ჩვენ არ შეგვიძლია ამის გაკეთება. 3 რამ, რაც არ უნდა სთხოვოთ თქვენს ფინანსურ მრჩეველს, გააკეთოს თქვენთვის

გრეის იუნგი, Midtown Financial Group-ის სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, ამბობს, რომ მას კლიენტები სთხოვდნენ შესვლას მათ ანგარიშებზე სხვა ინსტიტუტებში. „მე ვაფასებ ნდობას, მაგრამ ჩვენ ამას ვერ გავაკეთებთ კლიენტებისთვის. ჩვენ არ გვაქვს წვდომა კლიენტის პაროლებზე სხვა დაწესებულებებში და არც პაროლების გაზიარება ჩვენს ფირმაში“, - ამბობს იუნგი. ამ ხაზთან ერთად, თქვენ არ შეგიძლიათ სთხოვოთ თქვენს ბროკერს გააკეთოს ისეთი რამ, რასაც ჰქვია „გაყიდვა“, რომლის დროსაც ბროკერი გიყიდის ფასიან ქაღალდებს, რომლებსაც არ ფლობს ან გთავაზობთ საბროკერო ფირმას, რომელიც მას დასაქმებულია.

თქვენი ფინანსური მრჩეველის იურიდიული რჩევის თხოვნა კიდევ ერთი არაა, თუ ის ასევე არ არის ადვოკატი, ამბობს არიელ ჯეიკობს-ბიტონი, Refresh Investments-ის დაქირავებული ფინანსური ანალიტიკოსი. მას კლიენტები ჰკითხეს ქონების დაგეგმვის საკითხებზე, მაგრამ რადგან ის არ არის ადვოკატი, ის არასაკმარისია რჩევისთვის. ამის ნაცვლად, კლიენტებმა უნდა მოიძიონ ქონების დაგეგმვის ადვოკატი, რომელსაც შეუძლია გაუმკლავდეს ფინანსური დაგეგმვის იურიდიულ ასპექტებს. 

თქვენ ასევე არ შეგიძლიათ სთხოვოთ მათ გააკეთონ ის, რაც დაარღვევს მათ ეთიკურ ფიცს, დასძენს ჯეიკობს-ბიტონი. CFP-ის პროფესიონალები თანხმდებიან, იყვნენ ფიდუცია, ყოველთვის მოქმედებენ თავიანთი კლიენტების ინტერესებიდან გამომდინარე, ასე რომ, „თქვენ არ შეგიძლიათ სთხოვოთ მათ მოიქცნენ ისე, რომ გამოიწვიოს ინტერესთა კონფლიქტი“, ამბობს ჯეიკობს-ბიტონი. CFP-ებს არ შეუძლიათ პირდაპირ ან არაპირდაპირ ისესხონ ან გაუსესხონ ფული კლიენტს, არც კლიენტის აქტივების შერწყმა საკუთარ ფინანსურ აქტივებთან ან პროფესიონალთა ფირმის აქტივებთან. „ინტერესთა კონფლიქტი წარმოიქმნება, თუ მრჩეველის ინტერესები არ შეესაბამება კლიენტის ინტერესებსა და მიზნებს. თუ მრჩეველი რეკომენდაციას უწევს კლიენტს ინვესტიციას, რომელიც არის მრჩეველის საკუთარი საინვესტიციო სქემა, ან თუ მრჩეველი გირჩევთ, რომ კლიენტმა არ გადაიხადოს მაღალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათის დავალიანება, რადგან ეს ნიშნავს, რომ კლიენტს დასჭირდება ამოღება საკომისიოზე დაფუძნებული ანგარიშიდან. საიდანაც მრჩეველი იღებს კომპენსაციას, ეს შეიძლება არ იყოს კლიენტისთვის საუკეთესო ინტერესში, მაგრამ უფრო მეტი სარგებელს მოუტანს მრჩეველს“, - ამბობს იუნგი.

იუნგი ამბობს, რომ მას ხშირად უწევს კლიენტებს შეახსენოს, რომ შეუძლია ზოგადად ისაუბროს მათ 401(k)-ზე, მაგრამ არ შეუძლია უთხრას, როგორ განახორციელონ ეს ინვესტიცია, უბრალოდ იმიტომ, რომ ეს აქტივი არ არის მისი მართვის ქვეშ.

მეორეს მხრივ, კარგია, რომ მიიღოთ CFP-ის აზრი ზოგიერთ საგადასახადო საკითხზე. „ხშირად, როცა კლიენტებისთვის ფინანსურ გეგმებს ვატარებ, ვაძლევ რეკომენდაციებს, რომლებიც ითვალისწინებს გადასახადებს. მე ვსაუბრობ საგადასახადო ეფექტურ ინვესტიციებზე და ვგეგმავ სტრატეგიას, თუ როგორ გავზარდო კლიენტებისთვის გადასახადის შემდგომი წმინდა შედეგები. როგორც ითქვა, მე ყოველთვის ვეუბნები კლიენტებს, რომ გაიარონ კონსულტაცია საგადასახადო მრჩეველთან მათი კონკრეტული საგადასახადო მდგომარეობის შესახებ,” - ამბობს იუნგი.

დღის ბოლოს, თუ თქვენი ფინანსური მრჩეველი გასცემს იურიდიულ რჩევებს, ან მზად არის იმოქმედოს ისე, რომ დაარღვევს მის ეთიკურ ფიცს ან შექმნის ინტერესთა კონფლიქტს, თქვენ უნდა ჩათვალოთ ეს წითელი დროშა. თუ ეს მოხდება, განიხილეთ ახალი, კარგად შემოწმებული ფინანსური მრჩეველის პოვნა. (გამოიყენეთ ეს ინსტრუმენტი დამგეგმავთან შესატყვისად, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)