Raleigh, North Carolina
გეტის სურათები / iStockphoto
კითხვა: მე ვცხოვრობ რალეში, ჩრდილოეთ კაროლინაში. 65 წლის გავხდები და ვეძებ მუშაობას, შესაძლოა, კიდევ ერთი წელი. ჩვენი ერთობლივი შემოსავალი არის დაახლოებით $140,000 წელიწადში და მე მაქვს დაახლოებით $1 მილიონი აქტივები. რა ტიპის ფინანსური მრჩეველი უნდა ვეძიო? (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი მრჩეველთან შესახვედრად, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებზე.)
პასუხი: მრჩეველის ტიპი, რომელსაც უნდა ეძებდეთ, დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა სახის რჩევას ეძებთ. „ეძებთ მრჩეველს, რომელსაც შეუძლია შეადგინოს თქვენთვის ფინანსური თამაშის გეგმა… რომელიც თქვენ თავად შეძლებთ განახორციელოთ? ან ეძებთ ვინმეს, რომელსაც შეუძლია არა მხოლოდ ფინანსური თამაშის გეგმის უზრუნველყოფა, არამედ იმპლემენტაციის მძიმე აწევა“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ბრიუს პრაიმუ Summit Wealth Advocates-ში.
თუ მხოლოდ რჩევას ეძებთ და პასუხებს კითხვებზე, როგორიცაა „შემიძლია მომავალ წელს პენსიაზე გასვლა?“ შეიძლება აზრი ჰქონდეს მრჩევლის დაქირავებას ერთჯერადი ფინანსური გეგმის შესასრულებლად, ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კრის დიოდატო WELLth-ში. ”ეს, როგორც წესი, ღირს $1,000-დან $3,000-მდე და გვთავაზობს მითითებებს მათთვის, ვინც ეძებს პასუხებს დიდ კითხვებზე, ისევე როგორც ფინანსური საგზაო რუქას მათი ფიუჩერსებით. ამ ტიპის გეგმები, როგორც წესი, გვთავაზობენ მორგებულ იდეებს ინვესტიციების ანაზღაურების მაქსიმიზაციისა და საერთო საგადასახადო ტვირთის შესამცირებლად,” - ამბობს დიოდატო.
გაქვთ პრობლემა თქვენს ამჟამინდელ ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახლის დაქირავებას? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
მაგრამ, არის დიდი გაფრთხილება ერთჯერადი ფინანსური გეგმების მიმართ - დამგეგმავის რჩევების შესრულება თქვენზეა დამოკიდებული. „იმ ადამიანებისთვის, რომლებსაც არ სურთ საკუთარი ინვესტიციების განხორციელება, საკუთარი ხარჯების თვალყურის დევნება და საკუთარი საგადასახადო სტრატეგიების მართვა, ფინანსური დაგეგმვის მუდმივი ურთიერთობა უფრო აზრიანია“, - ამბობს დიოდატო.
სხვა ვარიანტებია მრჩეველის დაქირავება, რომელიც ანაზღაურებს საათობრივად მათი რჩევისთვის, რომელსაც შეგიძლიათ დაურეკოთ, როცა დაგჭირდებათ (ან დარწმუნდით, რომ ამის გაკეთება შეგიძლიათ თქვენს ერთჯერად გეგმასთან ერთად). ეს შეიძლება დაგიჯდეთ $150-დან $500-მდე საათში, რაც დამოკიდებულია ადგილმდებარეობის, ექსპერტიზისა და ფინანსების სირთულეზე. ან შეიძლება დაგჭირდეთ მრჩეველის დაქირავება, რომელიც ხარჯებს ახორციელებს მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების (AUM) საფუძველზე. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი მრჩეველთან შესახვედრად, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებზე.)
AUM მრჩეველს შეუძლია მართოს თქვენი ინვესტიციები თქვენთვის და მოგაწოდოთ ყოვლისმომცველი ფინანსური გეგმა, საგადასახადო მითითებები, ქონების დაგეგმვა და სხვა. ამ შემთხვევაში, თქვენ ჩვეულებრივ გადაიხდით თქვენი აქტივების დაახლოებით 1%-ს მართვის ქვეშ.
როგორი ტიპის მრჩეველიც არ უნდა აირჩიოთ (და გაითვალისწინეთ, რომ თქვენ შეგიძლიათ ამის გაკეთებაც), თქვენ გაქვთ ბევრი საკითხი, რომელთა გააზრებაც გჭირდებათ. თქვენი შეკითხვა საუბრობს მიმდინარე შემოსავალსა და აქტივებზე, მაგრამ თქვენ ასევე გჭირდებათ „მიმართოთ ხარჯებს, როგორ გსურთ იცხოვროთ, თქვენი საპენსიო შემოსავალი და სხვა. პენსიაზე გასვლა დელიკატური დროა, რადგან 65 წლის ასაკში არის 50% შანსი, რომ წყვილის ერთმა წევრმა იცოცხლოს 95 წლამდე, შესაბამისად, მათ აქვთ ოცდაათი წლის ჰორიზონტი, შეცდომის შემთხვევაში სამსახურში დაბრუნების მნიშვნელოვანი შესაძლებლობა არ აქვთ. ამიტომ, შეცდომის ზღვარი შეზღუდულია“, - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კრის ჩენი Insight Financial Strategists-ში.
სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი მეთ ფიზელი Harmony Wealth-ში ამბობს, რომ ასევე გადამწყვეტი იქნება გყავდეთ ვინმე, ვინც თავდაჯერებულად შეძლებს თქვენს ხედვას იმის შესახებ, თუ როგორ გამოიყურება იდეალური პენსიაზე გასვლა. „ეს ხელს შეუწყობს გადაწყვეტილების ფორმირებას იმის შესახებ, გადახვალთ თუ არა პენსიაზე გასვლაზე, შესაძლოა გადახვიდეთ ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოზე და როგორ აისახება ეს გადაწყვეტილებები თქვენს სოციალური დაცვის სტრატეგიაზე, თქვენი სიცოცხლის საგადასახადო ტვირთის მართვაზე და გავლენას ახდენს თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი ძირითად ნაწილებზე. პენსიაზე გასვლა, როგორიცაა მკურნალი“, - ამბობს ფიზელი.
გარდა ამისა, შეიძლება დაგჭირდეთ განიხილოთ სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი გარკვეული საგადასახადო ფონის მქონე. „საგადასახადო ფონის არსებობა ძალზე სასარგებლოა სტრატეგიების შემუშავებაში, რათა შემცირდეს პორტფელის გადასახადები გრძელვადიან პერსპექტივაში, პლუს საგადასახადო ეფექტიანი ფულადი ნაკადების სტრატეგიის შემუშავება, როდესაც პენსიაზე იღებთ თქვენი აქტივებიდან“, - ამბობს პრემიერო.
ვისაც არ უნდა აირჩევთ, თქვენ მოგინდებათ თქვენი სათანადო გულმოდგინება. იფიქრეთ მხოლოდ ფასიანი ფინანსური მრჩეველით - შესაძლოა სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი - რომელიც არის ფიდუცია, რომელიც ვალდებულია იმუშაოს თქვენი ინტერესებიდან გამომდინარე, ვიდრე კომპენსაცია მიიღოს გარკვეული პროდუქტების გაყიდვის ან რეკომენდაციისთვის. „ეს გამორიცხავს ინტერესთა პოტენციურ კონფლიქტს მრჩეველთან, რომელიც გიყიდის მაღალი კომისიის პროდუქტებს, რომლებიც შეიძლება იყოს ან არ იყოს თქვენს ინტერესებში“, - ამბობს OneUp Financial-ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ერიკ პრესონია.
მრჩეველის ძიების დროს მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ მრჩეველი შეიძლება იყოს ორმაგად დარეგისტრირებული, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი წარმოადგენენ თავს, როგორც მხოლოდ საფასური ფიდუციარი, მაგრამ ასევე აქვთ შესაძლებლობა მიიღონ საკომისიო პროდუქტების გაყიდვიდან, როგორიცაა A-share ურთიერთდახმარების ფონდები ან რეგისტრირებული ანუიტეტები. როგორც ბროკერი, ამბობს პრესონია. „დაიწყეთ მხოლოდ საფასური ფიდუციერის მოძიებით, რომელიც ორმაგად არ არის რეგისტრირებული. ეს სულაც არ არის ცუდი, მაგრამ შეიძლება გამოიწვიოს კონფლიქტები, იმის გათვალისწინებით, რომ გაურკვევლობა მოქმედებენ, როგორც ფიდუცია თუ ბროკერი“, - ამბობს პრესონია.
კვალიფიციური მრჩევლების მოსაძებნად, ექსპერტები გვირჩევენ გამოიყენოთ პერსონალური ფინანსური მრჩევლის ეროვნული ასოციაციის (NAPFA) ონლაინ Find an Adviser ინსტრუმენტი, Garrett Planning Network და XY Planning Network, რომელთაგან ყველას ჰყავს მრჩევლები მხოლოდ ფასიანი, სხვადასხვა სპეციალობებით და მიმართულებებით. (ეძებთ ფინანსურ მრჩეველსაც? თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს ინსტრუმენტი მრჩეველთან შესახვედრად, რომელიც შეიძლება დააკმაყოფილოს თქვენს მოთხოვნილებებზე.)
გაქვთ პრობლემა თქვენს ამჟამინდელ ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახლის დაქირავებას? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].
კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.
ამ სტატიაში გამოხატული რჩევები, რეკომენდაციები ან რეიტინგები არის MarketWatch Picks-ის რჩევები და არ არის განხილული ან დამტკიცებული ჩვენი კომერციული პარტნიორების მიერ.
წყარო: https://www.marketwatch.com/picks/we-make-140k-in-raleigh-and-hope-to-retire-in-about-a-year-with-1-million-is-there- a-certain-type-of-financial-adviser-we-should-be-ეძებთ-01675443083?siteid=yhoof2&yptr=yahoo