რას ნიშნავს "იდუმალი გაუჩინარების" სადაზღვევო პუნქტი

თუ ისტორია მეგზურია, ამ ჰელოუინს აუხსნელი გაუჩინარების სადაზღვევო პრეტენზიები გადაეცემა.

დამქირავებლებისა და სახლის მესაკუთრეთა სადაზღვევო პრეტენზიები, რომლებიც დაკავშირებულია „იდუმალ გაუჩინარებასთან“ 5%-ით გაიზარდა ჰელოუინზე და 3%-ით Mischief Night-ზე, რომელიც არის ჰელოუინის წინა ღამეს, Travelers Insurance-ის პრეტენზიების მონაცემებით 2011 წლიდან 2021 წლამდე.

მაგრამ მზღვეველები არ სთავაზობენ დაზღვეულის დაცვას დაკარგული ან დაზიანებული ქონებისთვის. ზოგიერთს აქვს პუნქტები, რომლებიც ცალსახად უარყოფს გადახდას ასეთი „იდუმალი გაუჩინარების“ შემთხვევაში.

”ყველა პოლიტიკას არ აქვს ისინი, მაგრამ ზოგიერთს აქვს ეს”, - თქვა დონ გრიფინმა, პოლიტიკის, კვლევისა და საერთაშორისო განყოფილების ვიცე-პრეზიდენტმა American Property Casualty Insurance Association-ში. ”თუ ის გაქრა იდუმალ გარემოებებში, ეს ბევრჯერ ნიშნავს, რომ ის არ არის დაფარული.”

მეტი პირადი ფინანსები:
განათლების დეპარტამენტი ახორციელებს ფედერალურ სტუდენტური სესხის სისტემას
Powerball-ის ჯეკპოტი 1 მილიარდ დოლარს აღწევს - ერთგვარი
FOMO შეიძლება იყოს მკვლელი ინვესტორებისთვის

ზოგადად, ეს წესები მოქმედებს, როდესაც დაზღვეული აცხადებს პრეტენზიას დაკარგული ძვირფასი ნივთის შესახებ, მაგრამ არ შეუძლია გონივრულად ახსნას, თუ როგორ გაქრა ნივთი, თქვა მაიკლ დელონგმა, ამერიკის მომხმარებელთა ფედერაციის დაზღვევის ექსპერტმა.

მიუხედავად იმისა, რომ „მოჩვენებები ან ზებუნებრივი საგნები“ ნაკლებად სავარაუდოა დამნაშავეები, ადამიანები ზოგჯერ კარგავენ ნივთებს უყურადღებობის გამო ან ივიწყებენ მათ გარკვეულ ადგილებში, თქვა დელონგმა. მზღვეველებს არ სურთ ფინანსურად ჩართულნი იყვნენ ამ შემთხვევებში, დასძინა მან.

ექსპერტების თქმით, ეს პუნქტები ასევე არის სადაზღვევო თაღლითობის თავიდან აცილების საშუალება.

წინააღმდეგ შემთხვევაში, დაზღვეულს შეუძლია მოითხოვოს გაუჩინარებული ნივთი და მიიღოს სადაზღვევო გადასახადები მაშინაც კი, თუ ის ჯერ კიდევ მათ საკუთრებაშია.

მაგრამ შეიძლება იყოს ნაცრისფერი ადგილები - მაგალითად, თუ გამოცდილი ქურდი შედის სახლში ან ბინაში, მოიპარავს ძვირფას ქონებას, მაგრამ არ დატოვებს შესვლის თვალსაჩინო მტკიცებულებებს, თქვა დელონგმა.

სადაზღვევო გამომძიებელს შეუძლია უარყოს პრეტენზია, თუმცა მათ უნდა მოძებნონ გონივრული საფუძველი ამისათვის, თქვა პიტერ კოჩენბურგერმა, კონექტიკუტის უნივერსიტეტის სამართლის სკოლის სადაზღვევო სამართლის ცენტრის დირექტორის მოადგილემ.

პოლიციის ანგარიშის წარდგენა და ჩანაწერი შეიძლება იყოს საკმარისი იმისათვის, რომ მზღვეველი დააკმაყოფილოს ასეთ შემთხვევებში, თქვა კოჩენბურგერმა.

თუმცა, თქვენ სულაც არ ხართ აშკარად მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენი პოლიტიკა ცალსახად არ გამოტოვებს „იდუმალი გაუჩინარებას“.

ექსპერტების თქმით, პოლიტიკის უმეტესობა ირიბად გამორიცხავს ამ მოვლენებს.

როდესაც საქმე ეხება პირად საკუთრებას, დაზღვევა ძირითადად ფარავს მხოლოდ გამქირავებელს და სახლის მესაკუთრეებს "დასახელებული საფრთხისთვის", თქვა გრიფინმა.

ეს ნიშნავს, რომ ზარალი უნდა იყოს გამოწვეული საფრთხის გამო - როგორიცაა ხანძარი, ქურდობა, აფეთქება, ელვა ან სტიქიური უბედურება - რაც მითითებულია პოლიტიკაში. ნივთები, რომლებიც გაქრება იდუმალ გარემოებებში (ანუ, ზარალი არ შეიძლება აიხსნას ერთ-ერთი ასეთი საფრთხის ქვეშ), სავარაუდოდ, არ არის დაფარული დაზღვევით.

ე.წ. ყველა რისკის პოლიტიკა ან ღია საფრთხის პოლიტიკა, პირიქით, მოიცავს ნებისმიერ მოვლენას, რომელსაც პოლიტიკა კონკრეტულად არ გამორიცხავს.

მაშინაც კი, როდესაც მზღვეველები იხდიან ქონების პრეტენზიას, იდუმალი გაუჩინარებას ან სხვაგვარად, დაზღვეულები სულაც არ არიან დაფარული ნივთის შეცვლის სრულ ღირებულებაზე.

შეიძლება გამოყენებულ იქნას ქველიმიტები. მაგალითად, თქვენი ყოველთვიური პრემია შეიძლება დაგაზღვევთ 20,000 დოლარამდე მთლიანი პირადი ქონებისთვის. მაგრამ თქვენმა პოლიტიკამ შეიძლება შეზღუდოს ანაზღაურება გარკვეული კატეგორიებისთვის, როგორიცაა მაქსიმუმ 2,000$ სამკაულებისთვის, 2,500$ ბეწვისთვის, 3,000$ ელექტრონიკისთვის ან 5,000$ ნამუშევრებისთვის.

თუმცა, დაზღვეულებს ხშირად შეუძლიათ აირჩიონ დაფარონ ძვირფასი ნივთების სრული ღირებულება უფრო მაღალი პრემიით.

„გსურთ დარწმუნდეთ, რომ შეამოწმებთ თქვენს პოლიტიკას“, თქვა კოჩენბურგერმა. ”არსებობს ღირსეული შანსი, რომ მიიღოთ დამატებითი გაშუქება [ხელოვნების კოლექციისთვის ან სამკაულებისთვის].”

”ეს ჩვეულებრივი შეცდომაა და ასევე ადვილია მისი თავიდან აცილება,” დასძინა მან.

დამატებითი დაფარვის ყიდვა შეიძლება ასევე იყოს ნებისმიერი ფინანსური ხარვეზის აღმოფხვრის საშუალება, რაც ჩემი იდუმალი გაუჩინარების შედეგია, თქვა გრიფინმა.

ცალკე „განრიგში“ დაფარვისთვის კონკრეტული ნივთის გამოყოფა თქვენი არსებული დამქირავებლის ან სახლის მესაკუთრეთა პოლიტიკაში (ან საერთოდ ცალკე პოლიტიკის საშუალებით) ზოგადად მოიცავს ამ პუნქტს რისკების უფრო ფართო სპექტრისთვის - ხშირად მათ შორის აუხსნელი გაუჩინარება, დასძინა მან.

”ეს რაღაცები საკმაოდ იშვიათია, მაგრამ ისინი ხდება”, - თქვა გრიფინმა.