ჩვენ პენსიაზე გავედით და ახლახან დავკარგეთ 100 ათასი დოლარი ჩვენი პორტფოლიოდან. ჩვენმა მრჩეველმა თქვა, რომ 100 წელს შეიძლება კიდევ 2023 ათასი დოლარი დავკარგოთ. ეს გიჟია? 

კითხვა: მე პენსიაზე გავედი 2016 წლის ოქტომბერში და ჩემი მეუღლე პენსიაზე გავიდა 2018 წლის იანვარში. ჩვენ გვქონდა საკმაოდ კარგი შემდეგი კვერცხუჯრედი შენახული იმ დროს, ასე რომ, ჩვენმა ფინანსურმა კაცმა აიღო ჩვენი ანგარიშები, რათა დახმარებოდა მათ ზრდაში. 2022 წლის იანვრისთვის ჩვენ გვქონდა 500,000 2022 დოლარზე მეტი დაზოგილი და ამ თანხიდან საერთოდ არ გამოგვიყვანია. სწრაფად, დაახლოებით 401 წლის ოქტომბრამდე, ჩვენ ვუყურებთ საფონდო ბირჟას როგორ აკეთებს ატრაქციონი და ყოველთვიურად ვამოწმებთ ჩვენს ჯამებს და აღვნიშნავთ მას ბუკლეტში. ჩვენ შევამჩნიეთ, რომ ჩვენი 100,000(k) დაკარგა 2021 აშშ დოლარის მახლობლად XNUMX წლის ბოლოდან. 

მე დავუკავშირდი საინვესტიციო ფირმას, რომელსაც ჩვენ ვიყენებთ და მათ სატელეფონო შეხვედრა გამართეს რამდენიმე საინვესტიციო მრჩეველთან. სულ მინდოდა გამეგო, რატომ დაკარგა ჩვენმა საპენსიო ანგარიშმა თითქმის 25%, რადგან მე ვიცოდი, რომ რადგან მათ აკონტროლებდნენ ჩვენს ინვესტიციებს, ის იქნებოდა მონიტორინგი და ინვესტიციები შეიცვლებოდა, რათა ეს არ მომხდარიყო. ამ შეხვედრის დასასრულს, ერთ-ერთმა მრჩეველმა განაცხადა, რომ ჩვენ შეიძლება დავკარგოთ კიდევ $100,000 2023 წელს. 2022 წლის ბოლოდან, ჩვენი საპენსიო ანგარიში გაიზარდა დაახლოებით $9,000-ით. უნდა გადავყლაპოთ ჩვენი ზარალი და მივიდეთ სხვა საინვესტიციო კომპანიაში თუ გავაჩეროთ ის ჩვენს ახლანდელთან? (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ინსტრუმენტს შეუძლია შეადაროთ მრჩეველი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

პასუხი: ვწუხვართ, რომ გავიგეთ, რომ თქვენს ანგარიშს ეს ზარალი განიცადა. მოდი ვნახოთ, როგორ გაუმკლავდა თქვენს მრჩეველს სიტუაცია, იყო თუ არა ეს ზარალი მკაცრი ბაზრის კურსისთვის და უნდა დატოვოთ თუ არა თქვენი ფინანსური მრჩეველი. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ინსტრუმენტს შეუძლია შეადაროთ მრჩეველი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

რაც თქვენ აღწერეთ, როგორც ჩანს, თქვენი მრჩეველი შეიძლება ზედმეტად შემთხვევით უახლოვდება თქვენს სიტუაციას (100,000 დოლარის ზარალის ხსენება ერთი შეხედვით უაზროდ არ არის კარგი) და შეიძლება არ ჰქონდეს საკვანძო კომუნიკაციის უნარები. მართლაც, Carmichael Hill & Associates-ის სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი მეტ ბეკონი ამბობს, რომ მრჩეველი შეიძლება ყოფილიყო „გაბრწყინებული და ტაქტიანი ან თავხედური“, რაც „არ არის შესანიშნავი“, თუმცა დასძენს, რომ „მნიშვნელოვანია თანაგრძნობა და ტონი, მაგრამ ასევე მნიშვნელოვანია პატიოსნება“.

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახლის დაქირავებას? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

თავის მხრივ, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი რობერტ პერსიჩიტე Delagify Financial-ში ამბობს: „ალბათ არ გამოვიყენებ სიტყვას „წაგება“ კლიენტებთან შეხვედრაზე, სამაგიეროდ, ხაზს ვუსვამ, რომ ანგარიშის ღირებულება შეიძლება მოკლევადიან პერიოდში $100,000-ით შემცირდეს. .” მაგრამ ის დასძენს, რომ ის „არ დააყოვნებს დოლარის კლების მაჩვენებელს აგრესიული პოზიციით დაყენებას“, რადგან SEC-ის წესები მოითხოვს კლიენტებს რისკების გამჟღავნებას და „ეს უკეთებს კლიენტებთან ურთიერთობას“.

მოკლედ, თქვენს მრჩეველს კომუნიკაციის პრობლემები აქვს და ეს საკმაოდ დიდი პრობლემაა. ამის თქმით, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი კრისტინა გუგლიელმეტი Future Perfect-ში ამბობს, რომ 25%-იანი ვარდნა უხეშად ემთხვევა იმას, თუ როგორ მოიქცა ბაზარი შარშან - ანუ, თუ ეთანხმებით თქვენს მრჩეველს, თუ როგორ უნდა დამუშავდეს ფული. იმის გამო, რომ პენსიაზე გასული ხართ, ზოგიერთი ექსპერტი ამტკიცებს, რომ თქვენს მრჩეველს უფრო კონსერვატიული მიდგომა უნდა გამოეყენებინა, ან, სულ მცირე, უნდა გაგეზიარებინა, რომ თქვენ ღირსეულად აგრესიულად ჩადეთ ინვესტიცია.

წარმატების გასაღები არის ის, რომ ყველა, მათ შორის საინვესტიციო მრჩევლები და მათი კლიენტები ერთსა და იმავე გვერდზე არიან რისკებისა და მიზნების შესახებ. ”ამ შემთხვევაში, რჩევა შეიძლება იყოს ან არ იყოს კარგი, მაგრამ ის ცუდად იყო გადმოცემული. თუ თქვენ აირჩიეთ აგრესიული საინვესტიციო სტრატეგია, ეს მოგება გონივრულად გამოიყურება“, - ამბობს პერსიჩიტე.

თქვენ ასევე აღნიშნეთ, რომ ფიქრობდით, რომ რადგან ისინი აკონტროლებდნენ თქვენს ინვესტიციებს, ისინი ხელს შეუშლიდნენ ზარალს. ჰკითხეთ საკუთარ თავს: „ეს იყო თქვენი ვარაუდი, თუ თქვენმა მრჩეველმა მიუთითა, რომ ეს შესაძლებელი იქნებოდა? რაც მთავარია, რა საუბრები მოხდა თქვენსა და თქვენს მრჩეველს შორის აქტივების სათანადო განაწილებისა და თქვენი რისკის ტოლერანტობის შესახებ? მიუთითეთ, რომ გინდოდათ კონსერვატიული მიდგომა და გესმით, რომ ამ სტაბილურობის სანაცვლოდ, სავარაუდოდ, უარი თქვით გრძელვადიან მიღწევებზე“, - ამბობს გულიელმეტი. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ინსტრუმენტს შეუძლია შეადაროთ მრჩეველი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

მოკლედ, ერთი მნიშვნელოვანი საკითხია ის, რომ, როგორც ჩანს, თქვენს მრჩეველს არ ჰქონდა ეფექტური კომუნიკაცია თქვენთან იმის თაობაზე, რომ თქვენს პორტფელს შეეძლო ამ ზომის დაკარგვა. მართლაც, ინვესტიციების მართვისას მრჩევლებს აქვთ (მინიმუმ) ორი სამუშაო ადგილი. პირველ რიგში, მათ უნდა გააკეთონ ინფორმირებული არჩევანი საინვესტიციო სტრატეგიის შესახებ. მეორე, მათ უნდა ასწავლონ კლიენტს სტრატეგიის შესაძლო შედეგების შესახებ, მათ შორის რისკებსა და სარგებელს, ამბობს პერსიჩიტე. 

შესაძლოა, განაწილება იყო ძალიან აგრესიული - აქედან გამომდინარე, თქვენი დიდი ზარალი - და შესაძლოა ღირდეს რამდენიმე სხვა დამგეგმავის კონსულტაცია, რათა შეაფასონ მათი პროფესიული აზრი მრჩევლების შეცვლამდე, ამბობს ბეკონი. საბედნიეროდ, ამის გაკეთება შეგიძლიათ უფასო კონსულტაციის საშუალებით, რადგან ბევრი მრჩეველი გთავაზობთ უფასო ზარს ან შეხვედრას. „ბაზარმა საშინელი წელი გამოიარა და მხოლოდ ცუდი წარმადობით არ ღირს მრჩევლების შეცვლა, მაგრამ შეიძლება იყოს შეუსაბამო თანხები ან გაუფრთხილებელი სტრატეგია კლიენტების მიზნებიდან გამომდინარე“, - ამბობს ბეკონი.

თუ თქვენს მრჩეველს არ შეუძლია ადეკვატურად ახსნას სტრატეგიის სარგებელი და რისკები, პერსიჩიტე ამბობს, რომ დროა იმუშაოთ სხვასთან. „ახალი მრჩეველი შეიძლება გირჩევდეს იგივე საინვესტიციო სტრატეგიას, მაგრამ თუ მათ შეუძლიათ ახსნან რისკები და მიიღონ კლიენტის ინფორმირებული თანხმობა, კლიენტი უკეთეს მდგომარეობაში იქნება“, - ამბობს პერიშიტი. 

იმავდროულად, სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ჯეიმს დანიელი საკონსულტაციო ფირმაში, ალფარეტაში, საქართველო, ამბობს, რომ მისი რეკომენდაციაა, გამართოთ შეხვედრა თქვენს ამჟამინდელ მრჩევლებთან, რათა უკეთ გაიგოთ მათი მიდგომა. „ისინი იღებენ საინვესტიციო გადაწყვეტილებებს თუ თქვენი პორტფელი არის საერთო ფირმის მოდელის ნაწილი? აქვთ თუ არა მათ გარანტიები, რომ შეზღუდონ ვარდნა“, - ამბობს დანიელი.

ესეც იცოდეთ: შესაძლებელია, რომ საერთოდ არ გქონდეთ ზარალი, თუ ვივარაუდებთ, რომ თქვენი ფული მაინც დაბანდებულია. „ზარალს მიიღებთ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენს ანგარიშზე ინვესტიციები გაიყიდება საბაზისოზე ნაკლებ ფასად. იყავით ფრთხილად თქვენი ნებისმიერი ინვესტიციის გაყიდვისა და პოტენციური ზარალის ჩაკეტვისას,” - ამბობს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი მარკ ჰამფრისი Sentinel Financial Planning-ში. (ეძებთ ახალ ფინანსურ მრჩეველს? ამ ხელსაწყოს შეუძლია შეასრულოთ მრჩეველი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს საჭიროებებს.)

თავის მხრივ, სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ალონსო როდრიგეს სეგარა Advise Financial-ში ამბობს, რომ 2022 წელი იყო მეშვიდე ყველაზე ცუდი წელი S&P 1926-ისთვის 500 წლიდან მოყოლებული. „გახსოვდეთ, საფონდო ბირჟაზე მხოლოდ მაშინ კარგავთ, როცა ყიდით და ყოველთვის იგებთ რაღაცას, რადგან აქციები და. ობლიგაციები გიხდით დივიდენდებს და პროცენტებს. ამდენჯერ ნუ უყურებთ თქვენი პორტფელის ბალანსს, რადგან ეს სტრესს მოგაყენებთ და ბაზრებმა აჩვენა, რომ ისინი დროთა განმავლობაში აღდგება“, - ამბობს სეგარა.

თუ გადაწყვეტთ მრჩევლების შეცვლას, მკაფიოდ გაითვალისწინეთ თქვენი მოლოდინები და კარგად გაიგეთ ახალი მრჩეველის საინვესტიციო ფილოსოფია, რათა დარწმუნდეთ, რომ გეცოდინებათ რა ხდება. „თუ ორივე მრჩეველს აქვს მსგავსი მიდგომა, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შედეგი ძალიან განსხვავებული იქნება“, - ამბობს გუგლიელმეტი.

გაქვთ პრობლემა თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან ან ეძებთ ახლის დაქირავებას? ელფოსტა [ელ.ფოსტით დაცულია].

კითხვები რედაქტირებულია მოკლედ და სიცხადისთვის.