Wells Fargo, ოდესღაც ნომერ პირველი მოთამაშე იპოთეკურ სესხებში, ტოვებს საბინაო ბაზრიდან

Wells Fargo მარეგულირებელი ზეწოლისა და მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გავლენის ფონზე უკან იხევს აშშ-ს იპოთეკური სესხების მრავალ ტრილიონ დოლარიანი ბაზრიდან.

იმის ნაცვლად, რომ მისი წინა მიზნები მიეღწია რაც შეიძლება მეტ ამერიკელს, კომპანია ახლა შესთავაზებს საცხოვრებლის სესხებს მხოლოდ არსებულ ბანკებსა და სიმდიდრის მენეჯმენტის კლიენტებს და მსესხებლებს უმცირესობების თემებში, იტყობინება CNBC.

დაკრედიტების ბაზრის ორმაგი ფაქტორი, რომელიც დაიშალა ფედერალური სარეზერვო სისტემის დაწყების შემდეგ განაკვეთების აწევა გასულ წელს და გაძლიერებული მარეგულირებელი ზედამხედველობა - როგორც ინდუსტრიის მასშტაბით, ასევე სპეციფიკური Wells Fargo-სთვის 2016 წლის შემდეგ ყალბი ანგარიშები სკანდალი - მიიყვანა გადაწყვეტილებამდე, განაცხადა სამომხმარებლო დაკრედიტების ხელმძღვანელმა კლებერ სანტოსი.

”ჩვენ კარგად ვიცით Wells Fargo-ს ისტორია 2016 წლიდან და სამუშაო, რომელიც უნდა გავაკეთოთ საზოგადოების ნდობის აღსადგენად”, - თქვა სანტოსმა სატელეფონო ინტერვიუში. ”როგორც ამ მიმოხილვის ნაწილი, ჩვენ დავადგინეთ, რომ ჩვენი სახლის დაკრედიტების ბიზნესი ძალიან დიდი იყო, როგორც მთლიანი ზომით, ასევე მისი მოცულობით.”

ეს არის უახლესი და, ალბათ, ყველაზე მნიშვნელოვანი, სტრატეგიული ცვლილება, რომელიც აღმასრულებელი დირექტორი ჩარლი შარფი მას შემდეგ რაც შეუერთდა Wells Fargo-ს 2019 წლის ბოლოს. იპოთეკა შორს არის ყველაზე დიდი კატეგორია ამერიკელების ვალი, რომელიც შეადგენს 71 ტრილიონი აშშ დოლარის მთლიანი ბალანსის 16.5%-ს. შარფის წინამორბედების დროს Wells Fargo ამაყობდა საცხოვრებლის სესხებში თავისი დიდი წილით - ის იყო ქვეყნის მთავარი კრედიტორი ჯერ კიდევ 2019 წელს, ინდუსტრიის საინფორმაციო ბიულეტენის მიხედვით. იპოთეკური ფინანსების შიგნით.

ახლა, ამ და სხვა ცვლილებების შედეგად, რომელსაც შარფი აკეთებს, მათ შორის საინვესტიციო ბანკიდან და საკრედიტო ბარათებიდან მეტი შემოსავლის მოპოვების მიზნით, Wells Fargo უფრო მეტად დაემსგავსება მეგაბანკის კონკურენტებს. ბანკი ამერიკის მდე JPMorgan Chase. ორივე კომპანიამ დათმო იპოთეკური წილი 2008 წლის ფინანსური კრიზისის შემდეგ.

იმ ოდესღაც უზარმაზარი იპოთეკური მოთამაშეების შემდეგ მათი ოპერაციების შემცირებისას გავლენას მოახდენს აშშ-ს იპოთეკური ბაზრისთვის.

როდესაც ბანკებმა უკან დაიხიეს საცხოვრებლის სესხები კატასტროფის შემდეგ, რომელიც იყო 2000-იანი წლების დასაწყისში საბინაო ბუშტი, არასაბანკო მოთამაშეები, მათ შორის სარაკეტო გირაო სწრაფად შეავსო სიცარიელე. მაგრამ ეს ახალი მოთამაშეები არ არიან ისე მჭიდროდ რეგულირებული, როგორც ბანკები, და ინდუსტრიის კრიტიკოსები ამბობენ, რომ ამან შეიძლება მომხმარებელთა პრობლემების გამოვლენა გამოიწვიოს. დღეს Wells Fargo არის მესამე უდიდესი იპოთეკური კრედიტორი Rocket-ისა და United Wholesale Mortgage-ის შემდეგ.

როგორც მისი შემცირების ნაწილი, Wells Fargo ასევე ხურავს თავის კორესპონდენტულ ბიზნესს, რომელიც ყიდულობს მესამე მხარის კრედიტორების მიერ გაცემულ სესხებს და ”მნიშვნელოვნად” ამცირებს იპოთეკური მომსახურების პორტფელს აქტივების გაყიდვით, თქვა სანტოსმა.

კორესპონდენციის არხი არის ბიზნესის მნიშვნელოვანი მილსადენი სან-ფრანცისკოში დაფუძნებული Wells Fargo-სთვის, რომელიც უფრო დიდი გახდა, როდესაც მთლიანი სასესხო აქტივობა შემცირდა გასულ წელს. ოქტომბერში ბანკმა განაცხადა მესამე კვარტალში მიღებული 42 მილიარდი დოლარის კრედიტებიდან 21.5% იყო კორესპონდენციის სესხები.

იპოთეკური მომსახურების უფლებების გაყიდვას ინდუსტრიის სხვა მოთამაშეებზე დასჭირდება მინიმუმ რამდენიმე კვარტალი, რაც დამოკიდებულია ბაზრის პირობებზე, თქვა სანტოსმა. Wells Fargo არის აშშ-ს უმსხვილესი იპოთეკური სერვისი, რომელიც მოიცავს მსესხებლებისგან გადახდების შეგროვებას, თითქმის 1 ტრილიონი დოლარის სესხით, ანუ ბაზრის 7.3%-ით მესამე კვარტლის მონაცემებით, Inside Mortgage Finance-ის მონაცემებით.

მთლიანობაში, ცვლა გამოიწვევს ბანკის იპოთეკური ოპერაციების თანამდებობიდან გათავისუფლების ახალ რაუნდს, აღიარეს აღმასრულებლებმა, მაგრამ მათ უარი თქვეს ზუსტად რამდენის განსაზღვრაზე. ათასობით იპოთეკის თანამშრომელი იყო შეწყვიტა ან ნებაყოფლობით დატოვა კომპანია გასულ წელს, რადგან ბიზნესი შემცირდა.

სიახლე არ უნდა იყოს სრული სიურპრიზი ინვესტორებისთვის ან თანამშრომლებისთვის. Wells Fargo-ს თანამშრომლები თვეების განმავლობაში ვარაუდობდნენ ცვლილებების შესახებ, რაც მოხდება მას შემდეგ, რაც შარფმა გასულ წელს რამდენჯერმე გამოაცხადა თავისი განზრახვები. Bloomberg-მა აგვისტოში იტყობინება, რომ ბანკი განიხილავს კორესპონდენტების სესხების შეწყვეტას ან შეჩერებას.

„დღეს ძალიან განსხვავებულია იპოთეკური ბიზნესის წარმოება ბანკში, ვიდრე ეს იყო 15 წლის წინ“, განუცხადა შარფმა ანალიტიკოსებს ივნისში. ”ჩვენ არ ვიქნებით ისეთი დიდი, როგორიც ისტორიულად ვიყავით” ინდუსტრიაში, დასძინა მან.

Wells Fargo-მ თქვა, რომ ის 100 მილიონი დოლარის ინვესტიციას ახორციელებს უმცირესობების სახლების საკუთრების მიზნის მისაღწევად და უმცირესობების თემებში მდებარე ფილიალებში უფრო მეტი იპოთეკური კონსულტანტის განთავსებაზე.

„ჩვენი პრიორიტეტია ადგილის რისკის შემცირება, საკუთარი მომხმარებლების მომსახურებაზე ფოკუსირება და იმ როლის თამაში, რომელსაც საზოგადოება მოელის ჩვენგან, რადგან ეს ეხება რასობრივი სახლის მფლობელობის ხარვეზს“, - თქვა სანტოსმა.

იპოთეკური ცვლა მიუთითებს იმაზე, თუ რა არის პოტენციურად ბოლო მნიშვნელოვანი ბიზნეს ცვლილება, რომელსაც შარფი განახორციელებს ბანკის ოპერაციების ხუთ განყოფილებად დაყოფის შემდეგ, 12 ახალი საოპერაციო კომიტეტის წევრისა და მრავალფეროვნების სეგმენტის შექმნის შემდეგ.

სატელეფონო ინტერვიუში შარფმა თქვა, რომ არ ელოდა სხვა მნიშვნელოვანი ცვლილებების განხორციელებას, იმ გაფრთხილებით, რომ ბანკს დასჭირდება ადაპტირება ცვალებად პირობებთან.

”ფრანჩაიზში არსებული ხუთი ძირითადი ბიზნესის ხარისხის გათვალისწინებით, ჩვენ ვფიქრობთ, რომ ჩვენ ვართ პოზიციონირებულები იმისთვის, რომ კონკურენცია გავუწიოთ საუკეთესოებს და გავიმარჯვოთ, იქნება ეს ბანკები, არაბანკები თუ ფინტექები,” - თქვა მან.