ჩვენ 50-იან წლებში ვართ, ვცხოვრობთ კალიფორნიაში და გვაქვს 2 მილიონი დოლარი საპენსიო დანაზოგი. ჩვენ გვინდა ვინმემ გვითხრას, შეგვიძლია თუ არა პენსიაზე გასვლა - რა არის ჩვენი საუკეთესო ფსონი იქ? 

კითხვა: ჩვენ ვართ მარტოხელა შემოსავლის მქონე წყვილი სამხრეთ კალიფორნიაში, 56 და 54 წლის. ჩვენ ვეძებთ ფინანსურ მრჩეველს, რომ შეაფასოს ჩვენი ფინანსური მდგომარეობა და მოგაწოდოთ ერთჯერადი კონსულტაცია პენსიაზე გასვლის შესაძლებლობის შესახებ. სახლი გადახდილია, ბავშვების განათლებაც დიდწილად გადაიხადა, დაახლოებით 2 მილიონი აშშ დოლარი საპენსიო დანაზოგით პლუს სხვა მნიშვნელოვანი აქტივები/არასაპენსიო დანაზოგები. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ ვინმესთან, ვინც დააკმაყოფილებს თქვენს მოთხოვნებს.)

პასუხი: ბევრი მრჩეველი გვთავაზობს საპენსიო მზადყოფნის კონსულტაციას საფასურით - თუმცა როგორ გამოიყურება და რა ეღირება განსხვავდება. შეგიძლიათ მოძებნოთ სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, რომელიც მუშაობს თითო პროექტის საფუძველზე, ისეთი საიტების გამოყენებით, როგორიცაა LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network ან XY Planning Network.

ერთი მაგალითი იმისა, თუ როგორ შეიძლება გამოიყურებოდეს საპენსიო მზადყოფნის კონსულტაცია, მომდინარეობს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავისგან, დევიდ ედმისტენისგან, შემდეგი ეტაპის ფინანსური დაგეგმვისგან. ის ამბობს, რომ მის ფირმაში, თავდაპირველი ჩართულობისთვის, თქვენ დაიწყებდით 20 წუთიანი სატელეფონო ზარით, რაც მათ დაგეგმვის პროფესიონალებს საშუალებას აძლევს გაიგონ მნიშვნელოვანი კითხვები, რომლებზეც პასუხი გჭირდებათ. ეს სესია არ სწავლობს თქვენი პირადი ფინანსური სურათის წვრილმან კომპონენტებს, უფრო მეტად ემსახურება როგორც საგანმანათლებლო მიმოხილვას იმის შესახებ, თუ რისი შეთავაზება შეუძლიათ მრჩეველს და მათ კომპანიას თქვენს მსგავს სიტუაციაში.

მაშინ გექნებათ კიდევ ორი ​​შეხვედრა: „ჩვენი პირველი შეხვედრა გაგრძელდება ერთ საათამდე, ვირტუალურად ან პირადად და ჩვენ შევხვდებით, რათა ზუსტად გავიგოთ თქვენი მიზნები, იმედები, შიშები და რესურსები თქვენი იდეალური ადრეული პენსიაზე გასვლისთვის. . ჩვენ აგიხსნით დოკუმენტებს, რომლებიც გვჭირდება თქვენგან თქვენი გეგმის ასაშენებლად და გამოვიყენებთ თქვენს მიერ გაზიარებულ ინფორმაციას თქვენი პენსიაზე გასვლისთვის მორგებული საპენსიო სახელმძღვანელო რუკის შესაქმნელად,” - ამბობს ედმისტენი. მეორე შეხვედრის დროს თქვენ მიიღებთ უნიკალურ ფინანსურ გეგმას, რომელიც ასახავს ზუსტ ნაბიჯებს, რომლებსაც მრჩევლები გირჩევენ, მათ შორის მოქმედებები სოციალური უზრუნველყოფის, საპენსიო შემოსავლის, გადასახადების შემცირების, ინვესტიციების და სხვა შესაბამისი საკითხების გარშემო.

მიუხედავად იმისა, რომ ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმის ღირებულება სხვადასხვა ფაქტორზეა დამოკიდებული, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ელისე ფოსტერი Harbor Wealth Management-ში ამბობს, რომ თქვენ სავარაუდოდ გადაიხდით $4,000-დან $5,000-მდე მხოლოდ დაგეგმვისთვის – თუმცა ზოგჯერ ისინიც არიან. ნაკლები. „ბრტყელი თანხა ჩვეულებრივ უფრო ლოგიკურია ვიდრე საათობრივი, რადგან საათობრივი შეიძლება ძვირი გახდეს“, - ამბობს ფოსტერი. თუმცა, სამართლიანობისთვის, შეიძლება დაგჭირდეთ მრჩეველს ესაუბროთ საათობრივი დახმარების გაწევის შესაძლებლობის შესახებ იმ შემთხვევაში, თუ მათი გეგმის განხორციელებას ცდილობთ უსიამოვნების წინაშე აღმოჩნდეთ.

საფასური Foster-ის მითითებები არის ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმისთვის, რომელიც უნდა შეიცავდეს: წმინდა ღირებულების განცხადებას, ფულადი სახსრების ნაკადების ანალიზს, დაღუპულთა დაზღვევის მიმოხილვას, მდგრადობის ანალიზს საპენსიო შემოსავალთან დაკავშირებით მოქნილობის ერთი ან ორი განსხვავებული პროგნოზით, დამატებითი კომენტარები კომპანიის სარგებელსა და საპენსიო არჩევანზე. , გეგმის დასკვნების წერილობითი შეჯამება და განხორციელების განრიგი დაგეგმვის პროცესიდან და ასევე განხორციელების შეხვედრებიდან გამომავალი გემოვნებისთვის. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ ვინმესთან, ვინც დააკმაყოფილებს თქვენს მოთხოვნებს.)

ყველაფერი, რაც ნათქვამია, ერთჯერადი კონსულტაციები უნდა განიხილებოდეს, როგორც დროული სურათი, ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ბრიუს პრაიმუ Summit Wealth Advocates-ში. „საგადასახადო კანონმდებლობის შეცვლასთან ერთად, პორტფელები იზრდება და მცირდება და საპენსიო გეგმების კორექტირება შეიძლება საჭირო გახდეს. ერთჯერადი კონსულტაცია შეიძლება დაეხმაროს ვინმეს კარგად იგრძნოს ის, თუ სად დგას ახლა, მაგრამ სავარაუდოდ არსებობს მრავალი სტრატეგია წინსვლის გასათვალისწინებლად,” - ამბობს პრაიმუ.

წინსვლისას, Primeau ამბობს, რომ მნიშვნელოვანია განიხილოს, უნდა ითამაშოს თუ არა როლი Roth IRA-ს კონვერტაციებმა პენსიაზე გასვლისას. „სხვა რამ, რაც გასათვალისწინებელია, მოიცავს პენსიების ან სოციალური უზრუნველყოფის ანაზღაურების ვადებს და იმას, თუ როგორ უნდა ამოიღოთ აქტივები თქვენი პორტფელიდან. ჩემი აზრი ის არის, რომ ფინანსური დაგეგმვა მუდმივად იცვლება“, - ამბობს პრაიმო - რომელიც აღნიშნავს, რომ უნდა ჰკითხოთ საკუთარ თავს, გსურთ თუ არა იყოთ თქვენი „საკუთარი მრჩეველი და დარჩეთ საგადასახადო კანონმდებლობის ცვლილებებზე, უძრავი ქონების კანონმდებლობაზე, გადააბალანსოთ საკუთარი პორტფელი“. ან იმ ამინდში, რომლითაც გსურთ „დაავალოთ ეს პასუხისმგებლობა პროფესიონალს“. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? ამ ხელსაწყოს შეუძლია დაგეხმაროთ ვინმესთან, ვინც დააკმაყოფილებს თქვენს მოთხოვნებს.)

ერთჯერადი კონსულტაციის დაწყებამდე Primeau რეკომენდაციას იძლევა პირველადი შეფასება და ფინანსური გეგმის მომზადება. „ეს მოგცემთ მიწის ნაკვეთს და შესაძლოა რამდენიმე რეკომენდაციას იმის შესახებ, თუ რისი გაკეთება შეგიძლიათ სხვაგვარად. იქიდან, თქვენ შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ, შეუძლია თუ არა მრჩეველს, ვისთანაც მუშაობთ, მიაწოდოს საკმარისი მნიშვნელობა მათთან მუდმივად მუშაობის გასაგრძელებლად. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ გეგმა და თავად განახორციელოთ იგი“, - ამბობს პრაიმუ.