როგორ ავიღოთ სტუდენტური სესხის დავალიანება
გეტის სურათები / iStockphoto
კითხვა: მე მაქვს 237 ათასი დოლარის სესხი და ჩემს მეუღლეს აქვს 235 ათასი დოლარი. ჩვენ ამჟამად არ ვაკეთებთ გადახდებს [მთავრობის დახმარების წყალობით], მაგრამ როდესაც ეს განახლდება, ჩვენ ორივეს გვექნება 3.3 ათასი დოლარი თვეში 6.7% პროცენტით. ჩვენ ორივე ექიმები ვართ, რომლებიც სახელმწიფო სკოლაში დავდიოდით და ახლახან დავიწყეთ ჩვენი პირველი სამუშაო. მე ვარ კერძო პრაქტიკაში და ჩემი მეუღლე მუშაობს არაკომერციულ ორგანიზაციაში. თუ იგი ამ სამუშაოს შეინარჩუნებს, თეორიულად შეუძლია თუ არა მას სესხების პატიება PSLF პროგრამის ფარგლებში? ან გავაგრძელო მისი სესხების რეფინანსირება ან ვაგრძელებ 120 გადახდას პატიების მისაღებად? ჩემს შემთხვევაში, ვაფინანსებ თუ არა ჩემს სესხებს უფრო დაბალი განაკვეთით (მკითხველებო, აქ შეგიძლიათ იხილოთ სტუდენტური სესხის რეფინანსირების ყველაზე დაბალი განაკვეთები) ან შეინარჩუნოს სესხები მთავრობასთან ნაწილობრივი თუ სრული პატიების იმედით? ჩვენ ახლახან შევქმენით ოჯახი და ვიყიდეთ სახლი. გადასახადის შემდგომი შემოსავალი ძლივს იქნება საკმარისი სესხების, იპოთეკისა და ბავშვის მოვლისთვის. Რა უნდა გავაკეთოთ?
პასუხი: მოდით, პირველ რიგში თქვენი სესხების მოგვარება. თქვენ შეგიძლიათ განიხილოთ რეფინანსირება, თუ განაკვეთი მიმზიდველია, ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი მეთიუ ჯენკინსი. (მკითხველებო, აქ შეგიძლიათ იხილოთ სტუდენტური სესხის რეფინანსირების ყველაზე დაბალი განაკვეთები, რომლებზეც შეიძლება ისარგებლოთ). მაგრამ გააგრძელეთ სიფრთხილით. „თუ არ აპირებთ შემოსავალზე დაფუძნებული დაფარვის პროგრამის გამოყენებას, მაშინ კერძო სესხის დაბალი განაკვეთი დაგეხმარებათ. როგორც აღნიშნეთ, შესაძლებელია, რომ აშშ-ს მთავრობამ ფედერალური სესხების გარკვეული ნაწილი აპატიოს, მაგრამ ეს არც თუ ისე სავარაუდოა“, - ამბობს ჯენკინსი. თუმცა, გაითვალისწინეთ, რომ რეფინანსირება "ყოველთვის არ არის საუკეთესო ვარიანტი, თუ გაქვთ ფედერალური სტუდენტური სესხი, რადგან უარს იტყვით ყველა დაცვასა და პატიების შესაძლებლობებზე, მაგრამ რეფინანსირება დაგეხმარებათ უფრო სწრაფად დაფაროთ თქვენი დავალიანება და დაზოგოთ ფული უფრო დაბალი განაკვეთით", - ნათქვამია. ანა ჰელჰოსკი, სტუდენტური სესხის ექსპერტი NerdWallet-ში.
გაქვთ შეკითხვა სტუდენტური სესხიდან ან სხვა ვალიდან გასვლის შესახებ? ფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
ახლა, მოდით, თქვენი მეუღლის სესხებს გავუმკლავდეთ. პირველ რიგში, მიაღწიეთ მის ძირს დასაშვებობა PSLF პატიებისთვის, ეწვიეთ სტუდენტური დახმარების ვებსაიტს ან დარეკეთ ნომერზე 1-800-433-3243 - და, ამბობს ჯენკინსი, თუ თქვენი ცოლი უფლებამოსილია PSLF-ის პატიებისთვის, ნუ დააფინანსებთ მის სესხებს. "PSLF განმცხადებლების წარმატების მაჩვენებელი გაიზარდა ბოლო თვეების განმავლობაში და არსებობს იმედი, რომ მომავალში შეიძლება გაუმჯობესდეს", - ამბობს ჯენკინსი.
თუ თქვენი ცოლი ხელმისაწვდომია PSLF-ისთვის, დაიცავით პროგრამის წესები, რომ შეინარჩუნოთ იგი. მსესხებლები, რომლებიც მუშაობენ საჯარო სამსახურში ან არაკომერციულ დამქირავებელში, უნდა დარჩეს პატიების გზაზე რეგულარულად დასაქმების დადასტურებით, ამბობს ჰელჰოსკი. ”ეს ნიშნავს, რომ ყოველწლიურად წარედგინება PSLF განაცხადი და დასაქმების სერტიფიცირების ფორმა. თქვენ [ჩვეულებრივ] უნდა გქონდეთ ფედერალური პირდაპირი სესხი და ჩარიცხული იყოთ შემოსავალზე ორიენტირებულ დაფარვის გეგმაში, რომ გაიაროთ კვალიფიკაცია“, - ამბობს ჰელჰოსკი. მაგრამ, ამჟამად მოქმედებს უარის თქმა, რომელიც ხელმისაწვდომია ოქტომბრის ბოლომდე, რომელიც ითვალისწინებს გადახდებს, რომლებიც ადრე დაუშვებელი იყო. „თქვენ უნდა წარადგინოთ PSLF ფორმა, რათა დარწმუნდეთ, რომ წარსულში დაუშვებელი გადახდები ახლა ჩაითვლება. სტუდენტური სესხის პატიების მისაღწევად საჯარო სამსახურის დამსაქმებელთან მუშაობისას საჭიროა 10 წლიანი ანაზღაურება“, - ამბობს ჰელჰოსკი.
თქვენ ასევე უნდა გამოიკვლიოთ თქვენი ხარჯები და ნახოთ სად შეგიძლიათ შეამციროთ. „ვალების მაღალ დონეს შორის და მე ვვარაუდობ, რომ საპენსიო დანაზოგის ნულოვან ნაწილს შორის, თქვენ ეფექტურად დებთ იპოთეკით თქვენს მომავალს, უძილო ღამეებისა და ქორწინების ჩხუბის რეცეპტს“, ამბობს ლიზა ვეილი, Clarity Northwest-ის მთავარი და დამფუძნებელი წევრი. ამის თქმით, თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ ეს ტვირთი. იფიქრეთ თქვენი საპენსიო ანგარიშებში წვლილის შეტანის შესახებ, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი კომპანიები შეესაბამება თქვენს წვლილს. ავტომატური შემნახველი ფუნქციის გამოყენება დაგეხმარებათ ფულის პირდაპირ თქვენი ხელფასიდან ცალკე შემნახველ ანგარიშზე. მცირე განმეორებადი გადარიცხვების დაყენება თქვენი შემოწმებიდან თქვენს დანაზოგამდე ასევე დაგეხმარებათ დაზოგოთ მცირე თანხები, რომლებიც დროთა განმავლობაში დაემატება.
* კითხვა რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.
წყარო: https://www.marketwatch.com/picks/post-tax-income-will-be-barely-enough-pay-the-loans-mortgage-and-childcare-we-are-both-doctors- but-have-472k-in-student-loans-what-should-we-do-01649294251?siteid=yhoof2&yptr=yahoo