მოჰყვა, ქვეყანაში სახლის საშუალო ფასი იანვარში 19.1%-ით გაიზარდა წინა წელთან შედარებით CoreLogic სახლის ფასების ინდექსის მიხედვით; გასულ წელს ფასები ბევრ თბილ ამინდში დასასვენებლად გაიზარდა თითქმის 30%-ით.
მიუხედავად იმისა, რომ ადამიანები ხშირად ყურადღებას ამახვილებენ მეორე სახლის ფასზე, მნიშვნელოვანია გაერკვნენ საკუთრების ღირებულება და შემთხვევითი ხარჯები. მფლობელებს შეიძლება ჰქონდეთ ორი იპოთეკა და გადაიხდიან დაზღვევას, ქონების გადასახადს, კომუნალურ მომსახურებას და მოვლას ორი სახლისთვის, სხვა საკითხებთან ერთად, როგორიცაა სახლის მესაკუთრეთა ასოციაციის საფასური. დამატებითმა იპოთეკამ შეიძლება აიძულოს პენსიონერი ამოიღოს იმდენი ფული IRA-დან, რომ წლიური საშემოსავლო გადასახადი და მკურნალი პრემიები გაიზრდება.
ასე რომ, როდესაც ადამიანები ფინანსურ დამგეგმავებს ეკითხებიან, შეუძლიათ თუ არა მეორე სახლის შეძენა, მრჩეველი ჩვეულებრივ ახორციელებს სახლის ღირებულებას და სახლთან დაკავშირებულ ხარჯებს დაგეგმვის პროგრამული უზრუნველყოფის საშუალებით, რათა დარწმუნდეს, რომ საპენსიო ანგარიშებიდან თანხის გატანა არ დააყენებს ადამიანს ამოწურვის რისკის ქვეშ. ძალიან ადრეა პენსიაზე გასვლა ან აიძულეთ ისინი შეწყვიტონ სხვა სურვილები.
ხარჯვის სახელმძღვანელო
ფინანსური დაგეგმვის პროგრამული უზრუნველყოფის გარეშე, ინდივიდებს შეუძლიათ გადაწყვეტილების მიღება უბრალო წესით, რომელსაც იყენებს ჩარლზ ფარელი, საინვესტიციო მრჩეველი და Beacon Pointe Advisors-ის მმართველი პარტნიორი დენვერში. ფარელი ეუბნება ხალხს, ვინც პენსიაზე გავიდა, ან პენსიაზე ახლოსაა, გამოიყენონ თავიანთი საინვესტიციო აქტივების არაუმეტეს 10-15% დასასვენებელი სახლის შესაძენად.
ვარაუდი არის, რომ მეორე სახლის გარეშე, ადამიანი შეძლებდა კომფორტულად დაეფარა თავისი ცხოვრების წესი ყოველწლიურად სოციალური უზრუნველყოფის გამოყენებით და მათი პორტფოლიოდან ყოველწლიური ამოღების გამოყენებით უსაფრთხო შემცირების მაჩვენებლის შესაბამისად, როგორიცაა „4% წესი“, მაგრამ პირი, რომელსაც აქვს იპოთეკას, დაზღვევას და მეორე სახლზე მოვლას შეიძლება არ ჰქონდეს თავისუფლება, რათა შეინარჩუნოს თანხები 4%-ზე ან ქვემოთ და შეიძლება ძირი გამოუთხაროს მათ პენსიაზე გასვლას ძალიან ბევრი ფულის გამოტანით, თუ ბაზარი გაუარესდება.
„პორტფოლიოში დაბრუნებით ცხოვრება შეიძლება სარისკო იყოს“, ამბობს ფარელი. "არ გინდა გადააჭარბო და შენს თავზე გადახვიდე."
ასე რომ, ფარელის პრაქტიკული წესის გამოყენებით, თუ ადამიანს აქვს 3 მილიონი დოლარი საპენსიო დანაზოგი, მას შეუძლია იყიდოს $300,000 სახლი, ამბობს ფარელი. და თუ ადამიანს 1 მილიონი დოლარი ექნება, ის შეძლებს 100,000 დოლარის ღირებულების სახლს, მაგრამ სერიოზულ რისკზე წავა, თუ მას $150,000-მდე აიყვანს.
ზოგიერთი ადამიანი საკუთარ თავს ეუბნება, რომ მათ შეუძლიათ გაყიდონ სახლი ან აიღონ გამქირავებელები, თუ ბაზარი დაეცემა, ამბობს ფარელი, ”მაგრამ ჩვეულებრივ, თუ საფონდო ბაზარი გადადის დათვიურ ბაზარზე, სახლის ღირებულებაც ეცემა და ადამიანმა შეიძლება ვერ გაყიდოს თავისი. სახლში.”
მაგალითად, 2008 წლის ფინანსური კრიზისის დროს სახლები დაეცა დაახლოებით 30%-ით ეროვნულ დონეზე და დასასვენებელი სახლები მძიმედ დაზარალდა. CoreLogic-ის თანახმად, ქვეყნის ერთ-ერთ ყველაზე ცხელ დასასვენებელ ბაზარზე, მაშინ და ახლა, კეიპ კორალ-ფორტ მაიერსი, ფლორიდა, საშუალო სახლი 115,127 წელს $2012-მდე დაეცა 236,650 წელს $2006-დან, სანამ 276,520 წელს 2021 დოლარამდე ავიდა.
რთული და ძვირი
გაქირავების მართვა არც ადვილია და არც იაფი: არის დამატებითი დაზღვევის ხარჯები, გადასახადები, რომლებიც დაკავშირებულია ბიზნესთან და რემონტთან. მმართველმა კომპანიებმა შესაძლოა შემოსავლის 20-35% აიღონ. და მფლობელებს შეიძლება მოუწიონ უარი თქვან ქირავნობის ძირითად დროზე საკუთარი დასვენების გეგმებისთვის.
როგორც ფინანსური დამგეგმავი და საპენსიო შემოსავლის გამოსათვლელი IncomeConductor-ის პროგრამული უზრუნველყოფის თანაშემმუშავებელი, დენვერელი ფილ ლუბინსკი ხშირად ხედავს მემამულეებს, რომლებიც შოკირებულია ქირაობის სირთულეებით და მათ მიერ გაწეული ხარჯებით. ერთმა გამქირავებელმა, რომელსაც ის იცნობს, დახარჯა $35,000, რათა გაესუფთავებინა ზიანი მეტალოგიის ლაბორატორიიდან, რომელსაც მოიჯარე მართავდა, და მან დაინახა, რომ მეორემ ვერ იპოვა ბინაში ბინადრები მას შემდეგ, რაც იქ მოხდა მკვლელობა.
„თქვენი დასასვენებელი სახლის დაქირავება ქაღალდზე უკეთ გამოიყურება, ვიდრე ეს ხშირად ჩანს“, - ამბობს ლუბინსკი, რომელიც ადამიანებს ურჩია, იყიდონ საქირავნო ქონება, მაგრამ თავად არასოდეს ჩადონ ინვესტიცია გასაქირავებელში. ”ეს ძალიან დიდი უბედურებაა.”
დაწერეთ [ელ.ფოსტით დაცულია]
